רישום מאוחד של ערבויות בנקאיות. מרשם ערבויות בנקאיות: היכן לחפש?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

רכש ציבורי קשור לפיתוח כספים תקציביים. על מנת שתהליך זה יתקדם ביעילות, הוכנס ברוסיה מוסד הערבויות הבנקאיות בחוק. אחד הכלים לאספקתם היה רישום מדינה מיוחד.

מה זה

הפנקס של ערבויות בנקאיות נוצר הודות לרעיון של השירות הפדרלי נגד מונופולים של רוסיה. עובדי מחלקה זו החליטו כי במישור החקיקתי יש צורך לאשר מנגנון שיאפשר לארגן מידה נוספת של הגנה ללקוחות המדינה מפני פעולות של ספקים לא אמינים. לדברי כמה מומחים, זה יכול לעזור להוציא כספים תקציביים בצורה יעילה יותר.

מנגנון זה נקרא "פנקס הערבויות הבנקאיות". זהו בסיס מידע (טכנית משאב מקוון) המפרסם מידע על מוסדות פיננסיים והערבויות שהם מנפיקים על מנת להבטיח את התחייבויותיהם ביחס לחוזים ממלכתיים או עירוניים.

מסגרת משפטית

רכש ציבורי הוא תופעה שבה תזרימי המזומנים מגיעים מהתקציב. חשוב במיוחד שהם לא יתרחשו"פיתוח" בלתי מבוקר כך שספקים (מבצעים) מבצעים עבודה בתשלום ומספקים שירותים במלואם. ואם הם לא מסוגלים לעשות זאת, מישהו יפצה על ההפסדים של הלקוח המדינה. באפריל 2014, נכנס לתוקף גרסה חדשה של חוק פדרלי מס' 44, לפיו פיצוי על הפסדים חייב להיות מובטח על ידי הבנק איתו הספק חתם חוזה מתאים.

מהן ערבויות בנקאיות

החוקים הרוסיים דורשים מחברות המבקשות לתפקיד של קבלן או ספק שירות ברכש ציבורי ערבויות בנקאיות - ההתחייבויות של מוסדות פיננסיים לשלם ללקוח אם, מסיבה כלשהי, ההתחייבויות על פי החוזה מצדו של הקבלן לא מתקיימים. לעיתים נעשה שימוש בערבויות בנקאיות גם במגזרים עסקיים שאינם ממלכתיים, אך 80% מהמחזור של פלח זה, לפי חלק מהאנליסטים, מתייחסים ספציפית לרכש ציבורי.

אם אין לספק ערבות כזו, הוא לא יכול להשתתף במכרזים או מכירות פומביות. המוסד הפיננסי, בתורו, מקבל מהאחרון - במסגרת ההסכם - שכר (אחוז או סכום קבוע). גורם חשוב הקובע האם תינתן ערבות בנקאית הוא מרשם הבנקים המורשים לקיים אינטראקציה עם ספקים במסגרת רכש ציבורי. עוד עליו מאוחר יותר.

אחריות בתוך הרישום

לאחר שהערבויות מופיעות בפנקס, הן הופכות למחייבות. אי אפשר להתקשר אליהם בחזרה. כלומר, ברגע שנכנסת ערבות לרישום, זה יכול להיותנחשב לאמיתי ואינו נתון לביטול או התאמה. לקוחות יכולים לנהל משא ומתן עם ספקים בביטחון.

פנקס הערבויות הבנקאיות כולל נתונים על משתתפים בשוק הרכש הציבורי. המידע הבא מצוין.

ראשית, אלו הם פרטי בנק (שם, כתובת, מספר כרטיס אשראי).

שנית, זהו הסכום שהבנק הערב ישלם ללקוח אם הספק לא יעמוד בהתחייבויותיו לפי החוזה הממלכתי או העירוני.

שלישי, אלו הנתונים (כתובת, שם, מספר תעודת זיהוי) של הספק או הקבלן.

דבר רביעי, זוהי רשימה של התחייבויות הקבלן, המובטחות באותה ערבות בנקאית.

הרישום מכיל מספר פרטים נוספים. למשל, התנאים בהם יקיים הערב את התחייבויותיו (העביר כספים ללקוח), התקופה בה תקפה הערבות הבנקאית.

איך אוכל לקבל ערבות בנקאית?

לא כל ספק מרצון יכול לקבל ערבות בנקאית בלי להיכשל. יש דרישות מסוימות. בין אלה זמינות הגישה לביצוע עבודות רלוונטיות, רישיונות, אישורים וכדומה. ישנם מומחים המציינים את התעצמות עבודתם של פירמות העוסקות בסיוע בהשגת מסמכים מסוג זה, וכן אלו המספקות שירותי ייעוץ לקבלת ערבויות בנקאיות.. בין שאר המסמכים החשובים למוסד אשראי ניתן למנות אלה המאשרים את הכדאיות הפיננסית של הקבלן (למשל, תמציות מהסדרחשבונות).

הספק מספק למוסד הפיננסי את כל המסמכים הדרושים, ולאחר מכן מתקבלת שם החלטה - להנפיק או לא להנפיק ערבות בנקאית. נכון, לא מיד: החוק מחייב הליך של אימות מידע על הספק (זה נוגע בעיקר למידע על בעלים והנהלת חשבונות). זה, לטענת כמה עורכי דין, נובע מהצורך לזהות דמויות.

רק בנק שרשום ברשימה מיוחדת, כאמור לעיל, יכול להנפיק ערבות (הוא מכונה לפעמים גם "רישום משרד האוצר" - ערבויות בנקאיות כמוסד למדיניות פיננסית הן במידה רבה מוסדר על ידי מחלקה זו). אם מוסד פיננסי מחליט להנפיק ערבות, אז יחד עם המסמכים, הבנק מספק גם תמצית ממרשם המדינה. זה מבטל לחלוטין את הנפקת מסמכים מזויפים.

לפני הרישום

כדי לעמוד בדרישות של חוק הרכש הציבורי, ארגונים רבים שהתיימרו להעניק חוזים קנו ערבויות ממשלתיות מזויפות. זה נעשה במגוון דרכים, החל מקריאת מודעות ברוקרים באינטרנט ועד שימוש בקשרים אישיים עם בנקאים.

הספקים, כמובן, זכו במחיר - עלות ההנפקה דומה מאוד למסמכים פיננסיים אמיתיים, אך עדיין מזויפים, הייתה נמוכה פי כמה מאשר בתנאים המשפטיים של הבנקים. אם היה מצב שהספקבאמת לא יכלה (או חדלה בכוונה) למלא את התחייבויותיה לפי החוזה עם לקוח המדינה, אז לא היה מי שיפצה על הפסדי התקציב. הבנקים לא הכירו בהתחייבויותיהם לתשלומים, שכן המסמכים לא היו אמיתיים, או ערוכים, מבחינה משפטית, באופן שגוי, ולכן לא היו תקפים.

פעולות לא חוקיות עם ערבויות בנקאיות בוצעו על ידי מגוון נושאים - ברוקרים, בנקאים עצמם. הם הנפיקו מסמכים מזויפים לספקים מטעם המוסד הפיננסי, שבעצמו לא היה מודע לכך ולא רשם קיומן של ערבויות במרשם שלו. כמה ארגונים נהגו להנפיק מה שנקרא "אפורות" של ערבויות מזויפות - כאשר הנהלת מוסד פיננסי הייתה מודעת לעסקאות כאלה, לעומת זאת, לא העלתה כספים למאזן למקרה שהספק לא יעמוד בהתחייבויותיו.

תגובת השוק

מספר אנליסטים מאמינים שפנקס הערבות הבנקאי שימושי בכך שהוא מאפשר לך להתמודד עם ספקים ללא חשש רב. גם מוסדות פיננסיים עצמם גילו התלהבות. כאשר נכנס לתוקף המרשם הרגולטורי של ערבויות בנקאיות 44 FZ, כמה מאות בנקים נרשמו במאגרי המידע הרלוונטיים על מנת שיוכלו להשתתף ברכש ציבורי על רקע משפטי.

אנליסטים מאמינים שמגזרים שלמים במשק שהושקעו על ידי המדינה, במיוחד מגזר הבנייה, יכולים להרגיש בטוחים יותר. לא פעם היו מקרים שבהם קבלנים,לאחר שקיבלו השקעות תקציביות, הם לא היו מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם על פי חוזים. כעת ההסתברות הזו, מאמינים מומחים, ממוזערת.

יעילות של ערבויות בתוך הרישום

הפנקס המאוחד של ערבויות בנקאיות הופיע ברוסיה באפריל 2014. עד אז, כפי שהודו משתתפים רבים בשוק הרכש הציבורי, תדירות הערבויות המזויפות, כפי שכבר אמרנו לעיל, עברה את הגג. אך מאז כניסתו של הרישום, בנקים רבים הפסיקו כלל להתמודד עם התופעה הזו, אחרים הצהירו כי מספר החובות המזויפים ירד משמעותית. מומחים מציינים כי מספר רב של שחקנים בשוק ציפו לאימוץ התיקונים הרלוונטיים לחוק הפדרלי הקיים "על מערכת החוזים של רכש ציבורי".

בתחום הרכש הציבורי, מכשיר פיננסי כמו ערבות בנקאית פופולרי מאוד. בעת חתימה על חוזה לאספקת סחורה, שירותים, עבודות, מסמך זה משמש ערובה לכך שהקבלן (הספק) ימלא בקפדנות ובזמן את ההתחייבויות שנטלו על עצמו. במקרה זה, הערב הוא הבנק המוציא מסמך זה לבקשת הקבלן ומספק אותו ללקוח המדינה.

לפי תצפיתם של מספר אנליסטים, הביקוש למסמכים משפטיים מהבנקים גדל, משתתפים בשוק קיבלו את מרשם הערבויות הבנקאיות ברעש גדול. היכן אוכל לראות נתונים על בנק או ספק מסוים? ניתן לעשות זאת באתר הרכש הציבורי (zakupki.gov.ru).

עקרונות העבודה עם הרישום

התאמת מידע על ערבויות (זה שסופק על ידי הספק והמצוין בפנקס) מתבצע על ידי הלקוח במדינה. אם יש אי התאמות משמעותיות או שהספק מסר נתונים שונים לחלוטין, הלקוח הציבורי מתחייב שלא להתעסק עם שותף כזה. בתורו, הספק נכנס לרשימה נוספת המכילה מידע על משתתפי שוק חסרי מצפון. פנקס הערבויות הבנקאיות שהונפקו זמין, כאמור לעיל, באתר הרכש הציבורי.