נושאי עסקי הביטוח הם הרעיון, פעילות הנושאים, הזכויות והחובות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

שוק הביטוח מיוצג על ידי חברות הביטוח, לקוחותיהן, סוכנים ומתווכים, מוטבים ומבוטחים. עם זאת, עליך להיות מודע לכך שלא כל המשתתפים בו הם נושאי עסקי הביטוח. הרי בשוק כל כך ספציפי מעורבים מומחים רבים אחרים, שאיתם לקוחות של ארגוני ביטוח אינם נתקלים כלל או לומדים על מקצועם רק עם התרחשות אירוע הנקוב בחוזה. מיהו משתתף בשוק הביטוח, ומי נושא עסקי הביטוח - יש לברר.

משתתפים בעסקי הביטוח

השוק הפיננסי מכסה את כל תחומי החיים כאדם פשוט ברחוב, כמו גם ארגונים, מוסדות, מפעלים תעשייתיים. הביטוח הוא חלק מהתחום החוץ בנקאי של כלכלת המדינה ומשמש באופן פעיל את המדינה כאמצעי לצבירת עתודות מזומנים ויכולת לצמצם הפסדים ממצבים בלתי צפויים ומאסונות. בהתחשב בהוראות החקיקה הנוכחית, שירותים פיננסיים ניתנים על ידי חברות ביטוח וחברות ביטוח בהתאם לרשיונות שהושגו.

אזרחים רגילים, יזמים פרטיים, מפעלי תעשייה, ארגונים ציבוריים, חברות מסוגים שונים של נכסים משתמשים בשירותי מבטחים. הם מסכמים חוזי ביטוח לסוגים וולונטאריים ומחייבים. במהלך כריתת ההסכמים, הלקוחות משמשים כמבוטחים וכן מבוטחים. לעתים קרובות, חוזי ביטוח אישי ורכוש מציינים מוטבים שיש להם את הזכות החוקית לקבל פיצויי ביטוח במקרה של אירועים בלתי צפויים.

סוכני ביטוח וסוכני ביטוח, אקטוארים ונציבי תאונות גם הם חלק משוק הביטוח. הם מחפשים לקוחות פוטנציאליים לחברות ביטוח ומוכרים פוליסות. כמו כן, יש לכלול גופים רגולטוריים ממלכתיים, איגודים שונים של מבטחים, מתווכים בשוק הביטוח.

נושאים לביטוח

יש להבין שלא כל המשתתפים בשוק הביטוח הם נושאיו. לכן, לשם הבחנה ברורה, יש צורך להתמקד בחקיקה הנוכחית לגבי תחום זה של פעילות כלכלית.

בהתבסס על הנורמות שלה, הנושאים של עסקי הביטוח בפדרציה הרוסית הם מבטחים ישירות, סוכנים וסוכני ביטוח, נציבי חירום ואקטוארים. כל שאר הצדדים שלוקחים חלק בחוזי ביטוח או מפעילים שליטה על תהליך הביטוח מסווגים כמשתתפים מבחינה חוקיתעסקי ביטוח. לפיכך, נושאי עסקי הביטוח הם משתתפים שעבורם הביטוח הוא הפעילות הכלכלית העיקרית.

ארגון הביטוח

הנושאים המרכזיים של עסקי הביטוח הינם חברות פיננסיות העוסקות במתן הגנה ביטוחית בהתאם להסכמים שנכרתו עם לקוחות. הם הבסיס לתפקוד מלא ולפיתוח נוסף של מגזר זה של הכלכלה.

חברת ביטוח חייבת להיות רשומה כישות משפטית. ארגון הביטוח נותן שירותים על בסיס ההיתרים שהושגו. פעילותן של חברות פיננסיות כאלה מוסדרת על ידי האמנה ומסמכי החקיקה שלהן. המבטח יכול להציע ללקוחות חוזי הגנה במקרה של מצבים בלתי צפויים המפורטים במסמך שהונפק.

חברות הביטוח לוקחות אחריות על רכושם של המבוטחים, אחריותם לגרימת הפסדים אפשריים במהלך הפעלת הובלה או הובלה של סחורה מסוכנת, חיים ובריאות במקרה של תאונות.

חברות ביטוח הדדיות

לא נכון מראש שנושאי עסקי הביטוח הם חברות ביטוח, המיוצגות כישויות משפטיות הפועלות על בסיס רישיונות שהושגו, ורק הן. הגדרת "נושא" כוללת גם חברות ביטוח הדדיות, אשר מבחינה משפטית יש להן צורה ארגונית שונה.חברות כאלה נוצרות על ידי יחידים וארגונים מסחריים. הם משקיעים משאבים כספיים משותפים ובכך מגנים על האינטרסים הרכושיים של חברי חברה כזו.

הארגונים המיוצגים הם בעצם חברות ללא מטרות רווח. הם לא נוצרו למטרות רווח. המטרה העיקרית של מפעלים כאלה היא לספק תמיכה כספית למשתתפי חברת הביטוח ההדדית שצוינה במקרה של מקרה ביטוח.

סוכני ביטוח - יחידים

הנושאים של עסקי הביטוח הם מתווכים בביטוח, אקטוארים, סוכנים, נציבות חירום, מתקנים ממוצעים. לפיכך, בנוסף למבטח הישיר, מדובר באנשים המספקים את שירותיהם בענף הביטוח של השוק הפיננסי.

סוכני ביטוח הם מתווכים בין מוסד פיננסי ללקוח. בהתחשב בדרישות החקיקה, הסוכן עשוי להיות יחיד שיש לו מקום מגורים קבוע והתקשר עם המבטח ביחסים חוזיים. בהתבסס על הוראות החוזה שנכרת, סוכן הביטוח מייצג את האינטרסים של חברת הביטוח במכירת מוצריה. בנוסף למכירה ישירה, סוכני הביטוח מעבירים תשלומי ביטוח במזומן למוסדות בנקאיים, עורכים דוחות על חוזים שנחתמו ומייעצים ללקוח בכל נושא הביטוח.

סוכני ביטוח יכולים לעבוד הן עבור ארגון ביטוח ספציפי והן לערוך הסכם עם סוכן ביטוח כללי (GA). נושאיםעסקי ביטוח הם גם צורות כאלה של ארגון העבודה של סוכני ביטוח. הם בוחרים סוכני משנה שיכולים לעבוד בו-זמנית עבור מספר חברות ביטוח.

סוכני ביטוח - ישויות משפטיות

בנוסף ליחידים, ישויות משפטיות יכולות לפעול גם כסוכני ביטוח. לפיכך, חברות נסיעות רבות, מובילים, בנקאיים ומוסדות חוץ בנקאיים מתקשרים בחוזים עם חברות ביטוח למכירת מוצריהם. חברות הנסיעות מעוניינות לקבל ביטוח רפואי לנסיעות לחו ל וגרין קארד. המובילים מעדיפים ביטוח מטענים ואחריות משלחים לאספקת סחורה. בנקים, משכונאים, איגודי אשראי, בעת הנפקת הלוואות, ערכו חוזי ביטוח רכוש כנגד הביטחון או חייו של מקבל ההלוואה.

ברוקר ביטוח

נושאים של עסקי הביטוח הם מתווכים בביטוח. פעילותם דומה לעבודתם של סוכני ביטוח. יחד עם זאת, ישנם מספר הבדלים משמעותיים. סוכן עובד בחברת ביטוח ומשרת לקוחות באמצעות לקיחת תשלומי ביטוח. מתווך לא יכול לעבוד עבור לקוחות וחברת ביטוח בו זמנית. מתווך הביטוח מטעם חברת הביטוח מחפש לקוחות ומבטיח את כריתת החוזה. או שהוא, בשם הלקוח, מחפש חברת ביטוח שתענה על דרישות הלקוח להגנה ביטוחית. לפיכך, מתווך הביטוח משמש כמקשר בין המבוטח למבטח.

על מנת לשלוט בפעילות חברות הביטוחנוצר פנקס מאוחד של מתווכים ומתבצע רישוי חובה לפעילות תיווך. אין לו זכות לעסוק בכל פעילות עסקית אחרת, למעט מתן שירותי ביטוח.

אקטוארים לביטוח

נושאים של עסקי הביטוח הם אקטוארים. מדובר במומחים מוסמכים המבצעים חישובים של תעריפי ביטוח מוצדקים כלכלית לכל סוגי הביטוחים. כמו כן, אקטוארי ביטוח מנתחים את הזמינות והשלמות של עתודות חברת הביטוח. תוך התחשבות בצורך בניהול מוכשר של סיכוני ביטוח, אקטוארים ביטוחיים עורכים תחזיות כלכליות לגבי אטרקטיביות ההשקעה של תיק הביטוח של המבטח.

חישובים כאלה יכולים להתבצע רק על ידי אדם בעל השכלה כלכלית מתאימה. אקטוארי ביטוח מבצעים את עבודתם תוך שהם נמצאים בחברת ביטוח, בין אם במסגרת יחסי עבודה או בשיתוף פעולה בתנאי הסכם משפט אזרחי.

חישובים אקטואריים מבוססים על נתונים כלכליים, סטטיסטיים ומתמטיים. חישובים שבוצעו כהלכה משקפים את התמונה האמיתית של עתודות הביטוח של החברה או מהווים בסיס לפיתוח פוליסת תעריפים לסוגי הביטוח המפותחים.

Underwriter

לצד אקטוארים שעושים חישובים עבור תוכניות ביטוח חדשות, ישנם מומחי ביטוח שמנתחים חוזים שנסגרוביטוח, וכן להציג את מסקנותיהם על האפשרות לערוך חוזה ביטוח מסוים. חתמים הם גם נושאים של עסקי הביטוח. במהלך פעילותם, מומחים אלה מעריכים את החפצים שהם מציעים לקחת תחת הגנה ביטוחית. לפני כריתת חוזה ביטוח, בודק החתם את זמינותם של מסמכים רשמיים המאשרים את זכות הבעלות או השימוש בחפץ. אם הלקוח דורש תנאי ביטוח פרטניים, עובד מקצועי של חברת הביטוח יחשב את חוסר הרווחיות האפשרי של הסכם כזה ויציג את התעריף המחושב.

נציבת החירום

מומחים שמחשבים את סכום ההפסדים שהתקבלו שייכים גם הם לקטגוריית האנשים המספקים שירותי ביטוח. לכן, נושאי עסקי הביטוח הם נציבי חירום. בהתבסס על הנורמות של חקיקת הביטוח הנוכחית, הן יחיד והן ישות משפטית יכולים לפעול כנציב חירום. מומחה כזה חייב להיות בעל השכלה גבוהה, כמו גם דיפלומה של הכשרה מקצועית בתוכנית מיוחדת.

ממונה על התאונות עוסק בהסדרת תשלומי פיצויי הביטוח, החל מקבלת פנייה מהמבוטח שנפגע וכלה בביצוע פעולת ביטוח עם העברתה לתשלום אגף הנהלת החשבונות. בהליך הטיפול במסמכים לתשלומים, מבהיר נציב החירום את כל נסיבות מקרה הביטוח, מגבש פניות לגורמים הרלוונטיים לאשר את עצם האירוע, קובע את גובה הנזק שהתקבל, עושהחישובי פיצויי ביטוח.

Dispasher (מכוונן)

העבודה של נציב החירום מתרחשת בעיקר עם ביטוח רכוש או חוזי ביטוח גוף. לקביעת הפסדים על אירועי ביטוח בביטוח ימי, מעורבים שמאים, שגם הם נושאי עסקי הביטוח. בהתאם לכללי התחבורה הימיים המאושרים, עם קרות מקרה ביטוח, עורך הסדרן התחשבנות ממוצעת להפסדים המוצהרים. הוא לומד את נסיבות התרחשות הסיכון המבוטח, בוחן את חוזי הביטוח שנחתמו ומסיק מסקנות בצורת חוות דעת מומחה.

כל הנושאים המפורטים בעסקי הביטוח הם חלק משוק הביטוח היחיד. לפיכך, אין זה נכון שנושאי עסקי הביטוח הם משתתפי הביטוח המצוינים לעיל, ורק הם. הרי מדי שנה גיוון הסיכונים הביטוחיים גדל, ויש לצפות לשינויים בחוקים הקיימים ולעלייה במספר הנושאים של עסקי הביטוח.