אוברדראפט, בנק בלרוס: תנאים, יתרונות וחסרונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-01-17 18:51

כמעט כל אדם התמודד עם הבעיה של חוסר כסף לביצוע רכישה. במצב כזה, אתה יכול לבקש הלוואה מחברים, קרובי משפחה, או ללוות כסף מבנק לתקופה קצרה מאוד.

הגדרה

משיכת יתר היא הלוואה שהונפקה על ידי בנק כדי לחדש את החשבון של אדם פרטי. ההבדל העיקרי שלה מהלוואה צרכנית הוא שניתן לחדש אותה מספר פעמים במהלך תקופת החוזה. בנוסף, יש להחזיר את ההלוואה לפחות פעם בחודש, ועל כל סכום החוב נגבית ריבית.

מה לווה פוטנציאלי צריך לדעת?

אוברדראפט הוא קו אשראי מסתובב. בכפוף לפירעון החוב במועד, ניתן יהיה לעשות שימוש בכספים מספר בלתי מוגבל של פעמים. זה מאוד נוח ללקוחות שמעריכים את זמנם ואינם יכולים להגיש בקשה להלוואה חדשה בכל פעם.

הלוואה כזו היא הרבה יותר זולה מה"כסף לפני יום המשכורת" שמספקים היום ארגוני מיקרו-מימון.

הריבית בכל הבנקים משתנה. זה תלוי ברמת ההכנסה של הלקוח.

אוברדרפט הוא לא רק רשמי, אלא גם טכני. במקרה השני, יתרה שלילית בחשבון עלולה להתרחש לאחר המרת כספים או משיכת מזומנים באמצעות כספומט עם סכום גבוה של עמלה. במקרה של משיכת יתר טכנית, הבנק נותן 35 יום לפירעון החוב. אחרת, יחולו קנסות על הלקוח.

במקרה של קבלת הכנסה בטרם עת בכרטיס מכל סיבה שהיא, יופעלו על הלקוח סנקציות בדמות העלאת עמלה או הפחתה במגבלה.

מוסדות אשראי גם גובים עמלה עבור משיכת כספים מכל כספומט.

זה זמן מה, בנקים בלארוסים התחילו את הנוהג של מכירת משיכת יתר במקביל לביצוע פרויקט שכר. זה יכול להפתיע הרבה עובדים בדימוס. ואכן, במקרה של עיכוב בהעברת ההכנסה, יוטלו קנסות על הלקוח.

תכונות

משיכת יתר מונפקת רק ללקוחות קיימים של מוסד אשראי. הכספים מועברים לחשבון פתוח. לרוב, כרטיס שכר משמש למטרה זו. חשבון כזה מתחדש פעמיים בחודש, וניתן להשתמש בכספים מספר בלתי מוגבל של פעמים. מגבלת הכספים נקבעת על ידי הבנק בהתאם לרמת ההכנסה של הלקוח. אם אין מספיק כספים עצמיים בכרטיס כדי לבצע רכישה, שירות האוברדראפט מופעל אוטומטית. כלומר, הלקוח יוכל לשלם על הרכישה באמצעות כרטיס השכר שלו, אך על חשבון הכספים המושאלים.

אוברדראפט זהאותה הלוואה עליה נגבית ריבית. כלומר, הלקוח עדיין יצטרך להחזיר לבנק את סכום הקרן ואת העמלה שנצברה. בשונה מהלוואה קונבנציונלית, ההלוואה מוחזרת מיד לאחר העברת הכספים לחשבון, והעמלה נגבית על סכום הכסף שנעשה בו שימוש. אם, למשל, לקוח קיבל הלוואה בסך 100,000 BYN, אך השתמש רק ב-10,000 BYN, אזי תיגבה ריבית רק על סכום זה עד לפירעון החוב.

היום נדבר על איך להשיג משיכת יתר בבנק בלרוס.

איך להגיש בקשה?

ניתן להגיש בקשה למשיכת יתר מבנק בלרוס ישירות באתר האינטרנט של מוסד אשראי בסעיף באותו שם. למילוי בקשה להלוואה באמצעות בנקאות אינטרנט, פשוט היכנסו לסעיף "שירותים נוספים" בתפריט "חשבונות". ב-M-banking, פריט התפריט המתאים נמצא בסעיף "שירותים". ניתן להגיש בקשה גם על ידי יצירת קשר עם אחד מסניפי Belarusbank OJSC.

משיכת יתר בכרטיס משכורת מסופקת על סמך המגבלה המחושבת. האחרון תלוי בגובה ההכנסה החודשית ואינו יכול לעלות על 200 יחידות בסיסיות. הבקשה המלאה עוברת למחלקת האשראי של הבנק במקום שבו נפתח החשבון (הכרטיס).

עובדי אותה מחלקה יודיעו ללקוח על תוצאות ההחלטה המקדימה ב-SMS או בדרך אחרת שתבחר. אם הבקשה תאושר, הלקוח יוזמן למשרד כדי לספק את המסמכים המקוריים של המסמכים המוצהרים ולחתום על החוזה.

אוברדראפט "בנק בלרוס"עורכת בנוכחות דרכון ותעודת הכנסה עבור שני הרבעונים האחרונים.

תנאים

JSC "Belarusbank" מספק הלוואות לכרטיסי שכר במסגרת שתי תוכניות השונות במגבלות, בתנאים ובעמלות:

1. בגרות אחת לרבעון. משיכת יתר "בלארוסבנק" מספקת לשנה בסכום של הכנסה חודשית כפולה עבור ששת החודשים האחרונים. שיעור ריבית=SR + 9 p.p (29% נכון ל-11/01/16). תקופת ההלוואה לא יכולה לחרוג מהתקופה של חשבון הכרטיס.

2. עם בגרות אחת לחצי שנה. אוברדראפט "בלארוסבנק" מספק לשנה בסכום של 400% מההכנסה החודשית הממוצעת במהלך ששת החודשים האחרונים. שיעור ריבית=SR + 10 p.p (30% נכון ל-11/01/16). תקופת האשראי לא יכולה לחרוג מהתקופה של חשבון הכרטיס. שירות זה אינו זמין ללקוחות עם פחות משנה של שירות בעבודה האחרונה שלהם.

התוכנית הקיימת בעבר עם תקופת החזר חודשית מתאריך 08/01/16 נסגרה.

לווים פוטנציאליים חייבים לעמוד בדרישות הבאות:

• להירשם כיחידים או יזמים בודדים;
• יש היסטוריית אשראי מושלמת בעבר;
• יש לך חשבון בנק עם עסקאות בשלושת החודשים האחרונים.

איך להשתמש במשיכת יתר של בנק בלארוס?

לאחר שהנפיק שירות זה, הלקוח יוכל לשלם חשבונות בכספים שאולים מהכרטיס שלו. מחזיק הפלסטיק עצמו קובע מתי, בכמה ועל מה להוציא את האוברדרפט. בלארוסבנק צובר ריבית רק על הסכום בפועל של החוב. אם הלקוח הוציא את השירות, אך אינו משתמש בו, אזי הוא לא ישלם עמלה. משיכת היתר מופעלת אוטומטית כאשר הלקוח משלם את החשבון, שסכומו עולה על יתרת כספו. החזר ההלוואה מתבצע גם באופן אוטומטי לאחר זיכוי ההכנסה בחשבון.

אשראי לעומת אוברדרפט

בבסיסו, משיכת יתר דומה מאוד להלוואה צרכנית הניתנת בכרטיסים. גובה ההלוואה בשני המקרים תלוי בגובה השכר. עם זאת, סכום ההלוואה המקסימלי גבוה יותר מאשר עבור משיכת יתר מבלארוסבנק. ריבית למשיכת מזומנים בחשבון - 4%. תעריפי השימוש בכספים זהים בשני המקרים. עם זאת, בעת הגשת בקשה להלוואה נגבית ריבית על כל סכום החוב העומד. אין צורך בבטחונות או ערבות כדי להגיש בקשה למשיכת יתר בבנק בלרוס.

ביקורות לקוחות

היתרון העיקרי צריך להיקרא קלות שימוש. כדי להגיש בקשה להלוואה, אתה רק צריך להגיש בקשה מקוונת. אם ללקוח כבר יש כרטיס שכר, אז אין צורך לספק אישור הכנסה. לאחר אישור ראשוני של הבקשה, מנהל הבנק ייצור קשר עם הלקוח לקביעת זמן ומקום הפגישה עם עובד הסניף. כבר במשרד מוסד האשראי יינתן ללקוח הסכם הלוואה לחתימה. לאחר מכן, ניתן יהיה להשתמש באוברדרפט מספר בלתי מוגבל של פעמים.

החזר החוב מתבצע באופן אוטומטי לאחר מילוי החשבון. מצד אחד, הלקוח לא צריך לחפש כספומט או מסוף כדי לשלם את התשלום הבא. מנגד, במקרה של איחור חוב, החשבון ייחסם עד להחזר מלא של ההלוואה. בנוסף, הבנק רשאי להטיל קנסות נוספים בדמות הורדת הגבלה והעלאת התעריף. החסרונות של משיכת יתר כוללים גם מסגרת אשראי קטנה ותנאי החוזה קצרים (מ-3 עד 12 חודשים).

אפשרויות אחרות

לאחר שבדקנו בפירוט את התנאים שבהם תוכל להגיש בקשה להלוואות בכרטיס בבלארוסבנק, נלמד הצעות אחרות.

תעריפי השוק עבור שירות הלוואות כאלה נעים בין 33-48%. במקביל, הלקוחות צריכים לשלם 34-42% עבור הלוואות צרכניות.

התעריף הנמוך ביותר בשוק מוצע על ידי בנק BelVED. ההלוואה "אגורות חילוף" מספקת עמלה של 33%. עבור שימוש במוצר דומה, לקוחות פרנסבנק ו-Zepter Bank משלמים 39%, Technobank ו-Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. אוברדראפט הוא היקר ביותר עבור לקוחות בנק VTB - 47%. במקביל, מוסדות פיננסיים רבים מספקים תקופת חסד של 10-30 ימים קלנדריים, שבמהלכם נגבית ריבית על ההלוואה בשיעור של 0.0001%.

משיכה חינם של כספים מהחשבון ניתנת רק עבור כרטיסים של MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. מבצע דומה בבנק זפטר מחויב בתעריף2.5%, בטכנובנק - 3-5% בהתאם לתוכנית התעריפים.

Alfa-Bank מספק שירות דומה רק לבעלי כרטיסי שכר. גובה המגבלה הוא 300% מההכנסה החודשית הממוצעת. הריבית עולה עם תקופת ההלוואה. בעת משיכת כספים מהחשבון, נגבית עמלה של 2%.

סכום	מספר הימים מאז הנפקת ההלוואה
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" מציע ללקוחותיו גם שתי תוכניות לבחירה. 90 הימים הראשונים ממועד החתימה על הסכם האוברדרפט ניתנים ב-10% לשנה. מהיום ה-91 מתחיל לפעול השיעור של 13%. יוצאים מן הכלל הם משתתפים בפרויקט השכר ועובדי מפעלים חקלאיים. משיכת יתר מסופקת ללקוחות כאלה בשיעור של 12.5% לשנה. סכום ההלוואה הראשוני מוגבל ל-5,000 BYN, והמקסימום הוא 200,000 BYN. הבקשה תישקל תוך יומיים. הכספים מועברים לכרטיס, המקבל הכנסה חודשית: משכורת, רווחי עסקים, פנסיה.

זיכויים של "Belarusbank" בכרטיסמספק לפי רמת ההכנסה, אבל ב"BSP-Sberbank" ניתן לקבל אוברדראפט ראשון בסכום מקסימלי של 10,000 BYN ב-16%. הבקשה תידון תוך שני ימי עבודה. ניתן להחזיר את ההלוואה תוך שנה מרגע היווצרות החוב. לא רק אזרחי הרפובליקה של בלארוס יכולים לקבל משיכת יתר, אלא גם אנשים חסרי אזרחות עם מקור הכנסה קבוע.

מסקנה

משיכת יתר היא דרך טובה להשיג כספים בהשאלה במקרה חירום, אך עליך להשתמש בשירות זה בזהירות רבה. אפילו טוב יותר, הפעל אותו רק במקרה חירום. אוברדראפט מבאס. בתחילה, הלקוח לוקח הלוואה "לצרכים חשובים", ולאחר מספר חודשים הוא כבר לא יכול להפסיק, שכן גובה המגבלה הולך וגדל כל הזמן, והתמורה אינה מספיקה לפירעון מלא של החוב.