הלוואה בכוננות היא הגדרה, תנאים להשגה, יתרונות וחסרונות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אשראי כוננות הוא סוג של הלוואה שבה הלווה מקבל את הזכות להשתמש בכספים מחשבון שנפתח במיוחד לפי שיקול דעתו. הכמות מוגבלת. הלוואה בכוננות היא הלוואה הניתנת על ידי בנק עם הזכות לדרוש החזר בכל עת.

הגדרה

אז מהי הלוואה בכוננות? בואו נסתכל מקרוב. הלוואת כסף היא צורך שמתעורר לעתים קרובות בעולם המודרני הן עבור יחידים - אזרחים ויזמים בודדים, והן עבור מפעלים בינוניים וגדולים, פירמות וחברות. כספים שאווים נמשכים באופן פעיל הן כדי לענות על צרכים אישיים והן כדי לפתור בעיות פיננסיות בתהליך הפיתוח העסקי.

מוסדות אשראי כיום יכולים להציע מגוון רחב של שירותים בתחום ההלוואות ומסוגלים לעמוד בדרישות של כל לקוח בתנאים מקובלים. נותר רק לבחור את המתאים ביותר עבורך.

הלוואה בכוננות היא אחת מהבנקאות הנדירות אך המעניינותשירותים. זה נקרא גם הלוואת דרישה. לתקופת ההלוואה אין מגבלה שנקבעה בהחלט. סוג זה של הלוואה מקורו באנגליה. כיום, גישה זו אופיינית יותר לבנקים אמריקאים.

בארצנו שירותים כאלה אינם נפוצים מספיק. מוסדות אשראי ברוסיה מעדיפים לקבוע תנאים לשימוש בכספים שאולים. בנוסף, על פי החקיקה הנוכחית של הפדרציה הרוסית, אם תנאי החזר ההלוואה אינם מפורטים בחוזה, יש להחזיר את החוב תוך 30 יום. שירות זה חדש ועדיין אינו בשימוש נרחב.

תכונות של הלוואה בכוננות

לסוג הלוואה זה יש מספר הבדלים מסוגי הלוואות אחרים. המאפיין העיקרי הוא שהלוואה בכוננות היא סוג של שירות בו יש לבצע החזר לפי דרישת הבנק. בדרך כלל הלקוח מוזהר על כך 2-7 ימים מראש. בתקופה זו על הלווה להחזיר את החוב. מותר פירעון מוקדם של החוב, אם נקבע בחוזה. לא נגבית עמלה.

תכונה מבדלת נוספת של הלוואה בכוננות היא פתיחת חשבון מיוחד. יש לו את המאפיינים האופייניים של הלוואה וגם של שוטף. הוא רושם את כל העסקאות והנתונים על החוב ההדדי של הבנק והלקוח. ללווה הזכות להשתמש בכספים בחשבון בכל עת ולמשוך אותם בכל סכום במסגרת המגבלה.

הלקוח מחויב לשלם ריבית על ההלוואה, אשר נצברת אך ורק על המושאלסכום עבור תקופת השימוש בפועל. התעריף נמוך בהרבה מאשר עבור סוגי הלוואות אחרים. ללקוח יש אפשרות לפרוע את עיקר החוב בכל זמן שנוח לו בחלקים או בתשלום חד פעמי. יתרת החשבון יכולה להיות חיוב או אשראי.

תנאים וסדר ההרשמה

כדי לקבל הלוואת כוננות, תחילה עליך לערוך הסכם עם הבנק. לצורך כך יש צורך להגיש בקשה ולמלא שאלון בטופס המתאים.

אז הבנק יעריך את כושר הפירעון של הלווה הפוטנציאלי. לשם כך, עליך להציג חבילת מסמכים:

• דוח כספי בשנה שעברה ונתוני מאזן;
• פוליסת ביטוח;
• מסמכים המאשרים את הבעלות על מקרקעין או הסכם חכירה;
• צ'רטר של המיזם;
• אישור רישום של ישות משפטית.

התנאי העיקרי של מוסדות האשראי להנפקת הלוואה הוא ערבות להחזר ההלוואה. בתפקיד זה נעשה שימוש בעיקר בניירות ערך (מניות, אגרות חוב, שטרות), סחורות או ציוד של לקוחות. יש צורך להציג מסמכים לבטוחות לבנק. הבנק יעריך את זה. בהתאם לשווי הבטוחה, נקבע סכום הכספים שיינתן לרשות הלקוח.

לאחר הפעולות הנ ל, נכרת הסכם בין המלווה והלווה. בעת החתימה עליו, מומלץ ללקוח לשים לב לתנאי ההודעה לבנק על הצורך בהחזר החוב.ככל שהוא ארוך יותר, כך קטן הסיכון לאובדן הנכס המשועבד.

ללקוחות קבועים אין דרישה לספק הוכחה לכושר פירעון. מספיק להציג מסמכים לערבות.

אז אתה צריך לפתוח חשבון בנק, שיקבל את הסכום הנקוב בהסכם ההלוואה. לבקשת הבנק יש להחזיר את החוב תוך שבוע.

מי יכול להשתמש בשירות

אשראי ב-Call הוא סוג פופולרי של הלוואה בקרב ברוקרים שמרוויחים ממכירה ורכישה של ניירות ערך המשמשים כבטוחה. גם עובדי בורסות או בעלי ניירות ערך אחרים משתמשים בשירות זה.

מפעלים וחברות מסחריים ותעשייתיים משתמשים בהלוואות כוננות כמקור לכספים נוספים לעסקה גדולה. מדובר בעיקר בלקוחות בנק קבועים שזקוקים לכסף בדחיפות.

הטבות לבנק

כדי להרחיב את בסיס הלקוחות, מוסדות אשראי מרחיבים מעת לעת את רשימת השירותים שלהם, ומספקים ללווים הפוטנציאליים שלהם מבחר רחב. לכל אחד מהם יש אפשרויות ומגבלות משלו. לכל סוגי ההלוואות יש צדדים חיוביים ושליליים הן למלווים והן ללווים. יוצא דופן הוא ללא הלוואת שיחות. שקול את היתרונות והחסרונות שלו ביתר פירוט.

אשראי כוננות מתייחס למוצרים הפיננסיים של הבנק, שהם ההזדמנות הטובה ביותר להגדיל את הנזילות. זאת בשל העובדה כי בלרוב, הלקוח מספק ניירות ערך כבטוחה.

הנזילות של הבנק נתמכת גם בעובדה שהלוואות כוננות הן הלוואות לטווח קצר, למרות שההחזר של הכספים המושאלים עשוי להימשך פרק זמן ארוך למדי.

גורם חיובי הוא הסיכון הנמוך לאי-פירעון ההלוואה, שכן היא מובטחת בבטחונות

הטבות ללווה

אשראי כוננות הוא אטרקטיבי מכיוון שבהיותו הלוואת דרישה, הוא מספק ריבית נמוכה יותר מאשר במקרים אחרים. כמו כן, העמלה בגין השימוש בכספים שאווים מחושבת על פי הסכום שנעשה בו שימוש בפועל ורק לתקופה מרגע משיכתם ועד להחזרה.

בנוסף, במקרה זה, השימוש המיועד במימון אינו נדרש. ללווה הזכות להוציא את הכספים שהתקבלו לפי שיקול דעתו, מבלי לדווח למלווה.

היתרון הגדול הוא היכולת לקבל כסף ולהחזיר את החוב בכל זמן נוח ובצורה נוחה: בתשלומים או בתשלום בודד. אין צורך בביטוח בעת הגשת בקשה להלוואה, שכן ביטחונות ניתנים בצורה של ניירות ערך.

לקוחות קבועים יכולים לסמוך על הטבות מסוימות: הגדלת גובה ההלוואה או הנחות נוספות בריבית בגין השימוש בהלוואה. לווים כאלה יכולים להגיש בקשה לקבלת הלוואת כוננות לשנה ואף יותר. אבל זה עשוי להתברר גם כחיסרון, שכן לאורך זמן מדיניות הבנק עשויה להשתנות, לא תמיד לטובה. אבלבמקרה זה, יתכן ויהיה צורך פתאום להחזיר כספים בסכום גבוה תוך זמן קצר למדי.

סיכונים בנק

החיסרון המשמעותי ביותר של הלוואות כוננות הוא חוסר היכולת לתכנן ולחזות את הרווח מהלוואות כאלה. הסיבה לכך היא זכותו של הלקוח לפרוע את החוב בכל עת, לרבות לפני תום החוזה, ולמשוך את הבטוחות.

סיכוני לווה

הלוואה בכוננות - מה זה? זוהי הלוואת ביקוש. לכן, גורם שלילי לזוכה הוא שזכותו של הבנק להודיע בכל עת על הצורך בהחזר החוב על ההלוואה. הסיכון טמון בהיעדר אפשרי של כספים באותו זמן במלואו מהלווה. במקרה זה נכס הבטחונות יהפוך לרכוש הבנק. מכיוון שלניירות ערך עשויה להיות נזילות גבוהה, ההפסד שלהם יביא הפסדים כספיים משמעותיים ללווה.

במקרה של שימוש בשירות בנקאי כזה על מנת להפחית סיכונים, מומלץ לקחת כספים אך ורק למטרה המיועדת שלהם ולהיות מוכנים תמיד לעובדה שהבנק עשוי לדרוש את החזרתם.