כרטיסי הכנסה בנקאיים: דירוג, סוגים, תנאים וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים חושבים שהבנקים המודרניים מספקים רק כרטיסי חיוב או אשראי, אבל למעשה יש כאלה שמספקים ריבית מתמדת, והם נקראים "רווחיים". כרטיסים מסוג זה מוצעים כיום על ידי מספר גדול למדי של בנקים, ובמקביל, כל אחד מציג את תנאי שיתוף הפעולה שלו. מסיבה זו אנשים רבים מתחילים לחשוב כיצד לבחור את הכרטיסים הנכונים ולהשתמש בהם בעתיד.

מה זה?

כרטיסי הכנסה הם חשבונות שהבנק יגבה עליהם ריבית כל הזמן, תלוי כמה כסף נשאר בחשבון. ראוי לציין שכרטיס כזה עצמו הוא כרטיס אשראי או חיוב, אך ריבית נגבית על היתרה רק במקרה של חשבון אשראי.

במי לבחור?

היום, כרטיסי הכנסה מציעים מגוון רחב של תוכניות צבירת ריבית. בדוק אותם למטה.

בונוס חודשי

התעריף במקרה זה יהיה תלוי ישירות בגודל הכולל של היתרה המינימלית בסוף החודש, כמו גם באיזה סוג כרטיס נבחן.

הריבית, כמו גם דרישות היתרה מגוונות למדי ותלויות ישירות באיזה בנק אתה מעדיף. כך, למשל, בהתאם לתנאים של Promsvyazbank, המינימום הזה הוא 15,000 רובל, עבורו יינתן ללקוח בונוס של 4.5%, בעוד Binbank מספק את ההזדמנות לשמור עד 10,000 בחשבונו, ותוך כדי ביצוע חיוב ריבית קבועה של 5%. בדוגמה זו, אתה יכול להבין בבירור כיצד כרטיסי הכנסה משתנים בהתאם למוסד שבו אתה מעדיף להנפיק אותם.

בונוס יומי

במקרה זה, יש לעמוד בסכום המינימלי של היתרה מדי יום כדי שהאדם יקבל את הבונוס. במקרה זה, גובה הריבית ברוב המוחלט של המקרים נע בין 8% ל-10% בשנה.

מה התועלת עבור הלקוח?

קודם כל, כרטיסי הכנסה של בנקים הם סוג של אלטרנטיבה לתנאים המודרניים של פיקדונות לטווח קצר, תוך ריבית מאוד מאוד נעימה. בנוסף, בניגוד להפקדה בנקאית רגילה, תמיד יש לך אפשרות למשוך כסף מחשבונך על מנת לעשות זאתלבזבז אותם על הצרכים שלך.

הלקוחות עצמם בביקורות שלהם אומרים לעתים קרובות שלכרטיסי חיוב או כרטיסי אשראי רווחיים יש תמיד תנאים מסוימים שלא תמיד ניתן לעמוד בהם כדי לקבל הכנסה ראויה, אך יחד עם זאת, הכספים שהתקבלו ב- הרוב המכריע של המקרים מספיקים לכיסוי מלא של עלות השירות או התשלום לבנק נייד.

לאחר מכן, נשקול את האפשרויות הטובות ביותר מהבנקים כך שכל משתמש יוכל להשוות באופן עצמאי הצעות קיימות. במקרה זה, הוא שימש לבחירת כרטיסים רווחיים, דירוג המבוסס על ביקורות משתמשים.

Promsvyazbank

Promsvyazbank מציעה ללקוחותיה כרטיס בשם "הכל כלול", אך למעשה הם רחוקים מלהיות מודעים לאילו תנאים מוצעים באפשרות זו והאם הם תואמים את שמם

הבנק אינו מספק כרטיסי אשראי מניבים בעצמו, ובהתאם להצעה זו, הכרטיס יכול להיות כרטיס פשרה או חיוב. במקביל, הכרטיס משתמש בטכנולוגיית תשלום ללא מגע ובשבב נוסף שנועד לספק אבטחה מוגברת. כדאי לשים לב לעובדה שלמרות העובדה שכרטיס זה אינו מספק מסגרת אשראי, ישנה אפשרות לקבל מספר בונוסים נאים המאפשרים לקבל הכנסה יפה.

מהם הבונוסים האלה?

קודם כל, כדאי לשים לבמזומן בחזרה, שהם 5%. כמובן שהחזר כזה לא מתבצע על כל קנייה שלא במזומן, אלא רק על אותן רכישות שמתבצעות בקטגוריה מסוימת. במידת הצורך, אתה יכול לשנות את הקטגוריה, הליך כזה מתבצע לא יותר מפעם בשלושה חודשים. הסכום המקסימלי האפשרי של שכר הוא 1,000 רובל במהלך החודש הקלנדרי.

למי שקיבל כרטיס זה לפני 1 בנובמבר, ניתן לצבור ריבית על היתרה. כל השאר יכולים בנפרד לפתוח חשבון חיסכון בבנק הזה, ולאחר מכן הם יקבלו כל הזמן 6% על הסכום שהם שמו ברובלים.

תחזוקת הכרטיס מתבצעת לחלוטין או כמעט ללא תשלום. שירות חינם ניתן לחלוטין אם היתרה הקבועה בכרטיס שלך היא יותר מ-50,000 רובל, או אם אתה מבצע רכישות בשווי של יותר מ-30,000 רובל בחודש. יחד עם זאת, יש לציין כי דמי השירות משולמים מדי חודש או אחת לשנה, תלוי איזו אפשרות מקובלת עליכם יותר. לדוגמה, אם כרטיס בנק רווחי משולם מיד שנה מראש, אך במקביל, בממוצע, היו לך את ההוצאות הדרושות או יתרה, אז במקרה זה המהלך הבא הופך אוטומטית עבורך בחינם.

כל בעל כרטיס כזה הופך אוטומטית לחבר בתוכנית הבונוס של PSBonus. על כל 150 רובל שמוציאים, אתה מקבל 10 נקודות, שווה ערך לרובל אחד נוסף. אתה יכול לממש את הנקודות שלך לאחר מכןאיך אתה מוציא 7000 נקודות, המשמשות לתשלום של לא יותר מ-90% ממחיר הרכישה הכולל באחת החברות שהן שותפות של הבנק הזה. בין היתר, ניתן גם להשתמש בכסף בונוס לתשלום עבור התחזוקה החודשית של הכרטיס.

ניתן להנפיק שני כרטיסים לקרובים ללא עלות לחלוטין, ובמקביל לכל אחד יינתן הודעת SMS חינם.

Rocketbank

ההצעה מ- Rocketbank היא אחד מכרטיסי ההכנסה הטובים ביותר מבין כולם המוצעים כיום. כרטיס זה מונפק על ידי בנק אינטרקומרס, ובכרטיס זה יישמר כל הכסף שתזכו בכרטיס. ראוי לציין כי בשלב זה מסתיימת לחלוטין השתתפותו של בנק זה, וכתוצאה מכך כבר פועל צוות מיוחד נפרד של מומחי IT. אפליקציה איכותית לסמארטפון ייצגה בתחילה את היתרון העיקרי שייחד את הבנק הזה, אך עם הזמן נוספו לכרטיס זה עוד כמה יתרונות משמעותיים. למרות העובדה שאי אפשר לקבל הלוואה בכרטיס זה, זוהי אחת ההצעות הטובות ביותר לבחירה.

עלות

לא משנה כמה זה נשמע מפתיע עבור מדינות אחרות, אבל ברוסיה עד היום הם לוקחים כסף כדי שאדם יוכל לשמור את הכספים שלו בבנק, אבל בהקשר הזה, Rocketbank מציע גם הרבה שימושים תכונות ובונוסים. יחד עם זאת, יש לצייןהעובדה שהתחזוקה של כרטיס זה יכולה להיות חינמית לחלוטין אם המשתמש מתחבר לתעריף "אור", ומבצע מדי חודש עסקאות בסכום של יותר מ-30,000 רובל. כל השאר משלמים 75 או 290 רובל בחודש.

בחירת תעריף "קל", תקבל חמש משיכות חינם מכספומטים, וכן אפשרות לבצע העברות חיצוניות בעמלה של עד 0.5%. בנוסף, מכל הרכישות שבוצעו בהעברה בנקאית, ניתנת ללקוח הבזק בגובה של 1%.

אם נעשה שימוש בתעריף הכל כלול, שעלותו היא 290 רובל, פי 10 הכסף נמשך ללא עמלה ונשלח לבנקים אחרים ללא עמלה באותו אופן, בעוד שהתגמול עבור רכישות שבוצעו מגיע ל-1.5%. לפיכך, אם אתה מוציא יותר מ-58 אלף רובל על הכרטיס מדי חודש, אזי עלייה ב-"החזר כספי" ב-0.5% תאפשר לך לכסות את העמלה הזו לחלוטין.

אותו כרטיס Sberbank רווחי נותן רק 3.5% מהיתרה, אבל אין כאן החזר כספי בכלל.

הכנסה ביתרה

התנאים של כרטיס זה מאפשרים לך לקבל הכנסה על היתרה, שסכום זה הוא 9% לשנה, אך במקביל, 30-300 אלף רובל חייבים להיות נוכחים בחשבון. מגבלת הסכום המינימלי לא כל כך אטרקטיבית, שכן לרוב הבנקים האחרים אין אותה, אבל יחד עם זאת, בהשוואה למתחרים הישירים שלהם, רוקט נותנת קצת יותר, ולכן נוצרת הצעה מועילה הדדית.

שוב, עם כל רכישה שתעשהקבל חלק מסוים בחזרה אם אתה מוציא אותם בהעברה בנקאית. יחד עם זאת, כדאי לשים לב לעובדה שכרטיס זה מספק לך 1% מכל קנייה, בעוד שכרטיסים אחרים מאפשרים לך לחסוך עד 5%, אך רק מטווח מסוים של קטגוריות או עם צורך מאולץ לרכוש בחברות מסוימות.

בערך דומה מבחינת התעריף השנתי הוא כרטיס ההכנסה של Binbank, אבל שוב, אין לו פונקציית cashback כל כך נעימה, וזה די חשוב מנקודת מבט של רווחיות.

יתרון עיקרי

למרות העובדה שלפי התנאים שלו כרטיס זה די רווחי, כאמור לעיל, היתרון שלו הוא היכולת לנהל את הכספים שלך באמצעות אייפון סטנדרטי.

בעזרת אפליקציה מיוחדת, אתה יכול לקבץ את ההוצאות שלך לקטגוריות, ולאחר מכן לעקוב בקלות אחר היכן התקציב שלך מנוצל. יחד עם זאת, למשתמש יש כל הזדמנות להניח באופן עצמאי תגים שיהיו האופטימליים ביותר עבורו. בין היתר ישנה גם פונקציית תקציב משותפת, כאשר מספר כרטיסים משולבים לרשת שלמה.

כמו כן, בנק זה מציע מערכת העברה ייחודית לחלוטין, כאשר אתה פשוט בוחר שם במחברת, ואז מזין את הסכום ושולח כספים. לאחר מכן מקבל הנמען הודעת SMS, שבעזרתה הוא יכול להחליט בעצמו היכן יזוכה הסכום שהתקבל - לחשבון בנק או לטלפון. אם הלקוחמשלם 290 רובל בחודש, עבורו הודעות כאלה הן בחינם לחלוטין.

אפשרויות אחרות

בנוסף לכרטיסים האלה, לבנקים אחרים יש מספר גדול למדי של הצעות אחרות. כרטיסים אלו כלולים ברשימת האפשרויות האופטימליות ביותר מבין כל האפשרויות הקיימות כיום, עם זאת, ייתכן שתמצא לעצמך הטבות נוספות בהצעות של בנקים אחרים.