הלוואה למשפחה גדולה - תכונות, תנאים וריביות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עם הופעתו של ילד במשפחה, כל הורה מתמודד עם השאלה עתיקת היומין: איפה לגור עכשיו. כמובן שעבור משפחה גדולה נדרש הרבה יותר מקום. אבל מאיפה להשיג את הכסף לרכישת דירה חדשה? כיום ניתן לקבל משכנתא ולקבל דיור בתשלומים כמעט בכל מוסד אשראי. עם זאת, אפילו תנאים אלה אינם מאפשרים לאזרחים רבים של הפדרציה הרוסית לבצע תשלום ראשוני חד פעמי. זה לא אומר שצריך להתייאש, שכן כיום יש תנאים מיוחדים שיכולים לאפשר למשפחות לקבל יותר מרחב מחיה בריבית הנמוכה ביותר. הלוואות מועדפות למשפחות מרובות ילדים יאפשרו לכם לקבל כספים במהירות ובתעריף הנמוך ביותר.

אילו הטבות יש?

משפחה גדולה נחשבת למשפחה שבה מגדלים לפחות שלושה ילדים שלא הגיעו לגיל הבגרות. אזרחים כאלה עשויים להיות זכאים להטבות מסוימות מהמדינה, כולל תוכניות דיור בונוס. למשל, כיום יש משכנתא הכוללת תמיכת מדינה. עם זאת, ישנן תוכניות אחרות ברמה הפדרלית והאזורית.

בשנת 2005פותחה תוכנית הדיור בר השגה. אם המשפחה באותו רגע הצליחה להיכנס לרשימת ההמתנה, הרי שכיום ניתן להחזיר שליש מעלות הדירה על חשבון המדינה. אם מאז 2005 הופיע ילד נוסף במשפחה, אזי סכום הכספים התקציביים יוגדל בעוד 18%. לפיכך, לא אמורות להיות עמלות נוספות בגין הלוואות מסוג זה, והריבית לא תעלה מדי שנה. כדאי גם לקחת בחשבון שהתוכנית המועדפת כרוכה בשימוש בהון ליולדות כמקדמה או להחזר סכום הלוואה מסוים.

ישנן גם תוכניות משכנתא רבות והלוואות למשפחות גדולות לבנייה, המספקות תשלומים לעד 30 שנה. עם זאת, לפי תנאי הלוואה כזו, הריבית תהיה גבוהה בהרבה, ואת התשלום יהיה צורך לשלם גם בעת עיבוד מסמכים.

במצבים מסוימים, ניתן להחזיר חלק מההלוואה על ידי קבלת סובסידיה מהתקציב המקומי. לפעמים גובה הסובסידיות יכול להגיע עד 100%. עם זאת, הדבר אפשרי רק אם המשפחה תקבל מעמד של "זקוקה למרחב מחיה משופר". יש גם מספר עצום של בנקים שבהם אתה יכול לקבל הלוואה למשפחות גדולות לרכב בתעריפים מוזלים.

בנוסף, רבים כיום עדיין נמצאים ברשימת ההמתנה לקבלת בתים משלהם מהמדינה. במקרה זה כדאי לפנות לרשויות המקומיות על מנת לקבל עד 50% מהממוצעעלות הדירה המושכרת.

אם אחד מבני הזוג עושה שירות צבאי, אז כדאי לחשוב על קבלת משכנתא צבאית.

אילו מסמכים אני צריך להכין

כדי להגיש בקשה להלוואה נוחה למשפחות גדולות לדיור, קודם כל, בני זוג חייבים לאשר את מצבם הנוכחי. לאחר מכן הם צריכים להכין מסמכים שיתאימו לעובדה שהם באמת צריכים לשפר את תנאי החיים שלהם. לשם כך, עליך לפנות לממשלה המקומית ולקבל שם נייר, אשר יציין פרמטרים מסוימים של הדירה. בהתאם לכך, אם יש מעט מדי מ ר לאדם, אז משפחה כזו עשויה להיות זכאית לסבסוד. גם המצב הטכני של הדירה נלקח בחשבון.

עם זאת, יש לזכור שזוג נשוי וילדים חייבים להיות רשומים באזור שבו הם רוצים לקבל הלוואה. לפני לקיחת הלוואה, משפחה גדולה צריכה להכין עותקים של כל המסמכים, תעודות לידה מקוריות לילדים, כמו גם רישום נישואין. בנוסף, צריך לדאוג למסמכים שיאשרו את ההכנסה הפנויה במשפחה. אם את מתכננת להשתמש בהון ליולדות, עליך להביא איתך מסמכים מקוריים ולעשות צילום שלהם.

אילו תנאים צריכה משפחה לעמוד כדי לקבל משכנתא מועדפת

כדי לקבל משכנתא לרכישת דירה,יש לעמוד בתנאים מסוימים.

קודם כל, בני זוג חייבים לעשות ביטוח לביתם ולחייהם. כמו כן, בהתאם לתכנית שנבחרה, ייתכן שיידרש תשלום ראשוני של 10 עד 30% מהעלות הכוללת של הדירה הנבחרת. בחלק מהמוסדות הבנקאיים, כאשר פונים לקבלת הלוואה למשפחה גדולה, מותרים בטחונות בצורת דיור משלו.

כדאי גם לקחת בחשבון שבשנת 2015 הופיעה אפשרות חדשה להלוואת משכנתא בשיעור של 13%. תוכנית זו מחושבת למשך שנה. על מנת להפוך למשתתף בה, יש צורך לערוך הסכם הלוואה לרכישת שטחי מגורים בסנט פטרסבורג או במוסקבה, שעלותו תהיה בתוך 8 מיליון רובל. אם חוזים נערכים באזורים אחרים, העלות יכולה להגיע עד 3 מיליון רובל. במקרה זה, הלווים נדרשים לשלם לפחות 20% מעלות הדיור. תקופת הלוואה כזו היא עד 362 חודשים.

הלוואת משכנתא למשפחות גדולות: איך מקבלים

עד היום, החוק הפדרלי, הנוגע למשכנתאות מועדפות, עדיין בבחינה. עד כה, אין תוכניות ספציפיות בתחום זה. עם זאת, ישנן סובסידיות ממשלתיות מיוחדות שניתן להשתמש בהן כדי לקבל הקלות על דירות. תנאים אלו עשויים להשתנות מאוד בהתאם לאזור המגורים של בני הזוג, וכן לבנק הנושה.

ככלל, משכנתא כזו מונפקת די מהר (בתוך כמהימים). במקרה זה, אתה יכול להביא איתך אנשים מהימנים, שיכולים להיות הורים של אחד מבני הזוג או שניהם.

עם זאת, יש לזכור שהבנקים עצמם אינם מספקים הטבות משכנתא למשפחות גדולות. כל זה נעשה אך ורק על חשבון המדינה. עם זאת, ישנם מבני בנקאות ממלכתיים שכבר פיתחו תוכניות משלהם לסיוע למשפחות גדולות: Sberbank ו-AHML. בואו נסתכל עליהם מקרוב.

הלוואה למשפחות גדולות ב-Sberbank

בהתאם לתנאים של ארגון זה, מי שרוצה להשתמש בהון ליולדות כאחת מתרומת ההלוואה יכולה לסמוך על הלוואות רכות. במקרה זה, הריבית השנתית תהיה מינימלית - 9.5%. התשלום הראשון יכול להיות עד 15% מהמחיר הכולל של הדירה הנבחרת. מוצע להחזיר את ההלוואה למשך 30 שנה.

היתרון העיקרי של תוכנית זו הוא שבמקרה של ילד חדש במשפחה במהלך תקופת החזר ההלוואה, ניתן לדחות את תשלום הריבית.

כמו כן, Sberbank מאפשר מעורבות של לווים שותפים, שיכולים להיות ההורים של בני הזוג. זה יכול להגדיל את כמות ההכנסה החודשית הנדרשת כדי לאשר הלוואה למשפחה גדולה.

תוכנית מאת AHML

זהו עוד ארגון ממשלתי המעניק סיוע בהשגת כספים לרכישת דירה בתנאים הנוחים ביותר.

בתוךבמסגרת תוכנית זו, השיעור יהיה 12% בשנה. עם זאת, ניתן להגדילו בהתאם לגובה המקדמה. כמו כן, העמלה תגדל אם בני הזוג יסרבו לעשות ביטוח חיים ודיור. במקרה זה, הריבית תהיה לפחות 20%.

כמקדמה, אתה יכול להשתמש בכספים שהתקבלו מהמדינה לאחר לידת הילד.

OTP Bank

כדי לקבל הלוואה למשפחה גדולה בארגון זה, תצטרכו גם לעשות ביטוח. במקרה זה, הריבית על ההלוואה תהיה 13.5%. סכום ההלוואה יכול להיות מ-300 אלף רובל עד 15 מיליון.

כמו כן, לפי תנאי הבנק יש צורך להביא ערב.

ניתן להחזיר הלוואה מוקדם.

המלכודות של משכנתאות מסובסדות

לפני שאתה לוקח כסף מהבנק, אתה צריך לשקול כמה ניואנסים. ראשית, סכום ההלוואה המקסימלי מחושב תמיד על פי נתוני כושר הפירעון של בני הזוג. גם מספר הילדים במשפחה נלקח בחשבון, כי ככל שיש יותר, ההורים צריכים להוציא עליהם יותר כסף.

יש לשים לב לתנאי האשראי הכתובים ב"אותיות קטנות". ככלל, הבנק מנכה עמלת שירות, וכן עבור אפשרויות נוספות המופעלות אוטומטית לאחר חתימת החוזה.

כמה בנקים מספקים מומחה משלהם שמעריך דיור. עם זאת, זה לא צריך להיות שמחה. העובדה היאלפעמים שמאים מזלזלים בכוונה בערך האמיתי של הדירה כדי שהארגון הבנקאי יוכל להנפיק סכום כסף קטן יותר.

האם כדאי לקחת הלוואה כזו

לפני שאתם חותמים על מסמכים הקשורים להלוואת כספים, כדאי לחשוב על הכל מספר פעמים. ראשית, עליך להעריך באופן ריאלי את יכולת התשלום שלך. אם קיים סיכון שאחד מבני הזוג יפוטר בעבודה, הרי שהדבר טומן בחובו השלכות. עמלות יחולו אם התשלומים החודשיים לא יבוצעו בזמן. שנית, אתה צריך ללמוד בפירוט את המידע על הבנק הנבחר. אם היא נפתחה לאחרונה ופועלת בעיר אחת בלבד, אזי יש סיכון שהיא תפשוט רגל.

לסיכום

הלוואה למשפחה גדולה היא עזרה מוחלטת לבני זוג שחולמים על בית נפרד או גדול יותר. כיום, המדינה מציעה לאוכלוסייה מספר עצום של תוכניות של סובסידיות מועדפות נוספות. לכן, כדאי ללמוד היטב את התנאים הללו ולבחור את האפשרות הרווחית ביותר. כדאי גם לבקר ברשויות המקומיות.