מהו מכתב אשראי במילים פשוטות: מהות ומשמעות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מהו מכתב אשראי במונחים פשוטים? ניתן למצוא שאלה זו לעתים קרובות למדי ברשת העולמית. אנשים רבים מאמינים שהמילה הזו משמשת להתייחסות לאיזשהו מונח מורכב שאינו מובן לאדם הממוצע, אבל במציאות הכל פשוט יותר ממה שזה נראה. במאמר שלנו היום, נספר לכם בפירוט מהו מכתב אשראי בבנק. מעוניין? אז תתחיל להכיר את עצמך בקרוב!

מהו מכתב אשראי במונחים פשוטים?

לא נסתער, אבל מיד נשיב לשאלתך. במונחים הפשוטים ביותר, מכתב אשראי הוא אחת הדרכים הטובות והאמינות ביותר להגן על הארגון שלך מפני הסיכונים הכרוכים בתשלום מראש עבור עסקאות פיננסיות. מכתב האשראי מאפשר לבטח בעת שיתוף פעולה עם שותפים חדשים. הבנק במצב זה הוא מתווך, אשרחשבון מיוחד מאחסן כסף באופן זמני. הוא גם משמש כמעין ערב, שלוקח אחריות על תשלום הכספים. זה יוצר תנאים נוחים הן לספק והן לנמען.

מכתב אשראי - חשבון בנק מיוחד המקנה את הזכות לשמור עליו את הכספים בקשרי מסחר. אם שני הצדדים עומדים בתנאי ההסכם, על הבנק לשלם סכום כסף מסוים לנמען.

היכן נעשה שימוש במכתב האשראי?

מכתב אשראי בבנק במילים פשוטות - מה זה? אנו חושבים שהשאלה הזו ברורה. עכשיו בואו לגלות היכן הוא משמש. ככלל, צורות חישוב אלו משמשות לרוב במגזר העסקי: יזם שהזמין מוצר יכול להיות בטוח שהכספים יימשכו מחשבון העבודה שלו רק לאחר המשלוח. הספק, בתורו, יכול להיות בטוח שהוא יקבל את התשלום הכספי הראוי לו. הכספים מועברים רק כאשר הבנק מקבל את המסמכים הדרושים. בנוסף, צורת תשלום מכתב האשראי משמשת לעתים קרובות בעת סיום עסקאות רכישה-מכירה גדולות.

איך עובד מכתב אשראי?

כדי לענות על שאלה זו, אתה רק צריך להכיר את אלגוריתם הפעולות של הצדדים שהחליטו להשתמש בצורת החישוב שאנו דנים בה:

1. הספק מצהיר בכתב על פתיחת מכתב אשראי, ולאחר מכן מוקצה לו חשבון בנק.
2. לאחר קבלת הסחורה, הקונה מגיש מסמכים לבנק,אשר מאשרים את קיום תנאי ההתקשרות עם הספק.
3. כאשר ההליכים לעיל נעשים, סכום הכסף שהוסכם מראש נמשך מחשבונו של הקונה.

ניתן לבצע משיכות על ידי הבנק המשלם או הבנק המקבל.

הסכם מכתב אשראי

בנוסף למה זה מכתב אשראי במילים פשוטות, אתה צריך גם לדעת מה דרוש כדי להשלים את העסקה.

המסמך המסדיר את יחסי הצדדים מכיל את כל המידע הדרוש להשלמת העסקה. החוזה מתקן:

• סוג הטופס בשימוש.
• עמלת עמלה.
• פרטי המשתתפים.
• סכום מימון שניתן להזמנה.
• דרושות הוראות במקרה של ברירת מחדל.
• תנאי מכתב האשראי.
• הזמנת תשלום.
• זכויות וחובות של שני הצדדים.

סוגי מכתבי אשראי

ישנם סוגי מכתבי אשראי הבאים בבנק:

Coated (הופקד)	הרוב בשימוש. הכספים מועברים מההתחלה לחשבון הבנק המוטב
Uncovered	לבנק המבצע ניתנת הזכות לעכב מימון מחשבון הכתב בסכום הנקוב בהסכם
ניתן לביטול	המנפיק רשאי לבטל את העברת הכספים אם המשלם מבצע הזמנה בכתב. אין צורך בהסכמה מהנמען
בלתי חוזר	הסכםבוטל רק כאשר המוכר מסכים לכך
אושר (ניתן לביטול/בלתי חוזר)	תשלומים מתבצעים על ידי הקבלן גם אם אין כספים בחשבון המשלם
הזמנה	הבנק שפתח את החשבון יכול לספק למוכר התחייבות בכתב לגבי היסטוריית התשלומים במקרה שהקונה לא יעמוד בתנאי החוזה. במצב כזה, הקונה ימלא את כל ההתחייבויות כלפי הספק
Revolver	ככלל, הם נפתחים עבור חלק מסכום התשלום המלא, ולאחר צבירת הכספים מהקונה, הוא חוזר לסכום שצוין קודם לכן. הוא משמש באזורים שבהם סחורות מועברות לפי לוח זמנים מסוים
Circular	מעניקה את הזכות לקבל כספים במסגרת מכתב אשראי בכל הכתבים של מוסד האשראי המייעץ
עם סעיף אדום	בהוראת המנפיק, הארגון הבנקאי המייעץ זוכה את המימון למוכר לפני שהוא מספק מסמכים המאשרים את המסירה

עכשיו בואו נסתכל מקרוב על המבוקש ביותר.

Covered and uncovered

הפקדות ועסקאות מובטחות הם מכתבי האשראי הנפוצים ביותר. סוגי החוזים קובעים את מפרט הפעולות עצמם.

1. מבצע מכוסה. במקרה זה, בעת הוצאת מכתב אשראי, המנפיק מעביר כספים דרך חשבון המשלם עבור כלגודל מכתב האשראי. המימון ניתן לרשותו המלאה של הבנק המבצע למשך כל משך העסקה.
2. פעולה לא מכוסה. פעולה בנקאית מובטחת כרוכה בהעברת כספים על ידי הבנק המנפיק. למוסד האשראי המבצע ניתנת אפשרות למשוך מימון מחשבונו בשווי מכתב האשראי. נוהל משיכת כסף מחשבון בבנק המנפיק נקבע בהסכמים מיוחדים בין מוסדות פיננסיים.

ניתן לביטול ובלתי חוזר

במקום השני המבוקשים ניתנים לביטול ובלתי חוזר. יש להם גם תכונות מיוחדות משלהם.

1. פעולה ניתנת לביטול. לבנק המנפיק יש את הזכות המלאה לחדש או לבטל לחלוטין את הפעולה הבנקאית הניתנת לביטול. הבסיס למשיכה של מכתב אשראי עשוי להיות הוראה בכתב מהמשלם. אין צורך בתיאום עם מקבל סכום הכסף במקרה זה. לאחר הליך זה, הבנק המנפיק אינו נושא באחריות כלשהי כלפי המשלם.
2. פעולה בלתי חוזרת. ניתן לבטל מכתב אשראי שאינו ניתן לביטול רק אם הנמען מסכים לשנות את תנאי החוזה. שינוי חלקי של התנאים במצב זה אינו נחשב.

מקבל הכספים מעסקה בנקאית רשאי לסרב לשלם, אך עד תום תקופתו ובתנאי שהדבר נקבע בהסכם. בתיאום מראש מותרת גם קבלת צד שלישי בעל זכויות המשלם.

יתרונות וחסרונות

בנוסף למה שהוא מכתב אשראי במילים פשוטות, רבים מתעניינים גם ביתרונות ובחסרונות של תופעה זו.

סימונים חד-משמעיים כוללים:

• שליטה משפטית בחוזה.
• אפשרות להפיק רווחים עודפים מחשבון הקונה.
• צמצום הסיכון לאי קבלת הסכום שהוסכם עליו בהסכם.
• הבטחה לקונה לקבל משלוח בזמן.
• הזכות לחסוך בתשלומי ריבית (שלא ניתן לעשות בהלוואה רגילה).

אם נשקול מכתבי אשראי בצורה אובייקטיבית, עלינו לדבר גם על החסרונות שלהם:

• משך החוזה עקב ריבוי המסמכים.
• אפשרות להגביל את העסקה על ידי המדינה.
• עמלה יקרה.
• הכספים אינם מזוכים לחשבון המוטב מבלי לספק את המסמכים שצוינו בעת עריכת החוזה.

התנחלויות הדדיות

בעת כריתת חוזה בחוזה, יש צורך לציין את צורת ההסדרים ההדדיים, כמו גם את התוכנית למתן שירותים או תכונות של אספקת סחורות. בנוסף, סוגי מכתבי האשראי המתוכננים ותכונותיהם נקבעים בעיתונים. כדי למנוע בעיות בעתיד, המידע הבא צריך להיות בחוזה:

• שם הבנק המנפיק.
• נתוני זיהוי של מקבל המימון.
• שם המוסד הפיננסי המשרת את מקבל הכסף.
• סכום הכסף בבנקפעולות.
• סוגים ששני הצדדים הולכים להשתמש.
• שיטה ליידע את מקבל הכספים על פתיחת עסקה בבנק.
• שיטה ליידע את המשלם שנדרש להפקיד כסף.
• תקופת מכתב האשראי, עיתוי מתן המסמכים החשובים והכללים לביצועם.
• תכונות של תשלום עסקה.

פעולות מכתב אשראי

ניתן ליישם את השירותים לעסקאות מכתב אשראי בדרכים שונות, הכל תלוי במוסד האשראי. ככלל, בנקים מבצעים פעולות כאלה:

1. פתיחת שירות. הבנק פותח התחייבות פיננסית לאחר פניית הלקוח. כדי להפוך חובה זו למציאות, על הבנק מטעם המבקש להעביר את סכום הכסף לטובת מוכר הסחורה או המקרקעין. נוסף על כך, המנפיק יכול להפקיד את ביצוע התחייבות זו לבנק אחר לאחר בדיקת כל ניירות הערך החשובים.
2. אישור התחייבות. הבנק מנפיק ערבות תשלום עבור מכתב אשראי, אשר נערך על ידי ארגון בנקאי אחר.
3. ייעוץ למכתב אשראי. הודעה למוסד האשראי כי מכתב האשראי נפתח, שונה או נסגר. הודעה רשמית נשלחת בדרך כלל במכתב, בפקס או בכל אמצעי תקשורת אלקטרוני אחר. לאחר בדיקת הניירות, הבנק מודיע למוכר על הוצאת חשבונית בסכום הנקוב בחוזה. הייעוץ נשלט על ידי נורמות החוק, לכן, על מנת למנוע הפרות, הבנקים מקדישים לתהליך זה זמן ומאמץ רב.
4. מילוי התחייבות. השלב הראשון מורכב מאימות המסמכים שהוגשו ממקבל המימון. כאשר שני בנקים מעורבים בעסקה, על הצד המבצע לייעץ לבנק המנפיק את התשלום. הליך זה מקובל רק אם המסמכים עומדים בתנאי החוזה. אם המסמכים אינם עומדים בתנאים אלה, הרי שהחובה לא מתקיימת. התשלום מתאפשר כאשר הקונה מסכים לקבל מסמכים עם פגמים.

למה עלי לשים לב?

מהו מכתב אשראי במונחים פשוטים, כבר דיברנו עליו. בסופו של דבר, נתמקד בכמה נקודות חשובות.

כדי שהשותפות תצליח, על המשלם, בכוחות עצמו או בעזרת איש מקצוע, ללמוד מתכונת זו של פעילות בנקאית. כתבי אשראי שונים בהתאם לצורת ההסדרים ההדדיים. במקרה מסוים, עליך לבחור את צורת השותפות האופטימלית.

Kcredit זה במילים פשוטות מה? אנו מקווים שהצלחנו לתת תשובה ברורה ומובנת לשאלה זו!