ערך הביטוח הוא ערך פרמיית הביטוח

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מושג ערך ביטוח משמש להסדרת היחסים המשפטיים בין המבטח למבוטח, יחיד או ישות משפטית.

קביעת ערך הביטוח

ערך מבוטח הוא ערך שקובע את גובה תשלומי הפרמיה ואת העלות הכוללת של הפוליסה. זהו ערכו האמיתי של נכס מסוים המשמש לצורך ביטוחו. כדי לקבוע באופן אובייקטיבי את המדד הזה, הם פונים להערכת ביטוח. אובייקטי ההערכה יכולים להיות:

• פריטים בודדים של רכוש.
• Vehicle.
• דיור.
• מגרשי קרקע.

תוצאת השומה מצוינת בחוזה הביטוח בהסכמה הדדית ולא ניתן להתווכח על ידי הצדדים, אלא במקרים של הטעיה מכוונת של המשרד - נותן השירות על ידי הלקוח. אם תתגלה עובדת זיוף ערך הביטוח, עלול להיפתח נגד המבוטח תיק פלילי.

שווי הביטוח וסכום תשלומי הביטוח אינם יכולים להיות גבוהים מהמחיר בפועל של חפץ הביטוח.

שיטותהערכות שווי ביטוח

כדי לקבוע במדויק את ערך הביטוח, נעשה שימוש בשיטות ההערכה הבאות:

• הערך האמיתי של החפץ בזמן רכישתו נקבע. לשם כך על המבוטח להגיש מסמכים המאשרים את התשלום: צ'קים, קבלות, חוזה מכר, מחירון חברת העוסק, הצהרות מכס לסחורה מיובאת.
• ניתן לקבוע את ערך הסחורה לפי הקטלוג של היצרן, כמו גם כתבי עת אחרים.
• בעת הערכת נדל"ן, נעשה ניתוח של מחיר השוק הממוצע של נכסים דומים באזור.
• אפשר לערב מומחה בלתי תלוי כדי להעריך את ערך החפץ.

סיום חוזה ביטוח

לאחר קביעת הערך המבוטח של החפץ, נכרת חוזה המציין:

• הערך המבוטח של הנכס.
• עלות פוליסת הביטוח.
• הסכום והנוהל לתשלום תרומות, גודלן.
• תקופת החוזה.
• סכום התשלום במקרה של מקרה ביטוח.

חוזה הביטוח נכנס לתוקף ביום שלאחר תשלום דמי הביטוח, אם התשלום נעשה במזומן. עבור תשלומים שאינם במזומן, המסמך נכנס לתוקף לאחר שתשלום הפרמיה נזקף לחשבון המבטח.

פוליסת ביטוח

עלות פוליסת הביטוח משתנה בהתאם למושא הביטוח, תעריפי הביטוח העדכניים, תוכנית הכיסוי שנבחרהסיכונים, משך הפוליסה, ההסתברות למקרה ביטוח.

תוכניות ביטוח חובה מוסדרות באמצעות אימוץ חוקים פדרליים מיוחדים. לדוגמה, המדינה קובעת תעריפים לביטוח פנסיוני חובה, תוכניות OSAGO.

לביטוח מרצון, למבטח הזכות לקבוע ולהסדיר את תעריפי הביטוח, וכן את גובה דמי הביטוח.

יש לקחת בחשבון את עלות שנת הביטוח, כלומר את העלות הכוללת של פוליסות ביטוח מרצון למשך 12 חודשים. חוזים לתקופה קצרה יעלו יותר, עם טווח של 12 חודשים, אתה יכול לחסוך כסף.

ביטוח פנסיה

יש עדיין ביטוח פנסיוני. ערך הביטוח של השנה כאן הוא סך כל התשלומים לקרן הפנסיה שהמעסיק ישלם עבור העובד במהלך השנה.

בעת כריתת חוזה, חשוב לשים לב להגבלות המפורטות בטקסט:

• מספר התשלומים לתקופת הביטוח.
• רשימת חריגים שבהם לא יתבצע תשלום.
• הפרות של בעל הפוליסה שעלולות לגרום למניעת שירות ולסיום החוזה.

ערך ביטוח רכב

חוזי ביטוח רכב נסגרים לעתים קרובות במיוחד. לרכב הערך המבוטח הוא ערך שמחושב בהתאם להלןאינדיקטורים:

• ייצור ושנת הייצור של המכונית.
• עלות ראשונית.
• מיילים.
• מצב טכני.

בעת כריתת הסכם על מתן שירות, על בעל הרכב לספק דרכון טכני של הרכב, תעודות בדיקה, פוליסות לתקופות קודמות. כדי להעריך את המצב, יש צורך לעבור בדיקה על ידי מומחה של חברת הביטוח. רכבים מעל עשר שנים אינם מכוסים בביטוח.

מה משפיע על עלות ביטוח הרכב?

בעת קביעת עלות פוליסת ביטוח רכב וסכום הכיסוי הביטוחי, נעשה שימוש בתעריף הבסיס ונלקחים בחשבון מקדמים נוספים:

• גיל הנהג וחווית הנהיגה.
• המקדם הטריטוריאלי הוא אינדיבידואלי לכל אזור במדינה ותלוי בתדירות תאונות הדרכים בתוך היחידה הטריטוריאלית. המדד גבוה יותר בערים מגה, נמוך יותר באזורים כפריים, בעל ערך גבוה, הנפקת פוליסה תעלה יותר.
• גורם עונתי.
• מקדם הבונוס מחושב אם בעל הרכב עושה ביטוח באותה חברה לתקופה ארוכה. במעבר מתמיד מחברה אחת לאחרת, יחושב מקדם המלוס, ועלות הפוליסה תגדל.
• גורם להתרחשות תאונה בשל אשמת הנהג: אם בתקופות ביטוח קודמות הנהג נקלע לתאונות באשמתו, הרישום יעלה יותר.
• מקדם הספק המנוע מחושב מתוךמספר כוחות הסוס הרשום בדרכון הטכני של המכונית.
• הגורם המגביל משתנה בהתאם למספר האנשים שנוהגים ברכב.

בהנפקת פוליסה של CASCO, נלקח בנוסף בחשבון האם הרכב נמצא בשירות אחריות בחנות המשווק או שתקופת האחריות פגה, המחירים עבור תיקונים ורכיבים. יש לזכור שחברות רבות לוקחות בחשבון בעת הנפקת CASCO איזה סוג של אזעקה נגד גניבות מותקנת ברכב, ומחיר השירות ישתנה בהתאם למידת האמינות של מתחם האנטי גניבה.

עלות פרמיית ביטוח

הסכום שהלקוח משלם למבטח בתשלום עבור שירות הביטוח נקרא פרמיית ביטוח. לפי פרמיה, שווי הביטוח הוא שווי המחושב לפי עלות הפוליסה, וניתן לשלמו או כסכום חד פעמי או חודשי במהלך כל תקופת הביטוח. ניתן לשלם את דמי הביטוח במזומן וכן בהעברה בנקאית.

כאשר פרמיית הביטוח משולמת מדי חודש, גודלה מחושב לפי התעריף:

• תעריף נטו נקבע על פי ההסתברות למקרה ביטוח.
• התעריף ברוטו כולל מקדם תיקון וכן עומס, כלומר הוצאות המבטח בגין מתן שירותים, הוצאות בלתי צפויות שאינן קשורות להקמת קופת הביטוח.

תעריף נטו עובר להקמת קופת הביטוח, ממנה, במקרה של מקרה ביטוחהתשלום יבוצע למבוטח.

תשלום ביטוח

בתנאי תשלום, ערך הביטוח הוא סכום הכסף שמשולם למבוטח בעת קרות מקרה ביטוח. ככלל, הוא מייצג אחוז מסוים מהערך המבוטח של הנכס. המדד תלוי בעלות הפוליסה, בתוכנית הכיסוי ובשיעור התעריף ובסיכוני הביטוח המפורטים בחוזה. גובה תשלום הביטוח משתנה בהתאם לגובה הנזק שנגרם לרכוש, תוך התחשבות בפחת. ההליך וסכום התשלומים מפורטים בחוזה. להקצאת תשלום, המבוטח מחויב להגיש מסמכים המאשרים את התרחשות מקרה הביטוח.

המבטח מחויב לקבל את המסמכים לעיון ולאחר תקופה של 30 ימים קלנדריים לקבל החלטה על מינוי התשלום.

למבטח יש את הזכות לסרב לתשלומים במקרים הבאים:

• אם מקרה הביטוח התרחש כתוצאה מפעולות לא חוקיות של המבוטח.
• המבוטח לא סיפק את התיעוד הדרוש למקרה הביטוח בזמן שנקבע בחוזה.
• המבוטח גרם נזק לרכוש בכוונה כדי לקבל תשלום.
• תשלומי הביטוח אינם מבוצעים אם הרכוש המבוטח נתון למעצר או החרמה לפי החלטת הרשויות המוסמכות.

אם הנזק שנוצר מצריך סילוק מיידי, למבוטח יש את הזכות להגיש בקשה לתשלום מקדמה לפני המועד הקבוע בחוק.את תשלום הביטוח המקדים מכניסה החברה בכרטיס האישי של הלקוח. אם לאחר תום תקופת התמורה יתברר כי הנזק אינו טעון פיצוי, על בעל הפוליסה להשיב את הסכום ששולם קודם לכן.