בנק "פיננסים ואשראי": בעיות. חוות דעת של לקוחות הבנק

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הבנק "פיננסים ואשראי" נתקל בבעיות כבר זמן רב. בעבר זה היה אחד הבנקים הגדולים והיום הוא כמעט נכנס להיסטוריה. הבעיה היא שהמדינה סירבה לתמוך בעבודתו של מוסד פיננסי. ומר ז'וואגו איבד מזמן את הרצון הזה. ההיסטוריה המבריקה של ענקית השווקים הפיננסיים, שהחלה ב-1990, כמעט הגיעה לסיומה בסתיו 2014.

טיול אל ההיסטוריה, או איך הופיעה אימפריית ז'וואגו

סניפים של הבנק "פיננסים ואשראי" לפני שנה עבדו בהצלחה ברחבי אוקראינה, וסיפקו שירותים באיכות גבוהה לעשרות אלפי לקוחות. ההיסטוריה של ענק השוק הפיננסי החלה בשנת 1990, כאשר הבנק הממלכתי של ברית המועצות רשם את המיזם כ"בנק המסחרי האוקראיני לשיתוף פעולה עסקי". הבעלים החדשים של המוסד העניקו למוסד הפיננסי שם חדש בשנות ה-90. המייסדים החדשים באותה תקופה היו נציגי "שביעית המפוארים" האוקראינית:

• B. Medvedchuk.
• האחים סורקיס.
• B. זגורסקי.
• יו. קרפנקו.
• B.גובסקי.
• יו. ליאה.

הם הם שהתעניינו בשאלה היכן לשים את הונם לשימור, שקיבלו בהשתתפותם בפירמידה הפיננסית הגדולה ביותר של העבר שנקראת "אומטה 21". כך הופיע הבנק הידוע בכל הארץ "פיננסים ואשראי", בראשו הוחלט להעמיד את קונסטנטין ז'וואגו, באותה תקופה עדיין סטודנט פשוט.

פעולה פעילה

מהדקות הראשונות לקיומה של הגרסה המעודכנת של הבנק, ראשו החל לנקוט בצעדים אקטיביים, תוך יישום גישה יצירתית לניהול מבנה פיננסי רחב היקף. כיום, בנק פיננסים וקרדיט פושט רגל, וקודם לכן הוא היה קונה מאסיבי של מניות יקרות ומניות במגוון רחב של חברות אוקראיניות. הנהלת המוסד הצליחה למשוך הון זר. המשקיע המפורסם ביותר היה I. Bakay, שתרם תרומה משמעותית להפיכת המוסד המקומי למיני-שוויץ. בחשבונות של המבנה הפיננסי, תרומותיהם של יריבים פוליטיים, קבוצות תעשייתיות ומבנים פליליים ופשעים למחצה התקיימו בשלום. למרות חוסר הפעילות של המוסד במרחב הציבורי, השתתפות מינימלית במסחר בין בנקאי והלוואות פסיביות ליחידים, הוא תמיד הצליח להיות במקומות הראשונים בדירוג NBU. לא היו ביקורות והצהרות שליליות בנוגע לבנק "פיננסים ואשראי", שבעיותיו החלו יחסית לאחרונה, עד לרגע פשיטת הרגל.

בעיות ראשונות

עם הקשיים הראשוניםמבנה פיננסי גדול התנגש כבר במחצית השנייה של 2008. באותה תקופה שטף גל משבר את אוקראינה. בשלב זה, בנק הפיננסים והאשראי, בהנחייתו הקפדנית של ז'וואגו, הפך למבנה מסחרי טיפוסי ששירת את קבוצת החברות של העומד בראשה. הוא כלל לפחות 60 ארגונים וחברות. ארגוני ז'וואגו אלו היו הצרכנים העיקריים של הכספים של לקוחות הבנק, והם קיבלו אותם בריביות הכי נוחות ובתנאים אטרקטיביים. ניתן לומר כי בנק הפיננסים והאשראי (כמעט פרץ ב-2014) לקח אז סיכון בכוונה, וסיכן את מילוי התחייבויותיו כלפי הלקוחות. בשנת 2008, מוסדות פיננסיים רבים התמודדו עם קשיים, אך לא רבים קיבלו תמיכה חומרית מהבנק הלאומי. מעניין מאוד שחלק הארי של ההון שסופק הוצא בהצלחה על ספקולציות בשוק המט ח.

Fatal 2009: Last hopes

אביב 2009 היה קטלני עבור הבנק. הכל התחיל בבעיות במפעלים כמו AvtoKrAZ, שהפסיקו את הייצור באותה תקופה למשך שישה חודשים לפחות, ו-Kievmedpreparat, שאפשרה ברירת מחדל מסוג טכני על איגרות חוב מונפקות, שהבטיחה מחדל של ממש. היו קשיים גם במפעל לבניית קרונות סטחנוב, שלא הצליח למצוא הזמנות לשנת 2009. כל המפעלים הללו היו רכושו של ז'וואגו. בצירוף מקרים מצער, בנק "פיננסים ואשראי" עמד אז על סף מחדל,סניפים שעבדו בהצלחה ברחבי אוקראינה.

למי הבנק חייב?

המוסד הפיננסי לא הצליח להחזיר לא רק כסף לאנשים פרטיים, אלא גם הלוואה של 70 מיליון דולר, שלקח ממבנים כמו Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank ו-VTB-Bank. הבנק לא שילם אפילו את הריבית על ההלוואות. תיק ההלוואות של אז כלל כ-35% מהלוואות המשכנתא, שהסתכמו בכ-4.85 מיליארד Hryvnia. במהלך המשבר ששרר אז, קטגוריית חובות זו הועברה אוטומטית לקטגוריית חובות אבודים. מומחי הבנק העריכו את המצב והודיעו שכדי לשמור על המוסד צף, הוא דורש השקעות הון בסך 5.5 מיליארד UAH.

תיקון זמני

הנהלת בנק "פיננסים ואשראי" (קייב) במרץ 2009 מחליטה בישיבה יוצאת דופן לבקש עזרה מהמדינה. בהתחשב בכך שמנהל המוסד הזה היה בו זמנית סגן העם ממפלגת BYuT ובו זמנית פעל כנותן החסות הגדול ביותר של הגוש הזה, ההחלטה של קבינט השרים התבררה לא רק חיובית, אלא גם מהירה מאוד. לפיכך, הבנק "פיננסים ואשראי", אשר בעיותיו לא נסוגו, נכלל ברשימת שבעה מוסדות פיננסיים של אוקראינה, אשר מהוונים על חשבון תקציב המדינה. הבה נשים לב לעובדה כי כספים שיכולים לעזור לפתור את הבעיה עם המפקידים ותשלום הפיקדונות היומנותב לכיוון אחר. כיום בנק הפיננסים והאשראי נסגר בשל העובדה שבזמן המשבר נעשה שימוש בכספים פנויים, וזה כ-300 מיליון Hryvnias, להלוואות ל-AvtoKrAZ ול-Kherson Cardan Shaft Plant. תקופת ההלוואה הייתה 63 חודשים ב-14% לשנה, כאשר הריבית הממוצעת בשוק הייתה בטווח של 26.4%.

מסחר עם הממשלה וההחלטה השגויה

לאחר קבלת כספים מהממשלה לחשבונות הבנק, החל מסחר אמיתי. קבינט השרים החל לדרוש באופן אקטיבי מכל אחד מהמוסדות שנפלו בשבעת ברי המזל, לרשום מחדש כ-75% מהמניות למדינה. ואף הועלתה דרישה כי בבנק "פיננסים ואשראי" תחליף המינהלת הזמנית את ההנהלה הקיימת עד 12 חודשים. הנהלת המבנה הפיננסי הסכימה להעביר רק 50% מהמניות ונתנה אישור להכנסת אוצר מפקח לסגל.

דחיית סיוע ממשלתי

התמיכה הממשלתית הסתיימה כאשר תהליך הזרמת ההון הפך שטוח. הנהלת הבנק סירבה לחלוטין לכל עזרה מהממשלה. לאחר שהבנק הלאומי של אוקראינה הקצה כ-2.5 מיליארד Hryvnias לשמירה על מבנה המוסד, אמר ז'וואגו כי הוא ימשיך להתמודד עם הקשיים שלו. התוצאה של החלטה מוזרה כזו הייתה חוסר היכולת של המוסד הפיננסי לעבד תשלומים של לקוחות, חוסר היכולת לחזור לאנשים פרטייםפיקדונות שפג תוקפם. מעניין מאוד גם שבנק הפיננסים והאשראי, שההנהלה עצמה עוררה את בעיותיו במידה רבה, ממשיך להפנות את כל הכספים הזמינים כהלוואות לחשבונות של חברות ז'וואגו. התפתחות כזו של אירועים, שכבר פורסמה לציבור, דוחפת את הציבור לכעס ועלולה לגרום לאי שביעות רצון המונית ולמחאות. בזמן הבעיות, המוסד הפיננסי סיפק כ-119,000 פיקדונות לזמן קצוב וכ-217 חשבונות עו ש.

היזהר מרמאים

היום, רבים אומרים שהבנק "פיננסים ואשראי" פושט רגל, אבל זה לא עוצר את המבנה. לאחרונה, יחסית, הושק קמפיין הפרסום הגדול ביותר, בו האמינו רבים. הפיקדון הגדול שבעה מקודם עם ריביות טובות. זה מוזר, אבל משום מה, העובדה שעד תחילת 2015 סניפי בנק רבים (לפחות 80) חדלו להתקיים שותקת. לפחות 20% מהעובדים כבר פוטרו. לסגן ראש המוסד הייתה חוצפה לומר בפומבי כי התאגיד הפיננסי נתקל בקשיים ועם הזמן ההפסדים רק יגדלו. לכל הפחות, זה היה צריך להזהיר את ממשלת אוקראינה.

מה המפקידים והלקוחות אומרים

לקוחות ומפקידים של הבנק, שתוקף הפקדותיהם פג ב-2015, אינם יכולים לקבל את כספם. שרירותיות מתרחשת במחלקות רבות. עובדי בנק "פיננסים ואשראי", הנהלה זמנית באשר מעולם לא הוצג, לבצע הארכה עצמאית של פיקדונות. אם מוקדם יותר הוכרז מועד פקיעת ההפקדה מראש, היום זה לא נהוג. למרות זמינות הכספים בקופה, אף אחד לא נותן כסף. המשקיעים המאושרים ביותר הם אלה שהצליחו לקבל לפחות 20% מתרומתם. התמרמרות המונית לא משנה את המצב. בין הנפגעים יש אמהות חד הוריות, נכים וסטודנטים רגילים. זה לא משפיע על עובדת אי התשלום. בחלק מהסניפים הופיעה אבטחה, אשר מסירה לקוחות הדורשים באופן פעיל את כספם משטחי הבנק. בעבר, נוהג זה לא היה בשימוש.

הכל לא אבוד, יש סיכוי קטן

למרות שהבנק כלל לא עומד בהתחייבויותיו כלפי הלקוחות, הנהלתו ממשיכה לנקוט בצעדים אקטיביים להחזר הון. באסיפה ב-23 במרץ הוחלט על הגדלת ההון הרשום של המוסד על ידי הנפקת מניות בנק בסכום של 616.4 מיליון UAH. עד כה בנק הפיננסים והאשראי לא קרס לחלוטין, ועדיין יש מעט תקווה. ההשקה הראשונה של מניות בשוק הביאה פלוס של 22% להון הרשום (3,416.4 מיליון UAH). אסיפת בעלי המניות הבאה מתוכננת ל-27 באפריל 2015. זה יספור רשמית ויכריז על תוצאות העבודה לשנת 2014 האחרונה. תיבחן שאלת שיקום המנגנון הממשלתי. על פי תחזיות ראשוניות, מדובר בבנק פיננסים ואשראי (כולל סניף חרקוב), אשר יקבל בעתיד סיוע מהרגולטור בסכום של 700 מיליון UAH, שאמורלסייע במילוי כל ההתחייבויות למשקיעים. ההחלטה נובעת מכך ש-4% מכלל הפיקדונות הבנקאיים באוקראינה ו-2% מכלל נכסי המדינה מרוכזים בתוך המבנה הפיננסי. מוסד האשראי עצמו שייך לקטגוריה הראשונה.

מה יכול להפריע לתוכניות מבריקות?

בהחלט תגידו שהבנק "פיננסים ואשראי" סגור, אינו מאפשר עובדה של פעולות אקטיביות מצד בעלי המניות. יחד עם זאת, יש עוד נקודה מעניינת שיכולה לחצות את כל תוכניות הניהול המבריקות. קרגיל הגישה בקשה לבית המשפט במדינת ניו יורק להקפיא חשבונות כתבים. הבקשה נענתה מיידית טרם סיום ההליכים המשפטיים. חוב של 44 מיליון דולר עומד היום על כספים ואשראי. הבנק (חרקוב, קייב וסניפים נוספים) מבטיח ארגון מחדש של החוב. ההנהלה עומדת על כך שאינה מסרבת למלא את התחייבויותיה כלפי מי מהנושים. הוצע לקיים משא ומתן לפתרון בעיה זו. לא ידוע כיצד יתגלגל המצב הלאה, המשקיעים יכולים רק לחכות ולקוות לטוב. מומחים, הנוטים לתחזיות שליליות, אינם שוללים את האפשרות שהמבנה הפיננסי ייסוג ממשבר ממושך ופיצוי מלא של הפקדות לכל אחד מהלקוחות.