תאימות: מה זה? הגדרה, תיאור

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בתנאים הקשים של מדיניות הסנקציות המערביות נגד ארצנו, בקרת הציות הופכת לאחד הכלים החשובים במערכת ניהול המגזר הבנקאי. מהי תאימות? למה שמים לב לשותפים עסקיים זרים כאשר מדברים על נהלי ציות בחברות רוסיות? ואיזה יתרונות הם מספקים? בוא ננסה להבין את זה.

היסטוריה של הופעה

הכל התחיל עם הצטרפותה של רוסיה ל-WTO (ארגון הסחר העולמי). חלו שינויים רבים שאינם גלויים לעין בלתי מזוינת. לדוגמה, חברות וארגונים מקומיים החלו להיות כפופים לתקנים בינלאומיים ליישום תקנים למלחמה בהלבנת הון, שחיתות, מימון ארגוני טרור ותחומים נוספים במערכת הציות (מהי ציות, יידונו להלן).

מהי ציות?

זוהי שמירה על ידי ארגונים מסחריים של חוקים, תקנים ותקנות התקפים בשטח המדינה שמטרתםמניעת שחיתות. במילים אחרות, ציות היא עמידה של הפעילות של כל ארגון עם מערכת של קודים וכללים שנקבעו על ידי הרגולטורים של המגזר הרלוונטי במשק. כיום, נוכחות של מערכת בקרת ציות בארגון היא הכרח בעת עשיית עסקים כדי למנוע סיכונים (בפרט השתלטות Raider) ולהגן על המוניטין של החברה. כלומר, זהו סוג של בסיס שעליו בנויה מערכת הבקרה של כל ארגון, ואחד החלקים החשובים ביותר בניהול.

המציאות המודרנית היא כזו שאי ציות לכללי הציות מובילה לאובדן עסקים. עם זאת, התאמת מערכת זו לשגרה ולכללים הפנימיים היא למעשה קשה ביותר.

מה הטעם?

כל ארגון מודרני מקבל במהלך פעילותו מספר סוגים של שליטה על משאבים טכניים, אנושיים ומנהליים על מנת לעמוד בתקנות ובדרישות. הם נוצרים במהלך הקמת המיזם על ידי עריכת מסמכים סטטוטוריים ופיתוח עקרונות לניהול ארגונים. אבל ככל שהתהליכים העסקיים הופכים מורכבים יותר והארגון מתבגר, זה הופך יותר ויותר קשה לציית לנורמות ולכללים שנקבעו.

צמיחת התהליכים הטכנולוגיים, הרחבת מגוון המוצרים והכנסת מוצרים חדשים, התייעלות, הרחבת צוות העובדים דורשים מערכת ניהול מורכבת.

למה לציית לציות

מצד אחד, אתה יכול להראות תוצאות טובות, אבל מצד שני, להיכשל במבחןרשויות רגולטוריות ומקבלים עונשים חמורים וצרות אחרות. זהו מה שנקרא סיכון רגולטורי, המוביל לאובדן נתח שוק, ירידה בביקוש, בהיקפי מכירות ועוד. במקביל לכך מופיעים גם סיכונים משפטיים. לדוגמה, במקרה של ירידה באינדיקטורים לפעילות פיננסית, הלווה רשאי לפנות בדרישה להחזיר את החוב לפני המועד.

מסתבר שיש להקפיד על הכללים והתקנות שהופיעו במקור בארגון. ואנחנו צריכים גם אדם שאחראי לוודא שלפני תחילת היישום שלהם, תוכנס טכנולוגיה לנורמה או הכלל החדשים המתהווים, המאפשרת להמשיך בפיתוח עסקי, אך כבר בהתאם לנורמות שהוכנסו. דרישות. במדינות זרות, פונקציה זו מבוצעת על ידי מנהל ציות מיוחד.

דרישות למסמכי מערכת

כל הזמנה או תקנה חדשה חייבת לעבור סדרה של שלבים לפני היישום. זה:

• מראה (פיתוח פרויקט).
• אישור (חתימה על המסמך המנוסח).
• כניסה לתוקף.
• טרנספורמציה (שינוי מתוכנן או פתאומי של פרמטרים).
• ביטול של מסמך (עם מסמך חדש או מסיבה אחרת).

ליצור פעילויות חדשות של הארגון באנלוגיה לאלו הקיימות היא משימתו של המנהל האחראי לציות (בתרגום מאנגלית - ציות, ציות, הסכמה). וזה אומר שעובד זה חייב להיות בעל מערך גדול של מיומנויות, יכולות וידע, להשתתף ביצירת בסיס דוקומנטרי ולפקח על נושאי הכשרת כוח אדם. הוא גםיכול להצדיק הוצאות תקציביות נוספות עבור יישום מסמך מנהלי חדש, במידת הצורך.

הגדרת ציות למגזר הבנקאי

בענף זה, המושג "ציות" כרוך במתן מידע לארגון האם - הבנק של רוסיה, ובמסגרת זמן מוגדרת בהחלט. כמו גם אי הכללה של מעורבות של ארגוני פיננסים ואשראי ועובדיהם בכל סוג של פעילות בלתי חוקית.

מהי בקרת ציות בבנקים? זוהי קבוצה של פונקציות שהוגדרו במיוחד, אשר מחולקות לחובה ואופציונליות. הראשונים כוללים נורמות חקיקה, שאי ציות להן מוביל לאובדן מוניטין וכמעט תמיד לעונשים. השני כולל את פקודות ההנהלה והתפקודים של הארגון, שביצועם קשור לציפיות של שותפים עסקיים.

בהתחשב בתכונות המתוארות, מערכת הציות בבנק צריכה להיות מנוהלת על ידי שירות האבטחה. אבל במציאות, מערכת זו היא כמעט תמיד רב-שכבתית, כך שרוב הפונקציות שלה מפוזרות בין חטיבות מבניות.

תכונות היכרות

בקרת ציות בבנקים רוסיים מוסדרת על ידי תקנות של בנק רוסיה מס' 242-P, מס' 06-29/PZ-N ומספר מסמכים נוספים.

הם מציינים שכל עובד במוסד האשראי צריך להיות מעורב בביצוע הפונקציות של מערכת זו במסגרת תיאור התפקיד שלוכישורים. עובד מסור אחראי להטמעת המערכת.

לבניית מערכת יש את היעדים הבאים:

• אנטי הונאה ושחיתות.
• זיהוי סיכונים הקשורים לאי עמידה בתקנים חיצוניים (פנימיים) (אלה הם סיכוני ציות).
• עמידה בתקנים בינלאומיים ובחקיקה הרוסית.
• מענה לתלונות של לקוחות.
• עמידה בעקרונות אבטחת מידע.

כדי ליישם את הפונקציות המתוארות בארגונים בנקאיים, יש להשתמש במערכות מידע אישיות ובפלטפורמות כדי לאפשר שיטתיות של תהליך הניטור והניתוח הבא.

המשימה של אוטומציה של בקרת ציות בבנקים (המתוארת לעיל) נמצאת כיום בראש סדר העדיפויות של רוב הבנקים. בנוסף, מערכת זו מצריכה ארגון ברור של פעילות החברה - יש לזהות ולפתור בעיות פוטנציאליות בזמן אמת ובהקדם האפשרי.

עקרונות מערכת הבנקאות של בקרת ציות

האחראי להטמעת המערכת בבנק (מנהל), מושך עובדים ומארגן עבודה לעמידה בכללים ודרישות חיצוניות, פנימיות ולזיהוי סיכוני ציות (זו משימה בראש סדר העדיפויות בבקרת ציות).

עקרונות היסוד של המערכת הם כדלקמן:

• מדיניות הציות המיושמת על ידי הבנק חייבת להיות מאושרת על ידי הדירקטוריון, אשר בתורו, במרווחי זמן מסוימיםמעריך את יעילותו.
• הארגון חייב להקצות את כמות המשאבים הנדרשת למערכת.
• המנהל האחראי על תפעול המערכת מחויב לארגן הדרכה לאנשי הצוות המעורבים בציות (מהי ציות, זה תואר לעיל).
• האחראי להטמעה ותפעול המערכת חייב להיות בעל מעמד גבוה בחברה (לדוגמה, לדווח ישירות לראש או להיות חבר בגופים המבצעים).
• חלק ממשימות בקרת הציות יכולות להתבצע באמצעות מיקור חוץ (במקרה זה, הבקרה מתבצעת על ידי המנהל האחראי או ראש הארגון הבנקאי).

יישום של פונקציות מערכת נתקל לפעמים בהתנגדות בתוך הבנק. לרוב, זה מתרחש, למשל, עקב החלטה לנתק שותף או לקוח לא מהימנים אחד או יותר, מה שבמבט ראשון סותר את האינטרסים הפיננסיים של הארגון הבנקאי.

אבל יחד עם זאת, עבודת הציות (מתורגמת מאנגלית, כאמור לעיל - ציות, ציות, הסכמה) מכוונת להגנה על המוניטין של הבנק, ולכן, להצלחתו הכלכלית. בנוסף, הכנסת מערכת זו מפשטת את האינטראקציה עם שותפים מחו ל, שכן הנקודה העיקרית בין הדרישות שלהם היא קיומה של מדיניות ציות, נורמה מוכרת כמעט בכל המדינות.

מדיניות מערכת תאימות

כמעט כל ארגון בנקאי מפתח אותו. הוא מורכב מהדברים הבאים. זו המדיניות:

• התנהלות תאגידית (כלומר, מסמך כללי שנועד להסדיר את הסטנדרטים ההתנהגותיים ואחריות התפקיד של העובדים).
• מאבק בשחיתות ומימון טרור (מסמך שנועד למנוע חדירת כספים שנרכשו או הרווחו בצורה לא ישרה ומימון טרור).
• מכוון לפתרון ניגודי עניינים (מסמכים שקובעים סטנדרטים התנהגותיים במקרה של ניגוד עניינים.
• אינטראקציות עם רגולטורים ורשויות פיקוח (ממזער סיבוכים אפשריים ומבטיח אינטראקציה יעילה ומלאה).
• בקרת עסקאות ורכישות של ניירות ערך.
• קבל תלונות של לקוחות ונקוט פעולה.
• סודיות נתונים ואי חשיפה (כדי לא לפגוע בארגון).
• תשלום זיהוי הלקוח.

הרשימה די כללית. לכל ארגון יש את הזכות להוסיף או להסיר כל אחד מהאירועים המתוארים.

תאימות ב-Sberbank

באחד מארגוני הבנקאות הגדולים במדינה, כל עובד מעורב ביישום פונקציות הציות במסגרת תיאור התפקיד שלו.

הטמעת הפונקציות של מערכת זו דורשת אוטומציה של כל התהליכים הבנקאיים. Sberbank משתפת פעולה באופן פעיל עם משרדי CIO לצורך כך. דוגמה לכך היא פלטפורמת IT המבוססת על אורקל. היא מאפשרת לבצע שיטתיות של תהליכי ניטור המצב הפיננסי ולייעל את מבנה ארגון הבנק.

לפני מספר שנים נכנס לתוקף חוק, לפיו כל ארגוני הבנקאות בעולם מחויבים להעביר לשירות המס של אמריקה את כל הנתונים בחשבונות משלמי המסים שלה. Sberbank הציגה מוצר כזה ותתאים אותו עוד יותר לשוק הרוסי.