איך לתקן את היסטוריית האשראי שלך: עצות שימושיות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לכל אדם המבקש הלוואות בנקאיות יש היסטוריית אשראי ייחודית משלו. זה יכול להיות חיובי, ניטרלי או שלילי. בעזרתו, הבנקים לומדים עד כמה הלווים הפוטנציאליים אחראיים ומסוננים. היא נוצרת על בסיס כמה באחריות אדם ניגש להחזר הלוואות קיימות. אם יהיו לו עיכובים בהלוואה, זה בהחלט יוביל להרעה במוניטין שלו כלווה.

לעתים קרובות, לאנשים רבים יש שאלה כיצד לתקן היסטוריית אשראי. תהליך זה נחשב מורכב ולוקח זמן רב. יחד עם זאת, לא ניתן יהיה לאפס את היסטוריית האשראי על ידי החלפת הדרכון או ביצוע פעולות דומות אחרות.

איפה המידע?

מידע על היסטוריית האשראי של כל לווה כלול בלשכות אשראי מיוחדות. הם ממוקמים בכל עיר. הנתונים נשלחים ישירות על ידי הבנקים לאחר התרחשות עיכובים. כברירת מחדל, נשלח מידע על עיכובים אם התשלומים על ההלוואה לא בוצעו תוך חודש,לכן, מספר ימים של עיכוב לא יכול להשפיע על המוניטין של הלווה.

למה היסטוריית האשראי מתדרדרת?

הידרדרות של מחוון זה עשויה לנבוע מסיבות שונות. לפני שתתקן היסטוריית אשראי פגומה, עליך להבין מדוע היא הפכה לשלילית.

זה משויך בדרך כלל למצבים הבאים:

• הפרות שיטתיות קלות של תנאי הסכם ההלוואה;
• עיכובים תכופים העולה על חודש אחד, והמלווים אינם מעוניינים באילו בעיות פיננסיות עשויות להיות ללווים;
• סירובו של האזרח להחזיר כספים לבנק, מה שמוביל לא רק להידרדרות במוניטין שלו, אלא גם לכך שהבנק מנסה לגבות כספים בדרכים שונות, שבגינן הוא יכול להיעזר בגבאים או להגיש תביעה;
• נוכחותם של חובות לדיור ושירותים קהילתיים, מזונות או תשלומים אחרים משפיעה על האפשרות לקבל הלוואה רווחית בכל בנק.

לעובדים בכל מוסד בנקאי יש גישה למאגרי מידע של מוסדות אשראי שונים, כך שבכל עת הם יכולים לגלות מהי היסטוריית האשראי של לווה מסוים. אם יזוהו חובות בעבר, האשראי יידחה.

איך לדעת את ה-CI שלך?

בתחילה, עליך לברר אם לאזרח באמת יש היסטוריית אשראי גרועה. איך לתקן את זה, אתה צריך להחליט כבר עם המידע. למידע רצוי לפנות ישירות ל-BKI. לשם כך מוגשת בקשה, וכןהמידע ידרוש תשלום שנקבע על ידי כל מוסד.

בנוסף, אתה יכול לפנות לבנק המרכזי, המכיל גם את קטלוג ה-CI. במשאב הרשמי פעם בשנה, מידע מסופק לחלוטין ללא תשלום. לשם כך, עליך לציין את פרטי הדרכון שלך ולמלא בקשה.

איך אתה יכול לשפר את המוניטין שלך?

אם לאדם יש מוניטין רע כלווה, הוא לא יוכל לסמוך על קבלת הלוואה גדולה בתנאים נוחים. רבים מתעניינים בשאלה כיצד תוכל לתקן את היסטוריית האשראי שלך. תהליך זה נחשב ארוך, קשה, ולעתים קרובות בלתי חד משמעי לחלוטין.

כדי שהבנקים יפסיקו לשקול פנייה של אזרח בחשדנות, יש צורך לשכנע אותם בכושר הפירעון והאחריות שלהם. לשם כך, מומלץ להנפיק מספר הלוואות קטנות ב-MFI או במוסדות בנקאיים. לעתים קרובות, המידע שאדם מפריש באופן קבוע הלוואות הוא שגוי לחלוטין. במקרה זה, אתה יכול לאלץ עובדי BTI לבצע שינויים במסד הנתונים שלהם. ניתן לעשות זאת על ידי הגשת הבקשה הרלוונטית למוסד או דרך בית המשפט.

יישום מיקרו הלוואות

שיטה זו משמשת אזרחים לעתים קרובות למדי. זה מעניין במיוחד עבור אנשים שרוצים לדעת איך לתקן היסטוריית אשראי במהירות. MFI שונים מספקים הלוואות קטנות מבלי לבחון את כושר הפירעון והמוניטין של הלווה. אתה רק צריך להחזיק את הדרכון שלך איתך. ניתן אפילו להגיש בקשה באתר האינטרנט של הנבחרארגון, ולאחר מכן הכספים יועברו לכרטיס החיוב.

ככל שיותר הלוואות יונפקו וייפרעו בזמן, כך דירוג הלווה יהיה טוב יותר. כיצד לתקן היסטוריית אשראי בדרך זו? יש לעמוד במספר תנאים:

• בתחילה, סכום שאינו עולה על 2,000 רובל מונפק באשראי למשך חודש, ולאחר מכן הוא נפרע במועד.
• אז מונפקת הלוואה בסך 5,000 רובל, שמוחזרת לפני המועד.
• לאחר שתוכל להנפיק בין 10 ל-30 אלף רובל. למספר חודשים, ויש להחזיר הלוואה זו בהתאם ללוח התשלומים הקיים.

תהליך כזה לא ייקח יותר משישה חודשים, וה-BKI כבר יכלול מידע שהאזרח לקח שלוש הלוואות שונות שהוחזרו ללא דיחוי. כמה BCIs שולחים מידע לבנקים על ההלוואות האחרונות של לווה פוטנציאלי, כך שיטה זו באמת יכולה להוביל לתוצאות טובות. אבל אפשרות זו נחשבת לאופטימלית רק עם מוניטין פגום מעט, ואם היו עיכובים ארוכים בהלוואות משמעותיות, אז פעולות כאלה לא יתנו את התוצאה הרצויה.

שימוש קבוע בכרטיס אשראי

אפשרות זו יכולה גם להיות יעילה. אם יש לאדם מספר כרטיסי אשראי הנמצאים בשימוש שוטף על ידו, אך הכספים מוחזרים תוך תקופה ללא ריבית, הרי שיש לכך השפעה חיובית על דירוג האשראי והמוניטין שלו. אז מנפיק כרטיסי אשראיהכי טוב אם לאדם יש היסטוריית אשראי גרועה. איך לתקן את המצב הזה? לשם כך נלקחות בחשבון ההמלצות:

• מומלץ להגיש בקשה לכרטיסי אשראי ממספר בנקים בו-זמנית.
• עליך לשלם באופן קבוע על רכישות עם כרטיסים אלה, חשוב גם לבצע תשלומים באינטרנט בעזרתם.
• החזרים כספיים הם אך ורק בתקופת החסד, כך שאין עיכובים.
• מומלץ להוציא סכומים קטנים כדי שלא יהיו קשיים בהחזרתם.
• אם יש קשיים כלכליים, אתה יכול להשתמש בשני כרטיסי אשראי, להעביר כספים מחשבון אחד למשנהו, כדי לא לצאת מתקופת החסד.

אם אתה משתמש בטיפים האלה במשך כשישה חודשים, אתה יכול לצפות לשינויים חיוביים במוניטין של הלווה. האם ניתן לתקן היסטוריית אשראי בצורה כזו? עם הפעולות לעיל, אינדיקטור זה יכול להשתפר רק מעט, אך אם בעבר אזרח סירב באופן מוחלט לשלם את החוב, והבנק נאלץ להיעזר בפקידי בית דין, אז מידע על התנהגות בלתי אחראית כזו יועבר לכל האשראי מוסדות ל-10 שנים או יותר.

תיקון מוניטין באמצעות בית המשפט

אפשרות זו מתאימה רק במצבים הבאים:

• ההלוואה הייתה ניתנת ללא ידיעת הלווה, אז הוא הפך לקורבן של רמאים או אפילו הבנק פעל באופן לא חוקי.
• לאזרח לא היו עיכובים והפרות, אבל ב-BKI עליויש מידע שלילי על השגיאה של הארגון הזה.

איך לתקן היסטוריית אשראי? משוב מאזרחים עולה שאם יש להם באמת ראיות לחפותם, בית המשפט עשוי להחליט להסיר את הערך הנוסף ב-BKI.

החלת הצעות באינטרנט

אתרים רבים באינטרנט מציעים הזדמנות לשפר את המוניטין של הלווה תמורת תשלום. כיצד לתקן את היסטוריית האשראי שלך באמצעות משאבים אלה? למעשה, הצעות כאלה הן הונאה. אף אחד לא יכול לתקן את המוניטין של הלווה, אז אל תיתן את הכספים שלך לפולשים.

החזר של כל ההתחייבויות

לעיתים קרובות ההיסטוריה של הלווה מתקלקלת עקב נוכחותם של חובות לא רק עבור הלוואות, אלא גם עבור תשלומי חובה אחרים. אלה כוללים מיסים, מזונות או שירותים. אם אדם מחזיר במלואו את כל החובות הקיימים, הדבר יעיד על יכולתו הכלכלית להתמודד עם תשלומי ההלוואה. פעולות כאלה בדרך כלל אינן מובילות לשינויים משמעותיים במידע ב-IC, אך עשויות להשפיע לטובה על החלטת הבנק בעת הגשת בקשה להלוואה.

החלת הלוואות בנקאיות סטנדרטיות חדשות

לעתים קרובות יש צורך בקבלת משכנתא או הלוואת רכב. הלוואות כאלה ניתנות רק עם CI אידיאלי, אך לעתים קרובות לווים משתמשים בטריק מסוים. לדוגמה, אתה צריך לבקש משכנתא ב-Sberbank. אם יש מידע גרוע על הלווה ב-BKI, הבנקמסרב להלוות. כיצד לתקן היסטוריית אשראי בסברבנק? ניתן להשתמש בהלוואות אקספרס או בהלוואות צרכניות קטנות רגילות המונפקות על ידי מוסד זה. לאחר פירעונם, המסמכים הפנימיים של הבנק מעידים על אחריותו הגבוהה של הלווה. לאחר הגשת בקשה והחזרת מספר הלוואות, ניתן להגיש בקשה נוספת למשכנתא. ברוב המקרים, לווים מאושרים.

פתיחת פיקדון

בתחילה, אתה צריך לבחור בנק שבו אדם רוצה לקבל הלוואה בעתיד. רצוי לפתוח בו פיקדון על סכום גדול. לאחר חצי שנה ניתן להגיש בקשה להלוואה. בדרך כלל, גם עם דירוג אשראי גרוע, בנק מעניק הלוואה אם גודלו אינו עולה על הסכום בפיקדון. עם פירעון מוקדם של הלוואות כאלה, אתה יכול לסמוך על תיקון מהיר של ה-CI.

כמה זמן מאוחסנים הנתונים ב-BCI?

מידע על כל לווה נמצא ב-BKI לפרק זמן מוגבל. לפני שתתקן את היסטוריית האשראי שלך, עליך לברר מתי מידע על איחורים לא יהיה זמין. הנתונים נשמרים למשך 10 שנים מהפעם האחרונה שבוצעו שינויים.

מתי אוכל לבטל את היסטוריית האשראי שלי?

יש אפילו הזדמנויות לבטל מידע שלילי. זה אפשרי במצבים הבאים:

• חלפו יותר מ-10 שנים מאז התיעוד האחרון של עיכובים או הפרות אחרות של הסכם ההלוואה על ידי הלווה.
• לפי החלטהבית המשפט מבטל מידע כוזב.
• מחיקת רישום שגוי על בסיס בקשה שהגיש הלווה להנהלת ה-BKI.

כדי להשתמש באפשרות הראשונה, אין להגיש בקשה להלוואות כלשהן למשך 10 שנים, וגם לא לפנות לבנק עם בקשות.

האם המידע בוטל בעת החלפת הדרכון?

יש אנשים המאמינים שאם תשנה את שם המשפחה שלך או מידע אישי אחר על עצמך, זה יאפשר לך לבטל את ה-CI. זאת בשל העובדה שדרכונו של האזרח משתנה. דעה זו שגויה, מכיוון שגם אם ישתנו נתונים אישיים על אדם, מספר ה-TIN נשאר זהה.

חלק מעובדי הבנק באמת לא מבחינים בשינויים בדרכון, ולכן הם מספקים הלוואות לאזרחים בעלי מוניטין רע של לווה. אם הם מאפשרים עיכובים, מתבצעת ביקורת שעל בסיסה מזהים אי התאמות. במקרה זה, אזרח אף עלול להטיל אחריות פלילית, שכן הבנק ישקול כי השתמש בתוכנית הונאה.

השאלה כיצד לתקן היסטוריית אשראי לאחר עבריינות מעניינת רבים. התהליך יכול להתבצע בדרכים שונות, אך לא תמיד הן נותנות את התוצאה הרצויה. מומלץ תחילה לנקוט בגישה אחראית להתחייבויות שלך ולבצע הפקדות בזמן על סמך לוח התשלומים.