כאשר היסטוריית האשראי מתעדכנת: הגדרה, עיתוי חידוש

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

למוצרי הלוואות יש חשיבות רבה עבור הלווים של היום. עבור רבים, זהו ההזדמנות היחידה לבצע רכישה גדולה או להפוך לבעלים של הנכס שלהם. אבל לא תמיד הבנק מאשר את הסכום הנדרש. לעתים קרובות הסיבה היא היסטוריית אשראי גרועה, אשר נפגעה על ידי הלווה בתהליך מילוי התחייבויות חוב קודמות. סוגיה אקטואלית עבור לקוחות פוטנציאליים של מוסדות פיננסיים שנדחתה להם אישור לבקשה היא היכן ולכמה זמן המידע הזה מאוחסן.

לפעילות האשראי של אדם פרטי לפעילות של כל בנק היא בעלת חשיבות מיוחדת. מכיוון שהנתונים הכלולים בו נותנים מושג על האמינות של אדם שרוצה לקחת הלוואה. לפני הגשת בקשה למוסד פיננסי לקבלת הלוואה גדולה, כדאי לבדוק תחילה את היסטוריית האשראי שלך. במיוחד אם הלקוח הפוטנציאלי יודע זאתבעבר היו לו בעיות לעמוד בהתחייבויות קודמות. כמה זמן היסטוריית אשראי מתעדכנת ומהו מידע זה נדון במאמר זה.

המושג של היסטוריית אשראי

למעשה, מדובר במכלול מידע שעל בסיסו מחליטים עובדי הבנק על האפשרות להנפיק הלוואה. כולל את הנתונים הבאים:

1. נתוני דרכון של אדם פרטי ומידע על המוסד הבנקאי שבו התקבלה ההלוואה בעבר.
2. סכום הלוואה.
3. התקופה שעבורה נלקחים הכספים שסופקו.
4. תשלומים דחויים ופירעון מוקדם של ההלוואה.
5. ליטיגציה בין אדם לבנק.

Structure

לפני שעוברים לשאלה באיזו מהירות מתעדכנת היסטוריית האשראי, כדאי לשקול את המבנה שלה. מידע זה מורכב מהחלקים הבאים:

1. גנרל. מכיל נתונים על המוסד שמחזיק במידע.
2. ראשי. מכיל מידע מלא על פעילות האשראי הפיננסי של אדם מסוים.
3. סגור. פרטי הארגון הבנקאי ומידע אישי על מקבל ההלוואה.
4. סודי. זמין רק ללקוח. כולל רשימה של אנשים ששלחו בקשה לדיווח.

חשוב! על הסכם ההלוואה להכיל סעיף המאשר את הסכמת האזרח לכךהעברת נתונים ל-BCI. בהעדר הסכמה, לבנק אין זכות למסור את המידע שצוין.

צפיות

היסטוריות האשראי מחולקות באופן מותנה לסוגים הבאים:

• עם רמת אפס: אם הלקוח מסרב לספק מידע ל-CBI או שאין פעילות אשראי;
• עם דירוג חיובי: הלקוח ממלא את התחייבויות ההלוואה בזמן או לפני המועד;
• עם דירוג שלילי: נוכחות של עיכובים, קנסות או התדיינות משפטית.

למי זה מסופק?

הזכות לקבל דוחות על פעילות האשראי של אדם פרטי יש:

1. בנק המרכזי.
2. מוסד פיננסי שבו הלקוח הגיש בקשה להלוואה.
3. שיפוט ואכיפת חוק כפי שהתבקש.
4. הלקוח עצמו.

איפה הוא מאוחסן?

שירותים לאיסוף, עיבוד ומתן מידע על כל לווה ספציפי מסופקים על ידי מוסד מורשה מיוחד - לשכת היסטוריית האשראי. הוא פועל על בסיס רישיון שניתן על ידי הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. עיקר הפעילות מכוונת לגיבוש ומתן דיווח על עסקאות אשראי.

כמה מוסדות כאלה יכולים להיות ממוקמים באזור אחד בבת אחת, בסך הכל יש כ-30 ארגונים כאלה כרגע. כולם מקיימים אינטראקציה פעילה ומחליפים נתונים במהירות, תוך עדכון מידע בזמן.

איך היסטוריית האשראי מתעדכנת בלשכת האשראיסיפורים? החוק מטיל חובות על הבנקים והמוסדות האחרים למסור מידע על ההלוואה שניתנה תוך 10 ימים ממועד ההפרשה. כמו כן, נתונים על איחורים ותשלומים על ההלוואה מועברים בתוך התקופה שצוינה.

מאחר שלא כל הארגונים מעבירים מידע באופן עקבי ובזמן, לאזרח יש את הזכות ללמוד באופן עצמאי את היסטוריית האשראי ולאמת את דיוק הנתונים.

תאריכי עדכון

לרוב האנשים יש תפיסה מוטעית לגבי התדירות שבה דוח אשראי מתעדכן ולגבי החשיבות של מידע זה. אם היו איחורים בתשלומים בהלוואה האחרונה, אז אתה לא צריך לחשוב שאתה יכול להסתיר את הנתונים על ידי פנייה לבנק אחר. המידע זמין לכל הארגונים הרשמיים המנפיקים הלוואות במזומן והוא נשמר לתקופה ארוכה.

לאחר כמה שנים מתעדכנת היסטוריית האשראי? יש את תקופות החידוש הבאות:

• בעוד 10 ימים;
• אחרי 3 שנים;
• אחרי 10 שנים;
• אחרי 15 שנים.

יש צורך לשקול כל אפשרות ספציפית בנפרד.

בעוד 10 ימים

לאחר עריכת וחתימה על הסכם ההלוואה, המידע נשלח לאגף BKI תוך 10 ימים. באופן דומה, מוזנים נתונים עבור כל עסקה משפטית: ביצוע תשלום, פירעון מוקדם.

כל 3 שנים

משלמים חסרי מצפון שאינם יודעים בדיוק מתי היסטוריית האשראי מתעדכנת, מתוך אמונה כימידע משתנה לא יותר מפעם אחת ב-3 שנים, הם מנסים להציג את עצמם כשואל אחראי. לשם כך, אנשים לווים סכומי כסף קטנים וממלאים את חובותיהם לפני המועד. כתוצאה מפעילות כזו, האזרח מקווה לקבל הלוואה בסכום גבוה.

תפיסה מוטעית זו התעוררה בשל העובדה שכאשר בוחנים את כושר הפירעון של לקוח, עובדי הבנק מוגבלים ל-3 השנים האחרונות בנוכחות פעילות גדולה של פעולות אשראי. במצב שבו יש מעט נתונים לזמן שצוין, תקופת האימות מתארכת בעוד מספר שנים.

בעוד 10 או 15 שנים

כמה זמן לוקח לעדכן היסטוריית אשראי על פי חוק? על פי החקיקה, ניתנה תקופה של 15 שנים לאחסון נתונים כאמור. אבל בגלל התיקונים שנעשו ממש לפני שנתיים, התקופה צומצמה ב-5 שנים. כעת היסטוריית האשראי נשמרת לא יותר מ-10 שנים מתאריך הכניסה האחרונה.

שימו לב! רכישת מוצרים, לרבות מכשירי חשמל ביתיים בתשלומים, באה לידי ביטוי גם בנתונים.

כל עדכון של מידע מאפס את מגבלת הזמן והספירה לאחור מתחילה שוב.

איך אני יודע את התוכן?

החוק מסדיר לא רק מתי היסטוריית אשראי מתעדכנת, אלא גם קובע את זכותו של אזרח להכיר את הדיווח על עסקאות. לעתים קרובות מידע זה נחוץ ללווים, למשל, לפני קבלת החלטה לבקש משכנתא. כדי לקבל מידע שאתה צריךעיין בקטלוג המרכזי של היסטוריות אשראי, שם הם יספקו נתונים על לשכת האשראי האזורית, אשר מפיקה דוח על אדם ספציפי.

לאחר מכן, האדם צריך לעבור לאתר הרשמי של הבנק המרכזי, שם תצטרך למלא טופס מיוחד. זה נעשה על מנת לקבל מידע מעניין בחינם. אבל כדי לשלוח בקשה, עליך להזין את הקוד שניתן על ידי החטיבה המקומית של BKI. ניתן גם לברר את הנתונים על ידי פנייה אישית ל-BKI הרלוונטי. המידע מסופק תוך 10 ימים מהגשת הבקשה.

עלות שירות

לרוב, אזרחים מתעניינים בשאלה מתי היסטוריית האשראי מתעדכנת כדי להסיר מידע שלילי. לכן, חלקם מנסים לבקש נתונים לעתים קרובות ככל האפשר.

הלקוח יכול להשתמש בזכות לקבל מידע ללא תשלום רק פעם בשנה. אם תגיש בקשה מחדש, תצטרך לשלם. בהתאם לאזור המגורים, התשלום עבור מתן השירות יכול להגיע ל-2,000 רובל.

פעולות כאשר מזוהה שגיאה

איך וכמה מתעדכנת היסטוריית האשראי במקרה של שגיאה? אם הלווה סורבה הלוואה על סמך נתונים שגויים על ההלוואה הקודמת שנתנה המוסד הפיננסי, אזי יש לו את הזכות לערער על המידע הכוזב.

אלגוריתם של פעולות:

1. קודם כל, יש צורך לקבוע את ה-CBI, המספק מידע על ההלוואה.
2. בעת טיפולתעודת זהות, המבקש מגיש תביעה בכתב.
3. עובדי BKI שולחים בקשה לארגון שסיפק נתונים כוזבים.

מומחי הבנק שוקלים את הבקשה תוך חודש. אם נמצאה שגיאה, מתבצעים תיקונים והמידע מסופק מחדש. במצב בו הארגון שהנפיק את ההלוואה מסרב לתקן את הנתונים, והלקוח בטוח שצריך לשנות את המידע, כדאי לפנות לבית המשפט. אם קיימים מסמכים המאשרים את עמדת מקבל ההלוואה, הרשות השיפוטית מטילה חובה על הבנק לתקן את הנתונים.

מסקנה

לקוחות מוזמנים לבדוק את היסטוריית האשראי שלהם מעת לעת כדי להימנע מדחיית הלוואה בעתיד. אם הדירוג התדרדר מסיבה כלשהי, אזי ניתן לשפר את המצב על ידי פעילות אשראי במהלך 3 השנים הבאות.

כדי לעשות זאת, אתה צריך מדי פעם לקחת הלוואות בסכום קטן ולהחזיר אותן בזמן. ניתן גם לקנות סחורה באשראי. לתשלומים רגילים על תשלומים יש השפעה חיובית על היווצרות היסטוריית האשראי של הלקוח.

גם אם אזרח בטוח בדירוג היסטוריית אשראי חיובי, קיימת אפשרות לספק מידע שגוי על ידי מוסד פיננסי. לכן, לא רצוי להתעלם מאימות נתונים תקופתי.

אם הלקוח לא רוצה לקחת הלוואות קטנות, אזי הוא יצטרך להמתין 10 שנים עד ליום שבו מתעדכן היסטוריית האשראי.