הון יולדות במסגרת משכנתא ב-Sberbank: כללי רישום, מסמכים וסכום נחוצים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אחת הדרכים הנפוצות ביותר להשתמש בהון ליולדות היא לשלוח כסף כדי לשפר את תנאי הדיור. בשנת 2019, סכום התעודה יהיה 453,026 רובל. מדובר בסכום מרשים מאוד, אך עדיין לא מספיק לקניית בית. לכן, משפחות מחליטות להנפיק הון לידה במסגרת משכנתא בסברבנק. מוסד פיננסי זה הוא אחד המובילים במתן הלוואות לרכישת נדל ן. לכן, לקוחות רבים בוחרים לטובת הבנק הזה. במאמר זה נדבר על הכללים לקבלת הלוואות, על המסמכים שתצטרכו, על הסכום שתוכלו לסמוך עליו.

היכן אוכל לקבל הלוואה?

לרוב הם מגייסים הון ליולדות עבור משכנתא ב-Sberbank. מוסד פיננסי זה נחשב למוביל מבחינת מספר המונפקיםהלוואות נדל ן.

בתחילת 2019, הבנק הזה יכול לסמוך על שיעורי משכנתא מ-8.5% ל-11.6%. במקרים מסוימים, התעריף הסופי עשוי להיות אפילו נמוך יותר. למשל, אם הלקוח משתתף בתוכנית הממשלתית לסבסוד המשכנתא. האחוז גם משתנה מאוד בהתאם לסוג הדיור המתוכנן להירכש: בבנייה או בגמר.

כדי להגיש בקשה למשכנתא במסגרת הון לידה ב-Sberbank, עליך להגיש בקשה באחד מסניפי המוסד הפיננסי הזה. במקרה זה, תצטרך לספק רשימה של מסמכים מסוימים, אשר משתנה בהתאם לשיטה שתבחר לאשר הכנסת עבודה, כמו גם כמה גורמים אחרים. נדבר עליהם במאמר זה.

תנאי מוקדם לקבלת משכנתא בהון יולדות בסברבנק הוא הקצאת חלק בדיור הנרכש לכל בן משפחה. לשם כך, תחילה עליך לבקר בסניף של קרן הפנסיה של רוסיה במקום המגורים כדי לסיים את ההתחייבות הנדרשת.

תנאים

כדי לקבל משכנתא במסגרת הון ליולדות ב-Sberbank, תצטרך לעמוד בתנאים מסוימים. סיוע זה מהמדינה מותר לשמש כמקדמה עבור הדיור הנרכש או לתשלום ריבית.

בין תנאי המזרן. הון במסגרת משכנתא בסברבנק יש גם סעיף הקובע שכדי לרכוש נדל ן בגיוס כספי אשראי, אין לחכות שלוש שנים לשימושתְעוּדָה. אתה יכול לעשות זאת מיד לאחר לידת הילד. הוראה זו כלולה בחוק הפדרלי המסדיר את תמיכת המדינה במשפחות עם ילדים.

בהתאם לתנאי המשכנתא בהון יולדות ב-Sberbank, תוכל להגיש הצהרה כיצד אתה מתכנן לנהל את המשאבים הפיננסיים הללו ברגע שתנפיק את האישור עצמו.

יחד עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שהחוק אוסר להשתמש בכסף זה לעמלות, קנסות, עיקולים ועונשים שמשפחה הייתה יכולה לספוג במהלך השימוש בהלוואת משכנתא שנלקחה קודם לכן.

להעברת כספים לפירעון המשכנתא, על בעל התעודה להגיש בקשה לחלוקת מניות לילדים ובן זוג בדיור הנרכש למזרן. עיר בירה. רק לאחר מכן קרן הפנסיה מתחילה בהליך השימוש בכספים.

ראוי להדגיש כי בהתאם לתנאי המשכנתא בהון יולדות בסברבנק יש למלא חובה זו תוך חצי שנה לאחר הסרת השעבוד מהדירה או הבית והחזר חוב ההלוואה..

Rules

הון ליולדות במסגרת משכנתא ב-Sberbank רשאי לקחת על עצמו רכישת דיור מוגמר או בבנייה. במקרה זה, הלווה חייב לעמוד בדרישות מסוימות.

כדי לקבל אישור למשכנתא מתחת למחצלת. הון ב-Sberbank, הלקוח חייב להיות בן 21. פירעון ההלוואה צריך להיות לכל היותר 75 שנים. אם העסקתו והכנסתו לא יאושרו, רף זה יקטן ב-10 שנים.

חייב להיותאזרח הפדרציה הרוסית. על פי התנאים לרישום הון יולדות למשכנתא ב-Sberbank, מקום העבודה הרשמי האחרון חייב להיות רשום למשך שישה חודשים לפחות. יחד עם זאת, במהלך 5 השנים האחרונות, בסך הכל, אתה צריך להתאמן לפחות שנה אחת. רק לקוחות שמקבלים משכורת רשמית לחשבון שנפתח ב-Sberbank יכולים להתעלם מהדרישות העדכניות ביותר.

תפקיד חשוב ממלאת גם העובדה שבתהליך השגת הון לידה למשכנתא בסברבנק מותר למשוך לווים שותפים. לא צריך להיות יותר משלושה אנשים. במצב זה, הכנסתם נלקחת בחשבון בעת קביעת סכום האשראי המקסימלי העומד לרשותכם. יחד עם זאת, על בן הזוג עצמו להיות שותף ללווה, למעט מצבים בהם אינו אזרח רוסיה או שנכרת הסכם נישואין בין הבעל והאישה, המפרט את התנאים לבעלות נפרדת ברכוש.

יש לזכור שלפני שהולכים לקרן הפנסיה כדי להסדיר איך תנהלו את הכסף, תחילה עליכם לערוך הסכם הלוואה.

הליך

תוכל לברר את כל הפרטים על קבלת משכנתא להון לידה ב-Sberbank באינטרנט. בואו נסתכל עליהם במאמר זה. ההליך הבא ממתין לך.

1. כל המסמכים הדרושים מוגשים לבנק במלואם.
2. אם המוסד הפיננסי מקבל החלטה חיובית, הלווה בוחר את הנכס שהוא מתכנן לרכוש. לאחר מכן יש להגיש לבנק חבילת מסמכיםעליו.
3. עובדי Sberbank חייבים לאשר את האובייקט, ולאחר מכן נחתם תיעוד ההלוואה.
4. הזכויות על הנכס רשומות ב-Rosreestr.
5. הלוואה לבית נמצאת בעיבוד.
6. לקרן הפנסיה אתה צריך לקבל אישור מהבנק שקיבלת הלוואה. שימו לב שאם אתם מתכננים לכסות חלק מהמקדמה בתעודה, תזדקקו לאישור מקרן הפנסיה המעיד על יתרת הון הלידה. נכון, אין צורך לקבל אותו לפני הגשת הבקשה. החוק נותן לכך שלושה חודשים לאחר אישור ההלוואה.

ללקוח הזכות להגיש בקשה למשכנתא מתחת למחצלת. הון בסברבנק בסניף הנופל באחד משלושה תנאים. זה חייב להיות במקום ההרשמה:

• לווה;
• מהנכס שבו אתה מבקש משכנתא;
• המעסיק של הלקוח.

סכום משכנתא

חשב משכנתא ב-Sberbank להון יולדות יעזור לך בכל סניף של מוסד פיננסי זה.

ברכישת דיור מוכן, לקוח יכול לסמוך על סכום של 300,000 רובל עד 30 שנה. במקרה זה, עליך לבצע תשלום ראשוני מינימלי של 15% מערך הנכס. אם הלווה לא מאשר הכנסה ועבודה, אזי סכום המקדמה שלו חייב להיות לפחות 50%.

חשוב לציין שגובה המשכנתא לא יכול לעלות על 85% מערך השווי או החוזה של הנכס. נָתוּןלאחר מכן מונפקים דיור כבטוחה.

ברכישת דיור בבנייה, הלקוח יכול לסמוך על אותם תנאים, אך הריבית הסופית על המשכנתא תהיה נמוכה בסדר גודל. אם ההלוואה ניתנת במסגרת תוכנית מועדפת בהשתתפות היזם, לא ניתן להנפיק את ההלוואה ליותר מ-12 שנים.

ריבית

כרגע, ל-Sberbank יש תעריפי בסיס שונים. בעת ביצוע עסקה לרכישת דיור מוגמר, הלקוח יכול לסמוך על 11% לשנה.

עם מקדמה של 50%, הוא עולה ל-11.6%. עבור רכישת דיור בבנייה, שיעור הבסיס נחשב ל-10.5%. בהשתתפות בתכנית הסובסידיה לתקופה של 7 עד 12 שנים, היא מצטמצמת ל-9%, ולתקופה של עד 7 שנים - ל-8.5%.

במקביל ישנה מערכת של הורדה והעלאת ריבית. לדוגמה, ברכישת דירה באמצעות פורטל DomClick, התעריף מופחת ב-0.3%. זהו שירות מיוחד המיועד למכירה, קנייה וחיפוש נדל ן.

אם יש לך כרטיס משכורת ב-Sberbank, אז עם ביטוח חיים אתה יכול להפחית את התעריף ב-1%, וכאשר רוכשים דיור מיזמים מסוימים עד 12 שנים, להפחית אותו בעוד 2%. כמו כן, במקרה של רישום אלקטרוני של זכויות קניין ללא ביקור במרכז הרב-תכליתי וב-Rosreestr, התעריף מופחת ב-0.1%.

אם אין כרטיס משכורת, אז אתה יכול לאשר את הכנסתך באמצעות אישור בנק או מס הכנסה דו-אישי, שיאפשר לך להפחית את האחוז הסופי בעוד 0,3%.

לדוגמה, בקניית נכס ב-5 מיליון רובל, התרומה המינימלית תהיה 750 אלף רובל. אם לוקחים הלוואה מקסימלית ל-30 שנה, מאשרים הכנסה, ביטוח חיים ויישום רישום אלקטרוני, ניתן לסמוך על שיעור של 11%.

כדי לקבל אישור להלוואה, אתה צריך הכנסה חודשית של 57,820 רובל. התשלום החודשי יהיה 40,474 רובל.

חבילת מסמכים

כדי להגיש בקשה למשכנתא במסגרת הון לידה ב-Sberbank, המסמכים שאתה צריך לספק תלויים בגורמים רבים. החבילה הראשית כוללת:

• application-questionnaire;
• דרכון של הלווה ושל כל הלווים המשותפים עם סימן רישום;
• תעודה עבור המחצלת שלך. הון;
• אישור מסניף קרן הפנסיה על יתרת השטיח שנוצרה. הון;
• הוכחת עבודה והכנסה.

כדי לאמת את ההכנסה שלך, אתה יכול להשתמש באחת מכמה שיטות:

• אזרחים עובדים מגישים אישור הכנסה לששת החודשים האחרונים ממקום עבודתם;
• פנסיונרים - אישור על גובה הפנסיה שלהם עבור החודש הקודם;
• entrepreneurs - החזר מס לתקופת המס האחרונה שדווחה.

אפשרויות נוספות קיימות לאימות העסקה. אתה יכול לעשות זאת בדרכים הבאות:

• אם זה מקום העבודה הראשי, עליך לספק תמצית מספר העבודה, עותק שלו או אישור מאתמעסיק עם מידע על משך השירות ותפקידו של הלווה;
• אם מדובר במשרה חלקית, אז עותק של חוזה העבודה או חוזה העבודה, תפור ומאושר עמוד אחר עמוד (בעמוד האחרון הוא חתום על ידי המעסיק תוך ציון מספר הגיליונות הכולל);
• ליזם - תעודת רישום של יזם בודד (אם המקור אינו זמין, ניתן להחליפו בעותק מאושר ע"י נוטריון), לחילופין, ניתן להשתמש בדף כניסה מ- מרשם מאוחד של יזם יחיד או תעודת כניסה של יזם בודד למרשם המאוחד.

מסמכים נוספים

במקרים מסוימים, ייתכן שתזדקק למסמכים נוספים. לדוגמה, אם תשאיר נכס אחר כבטוחה, תזדקק למסמכים עבור הבטחונות שסופקו לך.

אם ללווה יש רישום זמני, אז אתה לא יכול לעשות בלי אישור על קבלת הרישום במקום מגוריו בפועל.

אם לא ניתן לספק מסמכים על תעסוקה והכנסה רשמית, תזדקק למסמכים נוספים שיעזרו לאמת את זהותך. זה יכול להיות תעודת זהות צבאית, דרכון זר, רישיון נהיגה, תעודה של עובד במבנים ממשלתיים פדרליים, תעודת ביטוח פנסיוני, כלומר SNILS.

בעת הגשת בקשה למשכנתא מועדפת בשיעור של 6% יש צורך בתעודות לידה לכל ילדי הלקוח. אם הם לא מציינים אזרחות, אזי ראיות דוקומנטריות לכך שזה רוסית.

אם נספורלהגיש בקשה להלוואה במסגרת התוכנית "משפחה צעירה", לאחר מכן לספק תעודת לידה של ילד, תעודת נישואין, וכן הוכחת קרבה, אם אתה משתמש בהכנסה של הורי המבקש בעת החישוב.

לאחר אישור הבקשה, מומלץ להגיש מסמכים עבור הנכס שלקחתם במשכנתא. לדוגמה, חוזה של השתתפות בהון או רכישה ומכירה. תזדקק גם למסמכים המאשרים את תשלום המקדמה אם הון הלידה משמש לכיסוי סכום הקרן של החוב.

שימו לב שב-Sberbank תוכלו לבצע רישום אלקטרוני של העסקה. במקרה זה, עובדי המוסד הפיננסי שולחים את כל חבילת המסמכים לרוסרייסטר בעצמם, והלקוח מקבל אותם כבר רשומים.

משכנתא מועדפת

משפחות רבות יכולות להימשך על ידי הצעה משתלמת: קבל הלוואת נדל ן כאשר ילד שני נולד במשפחה ב-2019 בשיעור של 6%.

תוכנית סבסוד המשכנתא של המדינה תקפה להורים שיש להם ילד שני או אחריו בין ה-1 בינואר 2018 ל-31 בדצמבר 2022. הם יכולים לבקש הלוואת נדל ן בתעריף מינימלי. הזדמנות זו ניתנת להם בצו הממשלתי הרלוונטי.

במקרה זה, סכום ההלוואה המקסימלי הוא 6 מיליון רובל. כאשר רוכשים דיור באזורי מוסקבה, סנט פטרסבורג, מוסקבה או לנינגרד, זה מכפיל את עצמו.

כאשר מופיע ב-לידת ילד שני ניתנת סבסוד מדינה לשלוש שנים, ובמקרה של לידת ילד שלישי או אחריו - לחמש שנים. יחד עם זאת, חשוב שתקופה הכוללת של משכנתא מועדפת לא תעלה על 8 שנים. המשמעות היא שאם במהלך קיומה של התכנית יופיע במשפחה ילד שלישי, ואחרי רביעי, אזי הסבסוד יינתן לא ל-10, אלא ל-8 שנים. זה הזמן המקסימלי האפשרי.

כאשר יפוג הסובסידיה, Sberbank מעלה את הריבית.

בעת הגשת בקשה למשכנתא מועדפת, המקדמה חייבת להיות לפחות 20%. יחד עם זאת, רכישת מקרקעין מותרת רק בשוק הדיור הראשוני. זה חייב להיות לא גמור אם נרכש במסגרת הסכם השתתפות בבנייה משותפת, או כבר מוכן לשימוש.

תנאי מוקדם נוסף הוא שחיי הלווה במקרה זה מבוטחים באחת החברות המוסמכות על ידי Sberbank לכל משך ההלוואה.

ביקורות

אם לשפוט לפי הביקורות על המשכנתא במסגרת הון יולדות ב-Sberbank, לקוחות רבים מנצלים את ההזדמנות הזו בהצלחה. הם מעריכים בחיוב שתנאים נוחים יותר חלים על דיור מוכן. זה מעודד את הלווים להתרחק מעסקאות הון מסוכנות כאשר לקוח מסתכן בהיותר חסר בית על ידי מפתח לא ישר.

מי שכבר הגיש בקשה לעזרה לאחד מסניפי Sberbank אומרים שהבקשה מאושרת מהר מספיק, תוך שלושה ימים בלבד.

יחד עם זאת, כדאי להכיר בכך שיש די הרבה כאלהמשוב שלילי מלקוחות כאשר מנסים לקבל משכנתא בסברבנק, גם כאשר הם משתמשים בקרנות הון ליולדות. לדוגמה, פעמים רבות הבנק אינו מאשר את הסכום המבוקש במלואו, גם אם ללקוח יש היסטוריית אשראי טובה וכרטיס משכורת של המוסד הפיננסי עצמו.

הדבר הכי עצוב הוא שלעתים קרובות הסירוב מגיע ללא הסבר, מה שפשוט מבלבל את הלווה.