לשכת אשראי היא תיאור, מטרות ויעדים, פונקציות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אפילו ללווים אחראיים סובלים ממצבים שבהם, מסיבה לא ברורה, מונעים מהם הלוואה. לבנקים יש את הזכות שלא לספר ללקוחות את הסיבה להחלטתם. כדי להבין מדוע זה קורה, אתה יכול להזמין דוח מלשכת האשראי.

זה, בניגוד למה שנהוג לחשוב, פשוט ובטוח. כל אזרח שיש לו דרכון יכול לפנות לארגון.

מהי לשכת אשראי?

לשכת אשראי היא מוסד מסחרי בעל רישיון ורשום ברישום הציבורי. היא עוסקת באיסוף, שיטתיות ואחסון מידע על היסטוריית האשראי של נושאים, לרבות הלוואות, הלוואות ומילוי התחייבויות עליהם, ונתונים אישיים של לווים.

בנקים וחברות מיקרו-מימון נדרשים לשתף פעולה עם ארגון אחד או יותר, עליהם לשלוח לשם באופן קבוע מידע על כל השינויים ב-IC של הלקוחות שלהם.

תיק האשראי של אדם עשוי להיות מוחזק על ידי יותר מלשכה אחת.כדי לברר היכן הוא ממוקם, הלווה צריך ליצור קשר עם המדריך המרכזי. מוסד זה אוסף את כל הנתונים, אך אינו מספק דוחות ישירות.

נכון ליולי 2018, לפי נתוני הבנק המרכזי, נרשמו במרשם 13 לשכות אשראי. נתון זה ישתנה אם אחד מהם יאורגן מחדש או אם יירשם אחד חדש.

מנהיגים בתעשייה שלהם:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Russian Standard".

יעדים ויעדים

ברוסיה, מערכת מסודרת לאיסוף ואחסון היסטוריית אשראי הונהגה בשנת 2005, אך עדיין לא כל האזרחים יודעים לאילו מטרות נוספה הקמת ה-BKI. זה:

1. יצירת מסד נתונים מאוחד של לווים ומידע על התחייבויות ההלוואה שלהם.
2. איסוף היסטוריית אשראי עדכנית של נושאים.
3. צמצום הסיכונים של המלווים על ידי הערכת המהימנות והאחריות למילוי ההתחייבויות של לווים פוטנציאליים.
4. צמצום זמן ההמתנה להחלטת מלווה להנפיק הלוואה או להחלטה לסרב.
5. אחת המשימות של לשכות אשראי (CHBs) היא למזער את הסיכון של זיוף מידע או תיקון נתונים לא חוקיים.

BKI functions

הם כדלקמן:

1. שירותים למתן דוחות על בסיס בתשלום ובחינם לנבדקי CI לבקשתם על בסיס בקשה בכתב או מסמך אחר המאושר בחתימה אלקטרונית. לכל אזרח פעם בשנה יש את הזכות לדעת את התיק הכספי שלו ללא תשלום.



2. מתן שירות של מתן דוחות למשתמשי CI, לרבות נושים, רשויות, נוטריונים, הבנק המרכזי על בסיס חוזה.
3. לשכת האשראי מנתחת את המידע, קובעת את הציון האישי של כל נושא של ה-CI. נדרש ניקוד עבור סוגים מסוימים של הלוואות.



4. מסירת מידע אישי מחלק הכותרת והעברה לקטלוג המרכזי של מידע על היווצרות ה-CI של הנבדק או שינוי נתוני הזיהוי שלו. לשכת האשראי הזו נדרשת להשלים זאת תוך 2 ימי עסקים.
5. יצירת קוד נושא היסטוריית אשראי.
6. כמו כן, הארגון שולח מידע על ביטול קבצי אשראי ל-CCCH.
7. BKI מספק למקור את ההזדמנות לתקן מידע ששודר בעבר, בתנאי שהנושא או המשתמש מאשרים את עובדת אי הדיוק של הנתונים הקודמים.
8. לפקח על הפעילויות של משתמשי היסטוריית אשראי.
9. CBI חייב להגן על הנתונים האישיים של נבדקים מפני גישה בלתי חוקית, דליפת מידע, חסימה, מחיקה או שינוי לא מורשה של נתונים.

לשכת האשראי הלאומית

ארגון מסחרי זה נוסד ב-2005. נכון לעכשיו, מדובר באחד מה-CBI הגדולים, המכסה 40% מהשוק בתעשייה, והיקף היסטוריות האשראי המאוחסנות בו עולה על 55 מיליון. יותר מ-1,000 ארגונים משתפים פעולה עם ה-NBCH, כולל אלפא-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, כמו גם מוסדות בנקאיים ומיקרו-פיננסים רבים אחרים.

לשכה זו מתאפיינת בשיפורים מתמשכים שמטרתם להקטין את הסיכון של מלווים באישור ובחלוקת הלוואות, בניקוד ללווים ובדרכים לאיתור הונאה. השירותים הניתנים על ידי ה-NBCH הם, ברוב המקרים, ללא תחרות.

Equifax

Equifax Credit Bureau היא בעלת מעמד בינלאומי, היא החלה את פעילותה בשנת 1899 במדינת ג'ורג'יה (ארה ב). כרגע יש לה נציגות ב-24 מדינות בעולם. Equifax ברוסיה חתמה על חוזים עם 2,000 חברות, מסד הנתונים שלה מכיל 148 מיליון היסטוריות אשראי של יחידים וישויות משפטיות.

המשרד הראשי ממוקם באטלנטה, בפדרציה הרוסית, הכתובת החוקית של לשכת האשראי Equifax היא כדלקמן: Moscow, st. Kalanchevskaya, 16, בניין 1.

United Credit Bureau

חברה רוסית זו נוצרה כתוצאה ממיזוג של שתי לשכות: Experian-Interfax ו-Infocredit. בחברת "אינפוקרדיט" 50% מהמניות היו שייכים לסברבנק, שרכשה ב-2009 חלק (50%) גם ב"אקספיריאן-אינטרפקס". תהליך המיזוג נמשך מ-2009 עד 2012

"Expirian-Interfax" הוקמה ב-2004, ובשנת 2011 שונה שמה ל-OKB - "United Credit Bureau". בְּהמיזוג של החברות שמר על השם.

לשנת 2018, לבעל המניות הראשי - Sberbank, יש את המניות הגדולות ביותר - 50%, השאר מחולק בין Experian ו-Interfax. בעבר, Sberbank לא נתן גישה לארגוני אשראי אחרים ולארגונים שאינם אשראי. דברים השתנו מאז המיזוג.

מסד הנתונים של BKI מאחסן 331 מיליון דוחות אשראי מ-89 מיליון נבדקים. יותר מ-600 בנקים, חברות מיקרו-פיננסים וביטוח משתפות פעולה עם OKB.

Russian Standard

הלשכה החלה את עבודתה בשנת 2005, אך במהלך 3 השנים הראשונות היא שיתפה פעולה עם בנק אחד בלבד באותו שם. מסיבה זו, יש הרבה פחות היסטוריות אשראי במסד הנתונים שלה (15 מיליון תיקים). מאז 2008 החליטה הנהלת הארגון להרחיב את היקף שיתוף הפעולה על מנת לקבל מידע שלם ועדכני יותר.

BCI זה עובד עם יחידים וישויות משפטיות, כל אחד מהנבדקים יכול לבקש דיווח דרך החשבון האישי שלו באתר אם הם כבר לקוח של Russian Standard Bank.

איך לשנות מידע שגוי?

למרות שמערכת העברת הנתונים של CI היא אוטומטית, עובדי מוסדות האשראי מכניסים מידע, והם אינם חסינים מפני טעויות מקריות. אחד מתפקידי הלשכה הוא היכולת לתקן מידע שגוי אם יש אישור.

אם נושא דוח האשראי הבחין בטעות, עליו להשלים את הבקשה, ולאחר מכן לשלוח או לקחת אותה בעצמו ללשכה המשרתת את המוסד הפיננסי שלו. האפליקציה ממליצה בפירוטציין את הבעיה, גבה אותה במסמכים תומכים:

• אם אשראי סגור מוצג כפעיל, אנא צרף עותק של הבקשה לסגירת החשבון או קבלות על תשלום.
• אם יש עיכובים שהלווה לא מסכים איתם, יעזרו גם מסמכי תשלום, שכן הם מכילים את השעה והתאריך של הפעולה.

חשוב: המוסד הפיננסי ששלח נתונים שגויים יתקן את השגיאה. על פי חוק, ניתן להעביר תביעה ישירות אליו, אך בפועל מראה כי כך התהליך יימשך זמן רב או שהלווה יסרב כליל.

הרבה יותר מהיר לעשות זאת דרך ה-CBI, כי עם קבלת הבקשה, לשכת האשראי תבדוק את המידע ותשלח את המסמכים למוסד הפיננסי המחויב להגיב ולתקן את הטעות. ההליך כולו נמשך 30 יום.

בנקים, השוקלים בקשה להלוואה, אינם בודקים את תוקפו של ה-CI, כברירת מחדל נחשב שהוא נכון ב-BCI. לפיכך, האינטרס של נושא קובץ האשראי הוא לבקש דו ח לפחות פעם בשנה לצורך בקרה במידע.