הלוואה לדיור: תנאים, בקשה לקבלה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הלוואה לדיור היא אחת הדרכים העיקריות לרכישת בית בארצנו. חוות הדעת מוצדקת שהבנקים מספקים אותה כמעט באותם תנאים. ההבדל הוא רק בניואנסים. קחו בחשבון כמה מהוראות המשכנתא בסברבנק ואת הליך מילוי השאלון.

קצת על מערכת האשראי

האם זה משנה היכן אתה מקבל הלוואת דירה? תלוי באיזו נקודת מבט להסתכל. ללא קשר לבנק, הריבית כמעט זהה. תעריפי המינימום והמקסימום מוסדרים על ידי הבנק המרכזי. במסגרת הפרדיגמה הנתונה, למוסדות האשראי יש את הזכות לבחור.

כמו כן, הבנק המרכזי מוציא פקודות, המלצות, מכתבים, שבדרך זו או אחרת חייבים לבצע בנקים. הודות לכך, מערכת ההלוואות נשמרת במסגרת אחת. איך הם עונים על הצרכים זה עניין אחר.

בנוסף למסמכים של הבנק המרכזי, המערכת הרגולטורית נוצרת על ידי חוקים מיוחדים, שהנושא שלהם נוגע ב:

• חוק המשכנתאות;
• חוק הבנקאות והבנקאות;
• חוק אשראי צרכני.

למה הרכישה של חפצים חדשים זוכה

הלוואה לדיור, כפי שאומרים בפורטלים רבים, היא הלוואה שניתנת לרכישת בית. למרות הוראות מספר חוקים, זה כולל לא רק את חוק המשכנתא בפועל. עם זאת, הלוואה ממוקדת לרכישת דיור בבנקים ניתנת אך ורק במסגרת משכנתא. שימו לב שכל התוכניות מכוונות לרכישת דיור חדש. חפצים המסווגים כדיור משני אינם בגדר האינטרסים של האזרחים.

ישנן מספר סיבות לכך:

• הלוואה לבית היא מסוכנת עבור בנק, ובית חדש קל יותר למכור;
• בתים או דירות חדשים אינם נושאים את הסיכונים הקשורים לבעלים הקודמים (עסקאות לא חוקיות הפוגעות בזכויות של בעלים לשעבר או יורשיהם בעבר עלולות להשפיע קשות על הבעלים החדשים);
• מנע את הכללת הבית בתוכנית ההריסה של דיור רעוע או רעוע.

בשל הגורמים האחרונים, מילוי התנאים של הלוואת בית זמין למספר מוגבל של אזרחים.

אילו תוכניות מוצעות על ידי הבנקים

בוא ניקח את Sberbank כדוגמה, שלוקח חלק בכל התוכניות הממשלתיות. בנוסף, הוא מציע רשימה סטנדרטית של הלוואות לאזרחים. לאף אחד אחר אין רשימה רחבה יותר של תוכניות.

משכנתאות למשפחות גדולות

הלוואת משכנתא ביתית בגיבוי ממשלתי כוללת את התנאים הבאים:

• סכום הלוואה עד 8 מיליון רובל;
• rate 6%;
• תקופת הסכם הלוואה עד 30 שנה.

רכישהנדל"ן מהיזם

רכישת דיור בבנייה מיזם מבנק או מתאים לקריטריונים שלו:

• סכום מ-300 אלף רובל;
• תקופת הסכם הלוואה עד 30 שנה;
• rate 7.4%.

רכישת בית עם הון ליולדות

משכנתא עם הון ליולדות. Sberbank הוא בין הארגונים המורשים לעבוד עם קרנות תמיכה סוציאלית של המדינה:

• סכום מ-300 אלף;
• תקופת הסכם הלוואה עד 30 שנה;
• rate 8.9%;
• ללא עמלות או חיובים נוספים.

תוכנית מימון מחדש

תוכנית למימון מחדש של תוכניות משכנתאות של Sberbank ושל ארגונים אחרים:

• סכום מינימלי 1 מיליון רובל;
• תקופת הסכם ההלוואה – 30 שנים;
• rate 9.5%;
• ללא עמלות.

הלוואה לבנייה

באילו תנאים מונפקת הלוואת בנייה?

• סכום מינימלי 300 אלף רובל;
• תקופת הסכם ההלוואה – 30 שנים;
• rate 10%;
• ללא עמלות.

ההשתתפות בתוכנית הלוואה זו מחייבת הסכם עם היזם ופרויקט וכל התיעוד הקשור.

נדל"ן במדינה

הבנק מספק הזדמנות להשתתף בתוכנית בתנאים הבאים:

• סכום מינימלי 300 אלף רובל;
• תקופת הסכם ההלוואה – 30 שנים;
• שיעור10%;
• הפקדה לטובת הבנק לפני קבלת הלוואה 25%.

שיעור התרומה עשוי להיות גבוה יותר.

ההלוואה משלמת הן עבור בנייה והן עבור רכישת נדל ן מוכן.

משכנתא צבאית

התוכנית מורכבת מהתנאים הבאים:

• סכום הגבלה של עד 2.33 מיליון רובל;
• תקופת הלוואה מקסימלית עד 20 שנה;
• rate 9.5%;
• בנק אינו דורש הוכחת כושר פירעון.

מתן הלוואה מובטחת בנדל"ן

תנאי התוכנית:

• סכום מקסימלי 10 מיליון;
• תקופת הסכם הלוואה עד 20 שנה;
• תעריף מינימלי 12%;
• אין תשלומים נוספים לבנק.

תוכניות דיור למכירה חוזרת

תנאים לרכישת חפץ בשוק המשני:

• סכום מינימלי 300 אלף רובל;
• תקופת הסכם ההלוואה – 30 שנים;
• שיעורמ-8.6%.

בדרך כלל, אזרחים, המעוניינים לקבל "הלוואת דיור בסברבנק", אינם לוקחים בחשבון את נוסח הנוכחות בנוסח התנאים על שיעור הריבית של החלקיק "מאת". המשמעות היא שגודל ההימור יהיה גבוה ממה שהם ציפו. במקרה של משכנתא, אפילו הפרש של אחוז אחד מבחינת התשלומים החודשיים הוא משמעותי.

הליך הלוואה

רכישת הלוואה בנקאית היא שרשרת פעולות, כאשר הראשונה שבהן היא הגשת טופס בקשה להלוואה לדיור. זה משמש כעיקרימקור מידע על הלקוח, ללא ספירת המסמכים המצורפים לו.

אילו מסמכים מצורפים

הרשימה שלהם נקבעת לפי מוצר ההלוואה שהלקוח רוצה להשתמש בו. עבור חלקם נדרשים שני ניירות בלבד: שאלון ודרכון. היעדר מידע מספיק מוחלף בסכום מוגדל של המקדמה.

הרשימה הסטנדרטית כוללת:

• עותק הדרכון של המבקש ושל אנשים אחרים (לווה שותף, ערב וכו');
• תעודת זהות צבאית (עבור מתחת לגיל 27);
• תעודת הכנסה ממקום העבודה לששת החודשים האחרונים (שתי תעודות אם עובדים בשני מקומות במקביל);
• אישור על סכום הקצבה שהוקצה לכל החיים מסניף PF;
• עותק של ספר עבודה, חוזה המאשר את עובדת יחסי העבודה או מקור הכנסה אחר.

אנשים שמקבלים כסף בכרטיס Sberbank נפטרים מהחובה לספק מסמכים המאשרים הכנסה.

נוהל מילוי

לקוח יכול למלא בקשה או שאלון להלוואת דירה גם בסניף וגם בבית, באופן עצמאי. עם זאת, עבור רבים קל יותר להשתמש בשירותיו של מומחה בנק המסוגל להסביר את הניואנסים. לא כל אזרח מתמודד כל הזמן עם מילוי תיעוד מסוג זה.

פריטי שאלון

להלן, נשקול מאילו פריטים מורכב השאלון:

• בשורה העליונה הזן מידע על הלווה (שם משפחה, שם פרטי,פטרונימי), ללא קשר למי ממלא את השאלון (לווה שני, ערב);
• בשדה הבא הזינו את השם, שם המשפחה, הפטרונות של מי שממלא את השאלון;
• מידע על הדרכון של האזרח (סדרה, מספר, על ידי מי ומתי הונפק) בשאלון מצוין גם מידע על הדרכון;
• תאריך וסיבה לשינוי שם המשפחה, השם הפרטי והפטרונימי;
• בשדה אנשי הקשר, הזן את כל מספרי הטלפון שבאמצעותם תוכל לשמור על קשר עם הלקוח, כמו גם את מספר האימייל, אם יש;
• פריטים בנושא חינוך ומשפחה;
• בשדה הבא הזן את מקום המגורים המצוין בדרכון ואמיתי;
• שמות משפחה, שמות פרטיים ופטרונימי משפחה של בני משפחה החיים ישירות עם הפונה (גם מידת הקשר מוזנת);
• נקודה על עבודה, הכנסה רשמית אחרת;
• פרטי הוצאות;
• מידע על ההכנסות וההוצאות של כל המשפחה;
• מטרות הלוואה (השקעה, בנייה);
• הוא הלווה כפוף לתנאים מיוחדים;
• נוכחות של נדל"ן ובעלות על רכב, אם יש.

בבקשה להלוואה לדיור בסברבנק, מוצע לציין את השתתפותך בפרויקטי השכר של הבנק, קבלת פנסיה או הטבות סוציאליות דרך סניפיו.

בשאלון הלווה כותב כמה הוא תובע, איזה סוג נכס הוא רוצה לרכוש. כדאי לציין את הנכונות לשלם את התשלום הראשון או את הסכום שעומד לרשותו לכך.ועדת האשראי מחשבת את סכומי ההלוואה כך שלא יותר ממחצית מסך ההכנסה של משפחת הלווה תלך לפירעון.

האפליקציה מסומנת המאשרת את הסכמתו של האדם לעיבוד הנתונים האישיים שלו.

מדי פעם, הבנק משנה את השאלון ואת הכללים למילויו, אך לא ניתן לקרוא לשינויים שבוצעו קריטיים.

לסיכום

אנשים המעוניינים לקחת הלוואה לרכישת בית יכולים לנצל את התוכניות המוצעות של הבנקים. האטרקטיבי ביותר הוא Sberbank. פעילותה מכוונת בעיקר לאזרחים צרכנים.

מוצעות להם אפשרויות שונות, אתה יכול אפילו לנסות לקנות חפץ בשוק המשני, אך יידרשו ערבויות נוספות, והבנק ינפיק הלוואה בשיעור גבוה יותר.

האם לא קל יותר להשתמש בהלוואה צרכנית? התעריף עליהם גבוה בהרבה, אך אין צורך לספק לבנק מקדמה.