מהו תשלום הלוואה מובחן: תיאור, הליך חישוב, תנאי תשלום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הפופולריות של הלוואות בקרב האוכלוסייה היא מעבר לכל ספק. הלוואות נלקחות למטרות שונות. מישהו קונה נדל ן, מישהו - רכב. יש גם כאלה שרוכשים את הדגם האחרון של אייפון בכסף שאות ומשלמים עבורו את ההלוואה לתקופה ארוכה. אולם לא מדובר על מטרת קבלת ההלוואה, אלא על דרכי החזרה. לא כל הלקוחות, כאשר הם מקבלים פריסת תשלומים חודשית, מתעניינים אילו סוגי תשלומי הלוואות קיימים. האם הבנק מציע להם שיטת החזר מובחנת או אחרת? בואו ננסה להגביר את האוריינות הפיננסית על ידי הבנת הנושאים האלה.

Description

תשלום הלוואה מובחן היא שיטה להחזר הלוואה שבה הלווה משלם את עיקר החוב שווה בשווהחלקים לאורך כל תקופת ההלוואה. יחד עם זאת נגבית ריבית רק על יתרת החוב, כך שבאמצעות תשלום זה ניתן להבחין בהפחתה חודשית בתשלומים. כמה תכונות נובעות מהגדרה זו, עליה נדון בהמשך.

תכונות

כדי לדעת מהו תשלום הלוואה מובחן, אתה יכול לנחש שהתשלום הראשון יהיה הגדול ביותר לכל התקופה. כבר מהחודש השני, כמות התשלומים תתחיל לרדת.

זו הסיבה שלווה שבוחר בשיטה זו של החזר חוב צריך לחשב את התקציב שלו בפירוט, תוך הנחת רזרבה מסוימת של כספים. אם זה לא נעשה, תשלומי הלוואות גדולים עשויים להיראות מכריעים.

עם זאת, הם יפחתו בהדרגה, ויפחיתו את נטל הלוואות הכסף. זה נותן יתרונות מסוימים. ואכן, בסופו של דבר, הודות לגישה זו, ניתן להפחית את סך תשלומי היתר על ההלוואה במקרה של פירעון מוקדם שלה.

רלוונטיות

מאותה סיבה, בנקים רק לעתים נדירות מציעים החזר הלוואות באמצעות תשלומים מובחנים. זאת בשל העובדה שדרך זו של החזרת ההלוואה מפחיתה את הכנסתם. תנאים דומים מוצעים לעיתים ללווי משכנתא ובהרבה פחות פעמים לאותם לקוחות הפונים לקבלת הלוואה צרכנית. הכלל הכללי הוא שלווים יכולים לקבל תשלומים מופרדים על הלוואה בנקאית על ידי בחירת תקופת החזר ארוכה.

עליך להבין שלעיתים רחוקות ניתן למצוא בנק שמסכים לכךתשלומים מובחנים. תוכנית כזו אינה רווחית עבור מוסד האשראי עצמו. אחרי הכל, המטרה העיקרית שלו היא להרוויח כמה שיותר. לדעת מהו תשלום הלוואה מובחן, עליכם להבין ששיטת החזר הלוואה זו מנוגדת למטרת הבנק עצמו. מאותה סיבה, ניתן לספק שיטה דומה של הסדרים הדדיים ללקוחות שלוקחים הלוואה לתקופה ארוכה.

הליך חישוב

פריט זה יעניין את הקוראים הקפדניים ביותר. החישוב של תשלומי הלוואות מובחן הוא פשוט יחסית.

אז, קודם כל, יש לחלק את סכום החוב הכולל לחלקים שווים, בהתאם לתקופה שלשמה הונפקה ההלוואה. בהתאם לכך, במידה וההלוואה ללקוח ניתנת לשלוש שנים, יש לחלק את הסכום הכולל בשלושים ושש. זהו מספר החודשים שבהם יצטרכו לבצע תשלומים קבועים על מנת לפרוע את החוב לבנק.

עליך להבין שכל תשלום מורכב מריבית וסכום המכסה חלקית את הקרן. לפיכך, לסכום שיתקבל קודם לכן תתווסף גם הריבית שנצברה על יתרת ההלוואה. בהדרגה יקטן סכום ההלוואה הנותר, לכן, בתשלום מובחן, גודלה יקטן מדי חודש.

משמעות הדבר היא שבתחילת התשלומים הלקוח יצטרך לשאת בנטל כלכלי גדול, שייקטן בהדרגה. בהתאם, תשלומים חודשיים יהיוירידה, מה שגורם פחות השפעה על תקציב הלווה.

תוכל להשתמש במחשבון מיוחד לחישוב ראשוני של תשלומי הלוואה מובחנים. עובדה מעניינת היא שלא צריך לסמוך באופן מוחלט ומוחלט על המחשבונים באתרי הבנקים עצמם. לעתים קרובות המידע בהם שונה מהתנאים בפועל המוצעים ללקוחות.

Alternative

רוב הבנקים הרוסיים מספקים ללקוחותיהם שיטת קצבה בלעדית להחזר הלוואה. במקרה זה, לאורך כל תקופת ההלוואה, הלקוחות משלמים לבנק את אותו הסכום מדי חודש. כלומר, גם בחודש הראשון וגם בחודש העשירי ישלם את אותם אלף רובל מותנה.

עכשיו אתה יודע מה זה תשלום הלוואה מובחן, ואתה מבין שעם צורת תשלום זו, בכל חודש הסכומים שהלקוח משלם כדי לשלם את החוב שלו הם שונים.

אולי נראה שתשלום קצבה נוח יותר. אחרי הכל, זה מספיק רק לזכור את הסכום הנדרש פעם אחת ולא לטעות בעתיד, לבצע את התשלום הבא. בנוסף, עם תשלומים קבועים, קל יותר לחשב את התקציב שלך, להכניס בו את אותו הסכום לתשלום חובות מדי חודש.

עם זאת, אם תתייחסו לנושא בצורה רציונלית ויודעים בבירור מהו תשלום הלוואה מובחן, תוכלו להגיע למסקנה ששיטה זו רציונלית יותר. מכיוון שבמקרה זה, הלקוח מקבל את ההזדמנות להפחית את תשלומי היתר שלו.

תנאי תשלום

עם החזר הלוואה מובחן, התשלום החודשי מצטמצם בהדרגה, ומשאיר עוד ועוד כספים פנויים בתקציב הלווה. בולטת במיוחד הפחתת נטל החזר הלוואה לטווח ארוך. סכום ההפקדות החודשיות לבנק לאורך זמן מופחת בכמחצית. מסכים, ההבדל מורגש.

עקב החזר אחיד של הקרן, ניתן להפחית את הסכום הכולל של תשלום היתר. הרי כל חודש הבנק מחשב ריבית מחדש בהתאם לגובה החוב. בהתאם לכך, ככל שהיא נמוכה יותר, כך מצטמצמת הריבית שיש לשלם לטובת הבנק בגין השימוש בכספים.

מי שמשלם משכנתאות בתשלומים מובחנים מצליחים להפחית את סכום הביטוח השנתי שהוא חובה אם ישמשכון מקרקעין. זאת בשל העובדה שגובה הכיסוי הביטוחי מחושב בהתאם לגובה החוב הקיים.

Result

אם אתה מתכנן לקבל הלוואה עם תשלומים מובחנים, חשב את העלויות שלך. ייתכן שהמחשבון באתר הבנק לא יספק את החישובים המהימנים ביותר. עם זאת, בהתחשב בעמלות ובביטוח, הסכום עשוי להיות שונה במקצת. בנוסף, גם הבנקים יודעים לספור ומודעים היטב לכך שבשיטה מובחנת של החזר הלוואה, הרווחים שלהם יצטמצמו באופן ניכר. לכן לא כל מוסד אשראי מוכן לספק ללקוחותיו כאלהתנאים.