אילו מסמכים דרושים עבור משכנתא

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הלוואות משכנתא מבוקשות על ידי הבנקים. הם מאפשרים לכל אדם או משפחה לרכוש נכס משלהם מבלי שיהיו להם הכספים הדרושים לכך. הלוואות כאלה ניתנות רק אם לווים פוטנציאליים עומדים בדרישות רבות. בנוסף, עליך להכין מגוון מסמכים עבור משכנתא. הם עשויים להיות שונים מעט בהתאם לגורמים שונים, הכוללים שימוש בבטחונות, מעורבות של ערבים או רכישת דירה בבנייה.

איזו ניירת אני צריך?

התיעוד יכול להשתנות באופן משמעותי בהתאם לגורמים שונים, כך שהפרמטרים נלקחים בחשבון:

• הבנק שבו מתוכננת להגיש בקשה להלוואה, שכן המסמכים למשכנתא ב-Sberbank עשויים להיות שונים מעט מהדרישות ב-VTB 24 או בארגון דומה אחר;
• נדל"ן לרכישה, שיכול להיות מיוצג על ידי חדר, דירה או בית, כמו גם חפץ לא גמור, כאשר חלק מהבנקים אפילו מציעים את ההזדמנות להשיג כספים לווים לבניית בניין;
• תוכניות ממשלתיות בשימוש, שבמסגרתן לווים חייבים לעמוד בדרישות מסוימות, ויש לאשר זאת במסמכים שונים;
• הצורך למשוך ערב, שכן הוא חייב להיות אזרח סולבנטי עם היסטוריית אשראי מושלמת.

ללא קשר לתנאים הנ ל, יש להכין מסמכים מסוימים עבור הלווה עצמו. עליהם לאשר שבאמת יש לו את היכולת להחזיר את החוב עם כל הריבית.

ניירות אישיים

אילו מסמכים עבור משכנתא יידרשו בכל מקרה? אלה כוללים ניירות אישיים של לווה פוטנציאלי. זה כולל תיעוד:

• דרכון של אזרח רוסי, מכיוון שכמעט בלתי אפשרי לזרים לקבל הלוואה כזו;
• פנקס עבודה, בעזרתו יכולים עובדי הבנק לחשב בקלות את חווית העבודה של לווה פוטנציאלי;
• מסמכים המאשרים שלאזרח יש השכלה ספציפית, וניתן להציג להם לא רק תעודות שונות, אלא גם תעודות, אישורים או אסמכתאות;
• ניירות המאשרים את מעמדו של הפונה, למשל, תעודת פנסיה, תעודת משפחה גדולה או אם חד הורית;
• תעודת נישואין ומסמכים לכל הילדים של לווה פוטנציאלי.

מאחר שהלוואת משכנתא נחשבת להצעה ספציפית של הבנק, עובדי המוסדות הללו ניגשים באחריות למחקר של לווה פוטנציאלי. נדרשלספק הרבה מסמכים למשכנתא. בדרך כלל הרשימה מונפקת על ידי עובד בנק. אם חסר לפחות נייר אחד, אז זה יכול להפוך לסיבה אובייקטיבית ותקפה לדחיית הלוואה גדולה.

מסמכים המאשרים כושר פירעון

כל בנק רוצה שכל הכספים שהונפקו בריבית יוחזרו. לכן, לווים פוטנציאליים נבדקים בקפידה, שכן הם חייבים להיות בעלי כושר פירעון. רק במקרה זה, אתה יכול להיות בטוח בהחזרת החוב. המסמכים הנדרשים למשכנתא ומאשרים את מצבו הכלכלי של הלווה מיוצגים על ידי ניירות:

• תעודה ממקום עבודתו של אזרח, שנערכת לפי טופס מיוחד 2 מס הכנסה, מציינת את כל הכספים ששולמו לאדם עבור שנת עבודה;
• תעודה בצורת בנק, שעשוי להכיל מידע שונה במקצת, אבל בהחלט יהיה צורך לאשר אותה בעבודה, כך שלווה פוטנציאלי לא יוכל להכניס לתוכו נתונים כלשהם;
• עותק של חוזה העבודה עם החברה שבה עובד האזרח;
• ניירות המעידים על הכנסה אחרת, שיכולה להיות דפי בנק, חוזי שכירות, הסכמי שכירות או הסכמים אחרים;
• אישורים המעידים על נכסים יקרי ערך שונים שיש לאזרח, שכן זה יכול לאשר שהלווה הוא אכן אדם אמיד, כך שגם אם יאבד את הכנסתו, יוכל להשתמש ברכושו לכיסוי החוב;
• דפי חשבון בנק,המציין שלמבקש יש כספים שיכולים לשמש כמקדמה.

אם בזמן הגשת הבקשה לבנק לקבלת הלוואת משכנתא יש לאזרח הלוואות ללא תשלום, אזי יש לקחת בנוסף אישור מהבנק המעיד על יתרת החוב.

ניירות אישיים אחרים

בנוסף, ייתכן שיידרשו מסמכים אחרים כדי להגיש בקשה למשכנתא. אלה כוללים:

• תעודה המעידה על כך שהמבקש אינו כשיר משפטי ואינו רשום במוסד רפואי כלשהו;
• אם אזרח עובד כדירקטור, אז הוא צריך להכין מסמכים, שעל בסיסם יאושר שהוא לא מייסד, שכן דרישות שונות לחלוטין מוטלות על אנשים כאלה;
• אישור על הרכב המשפחה, וכן מסמכים נוספים המעידים כי למבקש יש בן זוג וילדים;
• אישור של מקום הרישום הקבוע של לווה פוטנציאלי;
• אם גבר מגיש בקשה, עליו לאשר שיש לו תעודה מזהה צבאית;

בנקים דורשים בדרך כלל גם מסמכי מקור וגם עותקים של כל המסמכים. המקור נבדק על ידי עובדי הבנק, שכן עליהם לוודא זאתהנתונים בעותקים תואמים למידע בפועל.

מה אם יש מספר לווים?

בן זוג פועל לעתים קרובות כלווי משכנתא. במצב כזה, כל אחד מהם מכין את המסמכים הדרושים למשכנתא.

רצוי להגיע לסניף הבנק הנבחר מראש כדי לקבל רשימה מלאה של הניירות הדרושים. זה יקטין את משך הזמן שעליך להשקיע בהכנת תיעוד.

מסמכים עבור IP

לעתים קרובות יזמים בודדים רוצים להגיש בקשה להלוואה. הם בדרך כלל עובדים תחת משטרי מס פשוטים, מה שמקשה על אימות הכנסתם. לכן, יזמים מכינים את המסמכים הבאים לקבלת משכנתא:

• ניירות סטנדרטיים המוצגים באמצעות דרכון ובקשה;
• תעודת רישום של יזמים בודדים ורישום במחלקה ספציפית של שירות המס הפדרלי;
• רישיון לעבוד באזור ספציפי שבו נדרשת הרשאה זו;
• הצהרה לשנת עבודה או שנתיים אם יזם בודד עובד על בסיס בסיסי.

אם יזם משתמש ב-UTII או PSN במהלך העבודה, אז המסמכים אינם מכילים מידע על גובה ההכנסה. בתנאים כאלה, תצטרך להוכיח את יכולת הפירעון שלך בדרכים אחרות. לשם כך מכינים דפי בנק, מסמכים לנכס קיים או תדפיס חשבון המעידים על תנועה סדירה של כסף. לעתים קרובות, אפילו עם מסמכים כאלה, הבנקים דורשים מעורבות של ערב או לווה שותף.

מה נדרש מלווה שותף?

אם ההכנסה הרשמית של הלווה עצמו נחשבת נמוכה מדי, אזי הוא יכול להיעזר בלווה שותף, שכן הדבר יאפשר לו להתחשב בהכנסה שלו. אם הלווה עצמו אינו מסוגל לשלם את ההלוואה, אזי התחייבות זו תועבר ללווה המשותף.

אילו מסמכים נדרשים עבור משכנתא משותף ללווה? הם מכינים תיעוד:

• דרכון והעותק שלו;
• אישורים ומסמכים אחרים המאשרים סוגים שונים של הכנסה;
• ספר עבודה;
• SNILS.

מסמכים אלו משמשים ראיה לכך שלאזרח יש כושר פירעון מספיק כדי שבמידת הצורך יוכל להחזיר את ההלוואה ללווה ישיר.

מה נדרש מפנסיונר?

לעיתים קרובות פנסיונר רוצה להפוך ללווה. אנשים מבוגרים לרוב רוצים לחיות בנפרד מילדיהם הבוגרים, אבל אולי אין להם מספיק כסף לקנות בית בעצמם. לכן הם נאלצים לפנות לבנק. רשימת המסמכים למשכנתא לפנסיונר מורכבת מנייר:

• passport;
• תעודת פנסיה;
• מסמכים עבור נכס קיים שניתן לשעבד לבנק;
• ניירות המאשרים שהפנסיונר ממשיך לעבוד, ולכן יש לו משכורת רשמית המאפשרת לו להתמודד בקלות עם תשלומי ההלוואה;
• תיעוד המציין שלפנסיונר יש ניירות ערך או הכנסה נוספת.

כמה שיותרמסמכים יימסרו ללווה פוטנציאלי, כך גדל הסיכוי שהוא יקבל אישור מהבנק.

ניירות משכנתא

אם הלווה רוצה לשעבד נכס משלו לבנק, אזי ניתנת משכנתא. במקרה זה, הניירות מועברים לבנק:

• דרכון של אזרח;
• ניירות כותרת נכס;
• אישור הבעלות על החפץ;
• ניירות טכניים שהושגו מ-BTI;
• חלץ מ-USRN.

אם יש אזרחים קטינים רשומים בחפץ זה, הבנק עשוי לסרב לקבלו בערבות, כי אם הלווה לא יכול לשלם את הכספים לפי ההסכם, לא יהיה ניתן למכור חפץ כזה.

מסמכים עבור הנכס שנרכש

בנוסף לניירות האישיים של הלווה, נדרש תיעוד לחפץ הנבחר, הנרכש על חשבון הבנק. מספר המסמכים תלוי לחלוטין באיזה סוג נכס נרכש.

הנייר יהיה שונה בהתאם לרכישת בית גמור או דירה במתקן לא גמור. זה גם לא נדיר שאנשים אפילו בוחרים לבנות בתים עם כספים שאולים.

נייר לדירה או לבית

מסמכים למשכנתא על דירה או בית כמעט זהים. יש לקחת אותם מהמוכר, שעליו להיות הבעלים של החפץ. בתחילה, אתה צריך לבקש רשימה של ניירות ערך מעובדי הבנק, ולאחר מכן היא מועברת למוכר. לרוב, מסמכים למשכנתא על נכס מוגמר חייבים להיותככה:

• ניירות בעלות למקרקעין, המיוצגים בהסכם לרכישת חפץ, שטר מתנה, תעודת ירושה או מסמכים דומים;
• דרכון קדסטרלי, ומסמך זה תקף רק ל-30 יום, אז כדאי לוודא שהוא התקבל לאחרונה;
• תמצית מה-USRN המכילה מידע על כל הרשומים ובעלי העבר, וחשוב לבדוק מי רשום בחפץ, שכן בעת המכירה יש לשחרר ממנו את כל האזרחים;
• עותקים של דרכונים או תעודות לידה של כל הבעלים, אותם יש לציין בחוזה;
• חלץ מספר הבית;
• תעודה המעידה על כך שהמוכר הוא אדם כשיר, ולכן הוא יכול לקבל החלטה לגבי מכירת נכסיו;
• נדרש אישור בכתב מבן הזוג כדי למכור דירה או בית;
• אם יש ילדים בין הבעלים, אזי למוכר חייב להיות אישור למכור את החפץ מרשויות האפוטרופסות.

אם אתה נעזר במתווך, הוא גם בודק את המוכר, מה שמאפשר לך לוודא שהעסקה מתאימה וחוקית. אילו מסמכים למשכנתא דרושים בנוסף מהמוכר, ניתן לבדוק בבנק.

הרוכש עצמו חייב לשלם שמאות של הדירה או הבית כדי לקבוע את שווי השוק שלה. בהתבסס על אינדיקטור זה, הבנק מחליט מה הסכום המקסימלי שיינתן באשראי.

נייר לחפץ בבנייה

לעתים קרובות אנשים רוצים לקנות דירות בבית בבנייה. במקרה זה, נערך DDU עם היזם. המסמכים הנדרשים למשכנתא ברכישה כזו מיוצגים על ידי ניירות:

• direct DDU התקבל ממפתח מוסמך בנק;
• יש לכלול כאן עותקים של ניירות היסוד של חברת הבנייה שנבחרה, ותעודת רישום;
• הזמנה או הזמנה, שעל בסיסה נמכרת דירה על ידי ישות משפטית, ועליה לציין את הפרמטרים הטכניים של החפץ ומחירו;
• תיעוד המאשר שלארגון בנייה ספציפי יש באמת את הזכות לבנות ולמכור דירות.

בדרך כלל לא נדרשת ניירת נוספת, מכיוון שעליך לבחור מפתחים המוסמכים בבנק הנבחר. במקרה זה, יהיה קל להגיש בקשה למשכנתא. הבנקים דורשים כמעט אותם מסמכים, כך שאין בעיות בהכנתם.

מה צריך כשבונים בית?

אם אנשים בונים בית בעצמם, עליהם לאשר את יכולתם לשלם ולהוציא על התהליך הזה. אילו מסמכים נדרשים עבור משכנתא בסברבנק או בבנק אחר בתנאים כאלה? אלה כוללים:

• תעודת בעלות על חלקת אדמה שבה מתוכנן לבנות מתקן מגורים;
• אישור בניה;
• הסכם שנערך עם חברת בנייה שתבנה את הבית.

לבנקים מותר לדרוש אישורים אחרים, אם יש כאלהספק אם הכספים באמת ישמשו למטרות אלו.

מה אתה צריך כדי להשתתף בתוכניות ממשלתיות?

לעתים קרובות, המדינה מפתחת תוכניות מיוחדות שעל בסיסן אזרחים יכולים להשתמש בהלוואות מועדפות. מסמכים בעת רכישת דירה במשכנתא עם תמיכת מדינה עשויים להיות שונים בהתאם לתוכנית שנבחרה:

• בעת שימוש במחצלת. הון צריך אישור ישירות;
• אם אתם מתכננים להגיש בקשה למשכנתא ללא הוכחת הכנסה, אז בדרך כלל צריך רק כמה מסמכים, הכוללים דרכון, בקשה וכן אישור על זמינותם של נכסים אחרים וכספים להשקעה ב הצורה של מקדמה;
• משפחות צעירות מכינות מסמכים לילדים ודרכונים המאשרים שאזרחים מתחת לגיל 35, הם צריכים תמציות מה-USRN, שבאמצעותן הן מאשרות שאין להן נדל"ן אחר, ועליהן להוכיח בנוסף מי גר עם ילדים בתנאים צפופים.

לכן, ייתכן שיידרשו מסמכים שונים כדי להגיש בקשה להלוואת משכנתא. הם תלויים בגורמים שונים, הכוללים את הנכס הנרכש, מצב הלווה ודרישות הבנקים. רצוי לברר באופן עצמאי מעובדי המוסד הבנקאי הנבחר על הניירות הדרושים. זה יאפשר לך להכין מיד את המספר הדרוש של מסמכים, שיוגשו לאחר מכן לעיון בבנק.