הלוואות סטנדרטיות ולטווח ארוך: כל מה שאתה צריך לדעת על הלוואות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כולם שמעו על הלוואות לטווח ארוך לפחות פעם אחת בחייהם. אבל לא כולם יודעים בוודאות מה הם. בקיצור, מדובר בהלוואה הניתנת על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים לתקופות ארוכות (משלוש שנים). אבל הנושא מכיל הרבה פרטים, ואני רוצה לדבר עליהם.

אודות השירות

הלוואות לטווח ארוך מונפקות לרוב לשני סוגים של לקוחות. הראשון כולל אנשים שרוצים לקנות דירה או לבנות בית. אבל הכספים לא מספיקים, אז הם מחליטים על משכנתא. ידוע שהוא ניתן לתקופה של 5 עד 30 שנים. הלוואה מסוג זה יכול להילקח על ידי כל אחד בין הגילאים 21 עד 65 העומד בדרישות אחרות, עליהן יידונו בהמשך.

כמו כן, הלוואות לטווח ארוך מונפקות לרוב על ידי ישויות משפטיות. מטרתם היא להשתמש בכספים למימון הון קבוע. ראוי לציין זאתבמקרה של ישויות משפטיות, להלוואות לטווח ארוך יש מושג והגדרה רחבים יותר. אלה כוללים הון עצמי (חברות ניהול וקרנות של הבנק), הנפקת אג ח, פיקדונות לתקופות של יותר משנה. אבל לכל האמור לעיל יש מטרה אחת - השקעת כסף בפרויקט הפקת השקעה, שיביא רווח בעתיד.

משכנתא ורכב

זהו סוג ההלוואות הזמינות לאנשים פרטיים. ההלוואות לטווח ארוך הפופולריות ביותר בזמננו.

המוזרות של משכנתא היא שהדיור הנרכש הופך למשכון. במקרה שאדם אינו יכול לפרוע את חובו, הבנק ייקח את הדירה/בית/קרקע על מנת לפצות על ההפסדים. בממוצע, משכנתאות נלקחות ל-10-30 שנים. על מנת לקבל אישור על אדם לאשר את יכולת התשלום שלו. לשם כך הוא מספק תעודת הכנסה, מסמך על העסקה וניסיון העבודה שלו ודבר המעיד על זהותו. אם אדם לוקח סכום ממש משמעותי, עשוי להידרש "שותף" לתשלומים, כלומר שותף ללווה. לדוגמה, סיכוי גבוה יותר לזוג לקבל הלוואה גדולה מאשר לאדם בודד.

הלוואה לרכב היא גם הלוואה בנקאית לטווח ארוך. בדרך כלל זה נלקח לתקופות קצרות, אך חלקם מחזירים את החוב תוך עשר שנים. הסכום המינימלי הוא 150,000 רובל, והמקסימום אינו מוגבל. יתרון נוסף הוא שבמקרה של הלוואת רכב לטווח ארוך, אתה אפילו לא צריך לשלם תשלום ראשוני. זה מאוד נוח. אבלהריבית על הלוואות לטווח ארוך גבוהה יותר - לא 12-15%, אלא 15-20% לשנה. אם, למשל, אדם לוקח 10 מיליון רובל במשך 10 שנים, אז בסופו של דבר תשלום היתר שלו (במקרה של 20%) יהיה 2,000,000 רובל.

Documents

ישנו סט סטנדרטי של ניירות שתצטרך לספק בעת הגשת בקשה להלוואות לטווח ארוך (והלוואות). בהתאם לדרישות של בנק מסוים, רשימת המסמכים עשויה להשתנות. אבל בהחלט תזדקק לבקשה שנערכה לפי המודל שנקבע, שאלון הלווה, מקור וצילום של הדרכון ותעודת הכנסה. בדרך כלל, התקופה שעבורה נדרשת הצהרה נעה בין 3 חודשים לשנתיים.

תצטרך גם צילום של ספר העבודה, מאושר בעבודה. גברים יצטרכו לספק תעודת זהות צבאית. אם יש לך רישיון נהיגה, אז תצטרך אותו (כתעודת זהות שנייה).

בדרך כלל, הבקשה נשקלת תוך שבוע. אבל אם כל המסמכים תקינים והלקוח עומד בדרישות, הוא יכול לאשר מוקדם יותר.

על השקעות

אם ישות משפטית זקוקה להלוואה לטווח ארוך, היא תצטרך לספק ניתוח פרויקט ההשקעה שלה. עובדי הבנק, לאחר שהכירו את זה, צריכים להבין שמה שהם מתבקשים להנפיק הלוואה באמת ירוויח וישלם את העלויות. על הפרויקט להוכיח את ערכו ויעילותו ככל האפשר.

המסמך חייב להכיל הערכה הנדסית של הרעיון והביקוש בשוק, הערכות עלויות, לוח זמנים לעבודה. גם צריךלציין את הרווחיות ואת התקופה המדויקת עבורה ישתלמו העלויות. תזדקק גם לניתוח סביבתי (חוסר המזיקות של הפרויקט לאיכות הסביבה), וכן הוכחה שהלווה יוכל ליישם את התוכנית.

הבנק חייב להבין שההלוואה תהיה מובטחת היטב, ההשקעה תשתלם די מהר, הסיכון מקובל והרעיון מקורי. אם כל התנאים מתקיימים, הישות המשפטית תינתן הלוואה.

הלוואה לטווח קצר

כדאי לדבר בקצרה על הלוואות שההחזרים עליהן ניתנים הרבה יותר מהר מאשר במקרה של אותה משכנתא. הלוואות לטווח ארוך וקצר מבוקשות באותה מידה. רק הסוג השני של הלוואות מונפקות על ידי מספר גדול בהרבה של אנשים.

וזה אשראי צרכני. הם לוקחים את זה כדי לפתור את מה שנקרא בעיות "ביתיות". אם אין לך מספיק כדי לקנות דירה, או שאתה צריך לבצע תיקונים, לקנות טכנאי וכו'. כמעט כל הבנקים מספקים אשראי צרכני. אבל עדיף לפנות למדינה, שכן יש את התנאים המקובלים ביותר. הוא מונפק לתקופה של עד חמש שנים, בריבית מקובלת למדי (ממוצע של 12-14% לשנה). אם אתה יכול למצוא ערב, אתה יכול להוריד את התעריף. הסכום המרבי הוא 3,000,000 רובל. אבל את כמות הכספים שהבנק מוכן ללוות יחליטו האנליסטים הפיננסיים לאחר היכרות מפורטת עם דוח רווח והפסד, משך השירות וכו'. אם אדם, למשל, מקבל 60 tr. לחודש, אז יינתנו לו 1,300,000 רובל למשך 5 שנים.

Microloan

זה הדבר האחרון שהייתי רוצה לומר. אפשרות ההלוואות הכי לא משתלמת, אבל לפעמים רק הוא יכול לעזור. כדי לקבל הלוואת מיקרו צריך רק דרכון. הגיל לא חשוב, כל עוד הוא 18. הכמויות קטנות - 15, 20, 35 tr. לעיתים יותר, בהתאם לתנאים שמציע הארגון. אבל הריבית גדולה - מ-0.75% ל-3% ליום. כמובן, בהשאלה של סכום גדול לחודש, אתה יכול ללכת שבור. אבל בתור חירום, אפשרות טובה. למשל, יש עוד כמה ימים לפני המשכורת, אין ממי ללוות, והמקרר, שאדם שם עליו עין כבר הרבה זמן, נמכר פתאום ב-50% הנחה. במקרה הזה, באמת יש חיסכון - כמה אלפים ששולמו כריבית לארגון מיקרו-פיננסים לא "יפגעו" הרבה בארנק, בהתחשב בכמה כסף הלווה חסך בהנחה.