שירות אבטחת הבנק: עקרון העבודה, תנאים, דרישות לעובדים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

במאמר, נשקול כיצד פועל שירות האבטחה הבנקאי (BSS). אכן, בכל ארגון של המגזר הבנקאי יש להבטיח הגנה אמינה על חפצים בעלי ערך ונמצאים באחסון שלו. בנוסף, מידע מידע הנוגע לבנק עצמו, לעסקאות שלו וללקוחותיו כפוף להגנה.

מה זה?

הפונקציה המתוארת לעיל מוקצית לשירות האבטחה של הבנק. זהו מבנה מיוחד, שלעתים קרובות עבודתו נעלמת מעיני הלקוחות. למרות זאת, עבודתה מורכבת ורבת פנים.

מכשיר SBB

בעת הגשת בקשה להלוואה, כל הנושאים נקבעים על ידי מנהל ההלוואה. זה קבלת בקשות, חתימה על הסכמי הלוואה. יחד עם זאת, הפעילויות של ה-SBB לרוב אינן מורגשות.

העיקרון העיקרי של שירות האבטחה הפיננסית של הבנק הוא נקיטת אמצעי מניעה בזמן. אשר נחוצים כדי לחסל או לצמצם מצבי הונאה.

משימות עיקריות ופונקציות SBB

הבעיות העיקריות שעובדי המבנה צריכים לעבוד איתן מדי יום הן ניסיונות לבצע פעולות הונאה, מתן מידע ומסמכים כוזבים ללקוחות, מסמכי תשלום לא מדויקים וכן ניסיונות להשיג מידע סודי.

הרבגוניות של הפעילויות מתבטאת גם בביצוע פונקציות שונות (שליטה, אבטחה), ביצוע משימות מסוימות:

1. שירות האבטחה עובד עם לקוחות שפנו לארגון בנקאי. יתרה מכך, לקוחות, ככלל, אינם יודעים כי כל הנהלים וההנחיות מתבצעים בשליטה מלאה של עובדי המבנה. יצירת קשר ישיר עם הלקוח אפשרי אם האחרון מפר את כללי השימוש בהלוואה, אינו מבצע עליה תשלומים, מסרב לשתף פעולה עם הבנק לאחר קבלת ההלוואה.
2. שירות הביטחון בודק גם את מסמכי הלווה, אותם הוא מספק בעת הסכם ההלוואה, את מקורות המידע על הלקוח באמצעות משאבים שונים, למשל, האינטרנט.
3. אם יש צורך, עובדי השירות פנו ישירות ללקוחות הבנק. זכותם לבצע שיחות למקום עבודתו של הלווה, במקום מגוריו. כדי לאשר ולאמת את המידע שהלווה הפקיד.
4. שירות האבטחה של בנק, VTB למשל, משתף פעולה עם רשויות אכיפת החוק. עובדה מעניינת היא שרבים מחברי ה-SSS הם קציני אכיפת חוק לשעבר. זו, ככלל, אחת הדרישות העיקריות שמטיל הבנק על עובדים פוטנציאליים כאשר הם מועסקים במבנה שצוין.

5. שירות האבטחה בודק גם את היסטוריית האשראי של הלקוח, לא רק בבנק שלו, אלא גם באחרים (אם יש). לשם כך, פניות ללשכות האשראי, נעשה שימוש במידע ממאגרי המידע שלהן, המשקף נתונים על כל המשלמים חסרי מצפון.
6. התמונה המלאה ביותר של כושר הפירעון הפיננסי של הלווה מורכבת באמצעות שיתוף פעולה עם צדדים שלישיים, למשל, מס ובנקים אחרים. המשמעות היא ששירות האבטחה של אלפא-בנק, למשל, יכול לשתף פעולה עם שירות דומה של Sberbank או VTB Bank.

ניטור

לאחר שהמבנה מקבל החלטה לגבי לקוח מסוים (שלילי או חיובי), עובדיו ממשיכים לבצע פונקציית ניטור, הבטחת בטיחות הרכוש, המשמש כאובייקט בטחון.

השלב האחרון בשירות האבטחה של הבנק הוא גביית החוב מהלקוח, אם קיים. לשם כך מכינים עובדי SSS את המסמכים שנאספו במהלך הביקורת ואת בסיס הראיות להגשת תביעה לרשויות המשפט.

אובייקטים שנבדקו על ידי השירותאבטחת בנק

אחת מהאחריות העיקריות של עובדי המבנה היא בדיקה יסודית ויסודית של התיעוד שמספקים הלווים בעת ניסיון קבלת הלוואה. בשביל מה זה נועד, אין צורך להסביר. זה עוזר למנוע הונאה. אימות זה מתרחש בצורה מסוימת.

שירות הביטחון מנתח ובודק את סוגי המסמכים הבאים שיכולים לאשר את כושר הפירעון של הלווה הבנקאי:

1. אישור המאשר את סכום ההכנסה. הוא מציין את הפרטים (TIN, OGRN), באמצעותם יכולים עובדי המבנה, באמצעות מאגרי מידע מיוחדים, להבהיר את המידע שהם מעוניינים בו על הארגון בו הלווה מועסק. ליתר דיוק, עובדי הארגון, מנהלים, מבנה, פרטי התקשרות של המעסיק, מיקום נבדקים מול המאגר. כלומר, קצין ביטחון יכול לברר מיידית האם הארגון נמצא בהליך של הכרזתו כפושט רגל, האם רכושו נתפס, האם הוא נמצא ברשימות העצירה והרשימות השחורות. לעתים קרובות למדי, נציגי SBB מבצעים שיחות בקרה למקום העבודה של לקוח פוטנציאלי. מה עוד בודק אבטחת הבנק?

2. ללקוח יש עבר פלילי. במקרה זה, הם בודקים לא רק את הלווה, אלא גם את קרוביו. בנוסף, השירות יצטרך לבדוק אילו קנסות, עונשים מנהליים וסנקציות אחרות הופעלו בפועל על הלווה העתידי שלהם.

   

3. היסטוריית אשראי. שלב זה של אימות כולל ניתוח יסודי של היסטוריית האשראי של הלווה: האם אי פעם הפר את התחייבויות האשראי, איך זה קרה. כמו כן, עובדי המבנה בכללותו מעריכים את איכות שיתוף הפעולה בין הלווה לבנק בעבר.
4. מוניטין. כדי לבדוק את המוניטין של לווה פוטנציאלי, נציגי שירות הביטחון של בנק VTB יכולים לבצע שיחות פשוטות לשכנים, קרובי משפחה ועמיתים למטרת תשאול. כמו כן, ניתן לאסוף נתונים דרך הקהילה העסקית, האינטרנט והמדיה. נכון לעכשיו, אימות באמצעות דפי בלוגים באינטרנט ורשתות חברתיות צובר פופולריות עצומה. בנוסף, שיטה כזו של איסוף נתונים על לקוח פוטנציאלי כמו תקשורת מועילה הדדית וחילופי מידע לא פורמליים בין מבני האבטחה של ארגונים בנקאיים שונים אינה נכללת. טכניקה זו מאפשרת לך לזהות את חדלות הפירעון וחוסר הגינות של הלקוחות. כלומר, אם הלווה נמצא ברשימה השחורה על ידי בנק אחד, אז סביר להניח שהוא יירשם על ידי בנק אחר שמשתף פעולה עם הראשון.

שיתוף פעולה עם רשויות החוק

סיוע ניכר באיסוף המידע הדרוש ניתן על ידי נוכחותם של קשרים בלתי פורמליים מבוססים בין קציני ביטחון או בנק במבנים כגון רשויות אכיפת חוק, פקחי מס, קרנות פנסיה וכו'. גם מידע מפורט על מבנה הלקוח הפוטנציאלי יכוללקבל על ידי פנייה ללשכות מיוחדות.

פסק דין

כתוצאה מבדיקה כזו, ניתן פסק דין על מהימנות הלקוח. במידה והתשובה חיובית, בקשת ההלוואה מוגשת למנהל להמשך עיון. אחרת, הניתוח הנוסף שלו מפסיק, כלומר הלקוח מקבל סירוב להעניק הלוואה.

הפסד ישיר

כל טעות בבקשת הלוואת בטחון בנקאית יכולה לגרום להפסד ישיר בצורה של הלוואה. בהקשר זה, עובדים במבנה זה נבחרים בקפידה רבה, תוך דרישות גבוהות למדי מהם. בדרך כלל, מבנים בנקאיים כאלה מעסיקים עורכי דין, אנליסטים, קציני אכיפת חוק לשעבר עם ידע וכישורים מסוימים, קשרים מבוססים, ניסיון רב בעבודה עם מאגרי מידע, נוטים לניתוח, שמבחינים בכל דבר קטן שיכול להשפיע על ההחלטה הסופית.