יתרת הפקדה מינימלית: תכונות וחישוב

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כולנו לפחות פעם אחת חשבנו איך לחסוך כסף. אם לוקחים בחשבון את האינפלציה המודרנית, שמירת כסף מתחת לכרית או בקופה אינה משתלמת, הם פשוט מאבדים את ערכם האמיתי. יש אנשים שמגדילים את כספם בבורסה כדי לחסוך את כספם, אבל מה אם אין לך מספיק ידע או זמן, אבל אולי תזדקק לכסף בכל עת? לכן יש הפקדות עם אפשרות משיכה, תוך התחשבות בשמירה על יתרת המינימום.

Theory

לרוב, יש פיקדונות בבנקים, שאת הסכום לא ניתן למשוך עד שמתקרבת תקופת המשיכה. הם נקראים פיקדונות לתקופה. ישנן גם הפקדות ממוקדות, בהן הדרישה העיקרית למשיכה היא התרחשות אירוע מסוים או צבירת סכום מסוים. עם זאת, ישנם מה שנקרא פיקדונות דרישה מהם ניתן למשוך סכומים ללא קשר לטווח. זה מאוד נוח, אבל זה מוריד את הריבית כי הבנק לא יודע מתי אתה רוצה למשוך את הפיקדון שלך. לביטוח משלו, הבנק מציג מושג כמואיזון בלתי ניתן לצמצום. זהו הגבול התחתון של סכום המשיכה, ובכך אתה יכול לאבד את העניין או להיות כפוף לקנסות אחרים. במקרים נדירים, אתה עלול אפילו לאבד חלק מהסכום שלך.

תכונות של הפקדות לפי דרישה

לרוב, פיקדונות כאלה נפתחים כדי שהכסף לא יישמר בבית, כי במקרה זה הם ייהרסו על ידי אינפלציה או שהם עלולים להיגנב. מחשבון כזה, המפקיד יכול למשוך את כל הסכום לפי בקשתו הראשונה, זה נקבע בקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. עבור הפקדות כאלה נוצרת לרוב יתרת המינימום המינימלית. הפקדה מסוג זה פופולרית מאוד לפעולות שוטפות כמו קבלת משכורות או פנסיה וכן תשלום ריבית על הפקדה נוספת. לא ניתן לקרוא לסוג זה של פיקדון חשבון עו ש פשוט, מכיוון שהוא נושא ריבית, אם כי קטנה. הריבית על הפקדה זו מהוונת, כלומר היא מתווספת לסכום הקרן, התשלום שלהן יכול להתבצע מדי חודש, שנתי או רבעוני. שמירת כסף בפיקדון זה להכנסה היא חסרת תועלת, אבל אם ייתכן שתזדקק לזה בעתיד הקרוב, אז אפשרות זו היא מושלמת עבורך. עבור הפקדה זו, היתרה המינימלית היא תמיד מינימלית ולרוב מסתכמת בסכום המינימלי של 1 או 10 רובל.

סוגי יתרה מינימלית

כל בנק בעצמו קובע תנאים שאינם סותרים את החלטות הבנק המרכזי. רובם מתקיניםיתרה מינימלית בהתאם לתרומה הראשונית של המשקיע, אך ניתן להבחין בין הסוגים הבאים:

1) הסכום מוגדר. במקרה זה, יתרת המינימום נקבעת על ידי הבנק בצורה של נתון ספציפי. לעיתים זהו גובה המקדמה, אך לעיתים הבנק עשוי לקבוע יתרת מינימום ספציפית ללא קשר לתשלום הראשוני. זה יכול להיות נתון מרשים, כמו, למשל, סכום היתרה המינימלית ב-Sberbank, שם הוא נמדד 30 אלף רובל - עבור כמה פיקדונות. כמו כן, בנקים יכולים להפוך את הסכום הזה לסמלי בלבד, למשל, 10 רובל.

2) נקבע אחוז מסכום המקדמה. במקרה זה, הבנק קובע תנאי - משיכה של לא יותר מחלק מסוים מהמקדמה. זה יכול להיות כל יחס, במקרה זה האחוז הזמין למשיכה נקבע על ידי הנהלת הבנק.

3) שיטה משולבת. בשיטה זו ניתן לקבוע את יתרת המינימום הן באחוזים והן במונחים כמותיים. לדוגמה, אתה יכול למשוך לא יותר מ-10 אלף רובל, אך לא יותר מ-10% מסכום ההפקדה.

תנאי הגבלה

בנוסף לסכום היתרה המינימלית, הבנק רשאי לקבוע תנאים נוספים להגבלת משיכות. לדוגמה, חלק מהבנקים קובעים מגבלת זמן. זו יכולה להיות גם הגבלה בחודשים, וגם על ידי הלקוח עצמו, בפרט, עד הגעה לגיל מסוים. בבנקים מסוימים, כאשר אתה מושך את הסכום המינימלי, אתה מאבד את כל הריבית המצטברת, באחרים -רק חלק מההכנסה. עם זאת, ישנם מקרים שבהם, בעת משיכת יתרת המינימום, אתה עלול גם לאבד חלק מהכספים שלך. חשוב במיוחד לשים לב לנקודות כאלה בחוזה. במקרה של בקשה דחופה לכסף, ייתכן שלא תקבל רק חלק מהכספים שלך.

תכונות

כדאי לשים לב לקשר בין יתרת המינימום לשיעור הריבית. לעתים קרובות מאוד, אם יתרת המינימום קטנה, הרי שגם הריבית תהיה קטנה מאוד. לדוגמה, בבנקים רבים, לפיקדון "על פי דרישה" יתרה מינימלית של 10 רובל, אך הריבית היא גם 0.01%. לפעמים מתבצעת הדרגה, וריבית על יתרת המינימום מחושבת בהתאם לסכום היתרה.

כדאי לציין גם את המוזרות של משיכת כסף עם קבלה בהעברה בנקאית. עם מילוי כזה, בעת משיכה, בוודאי תשמעו על העמלה. אין מדובר בהפרת יתרת המינימום ובעקבות כך גם בעונשים. על פי החוק של הפדרציה הרוסית, אם הכספים התקבלו בהעברה בנקאית, עליהם לשקר לפחות 30 יום, אחרת הבנק כבר ישלם.

מטבע זר

בכל בנק יש פיקדונות שונים במטבע חוץ. אם אנחנו מדברים על חשבונות מט ח, אז לרוב התנאים שם מחמירים יותר, וסכום היתרה המינימלית גבוה יותר. לרוב, מטבע חוץ אינו מושפע מכלל 30 הימים, ניתן למשוך אותו מיד.

יתרה עבור ישויות משפטיות

לכל ישות משפטית, ללא קשר לצורת וסוג הפעילות, יש חשבון בנק. לעצמאי, זוהי אופציה התנדבותית. לגבי גורמים משפטיים אחרים מדובר בחובה המעוגנת בחקיקה. יש צורך בחשבון עו"ש לתשלום אגרות מס וכן תשלומים סוציאליים שונים לעובדים. ליזמים יש גם רעיון של יתרת מינימום בחשבון עו"ש. בדיוק כמו ליחידים, גם לגופים משפטיים יש מגבלות קטנות, שנקבעות לפי גודל החברה, סוג הפעילות שלה וכן מחזור המכירות. כמו כן, האפשרות של פסק זמן זמני למשיכה נקבעת על בסיס אישי.