ביטוח בונה: רשימת חברות הביטוח. ביטוח אחריות אזרחית של הקבלן לפי 214-FZ

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

היום, ביטוח אחריות אזרחית נפוץ מאוד. הוא מוקצה על פי חוק לכל מי שקשור למתקנים מסוכנים (תחבורה, בנייה וכו'), אחריות לפגיעה אפשרית באנשים או ארגונים אחרים.

מאז 2014, מפתחי מתחמי ריבוי דירות מחויבים לבטח את אחריותם האזרחית לרוכשים (כלומר, לבעלי מניות). נכון, עם כמה הסתייגויות: פרויקטי בנייה חייבים לעמוד בדרישות החוק FZ-214, והאישור לביצוע עבודות בנייה התקבל לא לפני 2014.

מסגרת רגולטורית

כל הפורמליות החקיקתיות בנושא ביטוח אחריות אזרחית של היזם נקבעות ב-214-FZ:

• סעיף 15.1 מוקדש להבטחת התחייבויותיה של חברת בנייה באמצעות ערבות בנקאית;
• סעיף 15.2 חושף את התנאיםביטוח אחריות בונה.

מה חדש?

הודות לתנאים שנוצרו, ליזמים יש את הזכות לערוך הסכמים עם השתתפות בהון (DDU), ודירות נמכרות רק בביטוח.

ביטוח מפתח חובה קיים בשתי צורות:

1. באמצעות ערבות בנקאית (בכפוף לתנאים מסוימים).
2. באמצעות עריכת חוזה ביטוח אחריות אזרחית.

יתר על כן, למפתח יש את הזכות לסגור אותו הן עם האגודה לביטוח הדדי של מפתחים (OVS), והן עם כל חברת ביטוח. הליך זה מתבצע רק על חשבונו ו(תנאי חובה!) לפני החתימה על הסכם ההשתתפות בהון הראשון (DDU). כל בעל מניות חייב להכיר את תנאי הביטוח.

Rosreestr מונתה כרשות הפיקוח על פעולות חברות הבנייה בתחום המשפטי. לפיכך, DDUs ללא ביטוח אחריות מפתחים פשוט לא רשומים.

מושגים בסיסיים

המוטב של כל אחד מסוגי הביטוח לעיל הם בעלי מניות. במקרה של מקרה ביטוח הם מקבלים פיצוי כספי. ניתן להחליף את המוטב על פי תנאי החוזה. יש להודיע על כך למבטח בכתב.

מקרה ביטוח - הכרזת היזם פושט רגל או הפרת התחייבויותיו בעת העברת החפץ המוגמר לבעל המניות. יתר על כן, אי ציות חייב להיותאושר בבית המשפט (לפי כתב התביעה של בעל המניות). זו עשויה להיות החלטה על גביית בטחונות, או החלטת בית משפט לבוררות להכריז על היזם פושט רגל וכן פתיחת מכרז לניהול חיצוני, תמצית פנקס החזר כספים: הרכב, סכום ורצף ביצוע.

הטבת ביטוח מינימלית – הסכום המחושב ממחיר הסכם המניה. אבל זה לא יכול להיות פחות מהמכפלה של שטח הדירה לפי העלות הממוצעת למ ר דיור באזור מסוים.

תקופת חוזה הביטוח נקבעת בהתאם לעיתוי בניית הבית. בדרך כלל מצוין בתיעוד הפרויקט ובהסכם השיתוף.

חוזה ביטוח

חוזה הביטוח של היזם מתחיל מרגע רישום המדינה של הסכם ההשתתפות בהון והוא תקף עד למועד העברת מקום המגורים המפורט ב-DDU.

יש לקבוע בחוזה הביטוח את זכותו של המוטב לקבל תגמולי ביטוח בגין אירוע שאירע לא יאוחר משנתיים ממועד העברת מקום המגורים הנקוב בהסכם ההשתתפות המשותפת.

היזם מחויב לערוך חוזי אחריות אזרחית לכל החצרים בבניין בהקמה, ולפני פתיחת החוזה הראשון עם בעל המניות, ולא לפני תחילת עבודות הבנייה. עורכי דין ממליצים לבעלי הון להכיר תחילה את רשימת חברות הביטוח לביטוח מפתחים, כדי לא להסתבך.

סכום הביטוח המינימלי מחושב על ידי הכפלת המטר הרבוע של שווי השוק הממוצע של דיור בשטח של חפץ המניה.

Protection Enhanced

לפיכך, הביטוח של היזם מגן על האינטרסים של בעלי הון, יחד עם הוראות אחרות של 214 לחוק הפדרלי. יחד עם זאת, הדגש הוא על בטיחות הכספים המושקעים בבנייה. כלומר, במקרה של אי מילוי התחייבויותיו של היזם, תשלום ביטוח כספי וכן שעבוד קרקע, פועלים כאמצעי להבטיח פיצוי על נזק אפשרי.

תשלום הפיצויים מופקד בידי המבטח. זו יכולה להיות חברת ביטוח, בנק או חברת ביטוח הדדית, במילים אחרות, הערב הנבחר של היזם. ערבות בנקאית היא היום תענוג יקר מאוד, ולא כל מוסד אשראי מספק שירות כזה. לכן, לרוב, מפתחים פונים אל חברת ביטוח או OBC.

ביטוח אחריות בונה: חברות ביטוח

היזם מחויב לחתום על חוזה ביטוח אחריות של מפתח (לפי 214-FZ) עם בריטניה לפני רישום המדינה של הסכם ההשתתפות הראשון במניות. בנוסף לרישיון לפעילות מסוג זה, עליה לעמוד בדרישות הבאות:

• עבודה בתחום הביטוח לפחות חמש שנים.
• יש לך כספים עצמיים בסכום של יותר מ-400 מיליון רובל, עם אמנההון של לפחות 120 מיליון רובל.
• אין לך עילה להליכי פשיטת רגל של בריטניה.
• לעמוד בתנאי היציבות הפיננסית המפורטים בחקיקת הביטוח למשך שישה חודשים.
• אל תיתן לבנק המרכזי סיבה למנות מנהל זמני.
• אין לך באמתלות לבית דין בוררות לפתוח בהליכי פשיטת רגל.

ביטוח אחריות בונים (חברות ביטוח המתקבלות לפעילות זו, את רשימתן, הבנק המרכזי מפרסם מדי שנה באתר האינטרנט שלו), לטענת מבטחים מסחריים רבים, כרוך בסיכונים גבוהים, שכן לעסק זה אין הכנסה שקופה ו הוצאות.

רשימת ICs הזכאים לביטוח אחריות אזרחית למפתחים

בבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית נוצרת קרן פיצויים על חשבון תרומות מפתחים, ממנה יוקצו כספים להשלמת מתקנים או פיצוי על הפסדים לבעלי הון.

יש רק 16 חברות כאלה השנה:

• VSK Insurance Joint Stock Company;
• חברת ביטוח אזורית LLC;
• חברת המניות המשותפת "קבוצת הביטוח "UralSib";
• Ingosstrakh Insurance Public Joint Stock Company, ואחרים.

רשימת חברות הביטוח לבטח מפתחים אינה קבועה. הבנק המרכזי מעדכן אותו מדי שנה.

דרישות לחברת ביטוח הדדי

ביטוח בונה שנקבע בסעיף 15.2214 של החוק הפדרלי, מאפשר לארגון בנייה להשתתף באגודה לביטוח הדדי. על מה מדובר?

זהו ארגון ללא מטרות רווח שעיקר פעילותו הוא ביטוח כל האינטרסים הרכושיים של כל אחד מהמשתתפים על בסיס ביטוח הדדי.

הבסיס המשפטי להקמת ארגון כזה נקבע בחוק האזרחי, סעיף 968, ופעילות החברה מוסדרת בחוק מס' 286-FZ "על ביטוח הדדי", שנכנס לתוקף ב-29 בנובמבר 2007

ביטוח החבות של Builder מתרחש על בסיס הדדי, באמצעות איגום של כספים שנתרמו. יחד עם זאת, החקיקה אינה קובעת את חלוקת סכומי ההכנסה נטו הנובעים מכך בין חברי הקהילה. לצורך ה-OBC הוא יצירת עתודה ביטוחית על ידי צבירת כספים. ניתן להשתמש בו במקרה של פשיטת רגל או ביצוע לא הגון של התחייבויותיו של אחד המפתחים (כלומר, לשלם לבעלי המניות את תרומותיהם).

המנגנון לא הסתדר

השנתיים וחצי האחרונות מאז פרסום החוק הראו את חוסר העקביות של השיטות שנבחרו, חוסר יכולתן להבטיח את מילוי התחייבויותיו של היזם לבעלי המניות. תשלומי הביטוח אינם מאפשרים להחזיר את הכספים שהושקעו בפועל. לפיכך, התיקונים לחוק, שנכנסו לתוקף בינואר השנה, חייבו את היזם לשלם סכום מחושב במיוחד למדינה.קרן פיצויי בנייה הון. ניכויים מתבצעים מכל הסכם השתתפות בהון שנסגר לאחרונה. ניתן להשתמש בכספי הקרן להשלמת עבודות בנייה למתקנים בעייתיים או לתשלום פיצויים לבעלי מניות, אם היזם יוכרז פושט רגל.

תיקון נוסף לחוק היה חלופה לביטוח מפתחים. אלו הם מה שנקרא חשבונות נאמנות. באמצעותם, הבנק, כמתווך, משתלם עם מחזיקי המניות.