דירוג חברות הביטוח. חברות ביטוח: דירוג אמינות

2025 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2025-01-24 13:16

בפדרציה הרוסית, כמו במדינות אחרות בברית המועצות לשעבר, הביטוח אינו ברור. למה זה קרה לא ברור. אולי בגלל המנטליות של הסלאבים, שתמיד מקווים לטוב וחוששים לחשוב לפני צרות.

ברוב מדינות אירופה, ארצות הברית של אמריקה ומדינות מפותחות אחרות, נושא הצורך בביטוח מטופל בצורה שונה מאוד. בעולם הזה כבר מזמן הבינו שבין אם נרצה ובין אם לא, תמיד קיימת אפשרות של תאונה, מחלה, ולפעמים עדיף לבטח את עצמך ואת יקיריכם מחדש מאשר להיכנס לאחר מכן למצב כלכלי קשה..

הם גם אומרים שחברות ביטוח חלשות פועלות בשוק בפדרציה הרוסית, שדירוג האמינות שלו משאיר הרבה מה לרצוי. נרצה או לא, ננתח עוד במאמר.

אילו סוגי ביטוחים קיימים?

יש הרבה סוגי ביטוחים. ניתן לחלק אותו לאישי ולרכוש. הקבוצה הראשונה כוללת שירותים כאלה הקשורים לבריאות ה-אדם: ביטוח חיים, בריאות, תאונות, רפואי ואחרים. הקבוצה השנייה כוללת את כל אותם שירותים הקשורים לאינטרסים הרכושיים של אנשים: ביטוח נדל ן, ביטוח רכב, רכישות ואחרים.

ישנם גם שירותי ביטוח הניתנים לגורמים משפטיים: ביטוח עסקאות, מוצרים, מכירות ועוד רבים אחרים.

אם אדם מחליט לבטח, אז הוא עומד בפני בעיה של בחירת חברת ביטוח שתוכל לספק את צרכיו ולספק את השירותים הדרושים.

למה אנחנו צריכים דירוג של חברת ביטוח?

השוק מלא בחברות שונות המספקות שירותי ביטוח, ולפעמים קשה לבחור איזו מהן הכי טובה. לדוגמה, חברות ביטוח במוסקבה מוציאות הרבה כסף על קידום עצמי. הדירוג, הודות לכך, משתפר עקב עלייה בתזרים הלקוחות. אבל האם זה יהיה שיקוף מלא של רמת האמינות האמיתית של המבטח?

בעסקי הביטוח, אולי, אין דבר חשוב יותר עבור מבטח מאשר המוניטין הגבוה ביותר בשוק השירותים הניתנים. אם החברה לא מוכרת היטב, אז רק לקוחות ותיקים שכבר נאמנים לה פחות או יותר ישתמשו בשירותיה.

רמת השירות משחקת תפקיד חשוב

כמו כן, משוב חיובי מאנשים חשוב מאוד. פסיכולוגים אומרים לעתים קרובות שלקוח מרוצה ימליץ על חברה ל-2-3 חברים, בעוד שלקוח לא מרוצה יספר ל-10 אנשים או יותר מה ארגון רע שירת אותו. אז בעניין הטובשירות כל המבטחים צריכים לשמור על הרמה הטובה ביותר.

ישנם עוד קריטריונים רבים שחשובים לתפקוד מוצלח של חברת ביטוח בשוק למתן שירותי ביטוח לסיכונים שונים.

כדי להבין מי מבין המבטחות הוא המוביל בשוק ומי המפסיד שאסור לפנות אליו, נערך דירוג של חברות הביטוח.

בעזרת דירוג זה, תוכלו לבחור בקלות את חברת הביטוח המתאימה ולהיות בטוח שהיא תעמוד בהתחייבויותיה ללא כל מלכודות.

אילו קריטריונים מקבלים יותר תשומת לב בהערכה?

כדי לגלות את חברות הביטוח הטובות ביותר במוסקבה, יש לרכז את הדירוג בקפידה, תוך התחשבות בכל האינדיקטורים האפשריים. הם צריכים להראות את רמת הפירעון של חברת הביטוח, את יציבות היחסים העסקיים שלה, נוכחות של התחייבויות חוב.

בנוסף, יש צורך להבין את גובה תשלומי הביטוח, מבנה תיק הלקוחות וכן מדדים פיננסיים נוספים שיסייעו לראות את רמת היציבות והמצב הפיננסי של חברת הביטוח.

בעיקרון, דירוג חברות הביטוח מורכב על סמך ניתוח של קבוצות האינדיקטורים הבאות:

1. אינדיקטורים לקיימות חיצונית.
2. תיק ביטוח.
3. ביצועים פיננסיים.

בואו נשקול כל קבוצה של אינדיקטורים כאלה.

אינדיקטורים קיימות חיצוניים

לנתח את האינדיקטורים של יציבות חיצונית, הם לוקחים בחשבון את תנועת הנכסים, המבנה והדינמיקה שלהם. כמו כן, נלקח בחשבון גודל ההון הרשום וכן הסכום הכולל של דמי הביטוח.

יהיה חשוב גם לנתח באילו עמותות נמצאת החברה, באיזה מעמד יש לה בשוק, את מערכת היחסים שלה עם גופי בקרה ממלכתיים ואת הכשירות של אנשי ההנהלה.

בעת ניתוח אינדיקטורים אלה, יש צורך לקחת בחשבון את מבנה הניהול של המבטח, כמו גם את היכולות הפיננסיות שלו.

בהתחשב ביציבות חיצונית, הסקו מסקנות לכל סניף אזורי של חברת הביטוח: הרווח וההפסד שלו, מיקומה בשוק הביטוח המקומי. יתרה מכך, דירוג חברות הביטוח במוסקבה עשוי להיות שונה באופן משמעותי מהעמדות בהן מחזיקות חברות באזורים אחרים. אחרי הכל, לכל עיר יש רמת הכנסה משלה, שמתבטאת ברמת הפירעון.

תיק ביטוח

למידת תיק הביטוח, אתה צריך להבין את המבנה של חברת הביטוח. יש צורך לקבוע עד כמה כל סוג ביטוח משתלם ואת הסכום הכולל של הסיכונים האפשריים.

הנתונים שהתקבלו מושווים לבסיס הלקוחות. מנתחים את הכמות, המבנה והדינמיקה של תיק הלקוחות. הוא בוחן עד כמה הלקוחות הנוכחיים רווחיים לחברת ביטוח, מהי רמת נפח העבודה שנוצרת על ידי מבטחים קבועים, וגם באיזו מהירות מופיעים חוזי ביטוח חדשים.

חשובה גם הפוליסה אותה נוקטת חברת הביטוח במסגרת ביטוח המשנה.האם סיכונים רציניים שיכולים להוביל לרמה גבוהה של תשלומי ביטוח מובטחים? הרמה המקסימלית של תשלומי הביטוח מושווה לסכום הכולל של הכספים הפרטיים.

פיננסים

אינדיקטורים פיננסיים מחולקים לשלוש קבוצות.

1. אינדיקטורים של נזילות ויכולת פירעון.

ניתוח של דרגות נזילות שונות של חברה מראה כמה מהר היא יכולה לפרוע את חובותיה אם בשלב מסוים כל הנושים ידרשו את החזר ההשקעות שלהם. מדדי כושר הפירעון מראים את הצורך של חברת הביטוח לגייס כספים נוספים מבחוץ.

בנוסף, מנותח מבנה התשלומים, מה שמבהיר את הסיבות להתרחשותו ואת הזמן הנדרש לפירעון מלא. סימן כושר הפירעון ויחס הלימות ההון העצמי מחושבים גם הם.

2. יחסי רווח והפסד.

ROA עוזר לקבוע את שולי הרווח של החברה לכל שירות שניתן. חישוב יחסי ההפסד מאפשר להעריך את גובה ההוצאות שמוציא המבטח על ביצוע פעילותו. מתבצע ניתוח של מספיקות ההכנסה שמקבלת חברת הביטוח לתשלומי ביטוח, וכן כיסוי העלויות השוטפות של עשיית עסקים.

3. אינדיקטורים של מדיניות השקעות.

בעזרת מדדים רלוונטיים, פיתוח חברת הביטוח, החזר ההשקעה וכןמנותחת ההשפעה של אותם תחומי פעילות שבהם מתבצעת אופטימיזציה.

אי אפשר לסמוך רק על דעת הקהל

דירוג חברות הביטוח הוא תוצאה של חישוב מורכב הכולל כמעט את כל המדדים שתוכלו לחשוב עליהם לדירוג חברת ביטוח. ניתוחים כאלה צריכים להתבצע רק על ידי מומחים.

סקר אנשים לגבי דעתם לגבי השירותים של חברת ביטוח זו או אחרת הוא רק חלק חלקי בתהליך ארוך ומייגע שיש להשלים כדי ליצור דירוג אובייקטיבי באמת.

עליך להבין שכאשר עורכים סקר, לגורם האנושי יש השפעה ניכרת על התוצאות. אנשים נוטים להיות מושפעים מפרסום, מדעות כפויות. כלומר, כאשר מנתחים חברות ביטוח, אין להתייחס לדירוג האנשים כיחיד האמיתי.

חברת הביטוח אולי לא הטובה ביותר, אבל עיתונים, מגזינים, טלוויזיה ועוד טריקים שיווקיים עלולים לתת לציבור רושם מוטעה לגבי מהימנותה.

לפני כל מסקנות, יש צורך לנתח כראוי את כל חברות הביטוח. דירוג אמינות שנערך על בסיס האינדיקטורים הנכונים מסוגל לזהות נכון את מובילי השוק.

בואו נראה איך חברות הביטוח סיימו בשנה שעברה ומי הגיעו לטופ.

דירוג חברות הביטוח על סמך תוצאות 2014

לאחר ניתוח התוצאות שהציגו חברות הביטוח ב-2014, נוכללהסיק שהשנה שעברה הייתה קשה לכל שוק הביטוח. לא היו הפתעות בהכנסה מרווח, שינוי חד בפוזיציות בהשוואה לרייטינג ב-2013.

אם נשווה את סכום דמי הביטוח שהתקבלו (כסף ששולמו על ידי מבטחים), אז שלושת המנהיגים שהפגינו את התוצאות הטובות ביותר עבור השוק הרוסי נשארו על הדוכן.

את המקום הראשון תפסה חברת הביטוח Rosgosstrakh, שקיבלה 105.2 מיליארד רובל. השני הוא SOGAZ עם הכנסה של 105.2 מיליארד רובל, ואינגוסטראך מחזיקה בביטחון במקום השלישי, שהצליחה לגבות דמי ביטוח בסכום של 65.8 מיליארד רובל.

אם ננתח את מבנה ההכנסה שלהם, נוכל להסיק שכמות הכספים הגדולה ביותר הגיעה מכריתת חוזים לביטוח רכוש מרצון.

במונחי תשלומים, שהוא אחד המדדים החשובים ביותר עבור חברות הביטוח, שלושת הראשונים נשארו זהים. במקום הראשון מבחינת תשלומים נמצאת חברת הביטוח "רוסגוסטראך", שביצעה פיצוי בגין נזקים בסכום כולל של 55.1 מיליארד רובל. אינגוסטראך ו-SOGAZ נמצאים במקומות השני והשלישי בהתאמה.

אם נשקול את היקף התשלומים ביחס לפרמיית הביטוח שהתקבלה, אז המקום הראשון יהיה IC "Alliance", "Ingosstrakh", וכן IC "Consent".

בשנת 2014 חברת הביטוח Rosgosstrakh היא המובילה מבחינת מספר החוזים שנסגרו. לא יותר ולא פחות, היא הצליחה לסכם אותם בכמות של 34.5 מיליון יחידות. במקום השני נמצאAlfaStrakhovanie, שסיימה 11.8 מיליון חוזים. את המקום השלישי תפסה חברת הביטוח RESO-Garantiya, שסיכמה יותר מ-8.4 מיליון חוזים.

מה ב-2015 עכשיו ומהן התחזיות?

מומחים מציינים ירידה משמעותית בפעילות הלקוחות. מצב זה מיוחס להידרדרות המדדים הכלכליים ולירידה בתוצר. ואכן, ירידת הערך של הרובל פגע משמעותית בכיס של תושב רגיל וגם של מבנים עסקיים שונים שצריכים לספק מוצרים מחו ל.

לפי התחזיות, רק שני סוגים של שירותי ביטוח יוכלו לתמוך בדירוג חברות הביטוח ב-2015: life ו-OSAGO.

רבים מאמינים שהשוק יתכווץ, כאשר חברות גדולות יותר מוכנות לאכול ארוחת בוקר, פשוטו כמשמעו, עם חברות קטנות המספקות שירותי ביטוח. כלומר, יש נטייה להגדיל את השוק עקב קליטת חברות.

על כך, למשל, מעיד סוג כזה של ביטוח כמו OSAGO. דירוג חברת הביטוח Rosgosstrakh למחצית הראשונה של השנה בשירותי ביטוח מסוג זה עלה בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2014. אם בשנה שעברה חלקה של חברה זו בביטוח החובה של אחריות אזרחית של הנהג היה 29.5%, כעת הוא כבר עולה על 36%.

ואם ננתח את העלייה בעמלות CMTPL, גם הדירוג של חברת הביטוח IC "RESO-Garantia" השתפר. אז, בשנת 2015, היא הצליחה להגדיל את סכום העמלות הכולל ב-48.5%.

בשנת 2015, השוק נוטה לגדול

Poעל פי תוצאות המחצית הראשונה של השנה, נתח השוק הכולל של חברות הביטוח, הנכללות בעשירייה הראשונה, עלה ל-77%, מה שמעיד גם על איחוד השוק.

אם אתה רוצה להבין אם לשתף פעולה עם מבטח מסוים, עדיף לברר את הדירוג שלו. לחברות ביטוח בסנט פטרסבורג או בבירות עשויות להיות נפחים שונים של פרמיות שנגבות בשל עמדות אזוריות שונות, שקובעות את הרמה הכוללת של תזרים הלקוחות. יחד עם זאת, ניתוח מתוכנן היטב יעזור לקחת נסיבות אלו בחשבון ולהבין איזו חברת ביטוח מתאימה לך.