NPF: באיזה מהם לבחור? דירוג, ביקורות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הנושא של העברת החלק הממומן מהפרשות הפנסיה העתידיות למוסדות הפנסיה הטובים ביותר מדאיג את האזרחים הרוסים מאז 2014, אז חלו שינויים בקרן הפנסיה הרוסית. מאז 2014, הפנסיות ברוסיה מחולקות לשתי קטגוריות: ממומן ודמי ביטוח. ולחלק העובד במדינה, עם פרישה לגמלאות, הייתה הזדמנות לשנות את "גורלו": לסרב לחסכון לטובת ביטוח או להשקיע אותם על ידי הפיכתם ללקוח של חברה לא-מדינתית.

איך נוצרת הפנסיה ברוסיה?

אזרחים המקבלים שכר "לבן" (העסקה רשמית עם ניכויים שנתיים לרשויות המס ולקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית) זכאים לקבל הטבות מהמדינה בהגיעם לגיל פרישה - תמיכה מהותית ללא הגבלת זמן. בשנת 2014, מערכת הפנסיה במדינה עברה ארגון מחדש, ו-22% מדמי הביטוח שמשלמים בעל הבית לקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית עבור כל עובד יכולים להיווצר בדרכים הבאות:

• 16% מועברים לחלק הביטוחי לצרכים סוציאליים, 6% הם ההפקדות הממומנות של העובד, אותן יוכל לקבל (כולל הצמדה למדד, אם עשה את המעבר למל"ל) בכל פעם עם פרישה לגמלאות. או על ידי חלוקתם לתשלומים חודשיים;
• חלק ביטוחי בלבד: 22% מתוך 22% אפשרי (מרמז על סירוב להיווצרנתח ממומן (0%) על ידי הסכמה מרצון של האזרח או אי ודאות בעת בחירת NPF - "שתיקה").

אם במקרה של האפשרות הראשונה, הפנסיונר העתידי צריך להחליט רק על ה-NPF (באיזה לבחור), אז כשהוא מסרב לחסוך, הוא מעביר אוטומטית את ההפקדות שנמנעות על ידי המעסיק למדינה (הופך ל"אדם שקט" - לקוח שלא חתם הסכם עם קרן לא ממשלתית ולא ניצל את הזדמנותו להגדיל את הפנסיה שלו).

למי יש את הזכות להעביר את החלק הממומן של הפנסיה

לא כל אזרחי הפדרציה הרוסית יכולים לבצע את המעבר ל-NPF, לחסוך 6% להשקעה בהתאם לרווחיות של חברה לא-מדינתית:

• לאלו שנולדו לפני 1967 אין אפשרות לשנות את סכום החלק הביטוחי, יש להם גישה לתוכניות פרטיות שנסגרו במסגרת מימון משותף של פנסיה, שניתן לחבר אליהן בקרן הפנסיה הרוסית משרד או מחברות פרטיות;
• לשאר קטגוריות הגיל יש את הזכות לבחור: להישאר "שתיקה" או לקחת את העתיד לידיים על ידי לימוד דירוג הרווחיות של NPF ובחירה בקרן מעוררת אמון.

כל אזרחי קטגוריית הגיל המותרת (שמלאו לא יותר מ-49 שנים ב-2016) יכלו להשתמש בזכות ההעברה עד ה-31 בדצמבר 2015. לאותם אנשים שהעבירו מיום 1 בינואר 2014 לראשונה תרומות ל-FIU ל-OPS, האריכה המדינה את תקופת המיון עד סוף 2018. ואם גילם בעת המעבר היה נמוך מ-23 שנים, אזי היתר המעבר נשמר עד הגעה לגיל הפנסיה."בגיל חוקי".

במה קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית שונה מחברות שאינן מדינתיות?

מפקפקים ב-NPF (באיזה מהם לבחור כדי לקבל את ההכנסה המקסימלית והביטחון בקבלת פנסיה), לקוחות של חברות ביטוח שוכחים שבניגוד לקרנות שאינן ממלכתיות, קרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית מבטיחה שנתית הצמדה למדד של תרומות לאינפלציה. יהיה המצב הכלכלי בארץ אשר יהיה, הפנסיה הביטוחית תשולם במלואה עם ריבית צבורה.

NPF אינו מבטיח ב-100% שההכנסה המחושבת עם חתימת הסכם ה-OPS תישאר זהה במהלך תקופת ההצמדה. יחסי התשואה תלויים במספר הלקוחות, גודל התיק הפיננסי, סך תשלומי הפנסיה למשתתפי הקרן וגורמים כלכליים חיצוניים: רמת האינפלציה, התחרות בשוק, רפורמות פנסיוניות (משנת 2015 הבנק המרכזי נלקחים NPFs תחת בקרה מיוחדת). חברה פרטית, במקרה של התפתחות יציבה, נותנת הזדמנות להגדיל את החיסכון פי כמה או לקבל סכום "חשוף" של תרומות מנוכות (עם תשואה שלילית).

RATING של NPF-2016 לפי עקרון הרווחיות

ככל שהתשואה של קרן לא ממשלתית גבוהה יותר, כך היא נראית אטרקטיבית יותר בעיני הלקוח. ה-NPFs הטובים ביותר (טופ 5) המבטיחים את אחוז ההשקעה הגבוה ביותר עבור התקופה המנותחת (בהתחשב באינדיקטורים שנתיים ממוצעים):

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. "אירופאי PF" (12.4%).
3. "בית פיננסי אוראל" (11,4%).
4. "חינוך ומדע" (11, 1%).
5. "חינוך" (11%).

דירוג הרווחיות של NPF על בסיס חיסכון נראה אחרת:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "הסכמה" (12.7%)
3. "מגנט" (12, 2%).
4. "אירופאי PF" (10.9%).
5. "קרן חיסכון" (10, 2%).

דירוגי התשואה מאפשרים לך להחליט על בחירת ה-NPF, שהמקדם המצטבר שלו יענה על ציפיות המבוטח.

איזה NPF הוא האמין ביותר?

בבחירת חברת פנסיה פרטית, מהימנות ה-NPF, שנקבעת על פי השתתפותה הוולונטרית של המשרד בדירוג הסוכנויות העצמאיות, משחקת תפקיד חשוב.

Expert RA ו-National RA הוכרו כסוכנויות האנליטיות המשפיעות ביותר בתחום ההפרשה לפנסיה.

רשימת NPFs שהוקצה להם רמת אמינות גבוהה במיוחד (A++) על ידי "Expert RA":

• "סתיו יהלומים".
• "Atomgarant".
• "רווחה".
• "Welfare EMENSI".
• "ביג".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "אירופאי PF".
• "Keith Finance".
• "לאומי".
• "Nftegarant".
• "חסכון פנסיוני של Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

סוכנות הדירוג "National" פרסמה את רשימת ה-NPF שלה, אשר מחוזקים כלכלית (AAA), ואחראיות להתחייבויות למפקידים.

זה כולל 9 חברות, 6 מהן מוכרות כאמינות ביותר על ידי שתי סוכנויות:

• "רווחה".
• "אירופאי PF".
• "Keith Finance".
• "Nftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

בנוסף לאלו המופיעים בדירוג של Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, הקרן הלא-מדינתית Electric Power Industry ו-OJSC Lukoil-Garant הם גם בין 9 הארגונים היציבים ביותר המשקיעים חסכונות פנסיוניים.

דירוג הקרנות הלא-ממשלתיות "הממוקדות ביותר בלקוחות" ב-2015

דעותיהם של פנסיונרים עתידיים שחתמו על הסכם OPS עם חברה לא ממלכתית הפעילו לחץ על לקוחות פוטנציאליים של הקרן. ביקורות מקוונות שליליות שהשאירו לקוחות NPF גורמות למפקידים לחשוב על השארת קרן לא אטרקטיבית שקיבלה תלונות ממשתתפי חוזה ביטוח.

חברות מוכוונות GPU ו-NGO זוכות באמונם של התורמים ונהנות מהמעמד של "מרכזי לקוחות".

"קול" של לקוחות - 5 המוביליםקרנות לא ממשלתיות 2015:

1. "אירופאי PF" (3, 8 מתוך 5).
2. "עתיד" (3, 2 מתוך 5).
3. "רווחה" (2, 9 מתוך 5).
4. Kit Finance (2, 6 מתוך 5).
5. "Promagrofund".

מבין חברות בנקאות בת, הקרן הלא-מדינתית של Sberbank הפכה למובילה במונחים של איכות שירות לקוחות בשנת 2015, והיוותה יותר מ-14% מהשוק ו-243.3 מיליארד רובל של חיסכון פנסיוני (מקום ראשון).

מידע נוסף הראוי לתשומת לב בעת בחירת קרן פנסיה שאינה ממלכתית

אם, לאחר ניתוח כל הרייטינג, עדיין אין תשובה לשאלה "איזו ה-NPF הטוב ביותר? באיזה מהם לבחור?"

ראשית, גיל החברה הפרטית. למרות שהמצטרפים החדשים ב-88% מהמקרים מציעים תנאים אטרקטיביים יותר (תשואה מ-10% ואפשרות ליציאת סוכן מהבית), הניסיון בעסקי הביטוח משחק תפקיד. בין הקרנות המובילות ברשימות האמינות והרווחיות אין "מתחילים" שעובדים פחות מ-3 שנים. לא מדובר ב"ערפול", אלא בתחרות בריאה ובמדיניות של "שימור" (שמירה על תזרים לקוחות ברמת התקופה הקודמת עם מדד שביעות רצון גבוה), ואי משיכת פרצופים חדשים בכל מחיר (רמאות, אנדרסטייטמנט).

שני, הנוחות של שירותים מקוונים. ה"חשבון האישי" של המשתתף בהסכם OPS חייב להיות בעל ממשק מעשי (אייקונים גדולים,תפריט בשפה הרוסית, מובן למשתמש מתחיל) ומספק גישה מקסימלית למידע (תכונות חוזה, היסטוריית פעולות עם NPP). שירות מרחוק נוח אומר שהלקוח לא צריך לבקר בסניף.

שלישי, מספר הלקוחות. כאשר 500 אלף אזרחים או יותר ביקשו להשתמש בשירותיו של אדם פרטי, זה מדבר לא רק על עבודה מוצלחת של סוכני ביטוח, אלא גם על אמון בקרן.

הבחירה נעשתה: איך להעביר חסכונות פנסיוניים ל- NPFs?

אם נושא הפעילות של ה-NPF (באיזה לבחור להעברת פנסיית LF) כבר נפתר, אז לעובדים יש בעיה נוספת: איך מעבירים את הפנסיה לקרן שאינה ממלכתית?

כדי לסיים הסכם OPS עם NPF, עליך לפנות למשרד של ארגון לא ממשלתי במקום הרישום. מבין המסמכים איתך, אתה צריך רק דרכון ו-SNILS. לאחר השלמת התיעוד, ניתן ללקוח עותק של ההסכם המאשר את הרצון להעביר חיסכון פנסיוני מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית ל-NPF.

אבל עבור ההעברה הסופית של NPP לקרן אחרת, נדרש אישור מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית. ניתן לעשות זאת בכמה דרכים:

1. במהלך ביקור אישי בקרן הפנסיה של רוסיה, מילוי טופס בקשה עם הסכמה להעברה.
2. לאחר אישור באמצעות מספר הטלפון המצוין בהסכם OPS (או לאחר "משוב" ממומחה של מרכז הקשר של NPF).
3. בשליחת הסכמה באימייל או ב-SMS.

בשנת 2016, 25% מהקרנות הלא-מדינתיות (לדוגמה, NPFs"Sberbank") מציע לאשר את ההסכם על העברת NPP "מבלי לעזוב את המשרד": בעת רישום OPS, הלקוח מקבל הודעת SMS עם קוד בתוך 2-5 דקות, אשר יש לדווח למנהל. העובד מזין את הקוד לתוכנית - והאפליקציה נשלחת אוטומטית ל-FIU. אין צורך באישור מחדש וביקור אישי בקרן הפנסיה של רוסיה.

ניואנסים של מעבר ל-NPF

ניתן להעביר חסכונות פנסיוניים לכל קרן המציעה שירותים לסגירת הסכמי OPS ו-NGO. תהליך המעבר אורך שנה: לאחר חתימת ההסכם, החיסכון מועבר ל- NPF לאחר שנה לאחר השלמת הניירת. כל דמי הביטוח שנמנעו על ידי המעביד והריבית שצברה החברה הקודמת מועברות (בתנאי שחלפו 5 שנים מאז כריתת החוזה הקודם). אם הלקוח מסיים את החוזה לפני המועד (פחות מ-5 שנים), הוא מפסיד דיבידנדים, מקבל רק דמי ביטוח מהמעסיק (לא ניתן להפחית את סכומם, שכן הם משולמים ללא תקלות על ידי כל האזרחים העובדים באופן רשמי על ידי ניכוי סכומים מהשכר).

ניתן להעביר חסכונות בין קרנות לא-מדינתיות לקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית לא יותר מפעם בשנה.

רישיון NPF - מה זה?

מאז 2015 החל הבנק המרכזי "לנקות" קרנות שאינן ממלכתיות, שמספרן גדל מדי שנה בעשרות חברות. ארגונים שאינם מקיימים את התחייבויותיהם כלפי תורמים (שהחסכון הפנסיוני שלהם לא איפשר תשלומים לכל הלקוחות) ומפרים את המועדים למתןדיווח, נשללה מהזכות (רישיון תמידי של NPF) לעסוק בפעילויות ביטוח בשוק הפיננסי של הפדרציה הרוסית.

בסוף השנה, 89 קרנות קיבלו רישיון, שרשימתו מוצגת באתר הרשמי של הבנק המרכזי של רוסיה.

הרישיון של NPF נלקח: מה לקוחות צריכים לעשות?

במקרה של ביטול רישיון הקרן ניתנת ללקוח אפשרות להעביר את חסכונותיו לחברה פרטית אחרת. אם תסרב לבחור NPF אחר, החיסכון הפנסיוני יועבר כברירת מחדל לקרן הפנסיה של רוסיה, עם שימור של 6% מה- NPF.

במסגרת חוק מס' 422-FZ, המסדיר את זכויות המבוטחים בעת סגירת OPS בפדרציה הרוסית, בעקבות תוצאות 2015, 32 NPFs נכנסו למערכת של הבטחת NPP. משמעות הדבר היא שהחיסכון הפנסיוני של אזרחים הצמודים על ידי PFR או NPF (מוגן על ידי "הסוכנות לביטוח פיקדונות") מובטח על ידי המדינה.

מורטוריום על CIT 2014-2016: מתי לחכות להצמדה לאינדקס?

בשנת 2016, הממשלה אישרה את הארכת ההקפאה על השקעות NPP. הסיבה היא המשבר, שמאלץ את המדינה לחסוך בחסכונות של האזרחים.

האיסור על היווצרות 6% שנקבעו להשקעה, לפי אנליסטים פיננסיים, יוארך עד 2017 - עד שהשוק והכלכלה הרוסית יתייצבו.