מבטחים הם מבטחים: איכות, אחריות וסיכונים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים פונים לחברות ביטוח בחיפוש אחר הגנה פיננסית במקרה של מצבים בלתי צפויים שונים. במאמר זה נבחן בהרחבה מי הם המבטחים, מה תפקידם, מהותם ואיזה אחריות מוטלת עליהם. כמו כן יינתן ייעוץ בבחירת החברה האמינה ביותר לכריתת חוזה ביטוח.

קונספט ומהות

מבטחים הם ישויות משפטיות שיש להן רישיון לביצוע פעילות ביטוח, להתקשר בחוזים עם מבוטחים ולקחת על עצמה את החובה להעניק להם סיוע כספי במקרה של מקרה ביטוח.

במילים פשוטות, אתה יכול לומר שהמבטחת ביחס אליך היא החברה שאליה הגעת לבטח חיים או רכוש (או כל ערך אחר).

ברוסית, המשמעות של המילה "מבטחים" מגיעה מהמילה "פחד". ברמה התת מודע, שירות בשם זה מפחיד. בחו"ל ההיפך הוא הנכון: באנגלית קוראים ביטוחביטוח מהמילה בטוח, שמתורגמת כביטחון.

יש משווקים שמשייכים לכך את רמת הפיתוח של חברות ביטוח בחו ל ובפדרציה הרוסית.

בהתחשב במסגרת החקיקה של הפדרציה הרוסית, על המבטח (חברת הביטוח) להיות בעל אחת מהצורות המשפטיות הבאות:

• חברה בערבון מוגבל;
• עם אחריות נוספת;
• חברת מניות משותפת פתוחה;
• חברת מניות סגורה.

הון מניות

אבל לא כל "JSC" או "LLC" יכולים להפוך למבטח. קודם כל, לבעלי הישות המשפטית חייבים להיות מספיק כספים כדי ליצור הון מורשה העומד בדרישות שלהלן.

החישוב של גודלו נוצר ממינימום של 30 מיליון רובל. ואז סכום זה מוכפל במקדמים מסוימים, התלויים בפעילות העתידית של החברה. רשת הסיכויים מחולקת לאזורים הבאים:

1. מבטחים שיבטחו סיכונים הקשורים לחיים או לבריאות, טיפול רפואי.
2. זהה ל-1, אבל יחד עם ביטוח רכוש הקשור לבעלות, אחריות וסיכונים עסקיים.
3. מבטחים שמתכננים לבטח חיי אזרחים או הישרדות עד גיל מוגדר.
4. חברות ביטוח שמתכננות לעסוק בביטוחי תאונות חיים ובריאות.
5. מבטחים שרוצים לעסוק בביטוח משנה.

סוגי מבטחים

על פי החוק, מבטחים רוסים מחולקים ל:

• ארגוני ביטוח;
• חברות ביטוח הדדיות.

ברור שארגוני ביטוח הם מבטחים ישירים שמנהלים את הפעילות המסחרית שלהם, מספקים שירותים ליחידים או לישויות משפטיות בלקיחת סיכונים.

כלומר, המטרה העיקרית של ארגונים כאלה היא להפיק רווח מהשירותים הניתנים, אשר לאחר מכן מחולק מחדש בין בעלי המניות והבעלים שלהם.

בינתיים, חברות ביטוח הדדיות לא יכולות לעשות עסקים. הם ארגון הכולל מספר משתתפים מתעניינים, וגם מבטחים מחדש את האינטרסים הרכושיים של זה על בסיס ביטוח הדדי.

כלומר, ארגונים כאלה נוצרים על ידי מבוטחים ומתפקדים על חשבון תרומותיהם. המטרה שלהם היא לענות על הצרכים של המשתתפים בשירותי ביטוח במחיר הטוב ביותר. במקרה של תשלומי יתר, כל הכסף נשאר בארגונים כאלה, כלומר אצל המבטחים עצמם.

איך מבטח צריך להיות?

מבטחים הם לא רק ארגונים מסחריים שמרוויחים כסף יש מאין. עליהם להיות אחראים באופן מלא להתחייבויותיהם. לא כל אחד מהם יכול להתפאר ברמה טובה של תשלומי ביטוח.

קודם כל, האחריות של המבטח היא זועל הארגון להבטיח ללקוחותיו שהתקשרו עמו בהסכם, רמה מסוימת של הגנה פיננסית במצבים המפורטים בהסכם.

כאשר אתה בוחר חברת ביטוח, הקפד לשים לב למוניטין שלה. עליך להתמקד גם בתכונות הבאות של המבטח:

• עמדות דירוג בשוק שירותי הביטוח;
• פרמיות ביטוח;
• נוכחות ותיאור מצבים שבהם לא בוצע תשלום הביטוח;
• שייך לקבוצות ביטוח בינלאומיות;
• ביקורות לקוחות.

זכויות של חברות הביטוח

כשלומדים מבטחים, יש צורך לשים לב לחוזה שחברה מסוימת מציעה לחתום ללקוחותיה. הוא מפרט בבירור את החובות והזכויות של המבטח, כמו גם של לקוחותיו.

כמובן, הכל תלוי בסוג מוצר הביטוח ובתנאים שבהם הוא מסופק. אבל אתה יכול להדגיש את הנקודות העיקריות לגבי זכויות המבטח, שנמצאות ברוב חברות הביטוח:

• דרישה מהלקוח תשלום בזמן של דמי הביטוח המפורטים בחוזה;
• קבל מידע על הלקוח בהסכמה עמו, שאינו סוד מסחרי;
• בהסכמה עם הצד השני לחוזה, ערכו בו שינויים;
• לסיים את החוזה באופן חד-צדדי לפני המועד המועד שנקבע במסמך;
• כאשר מתרחש מקרה ביטוח, שלח בקשות אלהרשויות הרלוונטיות כדי לברר את הסיבות והנסיבות של האירוע;
• בדוק את מילוי תנאי החוזה על ידי המבוטח;
• מסרבים לפצות על נזק לאחר התרחשות מקרה ביטוח עקב הפרות של בעל הפוליסה של תנאי החוזה ואי נקיטת פעולות למניעת, יישוב הנסיבות שהובילו להתרחשות הפסדים.

כל חברת ביטוח יכולה להוסיף או להסיר את הפריטים המפורטים למעלה. זה תלוי אך ורק במדיניות שלה, שאינה אמורה להפר את דרישות החקיקה של הפדרציה הרוסית.

אילו התחייבויות?

יש לציין גם את ההתחייבויות של חברות הביטוח, המצויות בחוזים לכולם:

• עם התרחשות אירועי ביטוח המפורטים בחוזה, שלם פיצויי ביטוח למוטב במקרה של אי הפרה של כל סעיפי החוזה;
• להנפיק פוליסת ביטוח (חוזה) למבוטח בעת כריתתו;
• שמור על סודיות המידע האישי של הלקוח שהושג במהלך השירות שלו;
• החזר הוצאות שנגרמו למבוטח כדי לצמצם את ההשלכות של מקרה הביטוח.

ייתכנו תנאים אחרים. קרא בעיון את החוזה לפני החתימה עליו. אחרת, אתה מסתכן בהשארת כלום גם אם מתרחש מקרה ביטוח.

דעות של אנשים

יש דעות והתרשמות שונות לגבי הצורך להכניס ביטוח לחיים שלךחֶברָה. ישנם אנשים בעלי אמונות טפלות המאמינים שמבטחים הם מבשרים על משהו רע. כלומר, ברכישת ביטוח אתה תורם אוטומטית לכך שיקרה לך צרות.

יש דעות מנוגדות לגבי שירותים כאלה. הרבה ביקורות חיוביות על חברות ביטוח. לדוגמה, ישנם אנשים רבים אשר מתמודדים עם הלוואות. כידוע, ההלוואה יקרה מאוד. אבל חברות הביטוח ממליצות לבטח את חייו של המפרנס, אחרת, במקרה זה, אתה יכול להישאר ללא אפשרות לשלם ריבית.

תחליט בעצמך

אנשים שספגו הפסד מאמינים שמבטחים הם ביטחון פיננסי ואמון בעתיד. רק כך תוכלו להבטיח לעצמכם עזרה בזמנים קשים. כמובן, תצטרך לכסות את הסיכונים של המבטח על ידי תשלום פרמיה במסגרת החוזה. אבל בכל מקרה, גודלו קטן בהרבה מהקשיים הכלכליים שעלולים לנבוע מאיזו אירוע או תאונה טראגית.

איך לעשות את זה בשבילך, אתה צריך להחליט בעצמך. לא משנה כמה אנחנו רוצים, אבל בחיים יש מצבים שלא תלויים בזהירות או בתשומת לב שלנו. תמיד קיימת אפשרות לאירוע אקראי.