הלוואה ללא דוח רווח והפסד: אילו בנקים מנפיקים ובאילו תנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

השאלה הפכה לחלק בלתי נפרד מהחיים המודרניים. הכל נלקח באשראי: בתים, דירות, מכוניות, רהיטים, בגדים, חינוך ואפילו חבילות נופש. רוב זה התאפשר בשל העובדה שכמעט כל הבנקים מציעים הלוואות ללקוחות ללא דוחות הכנסה, בטחונות וערבים.

תנאי הלוואה

כל מוסד פיננסי מציע הלוואות בתנאים שונים.

למה עליך לשים לב בעת בחירת בנק נושה:

• ריבית;
• הנוכחות של עמלה חד פעמית לרישום;
• נוכחות של עמלות חודשיות;
• הכללת תשלומי ביטוח בעלות ההלוואה;
• כמות מקסימלית וטווח אפשרי;
• אפשרות לפירעון מוקדם חלקי ומלא.

הבנקים מציעים את ההלוואות הרווחיות ביותר לאמין, לדעתם,לווים.

תנאי ההלוואה מושפעים מ:

• גיל הלקוח;
• ניסיון - גם עבודה כללית וגם אחרונה;
• הנוכחות של מיטלטלין ומקרקעין שיכולים לשמש כבטוחה;
• היסטוריית אשראי חיובית;
• הכנסה גבוהה, מקסימום 40% ממנה מיועדים לפירעון כל ההלוואות הקיימות;
• נכונות לספק הוכחה להכנסה;
• נוכחות של ערבים.

כאשר מגישים בקשה להלוואה צרכנית ללא דוחות הכנסה וערבים, אל תצפו לתנאים נוחים. באמצעות ריבית ועמלות גבוהות, הבנק מונע הפסדים אפשריים מהלוואות במחדל.

סוגי הלוואות ללא תעודות וערבים

כאשר מתכננים לקחת הלוואה ללא תעודת הכנסה, לא ניתן לסמוך על סכום הלוואה גדול. משכנתאות, הלוואות לרכב, ורק כמות גדולה של מזומנים, הבנקים לא ממהרים לסמוך על לקוח עם כושר פירעון לא מאומת.

סוגי הלוואות ללא הוכחת הכנסה:

• הלוואת מזומן לצרכן - הכספים מונפקים ללקוח בקופה של הבנק או מזוכים בכרטיס בנק, ניתן לבזבז לכל מטרה;
• הלוואות סחורות - בעת הגשת בקשה להלוואת סחורה או שירותים, כסף לא מונפק ללווה, אלא מועבר לחשבון המוכר.

ככלל, הסוג השני של ההלוואות מאופיין בתנאים נוחים יותר ובדרישות פחות מחמירות עבור הלווה, שכן הסחורה הנרכשת במקרה זה נחשבת כבטוחהנכס.

מסמכים נדרשים

כדי להגיש בקשה להלוואה בכל אחד מהבנקים של הפדרציה הרוסית, לווה פוטנציאלי חייב לספק חבילה של מסמכים, חלקם חובה, והשאר יכול להשפיע על קבלת תשובה חיובית לבקשה ושנה את תנאי ההלוואה לטובה.

נדרש:

• דרכון המאשר אזרחות של הפדרציה הרוסית;
• תעודת רישום או הסימן המתאים בדרכון.

בעת הגשת בקשה להלוואה ללא דוחות הכנסה וערבים, ייתכן שהבנק ידרוש:

• דרכון נסיעה;
• פוליסת ביטוח (CASCO, ביטוח בריאות);
• אישור רישום הבעלות על מקרקעין;
• הצהרת תנועות בחשבון הבנק או אישור על קיומו ומצבו.

בהיעדר אישור העסקה, כל אחד מהמסמכים הללו יוכל לאשר את כושר הפירעון הפיננסי של הלקוח ולהגדיל את הסיכויים לקבל הלוואה.

היכן להגיש בקשה להלוואה

בקביעה היכן לקבל הלוואה ללא אישור הכנסה, לווה פוטנציאלי עשוי לעמוד בפני מגוון הצעות ממוסדות פיננסיים.

מוסדות המספקים הלוואות:

• banks;
• ארגונים חוץ בנקאיים, הכוללים איגודי אשראי, קואופרטיבים, קרנות השקעות.

כאשר מחליטים לקחת הלוואה ללא הוכחת הכנסה בדומהארגונים, כדאי לזכור את החסרונות שלהם:

• חוסר רגולציה של פעילויות על ידי המדינה;
• ריביות גבוהות;
• עמלות וחיובים נסתרים אפשריים.

לפני הגשת בקשה להלוואה, כדאי לקרוא בעיון את ההסכם ולשאול על המוניטין של המלווה.

יישום שיטות

לבנקים המודרניים אכפת מהזמן והנוחות של הלקוחות שלהם, כך שכל לווה פוטנציאלי יכול לבחור את הדרך הנוחה ביותר עבורו להגיש בקשה להלוואה.

איך להגיש בקשה:

• בביקור אישי בסניף הבנק הקרוב;
• מקוון בעמוד הרשמי של הבנק.

זה ייקח פחות זמן להשלים בקשה באינטרנט, אבל התנאים להלוואה כזו יהיו פחות נוחים. במשרד הבנק, עובד ישאל את הלווה שאלות נוספות, יבקש חבילת מסמכים גדולה יותר, שתשפיע על מהירות קבלת ההחלטות והתנאים המוצעים.

רשימת בנקים נושים

אז, היה צורך לקבל הלוואה ללא תעודת הכנסה. אילו בנקים מספקים את השירות הזה? זו השאלה ההגיונית הראשונה לכל לקוח.

רשימת בנקים נושים ברוסיה ותנאי ההלוואות שלהם.

שם הבנק	% שיעור מינימום	מסגרת זמן אפשרית (חודשים)	סכום מקסימלי (RUB)	תכונות
"קרדיט רנסנס"	13, 9%	24-60	500 אלף	גיל הלווה מגיל 24, קבלת החלטות מהירה מ-10 דקות.
"Tinkoff"	12 %	3-36	1 מיליון	אפשרות לרישום ללא ביקור בבנק, הכסף עובר לכרטיס.
Bank Orient Express	15 %	12-60	1 מיליון	זה לוקח פחות מ-5 דקות כדי לקבל החלטה לגבי הבקשה שלך.
"Sovcombank"	12 %	5-60	400 אלף	גיל הלווה הפוטנציאלי הוא 20-80 שנים.
"Interprombank"	14 %	6-72	1 מיליון	ההלוואה זמינה רק לגמלאים מתחת לגיל 75.
UBRR (בנק אורל לשיקום ופיתוח)	17 %	36-84	1 מיליון	הבנק מציע מספר מוצרי הלוואות בהתאם לחבילת המסמכים שסופקה.
"Promsvyazbank"	12, 9%	12-24	1.5 מיליון	לא נדרשים ערבים, בטחונות או הוכחת הכנסה.
"Touch Bank"	12 %	6-60	1 מיליון	אשראי מונפק כמגבלה מוגדרת בכרטיס חיוב
"Alfa Bank"	16, 99%	12-36	1 מיליון	אנשים מתחת לגיל 21 ומעלה לגיל 55 לא יוכלו להגיש בקשה להלוואה.
"Raiffeisen Bank"	14, 9 %	12-60	1.5 מיליון	לווים בגילאי 23-55 (לנשים) ו-60 (לגברים) חייבים להיות רשומים במקום העבודה האחרון למשך 4 חודשים לפחות.
"בנק אשראי לבית"	19, 9%	6-60	700 אלף	כחלופה, הבנק מציע כרטיס אשראי עם תקופת חסד של עד 51 ימים.
"SKB-Bank"	15, 9%	to 36	180K	אם מסופקת תעודת הכנסה, סכום ההלוואה האפשרי יגדל ל-1.3 מיליון רובל, והתקופה היא עד 60 חודשים.
VTB "Bank of Moscow"	14, 9 %	עד 60	3 million	יש תוכנית מימון מחדש עם תנאים מיוחדים לעובדי מדינה.
"OTP Bank"	14, 9 %	עד 60	750 אלף	זמן החלטה על הבקשה עד יומיים.

לפני קבלת החלטה על בחירת בנק, כדאי ללמוד היטב את כל המידע.