ביטוח אשראי ב-Sberbank: תנאים, נוהל ותנאי רישום

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

היום, אנשים רבים לוקחים הלוואות והופכים ללווים. הם רוצים לבחור את הבנק הכי אמין והכי גדול בארץ. יחד עם השירות, העובדים נדרשים לרכוש ביטוח אשראי ב-Sberbank.

זכויות לקוחות

יש לווים שלא מבינים ואינם מתעניינים במהות השירות עצמו ומסכימים להכל. האם ביטוח אשראי חובה בסברבנק? לא כל ההלוואות חייבות להיות מלוות בביטוח חובה. בדרך כלל העובדים טוענים שאם הם מסרבים לביטוח, הבנק לא יאשר להם הלוואה. כמו כן, אסור לעובד להתריע על קיומו של ביטוח. הוא מספק מסמכים לאשראי וביטוח ומבקש מהלקוח להשאיר חתימות במקומות המצוינים. הלקוח חותם על הכל ואינו קורא את התנאים. לפיכך, הוא חותם מרצונו על הסכם לביטוח הלוואה ב-Sberbank.

לפני החתימה על כל המסמכים, על הלווה לדעת שהסירוב לרכוש את המוצר אינו סיבה לסירוב להנפיק הלוואה. אם הלקוח בכל זאת חתם על הסכם ביטוח הלוואה עם Sberbank, אז הוא יכולעוד להפסיק אותו על ידי כתיבת הצהרה. אתה רק צריך להיות זהיר בעת מילוי בקשה לסיום החוזה. ישנם שני סוגי יישומים בבנקים. אחת מהן מציינת כי עם הפסקת העבודה מסרב הלקוח לקבל בונוס כספי. לפיכך, החוזה יסתיים, אך הוא לא יחזיר את הכסף עבור תשלום הביטוח.

משכנתא

ביטוח משכנתא ב-Sberbank הוא תנאי מוקדם. אבל בתחום זה של ההלוואות, ישנם מספר סוגי ביטוח. יתר על כן, חלקם הם תנאי מוקדם, בעוד שלאחרים יש התחלה וולונטרית.

החקיקה של הפדרציה הרוסית קבעה את המחויבות של כל לווה לבטח את הנכס שנרכש באשראי. ביטוח זה מועיל לשני הצדדים. מאחר ובמקרה של מקרה ביטוחי (למשל שריפה), הבנק יקבל כספים מהביטוח ויכסה את הוצאותיו. והלווה לא צריך לשלם הלוואה נוספת. אבל העובדים מציעים גם ביטוח הלוואות מרצון ב-Sberbank, מה שמניע אנשים שהריבית תפחת עם הרכישה, והסבירות להסכים להנפיק כספים תגדל. אבל לפני שאתה מסכים לתנאים נוספים, אתה צריך לחשב הכל מראש. לפעמים ביטוח עשוי להיכלל בעלות ההלוואה. ולאחר מכן על הביטוח, כמו גם על ההלוואה, תוטל ריבית נוספת. והתשלום היתר במקרה הזה יהיה ענק.

לפני שאתה בוחר בביטוח, עליך לקרוא את כל התנאים. לשם כך יש לשאול שאלות שונות לעובד.אתה יכול גם לבקש את תנאי החוזים.

סוגי ביטוחי משכנתא

יש כמה סוגים של ביטוח משכנתא ב-Sberbank. אבל נדרש רק אחד מהם.

• נדל"ן. ביטוח זה הוא חובה. אף בנק לא ייתן הלוואה ללא ביטוח מקרקעין. כאשר מקבלים הלוואה מסברבנק וצריכים לבטח נכס, ניתן להיעזר בשירותי חברות הביטוח. אבל לפני שאתה קונה ביטוח, אתה צריך לבקש מהעובד רשימה של חברות מותרות. לפעמים סברבנק מבטחת את לקוחותיו באופן עצמאי. כמו כן, לפני רכישת חוזה ביטוח, עליך לברר על כל הסיכונים וההחרגות האפשריים. בדרך כלל הסיכונים העיקריים הם הרס מוחלט או חלקי של רכוש כתוצאה מאסונות טבע, שריפות, פיצוצים. במקרה זה, הבנק הופך למוטב. בדרך כלל תוקף פוליסת הביטוח הוא שנה. הפרמיה משולמת בסכום חד פעמי, אין תוכנית תשלומים. סכום הביטוח לפי החוזה יהיה שווה לסכום ההלוואה. ובכל שנה הסכום יקטן, בהתאמה, וגם הפרמיה תלך וקטנה. עלות הביטוח בשנת 2018 מחושבת בשיעורים של 0.25%. על מנת לבצע חישוב ראשוני, ניתן להשתמש במחשבון באתר הרשמי של הבנק.
• ביטוח חיים על הלוואת משכנתא ב-Sberbank. ביטוח מסוג זה מוטל בדרך כלל על ידי עובדי הבנק. בדרך כלל, ביטוח חיים מיועד למות ונכות של הלווה. מדיניות זו עשויה להיות שימושיתוללקוח עצמו, שכן הלוואת משכנתא היא חוזה לטווח ארוך. ובמהלך פעולתו הרבה יכול לקרות. אם הלווה נפטר או לא יוכל לשלם מסיבות בריאותיות, אזי ביטוח כזה יעזור לשלם את החוב והוא לא יעבור לקרובי המשפחה. אבל לערוך ביטוח לכל משך המשכנתא הוא תשלום יתר עצום, ולכן עדיף לחפש פוליסה בתעריף הנמוך ביותר או לסרב. אם ביטוח זה יסרב, הבנק יוסיף אחוז נוסף להלוואה. כמו כן, לפני שתחליטו לרכוש ביטוח חיים, עליכם להכיר את הסיכונים. לפעמים עובדים אומרים שללקוח יהיה ביטוח חיים. אבל ממה היא תהיה מבוטחת? תנאי ההסכם יתארו מצבים בהם אדם יקבל תשלום ויוכל לסגור את ההלוואה. סיכונים אלו עשויים להיות בלתי סבירים. ואם קורה לאדם אסון, אז זה לא תמיד מכוסה בביטוח. לכן, כדאי לבדוק את כל התנאים והמלכודות לפני חתימה על חוזי ביטוח חיים עם הלוואה מסברבנק.
• ביטוח בעלות. ביטוח זה הוא אופציונלי. זה הכרחי במקרה של אובדן זכויות על הדיור הנרכש. בדרך כלל, סוג זה של ביטוח נרכש עבור דירות בשוק המשני. זה הכרחי אם בעלי בתים חדשים מופיעים פתאום או שגיאות כלשהן מתגלות בעת כריתת החוזה. התעריף לביטוח מסוג זה יעמוד על כ-0.5%. לדוגמה, אם סכום הדירה הוא 2,500,000 רובל, אז כל שנה הלקוח יצטרך לשלם כ 12,500 רובל. זֶהביטוח יכול להיות המועיל ביותר עבור הלקוח, שכן החוב ישולם על ידי חברת הביטוח בעתיד.
• סוג מורכב של ביטוח. רוב הלקוחות אוהבים סוג זה של ביטוח, שכן יש הזדמנות לקבל הגנה על מספר הסיכונים הגדול ביותר, תוך תשלום פחות. בעת הגשת בקשה לביטוח בסברבנק, התעריף יהיה 1% מסכום ההלוואה. כמו כן, הסבירות לאישור משכנתא תגדל.

שינוי תנאי הלוואה ללא ביטוחים מרצון

אם יודיעו ללקוח שהביטוחים הם וולונטאריים, אז עובדי הבנק לא יוכלו להכריח אותם לקנות. אבל ייתכן שהבנק לא יאשר את ההלוואה. יתר על כן, הם יכולים לסרב מבלי להשמיע את הסיבה האמיתית, אלא להתייחס לבעיות אחרות של הלקוח. אם הבנק יאשר את ההלוואה, אזי התנאים שלה יהפכו למחמירים ביותר.

לדוגמה, יחולו שינויים בגובה הריבית - היא תעלה באחוז אחד לפחות. כמו כן, המלווה יכול להקשיח את התנאים ולדרוש סכום גבוה עבור המקדמה על המשכנתא. עם פעולות כאלה, הבנק ינסה להגן על עצמו מפני הוצאות אפשריות.

ביטול ביטוח

מכיוון שרק רכוש כפוף לביטוח חובה, לקוחות רבים ירצו לסרב לסוגים אחרים של חוזים. אם לא ניתן היה לסרב לביטוח נוסף, אז אתה יכול לנסות לעשות זאת לאחר הרכישה. לשם כך יש לשלוח מכתב בקשה למלווה ולשותף-מבטח (או לגשת למשרד החברה ולכתוב שם בקשה). אם הם מסרבים, אז אתה יכול ליצור קשרלבית המשפט.

לפני שתחליטו על סיום החוזה, עליכם ללמוד היטב את חוזה הביטוח. לעתים קרובות חברות עורכות חוזים בצורה כזו שאי אפשר לסיים אותם בעתיד או ללא החזר כספי של הכסף ששולם. לפעמים החוזה מפרט את התנאים שבהם אתה יכול לסיים את ההסכם ולקבל כספים. לדוגמה, ניתן לסיים חוזה תוך חמישה ימים מרגע החתימה עליו.

החזר לביטוח

בעת ביטוח הלוואה ב-Sberbank, איך להחזיר את הכסף? החקיקה של הפדרציה הרוסית קובעת כי ללווה יש זכות להחזיר את הכספים אם אין הפרות בתשלום. יתרה מכך, ניתן לקבל החזר אם החוזה לא כלל תנאים בעניין זה.

סכום ההחזר יהיה תלוי בתוקף החוזה. לדוגמא, אם נותרו אחד עשר חודשים מלאים לפני תום החוזה, אזי הלווה יקבל את מלוא הסכום. אם נותרו פחות משישה חודשים עד לסיום החוזה, הסכום אינו ניתן להחזר. ככל שהמבוטח ייצור קשר עם החברה מוקדם יותר, כך גדל הסיכוי להחזיר את הכסף.

יתרונות וחסרונות של ביטוח משכנתא

לביטוח משכנתא יש יתרונות וחסרונות. היתרון בביטוח הוא הגנה מפני אירועי ביטוח. אם בעת כריתת החוזה אירע אירוע שנפל בסיכון החוזה, יוכל המבוטח לקבל כספים ולהחזיר חלק מהחוב על ההלוואה. למשל, בזמן מוגבלות, שירות זה יהווה ישועה מחוב.

הצד השלילי של החוזה הוא עלות הפוליסה. לעתים קרובות הוא חורג מהשיעור הגבוה יותר. תאונה עלולה להתרחש גם עם לווה שאינו מבוטח. ובהתאם, המבוטח יצטרך להמשיך ולשלם עבור ההלוואה ועבור חוזה הביטוח, למרות שלא עזר.

לעיתים קרובות, לאחר רכישת ביטוח, לווים חושבים שהם מבוטחים מפני הכל. מידע שגוי זה נובע מכך שהעובדים אינם מציגים רשימת סיכונים. לפיכך, המבוטחים נשארים בחושך.

ביטוח אשראי לצרכן ב-Sberbank

ביטוח הסכמי הלוואות מתבצע בהתנדבות. ישנם מספר סיכונים שבמסגרתם Sberbank יכול לבטח את לקוחותיו:

• נכות של הקבוצה הראשונה.
• נכות זמנית (הסיבה לנכות זו חשובה).
• תאונות הגורמות למוות.
• יציאה.

ביטוח בעת קבלת הלוואה מסברבנק הפך לדבר שבשגרה. אבל חוזי הלקוחות עשויים להיות שונים. יש לציין שלכל חוזה יש מערך סיכונים משלו. למשל, נכות זמנית כתוצאה מתאונה. אם אדם הופך לנכה עקב מחלה, לא יהיה תשלום.

ישנם תנאים מסוימים לביטוח אשראי ב-Sberbank. אנשים שלקו במחלות קשות אינם מתקבלים לביטוח. גיל המבוטח הוא 18-65 שנים.

עלות הביטוחיזוכה. אינך צריך לבצע תשלום נוסף, אך עליך גם להפקיד כספים מדי חודש.

תקופת התוקף של הסכם הביטוח שווה לתקופת ההלוואה. תנאי החוזה נכנסים לתוקף ביום החמישה עשר לאחר החתימה על המסמך. התעריף והפרמיה יהיו תלויים בסיכונים הכלולים. ככל שיותר סיכונים, כך יקר יותר. בדרך כלל, תעריף התעריף משתנה בין 0.24 ל-1.7% לחודש.

יתרונות הביטוח

היתרון בביטוח לבנק ברור. שירות יקר הוא הגעת כספים נוספים לחברה, כמו גם הפחתת סיכונים.

ההטבה למבוטח היא שבמקרה של מקרה ביטוח הוא יקבל הגנה אמינה. לדוגמה, במקרה של נכות ארוכת טווח, חברת הביטוח (או הבנק עצמו) תשלם תרומות. לכן, רכישת פוליסת ביטוח הופכת למשתלמת ביותר.

היתרונות והחסרונות של ביטוח

לחוזים יש יתרונות וחסרונות. לפני שתסכים לרכוש פוליסה, עליך לנתח אותה.

חיובים:

• המבוטח, יחד עם הפוליסה, רוכש הגנה במקרה של מצבים בלתי צפויים;
• הבנק יספק תנאי הלוואה מועדפים ועשוי להוריד את הריבית;
• מדיניותחלה בכל הארץ;
• במקרה של נכות, חברת הביטוח יכולה לבצע תשלומים חודשיים במקום הלווה;
• כמה ביטוחיםמציע ייעוץ מקוון לרופא.

שליליים:

• החיסרון העיקרי בעת ביטוח הלוואה ב-Sberbank הוא עלות הפוליסה עצמה (לעיתים קרובות מחיר הפוליסה כלול בגוף החוזה, ולכן מוטלת ריבית על הביטוח, מה שמעלה משמעותית את הפרמיות).
• הביטוח לא יכול לכסות הכל, ישנם מספר סיכונים שנגדם המבוטח יהיה מבוטח (לא תמיד התאונה שלו תהפוך לסיכון לפי החוזה).
• אם הלווה מחליט להחזיר את החוב לפני המועד, אזי החזר עבור ביטוח לא תמיד אפשרי. ככל הנראה, יהיה אובדן כספים.

מסקנה

לפני בחירת ביטוח אשראי ב-Sberbank, עליך להכיר את רשימת חברות הביטוח, לברר את תנאי החוזים שלהן ולהעריך את עלות הפוליסה. עלות חוזה ביטוח לא יכולה להיות זהה עבור כל המבטחים, כמו גם תנאי ההסכם. לאחר קריאת כל התנאים, תוכל לבחור את החוזה המשתלם ביותר עבור עצמך.