Microcredits: ביקורות, תנאים לרישום וקבלה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

איפה אני יכול לקבל מיקרו אשראי? בוא נבין את זה.

בחייו של כל אדם עלול להיווצר מצב שבו יש צורך בכסף ברגע מסוים בזמן, אך אין כזה. זה קורה כשלא חישבת קצת את הכספים, ולא עבר זמן רב לפני יום המשכורת, או שהטלפון מקולקל, וכבר הוצאה תקרת כרטיס האשראי.

המצב קשה במיוחד אם לאדם אין הכנסה שאושרה רשמית או היסטוריית אשראי פגומה. לפיכך, לא ניתן לבצע קבלת הלוואה דרך מוסד בנקאי.

איפה אני יכול לקבל מיקרו אשראי?

דווקא בקשיי חיים כאלה נחלצות חברות המיקרו-מימון להצלה. הם מוסדות פיננסיים הפועלים הן באינטרנט והן באופן אישי.

תפקידם העיקרי הוא להנפיק הלוואות קטנות ללקוחות פוטנציאליים ללא עיכובים בירוקרטיים. אפשר לקבל מיקרו אשראי מגיל 18. המסמכים הנדרשים לקבלת הלוואת מיקרו מוגבלים לדרכון ולטופס בקשה מלא. הכספים המאושרים נזקפים לחשבון או לכרטיס שצוינו בתוךדקות.

במאמר זה, נשקול בפירוט את התנאים והתכונות של מיקרו אשראי, את היתרונות והחסרונות של מערכת הלוואות זו, כמו גם ביקורות על מיקרו אשראי.

עצה קטנה

לפני שאתם מנצלים את ההצעות הרבות של ארגוני מיקרו-פיננסים ולוקחים מהם הלוואה, עליכם להיות בטוחים לחלוטין שאתם באמת צריכים את הכסף הזה ושאתם מרוצים מהתנאים להנפקתו ולהחזר נוסף.

שאלת מסגרת האשראי ועיתוי החזרתם היא השאלות העיקריות שיש לרוב האנשים בעת הגשת בקשה להלוואת מיקרו. נתחו בקפידה את מצבכם הכלכלי, אולי הכל לא רע כמו שזה נראה, ותוכלו למצוא דרכים אחרות לפתור את הבעיה. אתה תמיד יכול ללוות מחדש כסף מחברים וללא ריבית.

בנוסף, רוב הבנקים מנפיקים כרטיסי אשראי בתנאי מינימום עם תקופת חסד של עד חודשיים. האפשרות האחרונה היא הרבה יותר סבירה מאשר אשראי מיקרו, ורווחית יותר, כי אם אתה מחזיר את הכספים הלווים במהלך תקופת החסד, אז התשלום היתר עבור השימוש בהלוואה אינו נכלל. ורק אם כל האפשרויות לעיל מוצו, עליך להשתמש בשירותים של מוסדות פיננסיים.

האם יש מיקרו אשראי ללא ריבית?

לווה פוטנציאלי ניתנת הזדמנות ייחודית להגיש בקשה להלוואה במזומן כבר בבקשה הראשונה, ולא יהיה צורך לשלם ריבית. אכן, זה מאוד רווחי, במיוחד כשחושבים ש-MFI גובים בין 365 ל-720% עבור הלוואה.שנה או יותר.

למרבה הצער, לא הכל כל כך ורוד. התקופה והסכום מוגבלים בהחלט בהתאם לתנאים האישיים של המלווה. הסכום המינימלי הוא 2000-3000 רובל. גם תקופת ההלוואה מוגבלת לשבוע, לכל היותר שבועיים. אם הלוואה כזו תוחזר בזמן, תהיה לכך השפעה חיובית על שיתוף הפעולה הבא. הארגון יהפוך נאמן יותר ומוכן להלוות כסף.

תכונות

במקרה הזה, יש גם ניואנס חשוב: אם קשיים כלכליים הם בעלי אופי קבוע, אז עדיף למצוא פתרון אחר ולהימנע ממיקרו אשראי. הלוואה כזו הרי לא קלה יותר להחזר מאשר הלוואה שנלקחת מהבנק. יחד עם זאת, הריבית על מיקרו אשראי היא גדולה וקנסות עצומים על עיכוב. מסיבה זו, עליך להבין בבירור מתי אתה יכול להחזיר את כל הסכום, שכן תשלום יתר עבור מספר חודשים של שימוש בכספים בהלוואה מיקרו יכול להכפיל את הסכום.

לא לכולם יש גישה להלוואות צרכניות, מכיוון שאי אפשר לספק את המסמכים הדרושים או שאדם כבר קיבל כמה הלוואות. עבור אנשים עם אשראי גרוע, הלוואות מיקרו עוזרות לפתור בעיות פיננסיות. בנוסף, ביקורות על מיקרו-אשראי אומרות שבהחלט לא יהיו בעיות בקבלת הלוואה, אבל זה עדיין מקרה קיצוני כאשר כל האפשרויות האחרות להשגת כסף נוסו.

הטבות

ארגוני אשראי מוכנים להציע ללקוחותיהם מגוון תוכניות להלוואות מיקרו. לרוב מדובר בסכומי כסף קטנים עד 50 אלף. למרות זאתיש גם הצעות שהמגבלה שלהן מגיעה למיליון רובל. היתרונות העיקריים של סוג זה של הלוואות הם הנקודות הבאות:

1. החלטת הלוואה מיידית. אם אדם פונה בפעם הראשונה, אזי יבצעו עובדי החברה את הבדיקות הנדרשות ויקבלו החלטה תוך מספר שעות לאחר הגשת הבקשה. בבקשות עוקבות, התמורה היא הרבה יותר מהירה, שכן נתוני הלווה כבר הוזנו למסד הנתונים.

2. כדי לקבל הלוואה, אתה רק צריך לספק דרכון. לפעמים עשוי להידרש מסמך שני מרשימת מוסד האשראי (זה עשוי להיות SNILS, רישיון נהיגה או דרכון זר).

3. הלוואות מיקרו מונפקות ללא בטחונות, אתה אפילו לא צריך לחפש ערבים. ייתכן שתידרש אבטחת הלוואה אם סכום הכסף המעורב הוא גדול.

4. ארגון מיקרו-פיננסים אינו צריך לציין את המטרה שלשמה נלקחת ההלוואה.

5. אפשרויות החזר נוחות יחסית.

6. ההכנסה של לווה פוטנציאלי אינה חשובה לצורך הנפקת הלוואה.

7. הלוואות מיקרו ללא בדיקות אשראי הן גם יתרון גדול.

פגמים

החיסרון העיקרי של מערכת אשראי כזו הוא עלות הלוואת מיקרו. זה נחשב לסוג ההלוואות היקר ביותר. עם זאת, הלוואות כאלה מונפקות לתקופות קצרות, כך שתשלום היתר אינו מורגש באופן קריטי.

ההבדל העיקרי מהלוואה בנקאית הוא שהריבית על הלוואות מיקרו מחושבת מדי שבוע או אפילו יומי. על פי רוב, הריבית היא 3-6% לשבועאו 1-2% מדי יום.

ריביות גבוהות כל כך נובעות מהעובדה שהנפקת הלוואות מיקרו מסוכנת מאוד עבור מוסד פיננסי.

עיצוב

ארגוני מיקרו-מימון מרוכזים כיום בעיקר באינטרנט, שם ניתן גם לקבל הלוואת מיקרו דחופה באינטרנט. השוק באזור זה עמוס, לפעמים די קשה לבחור. ההמלצה העיקרית במקרה זה תהיה לבחור את הארגון שאת תנאיו תוכל למלא תוך פרק זמן קצר.

למרות שסכומי מיקרו האשראי הם בדרך כלל קטנים ואינם עולים על 50 אלף רובל, אם הם לא יוחזרו במסגרת הזמן המוסכם, הרי שבעוד כמה חודשים העלות הראשונית של ההלוואה תגדל פי עשרה. זאת בשל העובדה ששיעורי האשראי המיקרו גבוהים בהרבה מאשר בבנקים. אם ניתנת הלוואה צרכנית בממוצע ב-40 אחוזים בשנה, הרי ששיעור המיקרו אשראי מגיע ל-365% ואפילו פי שניים - מספר רב של ביקורות על מיקרו אשראי מאשרות זאת. לכן, חשוב להעריך את כל הסיכונים לפני הגשת בקשה להלוואה מיקרו.

כדי להגיש בקשה להלוואה מיקרו, כפי שכבר צוין, אתה צריך רק דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית. בקשה לקבלת אשראי מיקרו ממולאת באתר הארגון, והעמודות הנוגעות למקום העבודה, כתובת ומספר טלפון אינן מחייבות אישור תיעודי. עובד של החברה שישקול את הבקשה עשוי להתקשר אליך בחזרה כדי לאמת את המידע שמסרת. ההלוואה מאושרת ברוב המוחלט של המקרים. לאחר מכן, הכספים יועברו לחשבון הבנק או לכרטיסך.

זמינות וקלות הרישום וקבלת מיקרו הלוואת, כמובן, אטרקטיביות ללקוחות פוטנציאליים. אין צורך לבזבז זמן באיסוף המסמכים הדרושים, ללכת לבנק, לחפש ערבים. עם זאת, הסיכון הפוטנציאלי ליפול לשעבוד פיננסי הוא די גדול. לכן, אין לעכב את החזר ההלוואה, עדיף להחזיר אותה במסגרת הזמן המוסכם.

סוגי מיקרו הלוואות

בהתאם לאופן ההנפקה של הכספים במסגרת הלוואת המיקרו המאושרת ללקוח, ניתן להבחין בין הסוגים הבאים:

1. מזומן מיקרו אשראי. החוזה נחתם במשרד החברה (נלמד בקפידה על ידי הלקוח, במיוחד נקודות ההחזר, התנאים והריבית), לאחר מכן מונפק הסכום המאושר. התעריף הוא בדרך כלל 2-3% ליום.

2. כרטיס מיקרו אשראי. ההלוואה ניתנת בכל שעה ביום דרך האינטרנט. לאחר האישור, הכסף מזוכה למספר הכרטיס שצוין, והחוזה נשלח בדואר. במידה והכרטיס אינו זמין, ניתן לקבלו ישירות ממשרד החברה. בכפוף לפירעון מוקדם או לפחות בזמן של המיקרו הלוואת, הלקוח יכול לסמוך על סכומי הלוואה גדולים יותר בריבית מופחתת.

3. ארנק QIWI. יש שירות מיוחד לזה. הנוחות העיקרית בשיטה זו היא שניתן להנפיק הלוואה ישירות דרך ארנק Qiwi עצמו.

4. "כסף Yandex". ערכת הרישום והקבלה דומה לכרטיס פלסטיק, רק המספר מצוין בפרטיםארנק "Yandex".

5. מערכת "צור קשר". במקרה זה, לאחר מילוי ואישור הבקשה למתן הלוואת מיקרו, עליך לפנות לנקודת "צור קשר" עם הדרכון ומספר ההעברה שלך.

6. בית. לאחר רישום ואישור הבקשה, הכסף מובא לכתובת המצוינת במזומן או בכרטיס פלסטיק.

הארגונים הפופולריים ביותר להלוואות מיקרו

היום ארגוני המיקרו-מימון הנפוצים ביותר שמציעים להגיש בקשה למיקרו-אשראי באינטרנט הם:

1. "כסף בית". סכום ההלוואה אינו עולה על 50 אלף רובל. הבקשה נידונה תוך מספר שעות לפי הדרכון. החל מגיל 18 כל אזרח יכול לקחת אשראי מיקרו, לתקופה של עד שנה, בשיעור של 8.9% מדי חודש. עמלות נוספות אינן נגבות. ניתן לבצע את הבקשה גם בטלפון. לאחר האישור, המנהל ימסור מזומן או כרטיס מיקרו אשראי מפלסטיק לכתובת שצוינה.

2. Viva Money. בפנייה הראשונה הלקוח יכול לסמוך על סכום של עד 16 אלף, עם חוזרים עד 40 אלף. גיל הלווה מוגבל מ-21 ל-70 שנים. תקופת החזר ההלוואה המרבית היא שישה חודשים, ב-18.9% לחודש. ניתן לקבל כסף במזומן או דרך "צור קשר". היסטוריית האשראי של הלווה אינה משנה.

3. "MigCredit". בשלב הראשון, אתה יכול לקבל עד 25 אלף רובל, ואז סכום זה יכול להכפיל את עצמו. לאחר אישור ההלוואה תועבר לחשבון בנק, לכרטיס "תירס" או בהעברהדרך Euroset. גיל הלווה חייב להיות מעל 23 שנים, תקופת ההלוואה המקסימלית היא 6 חודשים ב-9% מדי חודש.

4. "כן! כסף." החברה מיוצגת בערים גדולות רבות ברוסיה. סכום ההלוואה עד 10 אלף רובל. הבקשה תישקל תוך חצי שעה. גיל מ-21 עד 65 שנים, עד 15 ימים ב-2% ליום. איחור בתשלום דינו בקנס של 2% ליום. כל הריבית משולמת ממש בסוף.

5. "הלוואה E". אתה יכול לקבל עד 20 אלף רובל. תקופת ההלוואה היא עד חודש, וגיל הלווה הוא בין 20 ל-65 שנים. ריבית הלוואה עד 60% לחודש. תנאי מוקדם הוא נוכחותם של מספר טלפון וחשבון בנק.

Sberbank מנפיק כעת גם אשראי מיקרו.

מהי הלוואה מיקרו מ-Sberbank?

כסף שניתן לזמן קצר. הלוואה כזו מושלמת במקרים בהם אתם זקוקים בדחיפות לכסף, והשכר עדיין רחוק. זה יהיה פתרון אידיאלי, שכן לא צריך לקחת הלוואה לטווח ארוך וגם לא צריך לשלם אחוזים גבוהים. הלוואת מיקרו ב-Sberbank ניתן לקבל באינטרנט תוך מספר דקות. נכון, הסכום יהיה קטן, אבל אתה לא צריך ללכת לבנק ולבזבז את זמנך עבור כמה אלפי רובל.הלקוח צריך לבקש את הסכום הנדרש דרך החשבון האישי שלו ב-Sberbank Online. כמה ימים לאחר מכן, תוכל להחזיר את ההלוואה באותה קלות על ידי חיובה מכרטיס המשכורת שלך.

תנאי החזר

אשראי מיקרו ללא ריבית רוצה לקבל הכל. אבל לרוב זה לא אפשרי.

לכל מוסד מיקרו-מימון יש משלודרישות ותנאי ההחזר של ההלוואה שניתנה. לרוב, הלקוחות מתבקשים לשלם את מלוא סכום ההלוואה בתום התקופה שצוינה או לשלם סכום כסף מסוים מדי שבוע. התשלום יכול להתבצע הן במשרדי הארגון, והן באמצעות שירותי אינטרנט ומסופים.

חשוב מאוד לא לשכוח שהעיכוב בתשלום יוביל לצבירה של קנסות גדולים, שיגדילו את הסכום הראשוני פי כמה. ארגוני מימון מיקרו מעבירים חובות של לקוחות לא ישרים לאספנים.

לימוד תנאי האשראי וכל סעיפי החוזה הוא שלב חובה בעת הגשת בקשה להלוואה מיקרו. מידע מלא על ההלוואה שנלקחה יעזור למנוע השלכות לא נעימות והפתעות בלתי צפויות בעת שימוש בכספים.

החזר של הלוואת מיקרו שהונפקה לתקופה ארוכה יכול להתבצע בדרכים הבאות:

1. מזומן דרך הקופה במשרד של מוסד אשראי.

2. תשלום ללא מזומן.

3. באמצעות מערכות תשלום אלקטרוניות.

4. דרך מסופים וכספומטים.

5. העברה בדואר.

ביקורות על מיקרו אשראי: יתרונות וחסרונות

אם ננתח את כל האמור לעיל, אז המסקנה מעידה על עצמה שהלוואת מיקרו במצב חיים מסוים יכולה לפתור בעיות פיננסיות. זוהי דרך משתלמת ומהירה להשיג סכום כלשהו בבת אחת. העיקר להבין שההחלטה הזו כדאית ובאמת הכרחית. חשוב להעריך כראוי את הסיכון הפוטנציאלי ויכולתם הכלכלית להחזיר את הסכום שנלקח. זהו מדד קיצוני בפתרון בעיות חומריות. אם יש אפשרויות אחרות, כמו ללכת לבנק, אז עדיף להשתמש בהן.

באשר לביקורות, הן די דו-משמעיות וסותרות. מי שעומד בפני עיכובים וצבירת קנסות סחטנות, מתלוננים כמובן על שיחות בלתי פוסקות ועל סחיטה מוחלטת מעובדי ארגון מיקרו-פיננסים.

כמובן שמצב זה אינו נעים הן לחייב והן לחברה עצמה. לכן כדאי להעריך את היכולות הפיננסיות שלך לפני שלוקחים הלוואה כזו. חשוב להחזיר את הכספים שהתקבלו בתוך התקופה שצוינה ולא להתעכב.

עם זאת, רוב המשובים על פעילותם של מוסדות מיקרו-מימון חיוביים. הלוואות מיקרו רבות עזרו במצבים קשים. מישהו יצא לטיול, לאחר ששכח את כרטיס האשראי שלו בבית, למישהו היו הוצאות דחופות לא צפויות, והשכר עוד רחוק. במקרים כאלה, באמת כדאי לקחת הלוואה מיקרו, במיוחד אם לפרק זמן קצר ובכפוף להחזר מהיר. נוחות הרישום דרך האינטרנט מושכת גם מספר גדל והולך של לקוחות. זה מקל מאוד על תהליך קבלת הכסף בכל צורה נוחה.

בביקורות שליליות, לעתים קרובות אתה יכול למצוא מידע על כך שהכסף נזקף לחשבון בגין הלוואה שכבר אושרה בתוך ארבעה ימים. זה, כמובן, גרם לגל של תלונות מלקוחות, מכיוון שלרוב כאשר פונים לקבלת אשראי מיקרו, יש צורך בכספים "אתמול".

מיקרופיננסיםארגונים מסבירים עיכוב כזה בתקנות שנקבעו. לכן, בעת הגשת הבקשה, הקפד לבדוק עם המנהל את מועד העברת הכספים על מנת למנוע אי הבנות מסוג זה.

יש לא מעט לא מרוצים מ-RosDengi. עם זאת, רוב התלונות נעשות על ידי מי שמאחרים בתשלומים באשמתם. עם זאת, קיימות מספר טענות מוצדקות, בעיקר בנוגע להעלאת הריבית לחייבים באחריות. לפיכך, המחויבויות כלפי הארגון גדלות כל הזמן, ומביאות את החייב לשעבוד פיננסי אינסופי.

עם זאת, גם כאן רוב האשמה היא של מי שהנפיק את ההלוואה, כי כל התנאים מפורטים בחוזה. כדי למנוע אי הבנות, עליך פשוט לקרוא בעיון את המסמך הזה ולא לחתום עליו מבלי להיות בטוח באפשרות לקיים את התנאים שלו.

הרצון של ארגון מיקרו-פיננסים להחזיר את כספיו מוצדק בעובדה שזהו הבסיס לפעילותם. הם לוקחים סיכון פוטנציאלי, מנפיקים הלוואות כמעט לכולם, וכמובן, הם לא יסלחו על חובות.

עם זאת, האובססיה שלהם מובילה לעתים קרובות לתגובת נגד מהלווה. יש לזכור כי לא כדאי להימנע מדיאלוג עם החברה שהנפיקה את ההלוואה במקרה של איחור בתשלומים. הגיוני לציין אפשרויות ותנאים אפשריים להחזר.