ביטוח דירה למשכנתא: תנאים, מסמכים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כנראה, אין אדם כזה שלא ירצה לקבל דיור נוח משלו. אבל, למרבה הצער, לא לכולם יש את ההזדמנות לרכוש אותו. לכן בארצנו זוגות צעירים רבים בוחנים אפשרות לרכוש דיור באשראי. בעת רישום דירה במשכנתא, בנקים רבים מאלצים את לקוחותיהם לבטח את שטח המגורים מפני אובדן או נזק. יחד עם זאת, לא רק מקרקעין מבוטחים, אלא גם בריאות וחייו של בעל הדירה. לעתים קרובות כמעט בלתי אפשרי לסרב לכך, כי אחרת הבנק פשוט יסרב לספק הלוואה.

כאן, עבור רוב האנשים, עולה השאלה: "האם ביטוח דירה למשכנתא הוא חובה או לא?" התשובה ברורה: בהחלט. העניין הוא שעל פי החוק הרוסי כל נכס שנרכש במשכנתא חייב להיות מבוטח. לכן, כל אזרח שרוצה להגיש בקשה למשכנתא חייב להיות בעל הבנה מפורטת של ביטוח מקרקעין. בוא ננסה להבין את הנושא הזה ביתר פירוט.

האם ניתן לסרב לשירותי ביטוח מתימבקש משכנתא?

לפני שעושים ביטוח, עליכם להבין מה מספק בדרך כלל ביטוח דירה למשכנתא. על פי החקיקה הנוכחית, בעת הגשת בקשה למשכנתא ניתן לבטח רק נכס בטחוני, כלומר בית או דירה. אך בנקים רבים, על מנת לצמצם את הסיכונים שלהם עצמם, מאלצים את לקוחותיהם לרכוש שירותי ביטוח נוספים, ביניהם הנפוצים ביותר הם ביטוח חיים ובריאות של הלווה, וכן שקיפות משפטית של עסקת הרכישה/המכירה. במקרה של סירוב לרכוש שירותי ביטוח נוספים, מוסדות פיננסיים מעלים ברוב המקרים את ריבית המשכנתא. לפיכך, אי אפשר לסרב לשירותי ביטוח.

אילו מקרים מכסה הביטוח?

ביטוח משכנתא מגן על הלווה מהסיכונים הבאים:

• משריפה, פיצוץ, שיטפון ושאר מקרי חירום, שבעקבותיהם ניזוק קשות לשטח המגורים ולא ניתן לשחזרו;
• נזק שנגרם לדירה על ידי צדדים שלישיים;
• מוסד פיננסי השיק תוכנית חדשה להלוואת משכנתאות עם תנאים טובים יותר.

אם ניתן ביטוח גם בקניית נדל"ן במשכנתא, הרי שבכל אחד מהמקרים הנ"ל, יתרת חוב ההלוואה משולמת על ידי חברת הביטוח. אם הלווה סירב לעשות ביטוח, אזי הוא יהיה חייב למלא את כל ההתחייבויות שנקבעו בהלוואהחוזה.

תנאי ביטוח משכנתא

כפי שקובע החקיקה הנוכחית, ביטוח דירה במשכנתא חייב להתבצע לפני כריתת הסכם הלוואה. זה חייב להיעשות על ידי הלווה. עליו להחליט על חברת הביטוח שבשירותיה ישתמש וכן לערוך חוזה ביטוח. יחד עם זאת, תקופת תוקפו חייבת להתאים לתקופת ההלוואה.

ביטוח דירה, שעלותו תלויה במספר גורמים, ניתן לשלם אחת לשנה או רבעונית.

משפיע על גובה דמי הביטוח:

• תקופה שעבורה נכרת חוזה הביטוח;
• מצב אזור המגורים;
• מספר עסקאות רכישה/מכירה של נדל"ן שבוצעו עד כה.

תקופת הביטוח יכולה לנוע בין 30 ל-50 שנה, אך היא חייבת להיות בקנה אחד עם תקופת השימוש בכספים שאולים.

דרישות לשטח מגורים בעת הגשת בקשה לביטוח

ביטוח דירה במשכנתא מקובל רק אם אזור המגורים עומד בדרישות הבאות:

• הידרדרות פיזית של הבניין בו נמצאת הדירה אינה עולה על 60 אחוז;
• ללווה יש חוות דעת על מצבו הטכני של הדיור ופעולה על הערכתה, שנערכה על ידי מומחה מקצועי ובלתי תלוי;
• ניקיון משפטי של כל העסקאות שבוצעו בעבר עם הנכס;
• זמינות כל התיעוד הדרוש לדירה.

אם אחד מהדברים לעילנקודות לא מתקיימות, אז חברת הביטוח תסרב לספק את שירותיה, וכתוצאה מכך, אי אפשר יהיה לקבל משכנתא.

אילו מסמכים דרושים לביטוח נכס למגורים?

כל אדם המתכנן לרכוש דיור משלו מתעניין בשאלה אילו מסמכים נדרשים לביטוח דירה במשכנתא. יהיה עליך להכין את חבילת המסמכים הבאה:

• מסמכים לביטוח שטח מגורים;
• דרכון של אזרח בפדרציה הרוסית;
• פעולה על בדיקה טכנית של הדירה, המציינת את ערכה הנוכחי;
• חלץ מרשם המדינה המאוחדת;
• עותק של תוכנית דיור טכנית;
• מקור והעתק של התמצית מתוך ספר הבית.

עבור ביטוח בעלות, בנוסף למסמכים לעיל, יהיה עליך להכין:

• מסמך המאשר את זכותו של הלווה להחזיק בשטח מחיה במסגרת עסקאות קודמות;
• מסמך המאשר את עובדת עסקת הרכישה/המכירה;
• אישור רישום המדינה של הדירה;
• מסמך המאשר שבן הזוג אינו מתנגד למכירת דיור;
• קבלות עבור חשבונות חשמל.

אם בנוסף למקרקעין, הלווה יבטח את חייו ובריאותו, אזי תידרש אישור בריאותו.

אילו מסמכים נדרשים ממוכר הדירה?

ביטוח משכנתא מניח שגם המוכר יידרש לספקחבילה מסוימת של מסמכים.

הדברים הבאים יידרשו ממנו:

• עותקים מאושרים של כל דפי הדרכון;
• הסכמה מוחלטת של כל בני המשפחה למכירת דיור עם זכות בעלות על דירה;
• אם הבעלים הנוכחי של הדירה הוא פנסיונר, יידרשו עותקים של תעודות PND ו-ND;
• אם אנשים מתחת לגיל הבגרות רשומים בדירה, יידרש העתק של אישור המכירה מהאפוטרופוס.

ראוי לציין שכל מבטח מציג דרישות משלו להליך הוצאת הביטוח, כך שרשימת המסמכים הנדרשים עשויה להיות שונה מהמפורט לעיל.

עלות שירותי ביטוח

אי אפשר לומר חד משמעית כמה יעלה ביטוח דירה. העלות תלויה בתוכנית הביטוח, כמו גם במצב הטכני של חלל המגורים.

לדוגמה, עם ביטוח רכוש של דיור, עלות הביטוח יכולה להיות בין 0.3 ל-1% מערך הנדל ן. זה לוקח בחשבון גם את מצב הדירה, גיל הבית וכן נוכחות של מערכות אבטחה.

עלות ביטוח הבעלות יכולה לנוע בין 0.1 ל-0.6 אחוזים משווי הנכס. אם הכל בסדר עם הניקיון החוקי של הדיור, אז אתה יכול לסמוך על האחוז הנמוך ביותר.

אם בנוסף לשטח המחיה הלווה רוצה גם לבטח את עצמו, הרי ששירותי המבטח יעלו בין 0.7 ל-1.5%. במקביל, גובה דמי הביטוח מושפע מהמדינהבריאות המבוטח ואופי פעילותו.

האופציה החסכונית ביותר היא מדיניות מקיפה הכוללת את כל השירותים שנדונו קודם לכן. העלות שלו יכולה לנוע בין 1 ל-1.5 אחוז מעלות הדירה.

כיום אפשר לברר כמה בדיוק יעלה ביטוח לדירה במשכנתא. המחשבון, המיושם באתרי האינטרנט של רוב חברות הביטוח, יעזור לכם בכך. בעזרתו תוכל לקבוע את הסכום המדויק של דמי הביטוח.

תהליך ביטוח משכנתא

אז, איך לבטח דירה? שאלה זו נשאלת על ידי אנשים רבים שמתכננים לקבל משכנתא.

הליך הנפקת פוליסת ביטוח הוא כדלקמן:

1. מצא את ה-IC המציע את העסקאות הטובות ביותר.
2. למדו בקפידה את חוזה הביטוח. זה ימנע מלכודות שונות ונוכחות של שירותים נסתרים שהתחייבו על ידי חברת הביטוח שלא כדין.
3. לברר את אירועי הביטוח המכוסים בפוליסה, כמו גם את סכום הפיצויים במזומן ואת מועד התשלומים שלהם.
4. הגש בקשה בטופס שנקבע לחברת הביטוח.
5. שלם את דמי הביטוח של הסכום שנקבע ובתנאים המפורטים בחוזה.

חוזה הביטוח נערך בשלושה עותקים: הראשון נשאר אצל המבטח, השני לוקחים, והשלישי נותנים לבנק.

היכן לבטח נכס בעת הגשת בקשה למשכנתא?

בימים אלה ביטוח משכנתאדירות הן אחד התחומים הנפוצים ביותר בהם עוסקות מספר רב של חברות ביטוח ולכן לא יהיו בעיות מיוחדות במציאת חברת ביטוח המציעה תנאים אופטימליים. אך כאן חשוב להבין שלא כל המבטחים פועלים ביושר, לכן, על מנת לא ליפול לידיהם של רמאים, מומלץ להיעזר בשירותי חברות אמינות ומהימנות בלבד. הבא תיחשב לחברות הגדולות העוסקות בביטוח משכנתא.

Sberbank: תנאי ביטוח משכנתא

Sberbank הוא הארגון הפיננסי הגדול ביותר ברוסיה עם תמיכת מדינה, כך שהחברה הזו לא רק מציעה תנאי ביטוח אופטימליים, אלא גם אחת האמינות ביותר.

ביטוח לדירה עם משכנתא בסברבנק ניתן בתנאים הבאים:

• תקופת הביטוח - עד 30 שנה;
• סכום דמי הביטוח - מ-0.3 ל-0.8%;
• סכום הביטוח אינו קטן מהחוב הנותר ולא יותר מעלות שטח המחיה;
• תוכניות ביטוח - דיור ומקיף.

ביטוח לדירה עם משכנתא בסברבנק ניתן לא יותר מחמישה ימים, כך שלא תצטרכו להשקיע זמן רב וניתן לרכוש במהירות דירה באשראי.

VTB ביטוח נדל"ן

VTB הוא הבנק השני בגודלו ברוסיה במונחים של הלוואות משכנתא.

ביטוח דירה למשכנתא במוסד פיננסי זה מתבצע בתנאים הבאים:

• תקופת הביטוח - עד 30 שנה;
• גודל דמי הביטוח - מ-0.5 עד 1%;
• סכום ביטוח - לא יותר משווי השוק של שטחי מגורים;
• תוכניות ביטוח - מקיפות.

הליך הנפקת פוליסת ביטוח ב-VTB נמשך לא יותר משבוע.

איסוף פוליסת ביטוח ב-Rosgosstrakh

מובילת שוק נוספת שאין עליה עוררין בתחום ביטוחי המשכנתא היא רוסגוסטראך. היא מציעה ללקוחותיה את התנאים הבאים:

• תקופת הביטוח - עד 50 שנה;
• סכום דמי הביטוח - מ-0.12 ל-0.65%;
• סכום ביטוח - לא יותר משווי השוק של שטחי מגורים;
• תוכניות ביטוח - דיור ומקיף.

שירותי הביטוח של חברת Rosgosstrakh זולים הרבה יותר, מאחר והרבה יותר גורמים נלקחים בחשבון בעת חישוב עלות הפוליסה, כולל מיקום הדירה או הבית.

מה לעשות במקרה של אירוע ביטוחי?

דיברנו על כל הניואנסים הקשורים לביטוח דירה למשכנתא. כעת נותר רק לשקול את ההליך לקרות מקרה ביטוח. כדי לקבל פיצוי כספי עליך:

1. במקרה של כוח עליון, תחילה עליך לדווח על האירוע לרשויות המוסמכות.
2. להודיע לחברת הביטוח על התאונה ולדווח על סיבת התאונה.
3. הכן חבילת מסמכים לדירה המושפעת.

אם הכל נעשה על פי חוק ובזמן, אז חובת החזר החוב מוטלת על חברת הביטוח, והלווה מקבל פיצוי כספי. יצוין כי את החוב יש להחזיר על ידי המבטח לפני פקיעת הסכם ההלוואה. לכן, על מנת למנוע בעיות, קרא תמיד את תנאי ההסכם.