מהו זיכיון של CASCO? זכיינות ב-CASCO: ביקורות, תנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל נהג לפחות פעם אחת בחייו התמודד עם הצורך לקנות פוליסה לרכב (TC). אבל דבר אחד הוא לערוך את OSAGO, כלומר לבטח נזק שנגרם לרכוש ולבריאות של צדדים שלישיים. פוליסות כאלה נרכשות לרוב לתקופת הבדיקה הטכנית ואינן מתעמקות בניואנסים של החוזה. וזה שונה לגמרי - לרכוש את CASCO. התרומה גדולה, מספר הסיכונים עצום ולכן המבטח מציע גם להנפיק זיכיון. בקיצור, המהות של המונח הזה נשמעת כך: במקרה של תאונה, הלקוח עדיין יצטרך להוציא כסף על שחזור הרכב. אבל כמה ובאילו תנאים זו כבר שאלה אחרת. קרא עוד על מהי זיכיון CASCO, מהן התכונות של היווצרותו, המשך לקרוא.

מושגים בסיסיים

CASCO - ביטוח רכב נגד גניבה, גניבה או נזק שנגרם על ידי צדדים שלישיים. לכן הבנקים דורשים את נוכחותו בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב. בעסקה, הרכב עצמו מבוטח ללא קשר למי גרם לנזק.

בעת הנפקת פוליסה, סוכן ביטוח בהחלט יציע להנפיק זיכיון, שיספר על כל היתרונות של העסקה וכמובן על ההנחה שיקבל הלקוח. אבל ירידה בעלות הראשונית עשויה לצאת מהצד בעתיד. זיכיון - סכום כסף שלא ישולם ללקוח עם קרות מקרה ביטוח. זה יכול להתבטא כאחוז מהסכום לפי החוזה או ביחידות כספיות. גודלו קבוע מראש בחוזה. כלומר, לא ניתן לייחסו לעלויות בלתי צפויות. זהו זיכיון CASCO בצורה פשוטה.

Options

ההשתתפות העצמית ללא השתתפות עצמית בביטוח CASCO פירושה שכל התשלומים העולים על גודלו יפוצו במלואם על ידי חברת הביטוח (IC). אבל אם עלות שיקום הרכב קטנה, אז הלקוח יצטרך לפצות על הנזק בעצמו. לכן, זיכיון זה נקרא "מותנה".

דוגמה

הזיכיון הוא 5,000 רובל. אם הנזק מוערך ב-4.5 אלף רובל, הלקוח יצטרך לשלם את הכסף הזה בעצמו. אבל אם יידרש 7,000 רובל לשחזור הרכב, אז החברה תכסה את ההפסדים במלואם.

השתתפות עצמית ללא תנאי בביטוח CASCO מנוכה מסכום הפיצוי. כלומר, בכל מקרה ביטוח, הלקוח יצטרך לשלם חלק מהעלויות מכיסו הפרטי. בתנאים של הדוגמה הקודמת, זה אומר שעם הפסד של 7,000 רובל, אדם יקבל רק: 7 - 5 \u003d 2,000 רובל. אבל אם הערכת המומחה היא 4.5 אלף רובל, אז כל העלויות ללקוח יצטרכו להיות פיצויאת עצמך.

ישנם סוגים אחרים של זיכיונות הניתנים עבור קטגוריה מסוימת של לקוחות, אך לרוב משתמשים בשני אלה. ללא תנאי מועיל יותר, שכן במקרה של השתתפות עצמית, ניתן להגדיל את סכום העלויות באופן מלאכותי על ידי המבוטח.

הטבות

אין תשובה ברורה לשאלה האם לרכוש פוליסה בזיכיון. כאן, הרבה תלוי במצב הספציפי, חווית הנהיגה של הנהג, היכולות הכלכליות שלו. ביטוח קאסקו עם השתתפות עצמית יכול להיות שימושי אם:

הלקוח רוצה לחסוך כסף בקניית פוליסה. כאשר כל זיכיון נכלל בחוזה, עלות העסקה תקטן באופן ניכר. זה נכון במיוחד עבור נהגים ללא ניסיון נהיגה. במקרים כאלה, ה-SC בחישובים משתמש במקדמים מוגברים. ככל שהזיכיון גדול יותר, כך הפוליסה זולה יותר. יחד עם זאת, הלקוח צריך להיות מוכן לכך שהוא יקבל פיצוי מהחברה רק במקרה של נזק משמעותי לרכב. הוא יצטרך לתקן שריטות קלות על חשבונו

אדם רוצה לחסוך זמן. במקרה של מקרה ביטוח, על החברה לספק חבילה שלמה של מסמכים: מצילום הדרכון ועד לאישורים ממשטרת התנועה. ובכן, אם המסמכים הללו הונפקו מיד בזירה. אבל לעתים קרובות לקוחות צריכים לפנות למסמכים לבדיקה. אם כמות הנזק קטנה, אז הגיוני לפצות על כך בעצמך. זה יכול לחסוך לך זמן וכסף

SK מועיל גם להנפיק CASCO עם זיכיון. ביקורותעובדי החברה מאשרים זאת. ללא קשר לגובה הנזק, ההליך הבירוקרטי למתן פיצויים תמיד זהה. אבל העלויות יכולות לעלות משמעותית על סכום הפיצוי. לכן, סוכנים מנסים למכור פוליסות השתתפות עצמית

למי כדאי לקנות פוליסה?

לאחר שעסקנו במה זה זיכיון עם CASCO, אנו פונים לשאלה מי צריך לסכם הסכם כזה. לכן, קונה פוטנציאלי חייב לעמוד במספר פרמטרים:

1. הזמינות של מזומן חינם. נזקים קלים ללקוח יצטרכו לפצות את עצמו. אך ייתכן שאירוע הביטוח לא יתרחש. ואז החיסכון ברכישת הפוליסה יהיה מוצדק.
2. היסטוריה ארוכה של נהיגה ללא תאונות. אם אדם נוהג ברכב באיכות גבוהה ומרגיש כמו דג במים, אזי זיכיון CASCO יסייע לחסוך בתקציב ובמקביל לשמור על תחושת ביטחון, שכן הרכב יהיה מוגן מפני גניבה או הרס מוחלט.
3. הרצון להנפיק פוליסה רק עבור סוג אחד של סיכון. CASCO מלא כולל הגנה מפני נזקים וגניבות. אבל אם אדם בטוח בכישורי הנהיגה שלו ולא ישים לב לשריטות קלות, אז כדאי לקנות פוליסה עם השתתפות עצמית גדולה (מ-7%) עבור סיכון ה"נזק". "גניבה" מוצעת רק לעתים רחוקות ללקוחות בנפרד. לרוב זה מגיע עם שירותים אחרים. אבל אם הלקוח משרת את החברה במשך זמן רב, אז זיכיון גדול של CASCO יכול להיות רכישה משתלמת.

חריגים לכלל

לפי הסטטיסטיקהנהגים חסרי ניסיון נוטים יותר להיכנס לתאונות ולפנות לחברה לקבלת פיצוי. עבורם, חיסכון בפוליסה הופך לעלויות משמעותיות לשיקום הרכב. עדיף לקנות מיד ביטוח עם מקדמים מוגדלים. כך גם לגבי נהגים שקיבלו רישיון לאחר גיל 40.

המלצות

אז מי מרוויח מזיכיון ללא תנאי של CASCO? נהגים מנוסים שאינם מתעכבים על שריטות קלות ומוכנים לפצות עליהן על חשבונם. לקוחות כאלה צריכים לקנות פוליסה עם השתתפות עצמית בטווח של 0.5-2% מעלות המכונית.

נהגים עם היסטוריה ארוכה של נהיגה ללא תאונות יכולים להתקשר בהסכם לפיו רק העלויות הגבוהות של שיקום הרכב יפוצו. בדרך כלל יש להם השתתפות עצמית של 7%.

עדיף למתחילים לשכוח דבר כזה כמו "זכיינות ב-CASCO", שפירושו - לקנות פוליסה עם מקדמי מוגדלים מיד. למרות שזה לא יעבוד כדי לחסוך כסף, הגורם הפסיכולוגי עדיין יעבוד: הנהג יתפעל את הרכב בזהירות רבה יותר.

Nuance

עדיין ניתן לקבל החזר מלא, גם אם הלקוח הוציא CASCO עם זיכיון. ביקורות על מנהלי התקנים בפורומים מאשרות זאת. אבל הטריק הזה יצליח רק אם אתה לא האשם בתאונה. ברוסיה, ישנם שני סוגים של פוליסות - OSAGO ו-CASCO. הראשון מפצה על הנזק שנגרם לצדדים שלישיים, והשני - רכב המבוטח. אז אתה יכול לקבל חלק מההחזר במסגרת הזיכיון במסגרת מדיניות ה-CMTPL של האשם בתאונה. אבל במקרה זה, תצטרך לאסוף את החבילה המלאהמסמכים הדרושים לרישום מקרה ביטוח. אם חלק מהעלויות מפוצה על ידי CASCO, והמסמכים כבר הועברו ל-IC "הילידים", אז ניתן לבקש עותקים של אישורים משוטרי התנועה. הדבר החשוב ביותר הוא להסדיר את ההליך עד להצגת תביעות חברת הביטוח, שהנפיקה את CASCO, למבטחת האשם. אחרת, ההחזר יופחת בכמות הבלאי של החלקים.

הלוואה לרכב

בעת מתן כספי הלוואה לרכישת רכב, הבנק עשוי לדרוש מהלקוח ערבויות נוספות. במקרה זה, זה יהיה CASCO. בקניית רכבים חדשים, רישום שירות זה הוא תנאי מוקדם לעסקה. בנקים ממעטים להתקשר בחוזים ללא ביטוח. לרוב זה קורה במהלך מבצעים.

כאשר קונים רכב עם קילומטראז', לא ניתן להנפיק CASCO. חלק מהבנקים מסכימים לתכנית כזו, אך במקביל הם מנפחים מאוד את התעריפים. מוסד האשראי מעוניין בהחזרת הכספים בכל מקרה. אבל אם המכונית נגנבה ואין ביטוח, אז הלקוח יצטרך לפצות על העלויות, עם זאת, כמו גם לשחזר את המכונית לאחר תאונה.

פתרון בעיות

נהגים ממליצים במקרה זה לבטח את הרכב לשנה (אם הבנק מתיר זאת) ולקבוע בניסוי אם אתה צריך פוליסה בכלל. אם זה לא אפשרי, עליך לפעול לפי התוכנית הסטנדרטית. נהגים מנוסים יכולים לרכוש CASCO עם השתתפות עצמית עבור הלוואת רכב, שתבטח רק גניבה או השלמההֶרֶס. השאר צריכים לקנות פוליסה עם כמות קטנה של הנחה.

ניתן להפחית את עלות הפוליסה בדרכים אחרות:

• צמצם את תקופת ההחזר מ-5 לשנתיים.
• ביטוח הרכב רק בגובה גוף ההלוואה, לא כולל מקדמה. אז החזר הזיכיון של CASCO ישולם באותה פרופורציה:

(תשלום - השתתפות עצמית)(עלות ראשונית של רכב - מראש) / 100.

עיבוד פיצויים

רוב המשוב השלילי על חברות קשור לאי הבנה של הלקוחות לגבי המהות של כל הנהלים והמושגים, בפרט, מהו זיכיון תחת CASCO. אבל אם אתה קורא בעיון את החוזה ותבין את פרטי העסקה לפני החתימה על הניירות, אז ניתן למנוע בעיות. הבה נשקול זאת באמצעות הדוגמה של ההליך לעיבוד תשלום.

ניתן להפחית את הפיצויים בניכויים הבאים: השתתפות עצמית, פחת. כולם נוצרים על פי תנאי החוזה. בחתימה על הניירות, הלקוח מסכים ומאשר כי הוא בקיא בפרטי העסקה.

דוגמה

אדם ביטח רכב בסכום של 500 אלף רובל. החוזה קובע השתתפות עצמית של 1.5% במקרה של תאונה. סכום הפסד: 50 אלף רובל. הדבר הראשון שסכום התשלום יותאם עבורו הוא ההשתתפות העצמית:

50,000(1-0, 015)=RUB 49,250

לאחר מכן מגיע הבלאי של המכונית. סכום הפחת של הרכב מופחת מעלות חלקי חילוף שלא ניתן לשחזר. ככל שמשתמשים במכונית יותר זמן, כך האחוז מהעלויות הללו יהיה גדול יותר.

הסכמה על עלות התיקונים עם תחנת השירות - פריט זה מוסדר בבירור בחוזה. אם יצוין כי עמדת השירות נבחרה על ידי המבוטח, אזי גובה הפיצוי יוסכם על ידי נציג החברה ותחנת השירות. אך במקרה זה, הלקוח אינו יכול להיות בטוח בטיב השירותים הניתנים לו. לכן, בשלב החתימה על המסמכים, כדאי לוודא שהביטוי "STO under warranty" כלול בחוזה.

מסקנה

ההשתתפות העצמית היא סכום ההוצאות שבמקרה של מקרה ביטוח לא יפוצו על ידי חברת הביטוח. הימצאותו של מרכיב זה בחוזה מפחיתה את העלות הראשונית של הפוליסה. אבל עבור נהגים חסרי ניסיון, החיסכון הזה יכול להסתובב הצידה. אנשים שמרגישים חוסר ביטחון מאחורי ההגה נוטים יותר להיכנס לתאונה. מומחים מייעצים ללקוחות כאלה לרכוש מיד פוליסה עם מקדמים מוגדלים ולהטיל אימה על חברת הביטוח על כל שריטה. זיכיון יכול לחסוך כסף רק לנהגים מנוסים.