שלבים ועקרונות של גיבוש תיק השקעות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

נושא גיבוש וניהול תיק השקעות צובר יותר ויותר פופולריות בשנים האחרונות. המשבר הכלכלי חלף, אנשים התחילו לצבור חסכונות. למישהו היה יותר מזל, והכסף עבר בירושה. איך להיפטר נכון מהכסף הנדחה? איפה להשקיע ולא לשרוף? מהן השקעות וכיצד להשתמש בהן נכון? איך נראה תיק השקעות ואיזה סוגים שלו יש? מה צריך לעשות כדי ליצור פורטפוליו של פרויקטי השקעה?

מהי השקעה?

ההתנהגות של המשקיעים מזכירה באופן אסוציאטיבי את עבודתו של מאמן. אם אנחנו מחשיבים השקעות פיננסיות כשחקנים, המשימה של המשקיע היא למקם נכון כל אחד מחברי הקבוצה על המגרש. בהתאם לכשרונות ולחוזקות, השחקנים מועילים לקבוצה ומובילים לניצחון. השקעות, אסטרטגיות פיננסיות ומוצרים שנבחרו היטב הם שחקנים יקרי ערך שיכולים לנצח במשחק. מתיאם חבר צוות אחד יוצא מכלל פעולה, שאר הסגל יוכל להילחם על הניצחון.

השקעות במובן הקלאסי הן ההשקעות הפיננסיות של הלקוח. איפה אדם משקיע את כספו זה עניינו האישי בלבד. באופן כללי, הגדלת הון בעזרת מכשירים פיננסיים היא השקעה.

תיק השקעות

יצירת מקור קבוע להכנסה פסיבית היא המשימה של המשקיע. הכנסה פסיבית היא הכסף שמגיע דרך "עבודת" החיסכון (ריבית, תשלומי ביטוח, דיבידנדים וכו'). תיק השקעות בסביבה הפיננסית נקרא בדרך כלל חבילה של נכסי לקוח, שבה משולבים מקורות שונים של הכנסה פסיבית בצורה מסוימת. אופן חלוקת סוגי ניירות הערך ושאר מקורות ההכנסה באחוזים נקבע על ידי הלקוח.

משקיע מנוסה מחפש את הדרך היעילה ביותר לניהול נכסים. נראה כי השקעה בעסק הרווחי ביותר היא קלה כמו הפגזת אגסים. אבל האסטרטגיה הזו אטרקטיבית רק למתחילים. עם הניסיון מגיעה ההבנה שהעיקרון העיקרי של גיבוש תיק השקעות אופטימלי הוא סיכונים מחושבים בקפידה. ככלל, האחוז המרבי על השקעות מובטח כאשר הסיכון לאובדן השקעות גבוה.

המשקיע הנבון אינו מבקש לקנות את ניירות הערך עם התשואות הגבוהות ביותר. המטרה העיקרית של השקעותיו היא מינימום סיכונים ומקסימום הכנסה. העיקרון של יצירת תיק השקעות הוא נזילות הכספים, היכולת למשוך את הכסף שלך מהמחזור לתוךבכל רגע, ללא סיכון לאבד אותם.

אם אתה משתמש במקור הכנסה אחד, קיים סיכון גבוה שלא תוכל לקבל כסף בחזרה בכל זמן נוח. ככלל, פרויקטים להשקעה עם תשואה גבוהה אינם מספקים הזדמנות כזו עד תום הקדנציה.

למען בטיחות ההשקעות, מומלץ להשתמש במספר מכשירים פיננסיים להקמת הון.

סיכונים

אי אפשר להוציא אותם לחלוטין בתהליך ההשקעה. סיבות סיכון:

• חברות שגויות להשקעה בהן. המשקיע בחר בעסק שלא יביא הכנסה (חדש או במשבר), הפר את העיקרון של גיבוש תיק השקעות.
• אינפלציה. הפחת במזומן באחוזים עולה על התשואה על הנכסים. יש לקחת נקודה זו בחשבון מראש בעת בחירת אסטרטגיה.
• נכנע לדחפים יסודיים. משקיעים מנוסים יודעים לא למכור נכסים אם כולם מוכרים. אותו דבר לגבי קניות.

מגוון תיקים

אין הגדרה ברורה של מחלקות תיקים. זאת בשל העובדה שניהול נכסים הוא עניין אינדיבידואלי גרידא. לכן, לעתים קרובות משקיעים מערבבים אסטרטגיות שונות כדי להשיג תוצאות מקסימליות. כל משקיע מתחיל צריך מידע על העקרונות של יצירת תיק השקעות והזנים העיקריים שלהם.

סוג תיק רווח

מהשם ברור שהדגש באסטרטגיית ההשקעה הוא למקסם רווחים. הסיכון חייבלהיות מינימלית. משקיעים עם תיק כזה משקיעים במניות של חברות ממשלתיות גדולות. בטווח הארוך, הם מביאים את הבעלים מ-10 ל-25 אחוז מההכנסה הפסיבית. החיסרון בתיק כזה הוא מסגרת זמן רחבה. החישוב הוא עבור מערכת יחסים ארוכת טווח.

תיק סיכונים

המשקיע מוכן לסכן את ההון שלו כדי להשיג רווח מרבי. משקיעה במניות של התאגידים האחרונים, חברות צומחות במהירות, פיתוחים מודרניים. יש סיכוי גבוה להפסד הון אם המניה תאבד מערכה.

לצמיחה

ההכנסה גדלה על ידי הגדלת הערך של ניירות ערך שנרכשו. העיקרון של יצירת תיק השקעות מבעליו הוא כדלקמן: הוא קונה מניות של חברות מתפתחות באופן פעיל המשתמשות בטכנולוגיות העדכניות ביותר. כאשר מחיר המניה עולה, הבעלים מוכר אותה. הון נוסף נוצר מההבדל במחיר. הסיכון לתיק כזה הוא גבוה, ולכן הוא משמש לתועלת בעיקר על ידי משקיעים מנוסים.

מאוזן

העיקרון של יצירת תיק השקעות אופטימלי הוא שימור הון. הבעלים קונה ניירות ערך של חברות מהימנות. הרווח מהם לא מגיע מהר במיוחד, אבל אין סיכון לאובדן הון. בנוסף הכנסה יציבה, אם כי לא ממש גבוהה.

לטווח קצר

תיק בסיכון גבוה. היווצרות תיק השקעות של ניירות ערך מתבצעת בהשתתפות הבעלים בעסקאות בנזילות מירבית. גם החזר מהיר חשוב. מכשיר של תיק זהמשמשים כעסקאות מטבע, ספקולציות במניות.

לטווח ארוך

רוב המיליארדרים המוכרים לאנשים מצהירים בפומבי ששיטת צבירת הון זו היא האמינה ביותר. המימון מושקע בחברות שמביאות להכנסה יציבה. במקביל, הרווחיות תהפוך למוחשית בעוד 10 שנים או יותר. תיק כזה מתאים למי שלא צריך משיכת כספים דחופה בשנים הקרובות.

שלבי גיבוש תיק השקעות

לפני קבלת החלטה להתחיל להשקיע, עליך לשקול כמה נקודות:

1. לא צריך להיות בחובות. ראשית, לשלם את כל ההלוואות ולחלק חובות לחברים. אין "עוגנים" שיכולים למשוך אותך אחורה מעתיד השקעות מזהיר.
2. אינך יכול להשקיע את כספך האחרון. במקרה חירום, ייתכן שיהיה צורך בהם, ויהיה צורך למשוך נכסים. אז כל תוכנית הגיוס תרד לטמיון.
3. ארגן כרית אוויר פיננסית. הוא מורכב מארבע, ורצוי שש הוצאות חודשיות. הכסף הזה צריך להיות זמין באופן חופשי. לדוגמה, אתה יכול לאחסן אותם בכרטיס חיוב בריבית או להפקיד אותם בפיקדון לטווח קצר. ניתן להשתמש בכספים רק במקרה חירום (שינוי עבודה, מחלה, הוצאות לא מתוכננות וכו').
4. בחר מתווך. ברוקר הוא החברה שבאמצעותה מפקידים כסף לחשבון השקעה אישי ומשם משם. אם אין בעיות עם הפקדת כספים לחשבון, אזי משיכת אותם משם יכולה להיותבעייתי, אבל בתנאי שיש לך מתווך לא אמין. לא אמורים להיות תנאים לא חוקיים נוספים (למשל, הביאו חבר לתוכנית). למד היטב את החוזה.
5. למד. השקעה דורשת עדכון מתמיד של הידע. צור קשר עם משקיעים מנוסים, כדאי להשתתף בהדרכות עסקיות בנושא השקעות. הם יספקו כמות עצומה של מידע על העקרונות והשלבים של גיבוש תיק השקעות. מצא את מקור החומר שלך, אחד שבאמצעותו נוח וקל להבין ידע חדש.

ועכשיו הגיע הרגע שבו אתה מוכן להשקיע. אתה יכול להתחיל עם כל סכום. אפשר להוסיף לחשבון מאוחר יותר, כשמגיע הניסיון במחזור ההון.

כיוון יעד

השלב הראשון בגיבוש תיק השקעות אופטימלי הוא היעד הנכון. מניעים עמומים "להרוויח משהו אם אתה יכול" - זו לא המטרה. התוצאה הסופית נקבעת לפי מספרים. הבינו האם אתם רוצים לגייס הון ב-100% או לחסוך למקדמה על משכנתא (סה"כ). מטרה ספציפית, מוחשית ומעניינת עבור משקיע לגיבוש תיק השקעות היא הדבר החשוב ביותר בעסק. בהתחשב בחזון ברור של תוצאת עבודתו, המשקיע לא יסכן הון ללא שכל.

אין מקום להחלטות אימפולסיביות באסטרטגיה שלו. היעדר סיכון לא מוצדק נותן ביטחון שלא יהיו טעויות חדשות ואכזבות בהשקעות. אתה יכול להיעזר בייעוץ פיננסי בהתחלה. צוֹרֶךכדי להבין שלא ניתן יהיה להרוויח במהירות הכנסה גבוהה באופן מיידי, נדרשת ידע בסיסי של מערכת ההשקעות. לאחר צבירת ניסיון ראשוני, תוכל לנסות לבצע פעולות מסוכנות.

אסטרטגיית השקעות

השלב השני בגיבוש תיק השקעות של ניירות ערך הוא מילוי נכון של התיק. מבין אלו שנדונו לעיל, משקיע מנוסה מתערבב לטעמו. הבחירה מורכבת בעיקרה משלוש אסטרטגיות סטנדרטיות: אגרסיבית, פסיבית או מתונה.

אסטרטגיה אגרסיבית מרמזת על סיכונים גבוהים עם אפשרות להשיג הכנסה מקסימלית בזמן קצר. זה דורש מעורבות מתמדת בתהליך והבנה של המתרחש. קנייה ומכירה מתמשכת של נכסים, השקעה מחדש. אסטרטגיה כזו דורשת ידע, זמן ומספיק כספים מבעל החשבון, יש להצדיק את הסיכון.

עם אסטרטגיה פסיבית, הצבירה הרבה יותר איטית. ההשקעות נעשות אך ורק בחברות מוכרות. בממוצע, כספים נמצאים בחשבון כבר יותר מעשר שנים. כתוצאה מכך, הם יביאו להכנסה גבוהה יציבה.

אסטרטגיה מתונה מרמזת על הגישה הסבירה והמעניינת ביותר: חלוקת נכסים למספר חלקים באחוזים. כאשר חלק אחד הולך לפרויקטים ארוכי טווח, נפדים ניירות ערך שונים בעזרת אחר, שליש מופקד בפיקדון, רביעי מושקע בביטוח חיים וכדומה. אסטרטגיה זו מגנה על המשקיע מכל הצדדים. אפשר לשמור על עיקר ההון,במקרה של השקעה לא מוצלחת.

והכנסה מובטחת מכל מקור השמה. הסיכון לאובדן במקרה זה הוא מינימלי. עיקר ההון יישאר בכל מקרה. צריך לזכור שאין צורך לפצל את ההון להרבה חלקים, מספיקים 8-9. אחרת, קשה לעקוב אחר כל החלקים, והסיכונים להפסדים גדלים.

ניתוח שוק

זהו השלב השלישי בגיבוש תיק השקעות פיננסי. הכירו את הנוהג של משקיעים מנוסים, תרגול בחשבון וירטואלי. בחר ברוקר אמין, למד את הבורסה, נסו לחקות את פעולותיהם של משקיעים מצליחים המאפשרים למתחילים לצפות בהם. הדרכה ותרגול על סכומים קטנים יהוו ניסיון רב ערך עבור השקעות גדולות יותר.

נכסים

השלב הרביעי מבין השלבים של גיבוש תיק השקעות. דרך זו של הגדלת הון היא טובה כי אתה יכול לנהל נכסים בעצמך. הבעלים בעצמו מחליט מה וכמה לקנות ומתי למכור, איפה ישקיע ואיפה לא. לכן, כל הסיכונים הם באחריות אישית, אין השפעה של רולטה או הימורים אחרים. בחרו להשקיע בעסק שאתם יודעים עליו לפחות מעט. מומלץ להחליף כספים שלא הוקצו למטבע אם אין אפשרויות שבהן ניתן להקצות אותם.

ניטור

גם אם תחליט להשתמש במקור ההכנסה הפסיבי ביותר, האסטרטגיה היא שמרנית והרווח לא צפוי בקרוב מאוד, גש מעת לעת לבורסה ועקוב אחר מה שקורה שם. אולי צריך משהו-ואז לקנות או להפיץ מחדש נכסים. אל תיתן לדברים ללכת מעצמם. השקעות דורשות תשומת לב ראויה.

איך לבחור מתווך?

ישנם כללים לבחירת ברוקר אמין כדי שמצב לא נעים בלתי צפוי לא יקרה בעת משיכת כספים. זה מה לחפש:

1. זמינות של רישיון. אתה יכול לבדוק את האותנטיות באתר האינטרנט של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.
2. יש גישה לשווקים שאתה צריך (עסקאות מט"ח בשווקים זרים, שוק המתכות היקרות וכו', בהתאם לדרישות).
3. מומלץ לבחור מתווך מהמובילים. לחברות הללו יש תמיכת מדינה. 10 מובילים: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. שימו לב לעמלות הברוקר. בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה, ייתכן שחלק מהן לא יתאימו.
5. יכולת להשתמש בתוכנה ידידותית למשתמש.
6. בדוק את השירותים הנוספים שמספק המתווך. יכולת להשתמש בשירותיו של יועץ פיננסי, תיקי דגמים וכו'

בהתאם לכללים הפשוטים האלה בבחירת ברוקר, תחסוך זמן ותוכל להתחיל להשקיע מהר יותר. מבלי לשכוח את העקרונות והשלבים של גיבוש תיק השקעות.

אופטימיזציה

הכלי הראשון הוא גיוון תיקים. המהות שלו מסתכמת בחלוקת הנכסיםכדלקמן: 50-70% מכלל הכספים מושקעים לטווח ארוך, 20% לחברות רווחיות מאוד אך מסוכנות. היתרה מועברת לחשבון פיקדון או מוחלפת למתכת. אתה צריך לשמור על הרמוניה בתוך התיק ולא להשקיע בקטע אחד.

הדרך השנייה היא חלוקת הכספים בין הבנקים בחשבונות פיקדונות. אם הסכום הוא יותר מ-1.4 מיליון, אז לא כדאי להחזיק את הכספים הללו בבנק אחד, שכן סכום הביטוח יגדל. ישנן הצעות מוכנות להשקעה בנקאיות שיכולות לשמש כחלופה לפיקדון. במקרה זה, הלקוח עצמו בוחר את התחום בו ישקיע.

שלישי - רכישת נדל ן. פרויקטים בשלב החפירה או הבנייה הם ביקוש מיוחד. התשואה על השקעות מסוג זה היא 30-70% על בסיס עסקה עם מכירה לאחר השלמת הבנייה.

לסיכום

מה נותן למשקיע ליצור תיק השקעות אופטימלי? המאמר סיפק המלצות מפורטות. העיקר הוא ביטחון ההון. השימוש בתיק משולב מביא להכנסה צפויה, אפשרות לניהול גמיש של נכסים כספיים. נזילות התיק מאפשרת לך לקנות ולמכור במהירות ניירות ערך. את ההכנסה המתקבלת ניתן להשקיע מחדש וליהנות מפירות ההשקעה לשנים רבות קדימה.