איך לאפס היסטוריית אשראי: הליך, מסמכים נדרשים ודוגמאות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בחברה שלנו יש בעיה רצינית - אנאלפביתיות פיננסית. זו הסיבה שאנשים רבים חיים את כל חייהם על הלוואות. לפעמים התשלומים עולים על הרווח החודשי הממוצע, ובינתיים הצרכים הולכים וגדלים. מה לעשות? האזרחים שלנו מחפשים מוצא, ובמיוחד דרכים לאפס היסטוריית אשראי (CI). נגלה על כך.

מה זה?

אנשים רבים שמעו איפשהו איך לאפס את היסטוריית האשראי שלהם, אבל הם לא יודעים איך. יש דעה שהוא מתעדכן בעצמו בעוד שלוש או חמש שנים, אבל שוב, העיתוי המדויק אינו ידוע. לפני שנענה על שאלה זו, בוא נגדיר את היסטוריית האשראי ישירות.

זהו שם כל המידע על הנושה, המאפיין אדם כחובה או אופציונלי ביחס לתשלום חובות.

המסמך נוצר על מנת להעלות אחריות ויחס מצפוני להחזר חובות. זהבשל העובדה שכאשר מנסים לקחת הלוואה נוספת, הארגון הבנקאי לומד על כל ההפרות שבוצעו בהלוואות, ומסכים או מסרב, בהתאם למוניטין של הלווה.

איך לאפס את היסטוריית האשראי? כדי לענות על השאלה, אתה צריך להכיר את המסגרת הרגולטורית. לכן, קבלת מידע מוסדרת על ידי החוק הפדרלי "על היסטוריית אשראי".

איך נוצרת CI

היסטוריית האשראי מתחילה להיווצר כבר מהבקשה הראשונה שנשלחה להלוואה. ככלל, לפני כן, אדם חותם על הסכמה לעיבוד מידע אישי על ידי צדדים שלישיים. אם ההסכמה גורמת למחאה ערה, אז הבנק מתחיל להיזהר מהלווה ואף עלול לסרב לספק כספים.

היסטוריית האשראי נשמרת למשך חמש עשרה שנים מהשינוי האחרון.

ממה עשוי CI

לכל עסק יש כמה חלקים, והיסטוריית אשראי היא גם עסק. אז, התיק מורכב משלושה חלקים:

1. מבוא. זה כולל נתונים אישיים, מספר SOPS, TIN וכו'.
2. בסיסי. זה כבר מציין את מקום המגורים והרישום, תנאי התשלומים, גובה החובות, כל המידע על שינויים, התחייבויות שלא מומשו, דירוג הנבדק וכן התדיינות בנוגע לחובות.
3. אופציונלי. כאן ציין את מקור המידע, תאריכים ומשתמש. כל זה נעשה בכל פעם שמגיעה בקשה ל-CI.

כל המידע מאוחסן בלשכות האשראי. בארצנו יש בערךשמונה עשרה חברות. על מנת לגלות היכן נמצא הסיפור האישי שלך, תצטרך להגיש בקשה ל-CCCH.

סוגי סיפורים

לפני שאתה חושב על איך לאפס את היסטוריית האשראי שלך, עליך להבין את הסוגים. החלוקה מותנית מאוד, עם זאת, היא מאפשרת לפחות חלוקה גסה של הלווים לקטגוריות:

1. אפס. CI כזה מציין שאדם לא הגיש בקשה להלוואות או שסירב לעבד נתונים.
2. שלילי. מופיע עם אותם לווים שלא שילמו את חובותיהם במועד, הופעלו עליהם קנסות ועוד שיטות השפעה לא נעימות במיוחד. רק האנשים האלה מתעניינים אם אפשר לתקן היסטוריית אשראי.
3. חיובי. הלווה פרע את החובות לפי לוח הזמנים, הבנק לא הציג בפני האדם תביעות.

שוב, אל תפחד, כי לכל ארגון בנקאי יש יחס שונה ל-CI. עבור חלקם, חוסר ההיסטוריה יהווה סיבה לסירוב להלוואה, ובנק אחר פשוט לא ישים לב לכך. צריך להבין שבמקרה של יחס נאמן כזה, המלווה מנסה למצוא לעצמו הטבה, כלומר הוא יחמיר את תנאי ההלוואות ויעלה את הריבית.

כל המידע על הלווה עובר קודם כל ללשכת ההיסטוריה, ולאחר מכן לחברות שמחליטות אם להנפיק הלוואה או לא.

לעתים קרובות, בהתבסס רק על היסטוריית אשראי, הבנק מסרב למבקש, גם אם האחרון הגדיל את העושר. מסיבה זו, אנו ממליצים לאנשים עם היסטוריה גרועה לא לחשוב האם ניתן לתקן היסטוריית אשראי, אלא ליצור אותה מההתחלה.נכון.

למה CI מתדרדר

השאלה מעניינת אזרחים רבים, ולא רק את אלה שלא משלמים את חובותיהם, אלא גם את אלה שרוצים להבטיח את עצמם לעתיד.

בואו נפרק את זה. בדרך כלל הסיפור הולך רע עבור אותם אנשים שלוקחים הלוואה בפעם הראשונה. עד כמה שזה נשמע פרדוקסלי, זה בכל זאת נכון. אנשים לא קוראים חוזים, הם פשוט חותמים. ואז הם מחליטים לדחות את תשלום ההלוואה, אפילו לא מדמיינים מה יקרה במקרה של עיכוב. זה המקום שבו הסיפור הרע מתחיל להתגבש.

בואו נסתכל על הטעויות הנפוצות ביותר שאנשים עושים. תחילה הם אוספים הלוואות, ואז מחפשים דרכים לתקן את היסטוריית האשראי שלהם. אז מה הלקוח עושה וכיצד הוא מחמיר את מצבו:

1. מועדי התשלום מופרים כל הזמן.
2. מתעלמים מתשלומים עבור הלוואה זו או אחרת.

אגב, אם יש עיכוב של עד חמישה ימים, אז זה לא משפיע על הדירוג בשום צורה, שכן זה נחשב לנורמה. מסתבר שבשביל סיפור חיובי, אתה רק צריך להיות אחראי להתחייבויות ולקרוא את החוזה.

קורה גם שהבנק אשם בהיסטוריה המקולקלת. כן, אל תתפלא. זה קורה אם:

1. היה החלפת משמרת ועובדי הבנק לא רשמו הערה לגבי התשלום.
2. עובדי הבנק לא ביצעו את התשלום בזמן, מסיבה זו הכסף מחויב באיחור. שים לב שהפריט הזה מתייחס בדרך כלל לתשלומים בבנק.
3. היה כשל טכני.

Bבמצבים כאלה, הלווים שואלים גם את השאלה כיצד לתקן היסטוריית אשראי. זה די פשוט לעשות זאת: אתה רק צריך לכתוב בקשה ולאשר את התשלום עם קבלה. לאחר מכן, כל הרגעים השליליים יוסרו מהסיפור שלך.

כאשר CI מתאפס לאפס

איך לאפס את היסטוריית האשראי ולמחוק הכל? כאן הגענו לשאלה החשובה ביותר.

אנחנו כבר יודעים שייתכן שההידרדרות של היסטוריית האשראי אינה באשמת הלווה, או להיפך, האדם פשוט לא הצליח לחשב נכון את התקציב שלו. לא משנה מה הסיבה, כל האנשים מחפשים תשובה לשאלה האם ניתן לאפס את היסטוריית האשראי.

כדי לענות על השאלה, עליך לדעת את תקופות השמירה של סיפורים. על פי חוק, ההיסטוריה נשמרת למשך חמש עשרה שנים ממועד סגירת ההלוואה האחרונה. כלומר, רק לאחר זמן זה, כל הנתונים הישנים מבוטלים.

אבל מה לגבי שלוש השנים שהם מדברים עליהן בכל מקום? כן, אכן, מידע כזה קיים, אבל זה תלוי יותר במדיניות של ארגונים בנקאיים בודדים. האחרונים מוכנים להלוות לכל אדם שלא היו לו בעיות בתשלום חובות במשך שלוש השנים הידועים לשמצה. בדרך כלל, נאמנות כזו אופיינית לבנקים קטנים או צעירים. ספינות דגל בנקאיות יאמתו את כל פרטי הלווה לפני הפרידה מכסף.

אגב, לפעמים גם אחרי חמש עשרה שנה המידע לא ניקה לגמרי. אדם לומד על כך רק בזמן שהוא מבקש הלוואה חדשה. מסיבה זו, חשוב מאוד לבדוק את הדירוג שלך כדי שלא תצטרך לשחזר אותו מאוחר יותר.

בודק דירוג

האם ניתן לאפס את היסטוריית האשראי? כבר ענינו על השאלה הזו, אמרנו גם שהדירוג דורש סקירה תקופתית. כדי ליישם את זה, אתה יכול להשתמש באחת מהשיטות:

1. שלח בקשה בכתב ללשכת ההיסטוריה. חשוב להגיש מסמכים המאשרים את זהות הפונה.
2. בקש רשמית את הבנק המרכזי של ארצנו דרך הפורטל המקוון. פעם בשנה, שירות זה הוא בחינם, יישומים עוקבים יעלו כשלוש מאות רובל.
3. הירשם באתר האינטרנט של הסוכנות להפניית אשראי (AKI) וקבל גישה לתיק שלך.

כדי להשתמש בשיטה האחרונה, עליך לדעת את הקוד האישי מראש. ניתן לקחת נתונים אלו מאותו ארגון בנקאי שאישר את ההלוואה.

כמובן, אפשר לקוות שההיסטוריה לא תתנקה, וההלוואה תאושר בכל מקרה, אבל עדיין ניסים כאלה קורים לעתים רחוקות ביותר.

Correct CI

האם אוכל לאפס את היסטוריית האשראי שלי? כל מה שהדין אומר על כך כתבנו למעלה. לפיכך, אנו יכולים להסיק שלא ניתן לאפס את היסטוריית האשראי בפני עצמה, אך ניתן לתקן אותה. ישנן מספר דרכים שאפילו הפורע המתמשך ביותר יכול לתקן את המצב באמצעותן:

1. רופא הלוואה. שירות מבית Sovcombank, שעיקרו הנפקת מספר הלוואות ברצף והחזרתן במועד תוך זרם זמן מסוים.
2. עובד עםארגוני מיקרו-פיננסים. המהות היא בערך כמו ב- Sovcombank, רק שתנאי התשלום קצרים יותר, ויש כמה יתרונות.
3. תוכנית תשלומים. שיטה זו טובה מכיוון שאינך צריך לשלם ריבית יתרה, ובאמצעות תשלום בזמן, תוכל לתקן את ה-CI. אז לא תצטרך לשאול כיצד תוכל לאפס את היסטוריית האשראי שלך.

מיתוס או מציאות?

ישנה דעה שבאמצעות הסרת היסטוריית האשראי מהמאגר, החייב יפתור את כל בעיותיו. לא היינו מתחייבים לטעון דבר כזה. העובדה היא שפשוט אין מסד נתונים משותף, וניתן לאחסן את ההיסטוריה של לווה אחד במספר לשכות. מידע לגבי הלשכות המאחסנות את התיק זמין רק בקטלוג המרכזי של היסטוריית אשראי (CCCH).

מסתבר שאיפוס היסטוריית אשראי או מחיקתה הוא חסר טעם, כי לא ניתן למחוק נתונים מכל מקום.

מסכים עם המלווה?

אם אתה צריך לקחת הלוואה עם היסטוריה פגומה, אתה יכול לנסות לנהל משא ומתן ישירות עם הבנק שאליו מוגשת הבקשה. נסה להסביר לעובד מדוע יש לך היסטוריה שלילית, כמו גם את הסיבות לאיחור בתשלומים.

ניתן לשנות את המצב לטובתך על ידי מסמכים המאשרים את חוסר היכולת לשלם את החובות. למשל, זה יכול להיות אישור רפואי. באופן כללי, כל נייר שיפריך את הדעה של חוסר תום לב או חוסר הכנסה יועיל.

הסיכוי לקבל הלוואה יגדל אם תגיש לבנק:

1. תעודת הכנסה.
2. הצהרת חשבון-הפקדות.
3. הצהרה המאשרת את זמינות הכסף ואת תנועתם דרך חשבונות.
4. קבלות המאשרות תשלום של דיור ושירותים קהילתיים, אגרות מס ואינטרנט ותקשורת.

ככל הנראה, אתה לא מבין למה נועדו המסמכים האלה. הכל נדוש: צ'קים וקבלות יראו למלווה שאתה אחראי ושיש לך את האמצעים לא רק לשמור על חיים נוחים, אלא גם לשלם את ההלוואה.

שנה שם משפחה או דרכון

איך בנק או כל מוסד אשראי מתייחס תלוי באילו נתוני דרכון מצוינים במסמך של הלווה. מסיבה זו, יש אנשים שחושבים שאם ישנו את שם המשפחה והדרכון שלהם, החוב יימחק בהיסטוריית האשראי שלהם. כמובן שזה לא המצב, כי למרות שהדרכון החדש לא יופיע במאגר, אין לשכוח שמסמכים ישנים מסומנים תמיד.

אם הארגון הבנקאי די רציני, אז השיטה הזו לא תוכל לרמות אותו. בנקים גדולים תמיד בודקים בקפידה את הנתונים על מסמכי העבר.

כלומר, ניתן לקרוא לשיטה עובדת, אבל לא צריך להסתמך רק עליה. ושינוי שמם של חלק מהנושים יגרום לחשד גדול עוד יותר.

קרדיט גדול

תוכל לתקן את היסטוריית האשראי שלך בבנק אם אתה לוקח הלוואה בסכום גבוה. כאשר הלקוח ישלם את החוב בזמן ולעולם לא יפספס תשלום, סימנים על כך ייכנסו לתיק שלו, וכך היסטוריית האשראי תתחיל להשתפר.

אם מסיבה כלשהי אי אפשר לקחת כמות גדולה, אתה יכוללקחת כמה הלוואות קטנות. כאן נחזור לשיטות שפורטו לעיל. עבור כל הלוואה שהוחזרה, איכות ההיסטוריה של הלווה עולה.

יחסים טובים

איך לתקן היסטוריית אשראי במהירות, כבר סיפרנו. אם אתה צריך לשפר בדחיפות את הדירוג שלך, עדיף להשתמש בשירותי מיקרו הלוואות. אבל אנחנו מתרחקים. בוא נדבר על שיטה שתעזור לך לא להחמיר את ה-CI שלך.

אם אתה משתף פעולה עם בנק כלשהו במשך זמן רב, נסה לא לקלקל את מערכת היחסים שלך איתו. אז אתה מגלה עניין במערכות יחסים נוספות ומציג את עצמך מהצד הטוב ביותר. אם יתרחש כוח עליון כלשהו, אז הבנק ייפגש באמצע הדרך ואולי יעכב את התשלום למשך זמן מה.

סבלנות

איך ליצור היסטוריית אשראי נקייה? השאלה עולה לעתים קרובות למדי. הכל תלוי באיזו דחוף צריך לעשות את זה. אתה יכול לחכות כמה שנים, אבל זה לא מבטיח שההיסטוריה תאופס.

אתם פשוט לוקחים אוויר ואז ממשיכים באותה צורה שהייתם עושים עם תיקון חירום. זכרו שנס לא יקרה והדירוג שלכם לא יאופס בעוד שנתיים או שלוש. אתה פשוט תוכל להדק את מצבך הכלכלי, מה שאומר שהבנקים ייפגשו באמצע הדרך.

היזהר מרמאים

מאחר וסוגיית האשראי רלוונטית לרוב האוכלוסייה, כמו שאומרים, הביקוש יוצר היצע. לאחרונה, היו הצעות רבות עם התוכן הבא בערך: "אני אתקן את היסטוריית האשראי שלי. מָהִיר. מבחינה איכותית.זוֹל". ואנשים סומכים על אנשים או ארגונים כאלה, הביאו להם את הכסף האחרון.

לפני, מעוות בחלומות ורודים, פנה לבעלי מלאכה כאלה, כדאי לחשוב היטב. ראשית, פעילות כזו אינה חוקית. זאת בשל העובדה שאי אפשר למחוק מידע מבלי לעבור על החוק, כי רק לעובדים בודדים בלשכת ההיסטוריה יש גישה אליו.

שנית, אירוע כזה עלול להסתיים באדם שנכנס לרשימה השחורה לצמיתות על ידי בנקים וארגונים פיננסיים אחרים. ואנחנו לא מדברים על העובדה שעם גישה מרחוק, אתה יכול פשוט להפסיד את הכסף שלך.

מסתבר ש"מכשפים" כאלה מחפשים אזרחים פתיים ומשטים בראשם. תחשוב טוב, כי יש הרבה יותר מינוסים מפלוסים, והתרגול מראה שמקרים כאלה לא נגמרים בכלום.

מסקנה

כפי שאתה יכול לראות, אל תתבדח עם בנקים ומלווים אחרים. יכול להיות שיבוא זמן שאתה צריך הלוואה, אבל לא יהיה איפה לקחת אותה.

עדיף להראות את עצמך על הצד הטוב, כאדם אחראי ומחייב. במקרה זה, גם במצב עם הפרות מסוימות, הבנקים יענו על הצרכים של לקוח טוב.

אבל יש אפשרות טובה עוד יותר - ללמוד אוריינות פיננסית. ואז, גם עם הכנסה קטנה, לא תצטרכו להיכנס להלוואות ולהלוואות אחרות. למה כל הסיפורים הרעים האלה? כי אנשים לא יודעים לנהל כסף. הצרכים עולים על האפשרויות, ועכשיו אתה כבר נותן את כל המשכורת שלך לבנקים.

אם אתה מבין שלא תמשוך את ההלוואה, אז אולי אתה לא צריך לקחת אותה? הַרבֵּהקל יותר לחסוך או לנסות להגדיל את ההכנסה. אפשר לחיות טוב עם כל משכורת, העיקר להיות מסוגל לנהל אותה כמו שצריך. זכור שאם ההוצאות שלך עולות או משתוות להכנסה שלך, אז לא תוכל לחיות טוב.

תכננו את התקציב שלכם, חסכו למטרה כלשהי, למדו את החלק החומרי בכסף. אז אתה לא צריך לחיות בחובות ולהסתתר מפני אספנים. העריכו כראוי את מצבכם הכלכלי וחי בפרופורציה אליו. עשה הכל בחוכמה, ואז השגשוג והשגשוג לא יאחרו לבוא.