חשבון השקעה אישי עם Sberbank

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הרבה אנשים לא יודעים, אבל בבנקים, בנוסף לפיקדונות, אתה יכול גם להשקיע את הכסף שלך בניירות ערך להשקעה. במקביל, ניתן להרוויח לא רק ריבית, אלא גם לקבל ניכוי מס מהמדינה. המכשיר לפעולות אלו הוא חשבון השקעה בודד (IIA).

קביעת חשבון השקעות אישי (IIA)

המושג הזה הוצג בתחילת 2015 במטרה למשוך אנשים להשקיע בניירות ערך. משקיעים מנוסים השתלטו במהירות על הכלי הזה והחלו לקבל הטבות מס מאותן עסקאות שביצעו בעבר. גובה הניכוי במס יכול להגיע עד 52,000 רובל, וזאת בנוסף לעובדה שאדם מרוויח בבורסה בעצמו או בעזרת ברוקר.

חשבון השקעה אישי (IIA) הוא הפקדה לחשבון תיווך או נאמנות, שדרכו ניתן לבצע עסקאות בניירות ערך, לקבל דיבידנדים ותמריצי מס. כל התנועות בחשבונות אלה מתרחשות בשווקי המניות הרוסיים.

פתיחה וכל התשלומים מתבצעים ברובלים. התרומה המקסימלית לשנה מוגדרת ל-400,000 רובל. כדי לקבל ניכוי מס, החשבון צריך להיות קיים לפחות 3 שנים. ואם במהלך תקופה זו הבעלים רוצה למשוך חלקית או מלאה את הכספים, אז חשבון זה ייסגר ויהיה צורך להחזיר את הכספים שהתקבלו בעבר מהמדינה. גם השקעות אלו יכולות לעבור בירושה, אך היורשים לא יקבלו הטבות מס.

ההבדל בין חשבון תיווך ל-IIA הוא ההגבלות הנחוצות כדי לקבל הטבות מס.

כלומר:

1. אדם אחד יכול לפתוח רק חשבון השקעה בודד אחד.
2. הסכום הכולל של כספי ההשקעה לשנה אינו יכול לעלות על מיליון רובל.
3. החשבון תקף ל-3 שנים לפחות.

אתה יכול לפתוח חשבון זה רק במוסדות מיוחדים או בנקים. אלו יכולות להיות חברות תיווך או ניהול, שפעילותן מוסדרת בחוק ונשלטת על ידי הרשויות הרלוונטיות. כולם מספקים את הזכות להשתמש בחשבון בעצמם, או לסמוך על מומחה בתחום זה.

לכל ארגון יש תנאים משלו, כולל סכום שונה של המקדמה, שנע בין 10 ל-300 אלף רובל. אנשים רבים בוחרים לפתוח חשבון השקעות אישי (IIA) עם Sberbank, מכיוון שהוא נחשב לאמין. אפשר גם להעביר את ההשקעה שלךחשבון מחברה אחת לאחרת מבלי לאבד את הזכות להטבות מס. אבל אסור בתכלית האיסור לבצע פעילויות בשוק המט ח, כמו גם להקצות את הסטטוס של IIS לחשבון ברוקראז' שנפתח מוקדם. ניתן להעביר רווחי דיבידנד לכל חשבון בנק.

למי מתאים IIS

חשבון השקעה אישי יכול להיפתח על ידי כל אדם שהגיע לגיל שמונה עשרה. עם זאת, אין סף מקסימלי. לא משנה היכן אדם עובד ומה ניסיון העבודה שלו, הוא יוכל לפתוח חשבון זה. העיקר שהוא יהיה תושב ומשלם מסים של הפדרציה הרוסית.

תנאים לפתיחת IIS ב-Sberbank

Sberbank הוא ארגון די גדול ומספק גם את ההזדמנות לפתוח חשבונות השקעה בודדים.

הוא קובע את התנאים הספציפיים שלו עבור העסקאות האלה.

1. פתח חשבון רק לאדם פרטי.
2. רק אזרחי הפדרציה הרוסית יכולים להשתמש בשירות זה.
3. אפשר לפתוח רק חשבון השקעות אישי אחד ב-Sberbank לאדם.
4. חישובים על IIS נעשים רק במזומן.
5. אתה יכול לבצע עסקאות אשראי. לא מסופקות עסקאות חיוב.
6. הסכום המרבי של תרומות לשנה הוא 400 אלף רובל.
7. פתיחת חשבון יכולה להתבצע על ידי לקוחות קיימים שעמם יש הסכם על שירותי תיווך, וכן אנשים חדשים לחלוטין.
8. מינימוםתקופת קיום החשבון לא תפחת מ-3 שנים מיום חתימת ההסכם. אתה יכול להפקיד כספים גם באופן מיידי וגם מאוחר יותר, העיקר להרוויח הכנסה לפני 31 בדצמבר של השנה הנוכחית. תקופת השימוש המקסימלית היא 5 שנים.
9. כל דמי המשתמש לא משולמים עם IIS, אז תצטרך לפתוח חשבון חיוב נוסף.
10. תחילה יש להחליט על סוג הניכוי במס, אחרת לא ניתן יהיה לשנותו בהמשך. כן, ואי אפשר לשלב 2 סוגי הטבות.
11. אם הלקוח יחליט לסגור את החשבון, הוא יפסיד את כל הטבות המס.

לקוחות רבים אהבו את חשבון ההשקעה האישי (IIA) ב-Sberbank. יש די הרבה ביקורות חיוביות עליו.

איך פותחים IIS ב-Sberbank

כדי להבין איך פותחים חשבון השקעה ב-Sberbank, עליך ליצור קשר עם סניף הבנק באופן אישי או באמצעות התקשרות תחילה למוקד. חשוב לדעת שלא כל הסניפים מספקים את השירותים הללו, אז כדאי לבדוק זאת קודם.

לאחר התייעצות ולמידת התעריפים והתנאים, עליך לאסוף חבילה מסוימת של מסמכים, כלומר דרכון, תעודת TIN ו-SNILS. ביום המיועד, בוא למחלקה וחתום על השאלון והבקשה שהכין המומחה.

אתה יכול לנהל את חשבונך בעצמך, ואז Sberbank מספק רק שירותי תיווך, כלומר פלטפורמת מסחר. ואם הלקוח לא מבין את הנושא הזה, אז הוא מעביר את ניהול כספיו לחברת ניהול, אותה עליו לבחור תחילה ולשלם עמלה עבור שירותיה.

לאחר שיוסכמו על כל הניואנסים, תגיע הודעה מהבנק ורק אז תוכל לחדש את חשבון ההשקעה שלך.

כמו כן, ניתן לפתוח חשבון תיווך להשקעות של Sberbank באופן מקוון אם אדם כבר לקוח של בנק זה ויש לו בנק אינטרנט מחובר אליו. אבל עדיין, חשוב לשאול מייד מומחה מוסמך את כל השאלות הנחוצות בטלפון או באופן אישי, אז לא יהיו בעיות בניהול החשבון הזה.

ניהול IIS

כפי שצוין קודם לכן, ישנן שתי דרכים לנהל חשבון: לבד או בעזרת חברת ניהול.

בשיטה הראשונה, Sberbank מספק הזדמנות להשתתף בסמינרי הדרכה, לקבל ייעוץ טלפוני ולהיות מנוי חינם לחדשות ולביקורות על שוקי ניירות הערך. כן, וניהול חשבון השקעה בודד של Sberbank בחשבונך האישי הוא די קל.

אפשר להשקיע בנכסים שונים:

• איגרות חוב (תשואה נמוכה, סיכון מינימלי),
• קרנות השקעה נאמנות (תשואה וסיכון ממוצעים),
• מניות (תשואה וסיכון גבוהים) ומכשירים רבים אחרים.

אם כל הזכויות מועברות לחברת הניהול, אז היא בעצמה מחליטה היכן וכמה להשקיע כסף על מנת להשיג את הרווח המקסימלי. ואם לשפוט לפי הביקורות, חשבון ההשקעות האישי (IIA) של Sberbank משמש בעיקר בדרך זו, ומעביר זכויות לניהול נאמנות.

IIS והנחות מס

לאדם יש בחירה באילו הטבות מס להשתמש בעת שימוש בחשבון השקעה בודד.

הסוג הראשון של ניכוי מס קובע כי לאחר תום תקופת המס, תהיה ללקוח הזדמנות לקבל 13% מהסכום הכולל שהשקיע בחשבון במהלך השנה הקודמת. ואם אתה לוקח את הסכום המקסימלי האפשרי, שהוא 400,000 רובל, אז הניכוי יהיה 52,000 רובל.

הסוג השני של ניכוי מס כולל היפטרות ממס הכנסה אישי על הכנסה שהתקבלה מכל פעולות ההשקעה למשך 3 שנים. במילים אחרות, ללקוח תהיה חופשת מס, שבה תוכל גם לחסוך הרבה.

איך מקבלים הנחה מס מסוג 1

כדי להיות זכאי להטבות מס מהסוג הראשון, יש צורך שאדם יהיה בעל מעמד של משלם מס הכנסה אישי, כלומר יקבל הכנסה המהווה בסיס למס זה. יחד עם זאת, כאשר בעל החשבון יחליט לסגור אותו לאחר 3 שנים, הוא יחויב לשלם מס הכנסה אישי על הסכום שיתקבל כתוצאה מעסקאות השקעה. ואם החשבון נסגר לפני 3 שנים, אז הלקוח יצטרך להחזיר גם את סכום ניכוי המס שקיבל.

כדי לקבל ניכוי זה, עליך לפנות למשרד המס עד 30 באפריל עם הצהרת 3-NDFL המציינת את ההכנסה שהתקבלה בשנה הקודמת. במקביל, יש להמציא גם מסמכים המאשרים הכנסה זו, אישור הפקדת כספים לחשבון השקעה, בקשה לבקשת החזר מס ופירוט לאן להעביר כספים אלו. אם הלקוח עובד ורשמימקבל את משכורתו, עליו להציג גם תעודת עבודה, כלומר 2-NDFL.

אפשר גם להגיש מסמכים דרך האינטרנט ולעשות הכל מרחוק כדי לא לנסוע לשום מקום ולא לעמוד בתורים ארוכים.

אפשרות זו של הטבות מס מתאימה ללקוחות שהעבירו את חשבונם לחברת ניהול, יש להם הכנסה רשמית והסכום שלהם קרוב למקסימום. לרוב, ניכויים אלו משמשים אנשים שמרנים שבעבר החזיקו את כספם בהפקדות.

איך מקבלים ניכוי מס מסוג 2

ניתן לקבל ניכוי מסוג זה רק לאחר 3 שנים. אם בעל החשבון סוגר אותו מוקדם יותר, אזי הוא מחויב לשלם מס הכנסה אישי על ההכנסה המתקבלת מסוג ההשקעה.

כדי שתוכל לנצל את ההטבות מהסוג השני, עליך לספק אישור מחברת התיווך שלך ממשרד המס על כך שנבחר סוג ניכוי זה ושהלקוח לא קיבל בעבר הטבות מס אחרות. חברה זו היא סוכנת המס, שלא תנכה מס זה מהכנסות מפעולות השקעה.

הסוג השני של הניכוי מתאים יותר למשקיעים פעילים שמחליטים לבצע פעילות עצמאית בחשבון ההשקעות שלהם ובקיאים בנושא זה, מה שאומר שהם מבצעים פעולות מסוכנות יותר על מנת להשיג את הרווח המקסימלי. אפשרות זו מתאימה גם לאנשים שעובדים באופן לא רשמי או, באופן עקרוני, לא מבצעים פעילות עבודה. זה עשוי לכלולסטודנטים וגמלאים.

מאחר והניכוי משולם לאחר 3 שנים, אין צורך להחזיר סכומים כלשהם במקרה של סיום מוקדם, אלא רק לשלם עבור ההכנסה שהתקבלה כתוצאה מפעולות השקעה.

אין צורך לבחור הטבות מס בזמן פתיחת חשבון. ניתן לעשות זאת גם לאחר תום תקופה של שלוש שנים, שכן סוג הניכוי הראשון אינו חייב להתקבל מיד, לאחר תום תקופת המס הראשונה.

היתרונות והחסרונות של IIS ב-Sberbank

כמו לכל מוצר בנקאי אחר, ל-IIS ב-Sberbank יש יתרונות וחסרונות משלו. שקול אותם בנפרד.

יתרונות IIS:

1. ההזדמנות להשקיע עבור אנשים שאפילו לא מבינים בנושאים האלה ומעולם לא עבדו בבורסות ואפילו לא שמעו על חשבון ההשקעות Sberbank. משוב על הגדלת האוריינות הפיננסית מניע אנשים ומבהיר שכל אחד יכול לעסוק בהשקעות.
2. הרווח יהיה גבוה בהרבה משימוש בהפקדה בנקאית רגילה.
3. נדרשת כמות קטנה של השקעה, וזה מועיל מאוד ללקוחות הראשונים.
4. גם אם אין ניסיון, יש הזדמנות לקבל אותו, כי גם אם בוחרים בשיטה של ניהול חשבון עצמאי, Sberbank עדיין מספק את הסיוע הדרוש ואף עורך סמינרים והדרכות. ובחשבון האישי של Sberbank, קל לשלוט בחשבון השקעות.
5. מתן מהימנות, מאחר ש-Sberbank הוא ארגון גדול למדי וקיים בשוק כבר הרבה זמן,לכן אמין יותר מארגונים לא ידועים אחרים.

חסרונות של IIS:

1. עדיין קיימים סיכונים, מכיוון שהמדינה אינה מספקת ערבויות לפעילות מסוג זה.
2. יהיה קשה להשקיע במהלך שפל כלכלי, ואז זה יביא מעט הכנסה.
3. אתה עלול להיתפס על ידי חברת ניהול לא ישרה שאינה מציינת בדוחות את כל ההכנסה האמיתית שהתקבלה. כאן חשוב לבחור חברה אמינה כדי לא להפסיד הכנסה.

היתרונות והחסרונות של חשבון השקעות אישי של Sberbank מאפשרים להעריך את הסיכונים בהשקעה ולהגן מפני טעויות מיותרות. חשוב לקחת בחשבון.

חשבון השקעות עם Sberbank: ביקורות לקוחות

ישנן ביקורות מעורבות על מוצר זה, אך בעיקר חיוביות. מומחי Sberbank ממליצים בחום למשקיעים חסרי ניסיון להשתמש בשירותיו של איש מקצוע. אז הלקוחות לא צריכים לעקוב אחר שוק המניות. רבים אומרים שהם לא התחרטו, ואפילו רכשו אוריינות פיננסית. חלקם קיבלו תשואות של עד 20% עם ניסיון מועט בהשקעות, שהוא גבוה משמעותית מהרווח שהתקבל אם השתמשו בפיקדון בנקאי רגיל.

ביקורות שליליות מעוררות על ידי בורות בכל הניואנסים של עבודה עם חשבון השקעות של Sberbank, לכן, לפני שתעשה זאת, עליך לשאול את כל השאלות המרגשות לפני החתימה על החוזה, וזה גם הכרחילבדוק היטב. כמו כן, חשוב להיות מוכנים לכך שאם תרצו לבקש כספים לפני המועד, תצטרכו לשלם עמלה ואולי לא לקבל את ההכנסה הרצויה, גם זה לא לרוחם של רבים.

חשבון השקעה בודד ב-Sberbank אסף הרבה ביקורות, אבל קודם כל כדאי לנסות את הכלי הזה בעצמכם, תוך הסתמכות על טעויות של אחרים, ואז יהיה רווח טוב.

IIS נוצר בעיקר על ידי המדינה כדי לשפר את האוריינות הפיננסית של אנשים. הודות לכך שוק ההשקעות יעלה, והכלכלה כולה תבוא בעקבותיו. כשאנשים מפסיקים להחזיק את כספם בבית מתחת לכרית ומתחילים להבין את עולם ההשקעות, אז הכנסתם לא תפחת על ידי אינפלציה, והכספים שיוכנסו למחזור ישפיעו לטובה על הצמיחה המהירה של הכלכלה.

בפתיחת חשבון השקעה בודד, אדם בכל מקרה יקבל הטבה כפולה. ראשית, תמריצי מס מהמדינה, ושנית, רווח טוב מפעילות בבורסה. זה עדיין הרבה יותר ממה שלקוח היה מפקיד כספים עבור הפקדה בנקאית פשוטה.

כן, ועכשיו אין צורך להתרוצץ בבנקים וברשויות המס, שכן הכל ניתן לעשות מרחוק, אפילו להגיש בקשה להנחות מס ולא לעמוד בתור ענק.

כן, ישנם חסרונות קלים לגבי הכמות המקסימלית ותקופת השימוש, אבל גם נושא זה נבדק ואולי בעתיד הקרוב, למשקיעים מנוסים יהיו יותר הזדמנויות להשיג את הרווח המקסימלי.