האם ניתן למשוך את החלק הממומן של הפנסיה לפני הפרישה או מיד לאחר הפרישה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

מהי שיטת הפנסיה הנוכחית והאם אפשר להקדים את החיסכון שלך מראש - שאלות בראש כל אזרח המתקרב לגיל פרישה. לאחרונה, בקשר להופעת קרנות שאינן ממלכתיות, יש עוד יותר שאלות. בואו נראה אם אפשר למשוך את החלק הממומן בפנסיה לפני המועד? למה האזרחים יכולים לצפות היום?

איך נוצרת הפנסיה העתידית?

המערכת לחלוקת הסכום הכולל של ההפקדות לפנסיה קיימת ברוסיה מאז 2002 ורלוונטית לאזרחים שנולדו לאחר 1967 כולל. על פי הרפורמה, כל ההפרשות לפנסיה שמבצע המעסיק מחולקות לחלקים הביטוחיים והממומנים מהפנסיה העתידית של העובד.

ניכויים נעשים בסכום של עשרים ושניים אחוזים מקרן השכר ביחס הבא:

• שישה אחוזים הולכים לחלק הסולידריות לכיסוי העלויות הכרוכות במתן פנסיה לאזרחים שכבר פרשו. אחוז זה של ניכויים אינו משפיע בשום צורה על מצב החשבון האישי של העובד.
• עשרה אחוזים מועברים לחלק הביטוחי, נלקחים בחשבון בחישוב הפנסיה העתידית, אך למעשה מוציאים כחלק משותף.
• שישה אחוזים עוברים לחשבון החיסכון האישי של העובד ואינו משפיע בשום אופן על תשלום האחזקה לגמלאים הנוכחיים.

תרומות החובה של אזרחי הדור המבוגר (ילידי 1967) מחולקות בצורה שונה. קטגוריית גיל זו אינה שייכת למערכת הפנסיה המעורבת ולכן אין לה חיסכון ביטוחי נפרד. ההפקדות לפנסיה שלהם מחולקות בסדר הזה:

• שישה אחוזים מועברים לחשבון של החלק הסולידי של הקרן;
• שישה עשר אחוז הולכים לחלק הביטוחי של הפנסיה של העובד.

רפורמה במערכת הפנסיה

לאחר הרפורמה בפנסיה שבוצעה ב-2015, השתנה גם הנוהל לגיבוש הפנסיות העתידיות. בפרט, המדינה זנחה את המערכת הממומנת, וקבעה את החלק הביטוחי בראש סדר העדיפויות. במקביל, ניתנה לאזרחים מבין המשתתפים ברפורמה ב-2002 בחירה בכל הנוגע לחלוקת ההפקדות לפנסיה, דהיינו: לסרב או להשאיר את הפנסיה הממומנת. לפיכך, במקרה של סירוב, תשלומים תקופתיים של העובד בסך של שישה עשר אחוזיםמופנים רק לחלק הביטוחי של הפנסיה. חסכונות שבוצעו בעבר נשמרים על ידי הפנסיונר העתידי ונתונים להשקעה על מנת לקבל אחוז מסוים מהרווח מהשתתפות בעסקאות פיננסיות.

תוך שמירה על המערכת הממומנת, חלק מההפקדות לפנסיה, כבעבר, כפוף להעברה לחשבון חיסכון פנסיוני אישי של אזרחים בסכום זהה, הגורר ירידה בהיקף החלק הביטוחי. כמו כן, בשונה מדמי ביטוח, ההפקדות הממומנות של העובד אינן צמודות למדד. לפני שנפנה לשאלה האם ניתן למשוך את החלק הממומן בפנסיה לפני המועד, נבחן את היתרונות והחסרונות של השיטה המודרנית.

היתרונות והחסרונות של המערכת הממומנת

מאז כניסתו של נוהל חדש לגיבוש פנסיה עתידית, ניתנה לרוסים האפשרות לבחור ארגון שבו יאוחסנו הכספים שנצברו: קרן ממלכתית או חברות לא-מדינתיות.

בתורה, חברת ניהול הקרנות משתמשת בכספים שצברו אזרחים כדי להשקיע בשוק הפיננסי כדי להרוויח. קשה לחזות עד כמה יהיו פעולות כאלה רווחיות. הרבה תלוי בניסיון של החברה וביכולת של העובד לעשות את הבחירה הנכונה לטובת מוביל בקרב משתתפי השוק הפיננסי. במקרה של כישלון, מבטיחה החברה את החזרת הסכום הראשוני של הניכויים שביצע המעסיק, כשכמובן לא מדובר בהכנסה נוספת.הולך. לכן, השאלה: "האם אוכל למשוך את החלק הממומן של הפנסיה?", מעניינת מספר הולך וגדל של אזרחים.

בניגוד לחיסכון בביטוח, כספים המוחזקים בקרנות פנסיה שאינן ממלכתיות עדיין מטופלים במזומן, לא בנקודות.

מנגנון קביעת פנסיה ממומנת הרבה יותר קל להבנה לאזרח מן השורה, וחוץ מזה, החקיקה מאפשרת להעביר את הכספים שנצברו במהלך שנות העבודה בירושה.

מה כלול בחלק הממומן?

בהתאם להשתתפות העובד בתוכניות פנסיה מיוחדות, חסכונותיו לתקופת הוותק מורכבים מהניכויים הבאים:

• ניכויים תקופתיים של שישה אחוזים, חידוש החלק הממומן;
• תשלומים שבוצעו על ידי מעסיק במסגרת תוכניות פנסיה תאגידיות;
• תשלומי ביטוח שנעשו על ידי המעסיק והמדינה כחלק ממימון משותף;
• קרנות הון משפחתיות, המכוונות לבקשת אישה להקים פנסיה עתידית;
• חלק מהרווח שהפיקה חברת הניהול כתוצאה מהשקעה בהפקדות לפנסיה ממומנות.

הסכום די גדול, במיוחד למי שיש לו משכורת רשמית טובה. מבחינות רבות, אם כן, השאלה האם ניתן להסיר את החלק הממומן בפנסיה הופכת יותר ויותר רלוונטית. נושא זה מוסדר בחוק.

זכאות לקבלת כספים שנצברו

הכספים שנצברו במהלך תקופת השירות משולמים למי שהגיעו לגיל הפרישה הכללי, לרבות מי שפורש לפנסיה מוקדמת, ללא קשר למטרת התשלומים האחרים (למשל קצבאות נכות, תשלומים חודשיים לאזרחים אשר איבדו את המפרנסים שלהם וסוגים אחרים של תחזוקה).

הופעת הזכות לקבלת כספים שצבר אזרח קשורה בתנאי הבא: סכום החיסכון של פנסיונר חייב לעלות על חמישה אחוזים מסכום הפנסיה הביטוחית. זה לוקח בחשבון את גודל התשלום הקבוע ואת כמות הכספים הזמינים בחשבון.

ניתן למשוך כסף מהחלק הממומן של הפנסיה בצורה של תשלום חד פעמי אם הסכום הפנוי נמוך מהסכום הקבוע בחוק.

זכאות לאבטחה מוקדמת

ככלל, לא ניתן למשוך את החלק הממומן של הפנסיה לפני המועד. הזכות לקבל כספים נובעת מרגע הגעתו של אזרח לגיל פרישה. גיל הוא קריטריון כללי למינוי שני סוגי הפנסיה לאזרחים.

מאחר וגיל הפרישה משתנה בהתאם לתנאי העבודה וסוג הפעילות, לקטגוריות העובדים הבאות יש זכות להקצאה מוקדמת של פנסיה ממומנת:

• מורים (מורים) במוסדות חינוך;
• עובדים רפואיים;
• אזרחים שצברו ותק בצפון הרחוק;
• אנשי רכבת;
• geologists;
• צוות בדיקות טיסה.

רשימה מפורטת של קטגוריות של עובדים הזכאים לפרישה מוקדמת במנוחה ראויה נקבעת על פי החוק הפדרלי.

למי יש הזכות למשוך את החלק הממומן של הקצבה במקרה של פטירת אדם?

למבוטח שיש לו חסכונות יש זכות לערוך צוואה לטובת היורשים שקבע.

לפיכך, במקרה של פטירה בטרם עת של אזרח, היורשים הממונים רוכשים את הזכות למשוך את החלק הממומן של הפנסיה שנשמר בחשבון האישי של המוריש.

אם במהלך חייו של המבוטח לא הושארו פקודות, הזכות לרשת את הכספים העומדים לרשותו עוברת על פי חוק ליורשים. היורשים העדיפים בהתאם לחקיקה הנוכחית כוללים: בן/בת הזוג, הורי וילדיו של המוריש. אם אין כאלה, יורשים של השורות הבאות נקראים לרשת.

במקביל, הכספים שצבר האזרח שנפטר כפופים לתשלום ליורשים במקרים הבאים:

• לפני מינוי קצבה אם יש ניכויים מתאימים על חשבון הנפטר;
• לאחר מינוי תשלומי פנסיה דחופים בגובה יתרת הכספים שלא שולמו;
• לאחר חישוב עד לתשלום הסכומים שהוקצו בתוך ארבעה חודשים מתאריך הפטירה.

שימו לב! במקרה של תורהמבוטח מקבל קצבה בלתי מוגבלת במהלך חייו, הכספים שנצברו לאחר מותו אינם משולמים ליורשים.

תשלומים מוקדמים במקרה של מקרה ביטוח

האם ניתן למשוך את החלק הממומן בקצבה לפני הגיל החוקי? במקרים מסוימים, החקיקה מאפשרת אפשרות לתשלום חד פעמי של קרנות פנסיה ממומנות. המקרים בהם ניתן למשוך את החלק הממומן בפנסיה מוסדרים בחוק. הזכות להגיש בקשה לקבלת כספים מוקדמת היא:

• נכים מהקבוצה הראשונה, השנייה והשלישית, המוכרים כנכים, כמו גם אזרחים שאיבדו את המפרנסים שלהם;
• אזרחים אשר בהגיעם לגיל הפרישה אין להם משך השירות הדרוש או בעלי מקדם נמוך, שאינו מאפשר להם לצבור קצבת זקנה;
• מקבלי קצבאות מדינה שאין להם משך ותק מספיק או המקדם הנדרש לחישוב קצבת זקנה;
• אנשים שהכספים הצבורים שלהם אינם משמעותיים (פחות מחמישה אחוזים מסכום הפנסיה הביטוחית, בהתחשב בתשלום הקבוע ובפנסיה הממומנת המחושבת).

הטבות פרישה דחופות

אם יש מספיק הון להקמת פנסיה ממומנת, ניתן לצבור לפנסיונר תשלומים דחופים וללא הגבלת זמן מהפרשות פנסיה שנצברו.

לפיכך, קצבה בלתי מוגבלת מוקצית לכל החיים, תוך תשלומים דחופיםנקבע למספר שנים. לפנסיונר הזכות לבחור באופן עצמאי את תקופת התשלומים כאמור. עם זאת, תקופה זו לא יכולה להיות פחות מעשר שנים. אזרחים שהגיעו לגיל פרישה, לרבות מי שפורשים מוקדם, זכאים לסמוך על תשלומים דחופים, ובלבד שהניכויים לחלק הממומן בוצעו באמצעות תרומות נוספות על חשבון:

• ניכוי מעסיק נוספים;
• תרומות מרצון מאזרחים כחלק ממימון משותף;
• קרנות הון ליולדות.

מסקנה

האם ניתן למשוך את החלק הממומן בפנסיה לפני המועד? בהתבסס על דרישות החקיקה התקינה כיום, הזכות להשתמש בכספים אלו קמה לא לפני שהאזרח מגיע לגיל שנקבע. החריג היחיד הוא מותו בטרם עת של אדם שלא הגיע לגיל פרישה. נכון, במקרה זה, רק ליורשיו יש זכות להשתמש בכספים.