איך לקחת את החלק הממומן של הפנסיה בכל פעם: מי אמור, דרכי השגה, מסמכים נחוצים וייעוץ משפטי

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הפנסיה הממומנת היא הכסף שאזרח משלם לארגונים הרלוונטיים בהתנדבות. הם נצברים בחשבון נפרד של קרן פנסיה לא ממשלתית (בקיצור NPF) או חברת ניהול ממלכתית (MC). בבוא העת, האזרחים חושבים כיצד לקחת את החלק הממומן של הפנסיה בכל פעם. לפעמים זה עובד בלי בעיות. במקרים אחרים, עליך להסתפק באפשרויות אחרות לקבלת כספים.

קצת היסטוריה

בשנת 2002 החלה הרפורמה הפנסיונית הראשונה, שעל פיה אומצה שיטת הביטוח הפנסיוני החובה (בקיצור OPS). היא מהווה את הפנסיה של פנסיונרים עתידיים. על פי חוק, המעסיק מחויב בהפרשות עבור העובד מדי חודש. הליך זה מתבצע כל עוד העובד רשוםבעבודה. כמובן, אנחנו מדברים רק על אותם מקרים שבהם פעילות העבודה של אזרח מתבצעת באופן רשמי. המשמעות היא שהעובד צריך לקבל את מה שנקרא משכורת לבנה, ולא כסף "במעטפה".

במקביל, קצבת העבודה חולקה לחלקים ביטוחיים וממומנים, והאזרחים קיבלו את ההזדמנות לבחור:

• השאירו את הניכויים במלואם בחלק הביטוח.
• הפרד את החלק הממומן כדי לקבל אז את הזכות לתשלום חד פעמי של החלק הממומן של הפנסיה.

זכות זו חלה רק על אנשים שנולדו ב-1967 ואילך.

יצירת פנסיה ממומנת

הכספים שהפקיד המעסיק החלו להתחלק בחשבונו האישי של הפנסיונר העתידי, בהתאם לבחירה שעשה. אזרחים היו זכאים גם להפריש מרצונם את הכספים המתאימים לפנסיה הממומנת, בהתאם לאחת מהתוכניות הבאות:

• מימון משותף (כרגע לא אפשרי יותר).
• הון אימהי (נכון לעכשיו עדיין פעיל).

הכספים האלה שהועברו ל-NPF או לבריטניה מושקעים בפרויקטים שונים. זה מאפשר לך להגדיל משמעותית את ההכנסה שניתן לקבל בעתיד. לפיכך, פנסיה ממומנת עשויה להיות מורכבת מהחלקים הבאים:

1. תרומות שנעשו על ידי המעסיק.
2. תרומות מרצון מאזרחים.
3. הכנסה שהתקבלהמהשקעת הכספים הזמינים בחשבון.

תשלום עמלות

כיום מעסיקים מעבירים לקרן הפנסיה הפקדות בסך 22% משכר העובד. זה נאמר באמנות. 426 של קוד המס של הפדרציה הרוסית. כספים אלה מחולקים באופן הבא:

• 6% הולך לסולידריות;
• 16% - ליחיד.

הכספים של החלק הסולידארי משמשים לתשלום פנסיה לגמלאים של היום, וניתן לבזבז אותם גם על הצרכים הדרושים של המדינה.

החלק האישי קבוע בחשבון האישי של העובד. מכסף זה תורכב הפנסיה העתידית שלו. ניתן להפיץ אותו באופן הבא:

1. לאנשים שנולדו בשנת 1966 ואילך, כל הכספים מופנים לקצבת הביטוח.
2. לאנשים שנולדו בשנת 1967 ואילך, 10% מתשלום הביטוח, ו-6% מהקצבה הממומנת, אם הפנסיונר העתידי מביע רצון מקביל.

על כך מעיד החוק על תשלום חד פעמי של החלק הממומן של הפנסיה. בנוסף, הפנסיה הממומנת משולמת בסכום חד פעמי לאזרחים שהתרמו כסף מרצון (בעבר במסגרת תוכנית המימון המשותף, ולאחר מכן הון לידה).

מתי אוכל למשוך את החסכונות שלי?

למרות שהכספים של הפנסיה הממומנת אינם מאוחסנים בקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית, אלא ב-NPF או בחוק הפלילי, לא ניתן יהיה למשוך אותם לפני גיל הפרישה. פנסיה מסוג זה מוקצבת יחד עם קצבת הביטוח העיקרית.תשלום.

קבלה מוקדמת של פנסיה ממומנת

כפי שהוזכר לעיל, השיטה כיצד לקחת את החלק הממומן של הפנסיה בכל עת או אחרת רלוונטית רק כאשר קמה הזכות לקצבה ביטוחית. עם זאת, אזרחים יכולים לצאת למנוחה ראויה מוקדם יותר מהמונח הקבוע בחוק על בסיס כללי. ישנן מספר קטגוריות של מבוטחים הזכאים לפרישה מוקדמת.

החוק אינו קובע עילות אחרות לקבלת החלק הממומן של הפנסיה. הסיבה לכך היא שהמעסיק מפקיד הפרשות למערכת ביטוח פנסיוני חובה. ובהתאם לו, תשלומים ניתנים רק במקרה של מקרה ביטוח. זה נאמר בסעיף 6 לחוק "על פנסיה ממומנת" מס' 424-FZ.

לאחר שהחליט שהגיע הזמן, מי שזכאי לתשלום חד פעמי של החלק הממומן של הקצבה פונה לצורך כך לאחד מהארגונים הבאים:

• FIU (אם הכסף הופקד בידי חברת הניהול).
• NPF (אם החיסכון נשמר על ידי קרן פנסיה שאינה ממלכתית).

קבלת קצבת זקנה או נכות במימון

ישנם מקרים בהם קצבת זקנה מוקדמת נקבעת עקב הרעה במצבו הבריאותי של אדם או מסיבות סוציאליות שונות. לאחר מכן תוכל להגיש בקשה לחלק הממומן של הפנסיה בו זמנית.

עקרונית, ניתן לעשות זאת מאוחר יותר. והאופציה הזו תהיהרווחי יותר, שכן סכום התשלום רק יגדל. כלומר, ככל שאזרח יכתוב מאוחר יותר בקשה לתשלום חד פעמי של החלק הממומן של הקצבה (או בצו אחר), כך הוא יקבל כתוצאה מכך גדול יותר. הוראה זו חלה הן על גמלאים היוצאים לחופשה במשטר המקובל, והן על מי שעושה זאת לפני המועד. אתה יכול לקבל כספים באופן הבא:

1. פעם אחת.
2. דחוף.
3. ללא הגבלה (או לכל החיים).

תשלום בלתי מוגבל של חיסכון

ללא הגבלת זמן, הפנסיה הממומנת משולמת מדי חודש במהלך חיי הפנסיונר. עם זאת, הוא מוקצה רק אם הסכום הזמין בחשבון המתאים הוא יותר מ-5% בהשוואה לתשלום הביטוח הראשי.

הפנסיה הממומנת תלויה בסכום הכספים בחשבון הפנסיונר וכן בתקופה שנקבעה על ידי המדינה. אם בשנת 2017 היא מונה לתקופה של 20 שנה או 240 חודשים, הרי שבשנת 2018 היא גדלה בחצי שנה והחלה להשתוות ל-20.5 שנים או 246 חודשים. כדי לקבוע את הסכום המדויק של התשלומים, חלק את הסכום הזמין במספר החודשים.

תשלום חד פעמי

חוק תשלום הפקדות ממומנות מס' 360-FZ (כלומר, סעיף 4) מתייחס לאפשרות לקחת את החלק הממומן של הקצבה בכל פעם, כלומר, בצורה של תשלום אחד. הדבר אפשרי, כאמור, בהגעה לגיל הפרישה (הן באופן כללי והן בפרישה המוקדמת).בסדר). ותנאי נוסף הוא גודלו הבלתי משמעותי של התשלום החד פעמי של החלק הממומן בקצבה. כלומר, התשלום מתבצע כתשלום חד פעמי רק אם הוא נמוך מ-5% מקצבת הביטוח הבסיסי.

אתה גם צריך להבין שאם לאזרח עד גיל פרישה אין את המספר הנדרש של נקודות פנסיה, כמו גם את מספר שנות ניסיון העבודה, אז הוא יוכל להשתמש בחיסכון, במקרים כאלה:

• אם ניתנת קצבת ביטוח שאירים או נכות.
• קצבה ממלכתית מוקצית (כולל סוציאלית).

לאחר קבלת הכסף, אם רוצים, אפשר להמשיך ולגבש פנסיה ממומנת אם אזרח מחליט להמשיך לעבוד בעודו כבר בפנסיה. אבל בפעם הבאה שאתה יכול להגיש בקשה למשיכת כסף אפשרית לא לפני 5 שנים. בנוסף, אם חיסכון קודם כבר נמשך, אזי לא ניתן יותר הפעם תשלום חד פעמי לגמלאים מהחלק הממומן של הפנסיה.

תשלום דחוף

פנסיה לתקופות, כמו גם ללא הגבלת זמן, היא תשלום המועבר לפנסיונר מדי חודש, אך במהלך התקופה שנבחרה על ידו. אבל אפשרות זו אפשרית רק אם האזרח העביר תרומות מרצון לחשבונו, כלומר, הכספים הועברו:

• wombcapital;
• תרומות למימון משותף;
• כסף נוסף שהורם על ידי המעסיק בהתנדבות (כלומר, בנוסף לתשלומי חובה).

פנסיה לתקופה מוגדרת לתקופה אחרת, אשרנקבע על ידי המבוטח. עם זאת, זה לא יכול להיות פחות מ-10 שנים או 120 חודשים.

סכום התשלום תלוי גם בטווח המתאים. כדי לברר את הסכום המדויק, עליך לחלק את החיסכון הזמין במספר החודשים שבהם הוא אמור לקבל קצבה זו.

תשלום בעת פטירת המבוטח

לחלק הממומן של הפנסיה, המשולם בכל פעם, יש יתרון על פני הביטוח ותשלומי המדינה בכך שניתן לעבור בירושה. לשם כך, אזרח יכול לפנות לקרן הפנסיה או ל-NPF כיצד לנהל את הכסף לאחר מותו.

על הבקשה לציין את היורשים, כמו גם את חלקיהם. במקרה זה, קשרי המשפחה לא יהיו חשובים. המבוטח יכול לציין את מי שירצה. אם הוא לא מבצע צו כזה, אז לאחר מותו הכסף עובר בירושה רק לקרובים לפי החוק (כלומר לפי הסדר). במקרה זה, בתחילה הכספים מחולקים בין הילדים, בן הזוג או ההורים. אם למנוח אין כאלה, אזי הירושה עוברת לאחיות ואחים, סבים וסבתות, וכן לנכדים.

אבל הכסף יועבר רק במקרים הבאים:

1. אם המנוח לא הגיש בקשה לתשלום בעודו בחיים.
2. אם נקבע תשלום דחוף.
3. לאחר שנקבע סכום החלק הממומן החד-פעמי של הפנסיה אך לא שולם.

בנוסף, יש לזכור שרקילדי האם המנוחה ובעלה (אב לילדים). אם אין כאלה, אז הכסף נכנס לתקציב המילואים של הפדרציה הרוסית. אם אין יורשים לחלקים אחרים של הפנסיה הממומנת, אזי הכספים מועברים לתקציב הארגון שבו אוחסנו (PFR או NPF).

ייעוץ משפטי

לפנסיה הממומנת יש יתרונות וחסרונות. היתרונות כוללים את האפשרות של ירושה של חלק זה. אבל בעת קבלת החלטה מתאימה, מומלץ לקחת בחשבון כמה גורמים שליליים. אלה כוללים, למשל, אי-אפשרות של משיכה מוקדמת של קצבה, וכן אי הצמדה למדד, המתבצע מדי שנה בתשלום הביטוח.

בהקשר זה, עורכי דין מציעים לשקול היטב את היתרונות והחסרונות, כמו גם לשקול מספר דרכים חלופיות לחסוך כסף. אלה כוללים, למשל, את הדברים הבאים:

• פתח הפקדה לפנסיה מיוחדת בבנק דרישה. ניתן לחדש אותו בכל עת, כמו גם למשוך את הכספים האלה.
• נצל את תוכנית ביטוח החיים המצטבר, שתקופתה היא בין 5 ל-40 שנים.
• סגור הסכם עם ה-NPF להפרשה מרצון לפנסיה.

במקרה זה, עליך לשים לב לנקודה הבאה. אם בשני המקרים הראשונים מותר להשקיע כסף בכל מטבע, אז במקרה של NPFs, התרומות יכולות להתבצע רק ברובלים.

בניגוד לפנסיה הממומנת הנדונה במאמר, שיטות אלו מאפשרותהשתמש בכספים מוקדם.

חיסכון אתמול והיום

כל מי שזכאי לחלק ממומן חד פעמי מהפנסיה יכול היה להגיע להסכם עם הארגון שנבחר מוקדם יותר. אבל כרגע יש מורטוריום על הפעולה הזו. החלטה זו מוסברת בכך שבמהלך תקופה מסוימת היא אמורה לבדוק את הפעילות של NPFs, כלומר האיזון שלהם. אבל, לפי מומחים, למעשה הסיבה היא שהרבה אזרחים מיהרו לממש את זכותם, מה שגרם לגירעון תקציבי ב-FIU.

לכן, מבוטחים שכבר יש להם חשבון חיסכון יכולים כעת להשתמש בשיטות כיצד לקחת את החלק הממומן של הפנסיה בכל פעם או לקבל אותו בדחיפות או ללא הגבלת זמן. היוצא מן הכלל הוא אותם אזרחים שמחליטים לבצע חיסכון על בסיס התנדבותי.

מסקנה

אם לשפוט לפי המידע המובא בכתבה, על מנת לקבל תשלום חד פעמי לגמלאים מהחלק הממומן של הפנסיה, יש לקחת בחשבון ניואנסים רבים. לא תמיד ניתן לעמוד בכולן. זה מוביל לכך שבמקרים מסוימים יש להסתפק רק בהגדלה קטנה של הפנסיה הבסיסית.