ארגון מחדש של משכנתא: תנאים ומסמכים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפני שמתחילים לדבר על ארגון מחדש, צריך להבין מהי משכנתא ומה היא נותנת לאדם הממוצע. במובן פשוט, מדובר בהלוואה הניתנת על ידי בנק לרכישת דיור, שבה הנכס נשאר בבעלות החייב, אך הוא משועבד לנושה, כלומר אם החייב לא יעמוד בהתחייבויותיו. הנושה יכול להשתמש בזכות למכור את הנכס הבטחוני על מנת לפצות על הפסדיו. מצד אחד, משכנתא מאפשרת לרכוש דיור, אך מצד שני צריך להבין שאם רוכשים דירה בצורה כזו, חייבים להישאר סולבנטיים לאורך זמן. במציאות של היום, די קשה לשמור על כושר הפירעון מסיבות רבות: אובדן עבודה, קיצוץ בשכר או בעיות בריאות. עם זאת, לא חשוב לבנק מדוע החייב אינו יכול לבצע את התשלום הנדרש. מה לעשות אם היה סוג של כוח עליון וכבר לא ניתן לשלם תרומות באותו סדר? כאן, שירות כמו ארגון מחדש של משכנתא בא לעזרה.

מה זה?

כרגע, בפועל, ארגון מחדש של ההלוואות טרם קיבל חלוקה ראויה. העניין הוא שיציאה כזו מועילה רק ללווה, מצד הבנק התועלת היחידה היא שהחייב ישלם, אבל לא באותו אופן כמו קודם. ארגון מחדש הוא שינוי בתנאי ההלוואות, שלאחריו הלווה מקבל תנאים נוחים יותר לתשלום הכספים. הליך זה אינו מקטין את גובה התשלום בסופו של דבר, ועוד יותר מכך אינו מסיר את חובו מהלווה, הוא מחויב להחזיר את ההלוואה עוד יותר, אך בתנאים נוחים יותר.

שינויים לאחר הארגון מחדש עשויים להיות שונים, לדוגמה, ניתן לשנות את סדר החזר החוב או את גובה התשלום החודשי. לפעמים הבנקים מספקים למשלם את האפשרות להחזיר רק ריבית עבור השימוש בכספים של מוסד פיננסי, התשלומים על החוב הקרן במקרה זה נדחים למספר חודשים.

מה צריך לעשות כדי להשיג ארגון מחדש?

ארגון מחדש של משכנתא במצוקה אינו משימה קלה. אבל אם תשקיעו מספיק מאמץ, תשומת לב וזמן, תוכלו לשפר את התנאים לתשלום חובותיכם לבנק.

תנאים של ארגון מחדש של משכנתא

קודם כל, אתה צריך להוכיח למוסד הפיננסי שהשתמשת בשירותיו שאתה באמת צריך את זה. לשם כך, עליך לאסוף חבילת מסמכים שתאשר את מצבך הכלכלי הקשה. עדיף לא להתעכב בבקשת עזרה, אחרת,אם מדובר בעבירות, תהיה לכך השפעה שלילית על החלטת הבנק לבצע מחדש את המשכנתא. אם מערכת היחסים שלך עם מוסד פיננסי התפתחה היטב, והמסמכים התומכים שלך יספקו זאת, אז אתה יכול לסמוך על תנאי תשלום נוחים יותר. אבל יש מקרים שבהם הבנק לא עונה על צרכי הלקוח, ובמקרה כזה ישנה אפשרות נוספת - לחפש מוסד פיננסי אחר שיסכים למחזר את ההלוואה שלך.

מסמכים לאיסוף

בואו נשקול את החבילה הסטנדרטית של מסמכים שכל בנק מבקש בעת ביצוע ארגון מחדש. אז זה כולל:

• מקור או עותק של ספר עבודה שאושר על ידי המעסיק.
• אישור הכנסה מהעבודה האחרונה בשנה האחרונה.
• אם יש הכנסה נוספת, עליך לספק מידע עליהן.
• שאלון למתן ארגון מחדש.

• דרכון.
• מסמכים על קיומם של חובות על הלוואות אחרות, כמו גם מסמכים המאשרים התחייבויות שכבר מומשו.
• הסכם הלוואה שנחתם בין הלווה למוסד הפיננסי שסיפק את הלוואת המשכנתא.
• עותק של המשכנתא, המאושר על ידי הארגון שהנפיק את המשכנתא.

אם יש, זה הכרחיספק את המסמכים הבאים:

• עותק של תעודת נישואין.
• מסמכי חינוך שהתקבלו.
• אישור בריאות לקוי אם נדרש ארגון מחדש מסיבה זו.
• תעודת זהות צבאית או תעודת רישום.
• מסמכים המאשרים את הבעלות על מקרקעין או מטלטלין.

אם אתה משתמש בשירותים של משרד תיווך, תצטרך לאסוף עבורם מסמכים:

• מסמכים המבססים בעלות על נכס.
• חוזה ביטוח בעלות על נדל"ן.
• מסמכים של לווים שותפים, אם יש.

צורות של ארגון מחדש

ניתן לבצע ארגון מחדש בדרכים שונות:

• הענקת חופשות אשראי - בתקופה זו ניתנת ללקוח הזכות שלא להחזיר את סכום ההלוואה אלא לשלם ריבית הולכת וגוברת בלבד. התקופה שבגינה ניתנת זכות כזו - מספר חודשים, נקבעת בנפרד. ההשלכות של שימוש בשיטה זו של מימון מחדש היא הארכת תקופת התשלום.
• ארגון מחדש של משכנתא באמצעות מימון מחדש הוא אחת הדרכים הטובות ביותר עבור לקוח. בשימוש בו החייב לוקח הלוואה מבנק אחר בגובה החוב בראשון ומחזיר את המשכנתא בכסף זה. היתרון הוא שלרוב התנאים של הבנק השני טובים יותר,מאשר כאשר משלמים בדרך הרגילה, לפיכך, המשלם זוכה בסכום טוב.
• הגדלת תקופת ההלוואה - בשיטה זו מבנה מחדש של הלוואת משכנתא מורכב ממתיחה של טווח החזר הכספים, כתוצאה מכך יורד גובה התשלום החודשי.
• החזר לפני המועד - כאן הכל פשוט, החייב מחזיר רק את הכספים שלקח, ללא ריבית על שימוש בכסף של אחרים, כך שניתן לחסוך הרבה.
• ביטול קנסות וקנסות במקרה של איחור בתשלומים. ארגון מחדש כזה של המשכנתא אפשרי רק אם הלקוח יוצר קשר עם הבנק בזמן ומספק ראיות מקיפות להתרחשות של מצב פיננסי קשה.

• שנה את מטבע ההלוואה - הזדמנות זו ניתנת על ידי כמה בנקים, אם חלה זינוק בשער החליפין.
• יש גם ארגון מחדש של משכנתא במדינה. במילים פשוטות מדובר בסיוע המדינה בהחזר הלוואה. חוק ארגון מחדש של משכנתא מצביע על כך שהדבר יכול לסייע למשלמים להחזיר את ההלוואה ב-25-70%. הכל תלוי בסכום החוב שנותר.

בנק אשראי לבית

למוסד הפיננסי הזה יש שירות מיוחד - שיקום אשראי, אתה יכול להשתמש בו גם אם אתה כבר איחור בתשלומים. כל מי שרוצה להשתקם יכול להגיש בקשה לשינוי מבנה ממש באתרקַנקַן. בבקשה מצוינת בנוסף לנתונים אישיים גם סיבת הערעור מדוע לא ניתן לשלם תשלומים חודשיים במלואם בתנאים הישנים. אפשרות הארגון מחדש מצוינת גם כאן.

Sberbank

בנק זה מציע 2 אפשרויות שכל לקוח שנקלע למצב כלכלי קשה יכול להשתמש בהן: שינוי תנאי הלוואה וחופשות אשראי. ההליך מבוצע רק כאשר מסופקות עדויות למצוקה.

VTB

אפשרי גם ארגון מחדש של משכנתא ב-VTB. הבנק נותן שירות כזה, אך כל התנאים נידונים בנוכחות אישית של החייב ולכל מקרה לגופו. למתן השירות יש לפנות לסניף בנק עם בקשה לשינוי מבנה הלוואת משכנתא.

בנק OTP

השירות תקף לא רק למשכנתאות, אלא גם להלוואות לרכב ולהלוואות במזומן. כאן, כמו גם ב-Sberbank, הם מספקים הזדמנות לארגון מחדש באמצעות הגדלת תקופת התשלום או דחיית תשלומים. עליך להגיש בקשה להטבות באותו בנק שבו קיבלת את ההלוואה.

זכור, לא כל המוסדות מציגים ארגון מחדש כשירות רשמי, אבל זה עדיין אפשרי. בכל מקרה, אם יש לך קושי בתשלומים, פנה לבנק ששירת אותך בעת הגשת הבקשה להלוואה. ככלל, כולם נאמנים ללקוחות שלהם, כך שתמיד יש לך אפשרות לקבל עזרה במקרה של קושי.עליך לספק מידע מלא על הבעיה שבה נתקלת ולנסות לאסוף את כל התיעוד כדי לספק את הארגון מחדש.