הכנת מסמכים להלוואה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כאשר לווה פונה לבנק כדי לקבל הלוואה, העובד מספר על התנאים וההליך למתן הלוואה, וכן נותן רשימה של מסמכים הדרושים לרישום.

מסמכים בסיסיים להגשת בקשה להלוואה

אלה כוללים מסמכים על סכום ההכנסה, דרכון, בקשה, וכן כמה מסמכים נוספים עבור סוגים מסוימים של הלוואות.

בקשת הלווה נרשמה על ידי עובד בנק העוסק בהלוואות בפנקס הבקשות. הוא מכיל את מספר הרישום והתאריך. בנוסף, נעשים עותקים של כל המסמכים שיש להחזיר. כמו כן, העובד עורך רשימה של מסמכים מקובלים, אשר רשומה על גבי גיליון נפרד או על גב הבקשה. מסמכים להלוואה הניתנת על ידי הלווה מתקבלים, מועברים, נרשמים ומאוחסנים בהתאם לכללים הנהוגים בבנק. לאחר איסוף כל הניירות והוצאה להורג, הם נשלחים לבדיקה ראשונית.

אימות ראשוני של הלווה

זמן השיקול בסוגיית מתן הלוואה תלוי בסוגה ובסכוםה, אך לא יעלה על שמונה עשר ימים. הספירה לאחור מתחילהממועד הגשת המסמכים. אם מדובר בהלוואת חירום, יש לך שנים עשר ימים לקבל החלטה.

מסמכים להלוואה שניתנה על ידי הלווה נבדקים על ידי עובד בנק. הדבר נעשה על מנת לשלוט במידע המצוין בשאלון. באמצעות בדיקת המסמכים שהוגשו, מגלה העובד את היסטוריית האשראי של הלווה והערב (ערבים), את גובה החוב על הלוואות שהתקבלו בעבר (אם קיימות) או ערבויות שניתנו, באמצעות מאגר פרטים. במידת הצורך, הוא מפנה בקשות לבנקים, ארגונים ומפעלים אחרים שסיפקו הלוואות.

נכון יהיה לכלול במספר הערבים את אותם פרטים הקשורים בקשרי משפחה: ילדים בוגרים, הורים, הורים מאמצים, בני זוג ונאמנים. רמת ההכנסה שלהם לא משנה. כלל זה חל רק אם הם אינם הערבים הבלעדיים. לאחר אימות, כושר הפירעון של הלווה וסכום ההלוואה המקסימלי האפשרי נקבעים.

לאחר שמחלקת האשראי שולחת את חבילת הניירות שנאספה למחלקה המשפטית. בהתבסס על תוצאות ניתוח ואימות מסמכים להלוואה, יחידת הביטחון מגבשת מסקנה בכתב, המועברת חזרה למחלקת ההלוואות.

מחלקת ההלוואות עשויה לערב שמאי עצמאי או עובד של חברת בת בעבודה (במקרה של לקיחת משכון של רכבים, מקרקעין או רכוש אחר, עםמטרת קביעת שווי הנכס). לאחר ההערכה, המומחה מגבש חוות דעת מומחה, הנמסרת למחלקת האשראי. ניירות ערך יכולים לשמש גם כבטוחה, אפשרות קבלתה נקבעת על ידי מומחי הבנק. כמו כן הם עורכים חוות דעת מומחה, המועברת למחלקת האשראי. כל המסמכים נבדקים בקפידה, מכיוון שאמינות האשראי של הלווה תלויה בהם.

הערכת אשראי של הלווה

בהערכת גורם זה, כל תשלומי החובה המצוינים בשאלון ובאישור מנוכים מההכנסה של אדם פרטי. בין היתר מדובר במזונות, תרומות, מס הכנסה, תשלום ריבית על הלוואות אחרות והחזר חוב עליהן, פיצויי נזק וכו'. כדי להעריך את כושר האשראי של הלווה והערב, עובד הבנק לא רק בודק את השאלונים, אלא גם בודק אישורים ממקום העבודה או שהונפקו על ידי גופים ממלכתיים להגנה סוציאלית על האוכלוסייה על גובה הניכויים וההכנסה. בעת הכנת מסמכים להלוואה מכל סוג, מסמכים אלו הם חובה.

שלב אחרון

לאחר השלמת הצ'ק, עובד הבנק המטפל בנושא זה מרכיב יחד עם החלטתו חבילת ניירות, אשר מאושרת על ידי ראש המחלקה. מסמכים אלו להלוואה נשלחים להנהלת המחלקה, אשר מקבלת את ההחלטה הסופית על סירוב או הנפקה. במקרה של אי מתן כספים, הסיבה כתובה בסיכום או בבקשת הלקוח.

לאחר הודעת האישורהלוואה, על הלקוח, עם מסמכים לקבלת הלוואה, להגיע לבנק.