הליך קבלת משכנתא: מסמכים, תנאים, הוצאות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לעתים קרובות, כשאין מספיק כסף לקנות בית משלהם, אנשים קונים אותו באשראי. הליך קבלת המשכנתא מרמז על מילוי וקיום של הלווה בתנאים מסוימים. לכן לפני הפנייה לבנק, כדאי ללמוד את כל הדקויות של תהליך זה. כך שתוכל להימנע מסיבוכים ולקבל הלוואת משכנתא במהירות.

דרישות של מוסדות בנקאיים ללווה

לפני יצירת קשר עם מוסד אשראי, יש לברר תחילה את הליך קבלת המשכנתא. בנוסף, עליכם להבין שניתן לסרב להלוואה ממגוון סיבות. לכן חשוב ליצור מיד רקע נוח לשיתוף פעולה עם הבנק, לאחר שלמדנו את התנאים הסטנדרטיים לקבלת משכנתא. שקול כמה מהם:

• זמינות נכס. הלווה חייב להיות הבעלים של הנכס כדי לספק אותו כבטוחה.
• אפשרות לשלם את המקדמה, שסכומו הוא מ-30%עלות הדירה ומעלה.
• סכום ההחזר של התשלום החודשי לא יעלה על 1/2 מההכנסה של מי שלקח את ההלוואה.
• תנאי חובה לקבלת הלוואה כזו הוא ביטוח לא רק לדירה, אלא גם לכל החיים.

משכנתא

הליך קבלת משכנתא שונה מהלוואות אחרות בתנאים. המינימום הוא בדרך כלל לא יותר מ-3 שנים, והמקסימום מונפק ל-30, ובמקרים מסוימים אפילו 50. דרישות כאלה מפחידות אנשים רבים. אחרי הכל, מעט אנשים רוצים להיות תלויים בארגון בנקאי כל כך הרבה זמן.

הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא

כדאי גם לציין שמוסדות פיננסיים מטילים דרישות והגבלות משלהם על הלווים. למשל, כדי לקבל כסף באשראי לדיור, יש להחזיק באישור שהייה קבוע ועבודה. בנוסף, ניסיון העבודה הכולל של הלווה חייב להיות לפחות שנה. אם היסטוריית האשראי של הלקוח פגומה אז לא סביר שניתן יהיה לקבל משכנתא. בנוסף, אין לו רישום פלילי והלוואות מקבילות אחרות. הגיל המינימלי לקבלת הלוואה הוא מגיל 21, והגיל המקסימלי הוא לא יותר מגיל 65-75 במועד פירעון המשכנתא.

בעת מילוי הבקשה, ניתן לציין לווים שותפים, שיכולים להיות אחים, בני זוג, הורים או מכרים. גבר מתחת לגיל 27 חייב להציג תעודת זהות צבאית לבנק. בלעדיו תישלל ההלוואה, גם אם יש לו איחור בשל לימודיו. כאשר מוגשת בקשה עבורמשכנתאות במקביל במספר ארגונים בנקאיים, יש צורך לברר דרישות מפורטות יותר ללווים והליך רכישת נדל ן בכל אחד מהם. לאחר אישור בקשת המשכנתא שלכם, תוכלו להתחיל בבחירת בית מתאים. הבנק מקצה מספר חודשים לאירועים אלו.

איך מעובדים משכנתא?

הליך קבלת הלוואה הוא כדלקמן: מילוי בקשה, חיפוש מקרקעין, אישור דיור, סיום עסקה. הבנק מקבל החלטה חיובית מרגע הגשת כל המסמכים למוסד האשראי תוך 5-10 ימי עבודה. במהלך תקופה זו הוא בודק את נכונות המידע הנמסר וקובע את סכום ההלוואה המקסימלי העומד לרשות המבקש. לאחר אישור הלקוח עובר לבחירת המקרקעין. למרות שחלקם בוחרים מראש דירה. לארגונים בנקאיים יש גם דרישות מסוימות לדיור, שיש לקחת בחשבון.

כאשר הלווה ימצא אפשרות מתאימה, הוא יצטרך לקבל מהמוכר העתקים של כל הניירות לבנק ולערוך הערכת שווי נכס עצמאית. במקרה זה, חברת השמאות חייבת להיות מוסמכת על ידי מוסד פיננסי. לאחר הגשת מסמכים לדירה, הבנק בודק ובודק אותם בקפידה לסילוק סיכונים משפטיים ופיננסיים. זה לוקח 3 עד 7 ימים. עם אישור כל הנקודות ביום שנקבע, הצדדים נדרשים להתייצב בארגון הבנקאי להשלמת העסקה. הלווה יצטרך רק לחתום על הסכם ולקבל את הסכום הדרוש לרכישת בית.

אשראיהמוסדות שולטים בדרך כלל בהסדר, המתבצע במזומן באמצעות כספת, בין הצדדים. כספי אשראי ותשלום ראשוני ממוקמים בכספת זו. לא ניתן להשיגם עד להשלמת העברת הבעלות על דיור. כאשר הקונה יהפוך לבעלים החדש של הדירה ויקבל עליה אישור, יוכל המוכר למשוך את כספו מהכספת.

קבלת הלוואה לרכישת נדל"ן משני

להליך קבלת משכנתא על בית משומש יש יתרונות:

1. לאחר סיום העסקה ניתן להשתמש בדירה מיד למגורים.
2. הרבה יותר קל לקנות נדל"ן משני, מכיוון שארגונים בנקאיים מוכנים יותר להלוות לפלח שוק מסוים זה.
3. ניתן לבחור דיור בכל מקום ואזור נוחים.
4. הנכסים האלה נבנים לרוב עם חומרי בניין עמידים יותר, כך שהם עמידים ומתאימים לחשבון.

הליך קבלת משכנתא לדיור משני מעניין אזרחים רבים כיום. הבנקים מציעים ללקוחות לרוב תנאים נוחים לקבלת הלוואה לרכישת דירה כזו. העיקר שסכום ההלוואה לא יעלה בהרבה על שווי הנכס הנבחר. במילים אחרות, הלווה אמור להיות מסוגל לשלם באופן מיידי בין 15-35% מעלותו.

בין היתר לא ניתן לקחת משכנתא על נכס שאינו עומד בדרישות הבנק. לדוגמה, דיור משני חייב להיות במצב טוב. עלדירה בבניין להריסה לא תינתן משכנתא. לכן הלווה יצטרך להקדיש זמן רב למציאת דיור מתאים.

אילו מסמכים נדרשים עבור משכנתא ב-Sberbank?

כדי לקבל הלוואה לרכישת דירה בסברבנק, עליך להכין חבילה של מסמכים, אשר נוצרת מהניירות הבאים:

• דרכונים;
• אישורי הכנסה בצורה של מס הכנסה דו-אישי;
• תעודות נוספות: דרכון, פנסיה, תעודה מזהה צבאית, רישיון נהיגה;
• ספר עבודה.

במקום מס הכנסה אישי, ללווה יש זכות להגיש אישור מדגם בנקאי. המעסיק ממלא אותו, מזין מידע על הכנסה, ניסיון שכיר בחצי השנה האחרונה וניכויים. ביסודו של דבר, אפשרות זו מופעלת אם הארגון אינו יכול לספק נתונים סטנדרטיים על מס הכנסה של 2 אנשים. אילו מסמכים נוספים נדרשים עבור משכנתא בסברבנק, בנוסף לאלו המפורטים? מוסד פיננסי עשוי לבקש מהלקוח לספק ניירת נוספת כדי לאשר את המידע.

איך אני מקבל משכנתא בגיבוי ממשלתי?

משכנתא עם תמיכת מדינה נועדה לעזור לקטגוריות פגיעות של האוכלוסייה ולאזרחים בעלי הכנסה נמוכה. מטרות התכנית הן להגדיל את כוח הקנייה של אנשים ולעורר בניית נדל ן חדש עבור האוכלוסייה. נכון, משכנתא בתמיכת מדינה לא מאפשרת לקנות דיור משני. ניתן יהיה לקבל כספי אשראי רק עבור מקרקעין בבתים בבנייה ובניינים חדשים.

בנקים גדולים רבים לוקחים חלק בפרויקט זה - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank ואחרים. אבל צריך להבין שרק מפתחים שיש להם שותפויות עם ארגונים פיננסיים או סוכנויות ממשלתיות יוכלו לקבל את הלוואת המשכנתא הזו.

עלויות הלוואת משכנתא

רוב האנשים לא יודעים אילו עלויות המשכנתא ייגרמו להם אם יאושרו להם הלוואה. לעתים קרובות, התנהגות זו מובילה לכך שהלווים מחשבים באופן שגוי את העלות הכוללת של הדירה. כתוצאה מכך, יש להם בעיות נוספות עם החזר ההלוואה.

בקניית בית באשראי, יש לשלם עבור שירותים שונים, שיכולים לנוע בין 3-10% מערך הנכס. לדוגמה, חלק מהבנקים גובים עמלה מסוימת עבור טיפול בבקשה למשכנתא. יתרה מכך, אם מוסד פיננסי מסרב לקבל הלוואה, הלווה לא יוכל להחזיר את הכסף ששולם.

התנאי העיקרי לקבלת הלוואת משכנתא הוא הערכה עצמאית של הדיור הנרכש. מתבצע הליך לקביעת גובה ההלוואה. לרוב, הבנקים כבר משתפים פעולה עם כמה שמאים. לכן, הלקוח אינו צריך לחפש מומחים בעצמו. נכון, תצטרך לשלם כ-5-20 אלף רובל עבור שירות כזה.

עדיין תצטרך לשלם עבור ביטוח. על פי החקיקה הנוכחית, בעת רכישת דירה, יש צורך להגן על עצמך מפני אובדן דיור והנזק שלו. בנוסף, הבנקים רשאים לסרב לקבל הלוואה אם הלווה אינו מבטח את הבעלות על הדירה והחיים. לכן, המבטחים עדיין צריכים לשלם כמה אחוזים מעלות הדיור.

כדאי לזכור גם את העמלות הנוספות של מוסדות פיננסיים: עבור השכרת תא, העברה בנקאית או משיכת כספים. במידה ויתעוררו קשיים בתשלום החוב, הבנק יגבה קנסות וקנסות. רצוי להימנע ממצבים כאלה כדי למנוע בעיות.

מסקנה

לפני שאתה לוקח הלוואה, שקלו היטב את כל ההשלכות של החלטה זו. אולי עכשיו נטל כלכלי כזה יהיה בלתי נסבל, לכן עדיף לחכות לרגע נוח יותר. כמובן שפשוט לא ריאלי לחשב את כל העלויות של קבלת הלוואת משכנתא. אבל כשאתה מגיש בקשה להלוואה כזו, אתה בהחלט צריך לקחת בחשבון את התקציב המשפחתי שלך והוצאות בלתי צפויות.