בנק "DeltaCredit", משכנתא: ביקורות, תנאים, ריבית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לפי הביקורות, משכנתא מבית DeltaCredit היא אחת הדרכים הרווחיות והנוחות ביותר לרכוש בית משלך או לשפר את תנאי החיים שלך. מדובר במוסד פיננסי גדול המציע להנפיק הלוואה לרכישת דירה או חלקה, בית פרטי בתעריפים מוזלים. במאמר זה ננסה להבין את המורכבויות של הלוואות משכנתא מבנק DeltaCredit, להכיר את התוכניות העדכניות, דרישות ללווים.

בזמן שהם מייעצים ללקוחות של DeltaCredit, מנהלי הבנקים מתמקדים במוצרי משכנתא רווחיים ובכללי הניירת. כל אדם המתכנן לקחת על עצמו התחייבויות חוזיות ארוכות טווח חייב להבין ולהעריך כראוי את יכולותיו לא רק כרגע, אלא גם בשנים הקרובות.

הלוואות משכנתא

זהו המוסד הפיננסי היחיד ברוסיה שמתמחה בלעדית בהלוואות משכנתאות. החברה מציעה ללווים פוטנציאליים את התנאים הנוחים ביותר לדיורהלוואות ותוכניות שונות. הצעות מלווה:

• ריביות נמוכות יחסית (מ-8.25%);
• תנאים נוחים למשפחות צעירות ולבעלי הון משפחתי;
• תוכניות בונוס ללקוחות המקבלים שכר בכרטיס בנק;
• הצעות מועדפות לאנשי צבא;
• חשבון אישי, שבו המשתמש יכול להציג מידע על תשלומים שוטפים, יתרות, לוחות זמנים וכו'.

השנה התחילה עבור מוסד פיננסי זה עם שינויים גדולים. על רקע ירידה בריבית המפתח הלאומית, גם משכנתא DeltaCredit ב-2018 עברה מספר שינויים. נכון להיום, הבנק מציע להנפיק הלוואה בשיעור של 8.25% לשנה. בתעריף נוח ניתן לקבל הלוואה לבניית בית פרטי, רכישת דירה בשוק המשני או בבניין חדש וכן רכישת מוסך, דירה, קרקע וכו'

בבנק הזה, אתה יכול לערוך הסכם על מימון מחדש של משכנתא ששולמה בתנאים פחות מתאימים. על פי ביקורות, משכנתאות ב-DeltaCredit מונפקות לרוב על ביטחון של נכס משלהם, שכבר קיים.

איך מחושב התעריף: הנחות והיטלים

כדי לקבל הלוואה בתנאים הנוחים ביותר, על הצרכן לעמוד בדרישות שהבנק מציב ללווים. למרות העובדה שמוסד פיננסי זה מספק לעיתים משכנתאות ללא מקדמה, בנק דלתא קרדיט נותן עדיפות ללקוחות,אשר מסוגלים לשלם מיידית לפחות 5% מגוף ההלוואה. יחד עם זאת, הצורך בביצוע התשלום הראשון וגובהו נקבעים על ידי מספר גורמים:

• סוג דיור שנרכש;
• נוכחות של נדל"ן בבעלות הלווה;
• ניסיון בעבודה האחרונה;
• הכנסה בששת החודשים האחרונים וכו'.

אם הלווה מתכננת לבצע קרנות הון ליולדות כמקדמה. במקרה זה, התשלום לא יעלה על 15% מהעלות הכוללת של חפץ ההלוואה. תקופת המשכנתא המקסימלית יכולה להיות עד 25 שנים.

בהתאם למספר תנאים, סכום התשלום החודשי עשוי להיות שונה באופן משמעותי ממה שצוין במקור. אין זה מקרי שלקוחות בנק דלתא קרדיט בביקורות המשכנתא שלהם ממליצים לקרוא בעיון את נוסח ההסכם. הסיבה להגדלת העמלות וההיטלים עשויה להיות:

• חוסר יכולת לאשר הכנסה רשמית, ספק אישור מהמעסיק;
• לספק נתונים על רווחים בצורה בנקאית;
• בעלות יחיד;
• סירוב לווה מביטוח חיים, בריאות.

לקוחות רבים בביקורות שלהם מתלוננים שהתעריף הנמוך הרווחי על שלטי חוצות פרסום והאתר הרשמי של החברה לא תמיד תואם את הנתונים של החוזה האמיתי.

מי יכול להפוך ללווה?

תנאי משכנתא ב-DeltaCredit לא יכולים להיקרא ללא הפרעה, אבל עדיין הבנק הזה פופולרי מאוד בקרב לווים בשל נאמנותו ומגוון תוכניות ההלוואות שלו. עבור אנשים המבקשיםלקבלת הלוואת משכנתא, ישנן מספר דרישות כלליות:

• מגבלות גיל (על הלווה להיות לפחות בן 21 ולא יותר מגיל 65);
• הנוכחות של ניסיון רשמי, שאושר על ידי ספר עבודה או חוזה;
• כושר פירעון בפועל;
• אזרחות הפדרציה הרוסית.

כדאי לציין שהמונח "מגבלת גיל" משמעו לא רק הגיל שבו ללווה יש זכות להשתתף בעסקה, אלא גם להשלמת תשלום ההלוואה. עבור ערבים ושותפים ללווים, שהם לרוב קרובי משפחה ובני משפחה קרובים של הלקוח, מוטלות דרישות דומות. על מנת להשיג שיעור משכנתא נוח יותר, DeltaCredit מאפשרת למבקש למשוך לא יותר משלושה ערבים.

במספר העיקרי של המקרים, נדרשת תרומה ראשונית, שגובהה נקבע בהתאם לשווי הנכס הנרכש, סוג המימון ותכנית ההלוואות בה נעשה שימוש. על פי תנאי הבנק, זכותו של כל אזרח שהביע רצון להשתתף בתשלום תשלומי המשכנתא. לעיתים הבנק עושה הנחות ומאשר בקשה להלוואה ללא אישור העסקה, קיום רישום קבוע באזור בו נרכש הנכס.

מבצעים מיוחדים מהבנק

בנוסף לתנאים הכלליים, "DeltaCredit" מציעה ללווים פוטנציאליים להשתתף בתוכניות קידום מכירות ולנצל את ההטבות המיוחדות. אלה כוללים:

• מה שנקרא חגי משכנתא - התקופה שבה ניתן להפחית את התשלום לפי החוזה בכמעט חצי. על פי ביקורות של DeltaCredit, הבנק מאפשר לך לשלם עבור משכנתא במסגרת תכנית זו בתוך 1-3 שנים.
• עיבוד הלוואה בדרכון של אזרח בפדרציה הרוסית. כדי לשקול את הבקשה, הלקוח יצטרך לספק עותק של הדרכון ולמלא שאלון מיוחד. ההחלטה מתקבלת תוך שלושה ימי עסקים.
• ללא מקדמה. רק לווים שכבר מחזיקים בנדל"ן ומוכנים להעמידם כבטוחה יכולים לרכוש דיור ללא הון התחלתי. התעריף השנתי ייקבע לפי גובה המקדמה, וסכום ההלוואה לא יכול לעלות על 80% מערך הבטוחה.

היתרונות והחסרונות של משכנתאות מ-DeltaCredit: דעתם של אנשים

לקוחות הבנק שנתקלו ישירות בהליך לקבלת הלוואה לדיור, מצהירים הן על היתרונות והן על החסרונות של פנייה למוסד פיננסי זה. לווים מדברים בחיוב על הנקודות הבאות:

• מגוון תוכניות משכנתא;
• הזדמנות לנצל הצעות מועדפות;
• ריביות תחרותיות;
• מקדמה של 4-15% מעלות הדיור הנרכש;
• פתרונות חלופיים אם ללווה אין כסף לשלם את דמי הכניסה (לדוגמה, הנפקת הלוואה צרכנית);
• תקופת הלוואה מקסימלית מעל 20 שנה.

כדי להתייעץ עם שאלותהלוואות לבניין חדש או משכנתאות לדיור משני בבנק דלתא קרדיט, אין צורך להגיע למשרד. באתר תוכלו להתוודע לכל הצעה זמינה, תעריפים עבורה, תנאי אשראי, דוגמאות עריכת הסכם. ניתן גם לחשב משכנתא מקדים ב-DeltaCredit באתר.

הלקוחות מציינים משוב מהיר, עבודה מתואמת היטב של שירות התמיכה, כמו גם לזמינות המידע המסופק על ידו. לטענת המשתמשים, מאוד נוח להגיש בקשה להלוואה באינטרנט. משכנתא מ "דלתא קרדיט" הוא ראשוני נחשב לא יותר מ 5-10 דקות. כל מה שנדרש הוא למלא את הטופס באתר ולענות על שאלות השאלון.

משכנתאות מבית DeltaCredit אינן מתאימות למי שלא מתכנן לבצע סכום גדול כתשלום ראשון. לרכישת סוגים מסוימים של מקרקעין, הלווה נדרש להפקיד לפחות מחצית מערכו. החיסרון של הלוואות משכנתא יכול להיקרא גם תשלומי יתר עצומים, האופייניים לבנקים אחרים, במיוחד אם ההלוואה ניתנת לתקופה ארוכה. אתה יכול למצוא הרבה ביקורות שליליות על מיחזור משכנתא. ב-DeltaCredit, אם הלווה מסרב לביטוח חיים, התעריף גדל אוטומטית ב-2%.

הלוואות לרכישת דיור בשוק הראשוני

כדי לרכוש דירה בבניין חדש, על הלווה לשלם לפחות 15% מערכה כמקדמה. תוכנית המשכנתא מבית DeltaCredit מספקת לרכישת דיור בבניינים שכבר הוזמנו או בבנייה.

דירות בבניינים חדשים נמכרות בדרך כלל על ידי קואופרטיבים לבניית דיור כאשר הקונה משלם תשלום ראשוני של 30-40% מהעלות. לפני מכירת דיור במשכנתא, על היזם לאשר הסמכה. למפתחים השותפים לבנק יש אישור למכירת מוצרי משכנתא מ-DeltaCredit.

אם הדירה שנבחרה בבניין חדש אינה עומדת בדרישות הבנק, ללווה יש זכות להשתמש בדירה אחרת כבטוחה. היא תהיה בנטל הבנק עד לפירעון המלא של המשכנתא. DeltaCredit שומרת לעצמה את הזכות להפחית את סכום התשלום המופרז של הריבית הראשונית בתהליך פירעון החוב, בעוד שהשיעור עשוי להיות תלוי ישירות בסכום התשלום הראשון.

המוזרויות של הלוואות דיור משני

קטגוריה זו כוללת נדל"ן שנרכש ממוכר בודד. ככלל, מדובר בבתים פרטיים, דירות, מניות בהם. בקניית נכס "משני" ב"דלתא קרדיט" במשכנתא, נערכים מסמכים במקביל לתשלום התשלום הראשון. סכום זה הולך תמיד לתשלום לגוף ההלוואה.

בכל אזור, גודל ההלוואה עשוי להיות שונה. אתה יכול ללוות לפחות 300 אלף רובל מבנק לרכישת דיור משני, במוסקבה - 600 אלף רובל. אותם לקוחות שמשלמים מחצית מהעלות בעת הגשת הבקשה יכולים לתבוע את הריבית הנמוכה ביותרדיור משני. ירידה בריבית המשכנתא בדלתאקרדיט עלולה להתבצע בהתאם למצב הלקוח, רמת השכלתו וכדומה. אם ללקוח יש היסטוריית אשראי גרועה או שנכנס לרשימה השחורה בבנקים אחרים, תישלל לו הלוואה.

דיור אינו מתקבל כערבות:

• לא מרוהט (קודם כל, נלקחת בחשבון נוכחות של חדר רחצה ומטבח בחדר);
• דירה בבניין דירות שאושר על ידי העירייה לשיפוץ או הריסה גדולים.

העלות המשוערת של ההלוואה וגודלה מושפעים גם ממיקומו של דיור ממושכן: ככל שהתשתיות באזור מפותחות יותר וקרובה יותר לחלק המרכזי של העיר, כך המחיר יעלה. נדל ן המשמש לקבלת הלוואה יכול להיות:

• בניין מגורים;
• בית עירוני;
• חלקת קרקע, כמו גם מבנים הקיימים עליהם.

העיקר שללווה הפוטנציאלי יהיו מסמכי בעלות המאשרים את זכות הבעלות. בהיעדר חפץ שיכול להינתן על ידי הלקוח כבטוחה, הדיור הנרכש נותר בנטל של בנק דלתא קרדיט. בבקשה למשכנתא יש לציין כי מתקיימים כל הדרישות הבאות:

• דיור ראוי למגורים;
• כל התקשורת מחוברת (חימום, ביוב, אינסטלציה, חשמל);
• הפריסה חוקית ורשומה ברשויות הרלוונטיות;
• קירות הבניין עשויים מלבנים,לוחות בטון, אבן ותקרות עשויות מתכת או עץ.

בבנק זה ניתן לשעבד לא רק דירה, אלא גם חדר נפרד אם הוא במצב ראוי למגורים וכל המסמכים הנלווים תואמים את לשון החוק ותקני התחנה הסניטרית והאפידמיולוגית. אגב, DeltaCredit הוא אחד מהמוסדות הפיננסיים הבודדים שנותנים הלוואה לרכישת חלק בדירה.

מהם האתגרים של מימון מחדש?

מכירת מוצרי משכנתא עבור בנקים רבים היא מקור הכנסה עיקרי. לקוחות, המשתמשים בשירותי הלוואות, נאלצים לשלם ריבית למוסדות פיננסיים. כך, הלווים מתגמלים את הבנק על מתן הלוואה ושירות רב שנים. יחד עם זאת, במקרים מסוימים, לקוחות יכולים לסמוך על מימון מחדש של משכנתא.

"DeltaCredit" מציע ללווים לחתום חוזים חדשים בתנאים נוחים יותר. מימון מחדש עוזר לא רק למשוך לקוחות לבנק, אלא גם להפוך את הלוואות לדיור לזול יותר. שירות זה כרוך בהליך מיוחד להנפקה מחדש של משכנתא, במהלכו מתחלפת התחייבות אחת באחרת. הודות למימון מחדש, ללקוחות יש הזדמנות לסגור את החוב על הלוואה קיימת באמצעות קרנות אשראי חדשות שהונפקו בתנאים נוחים יותר.

כאשר מחליטים על הלוואה מחדש, על הלקוח לקחת בחשבון את כל הניואנסים ולהבין עד כמה כדאי לערוך חוזה חדש."דלתא קרדיט", המאשרת את הבקשה למימון מחדש של החוב הקיים, מסכימה לשרת את הלקוח ולבצע פירעון מוקדם של חובו למוסד פיננסי אחר. בהתבסס על ההסכם, ככלל, נקבעת ריבית נאמנה יותר.

כדי לתעד את החוזה, על הלקוח לספק מסמכים המאשרים את הבעלות על הנכס הממושכן. הבנק שוקל את הבקשה למימון מחדש בנפרד, ההחלטה תלויה במספר גורמים:

• טוהר היסטוריית האשראי של הלקוח;
• הערכה של האובייקט המושאל;
• הכנסה של הלווה;
• סכום חוב.

על פי ההסכם החדש, DeltaCredit יכולה להאריך את התקופה ל-25 שנים בשיעור של 8.25%. על הלקוח לקחת בחשבון שתהליך הרישום מחדש עובר מספר בדיקות על מנת לאשר את נכונות המידע שמסר הלווה, את אמיתות המסמכים. הזכות לשעבוד בעלות על דירה מוסרת מהמוסד הבנקאי לשעבר שמימן את המשכנתא ומועברת ל-DeltaCredit.

מה נדרש למימון מחדש

קודם כל, על הלווה לספק:

• passport;
• SNILS;
• מקור והעתק של הסכם הלוואת המשכנתא;
• הצהרת אי חוב לבנק הנושה הקודם;
• אישור רישום בעלות או תמצית מ-USRN;
• צילום של רישום או חוזה העסקה;
• 2-אישור מס הכנסה אישי.

לקוח הזקוק להלוואה חדשה כדי לשלם חוב ישן חייב למלא טופס בקשה. הלווה יצטרך לעבור את כל הליכי האימות והרישום אותם עבר בעת בקשת המשכנתא. יועץ הבנק יכין רשימה של מסמכים שיכינו על ידי הפונה. לאחר שהלקוח יאסוף את חבילת הניירות הדרושה ויעביר אותה לדלתאקרדיט, תוך 5 ימים תתקבל החלטה לאשר או לסרב להנפיק הלוואה מהסיבות הבאות:

• הכנסה מספקת של המבקש;
• החזר לא הוגן של הלוואות קודמות (עיכובים);
• שיפוץ נדל"ן בלתי חוקי;
• מחירי נכסים יורדים באזור;
• שימוש בקרנות הון ליולדות.

DeltaCredit, כמו כל בנק אחר, לא תרצה לתרום לאובדן הרווחים שלו. במידה והלקוח לא יוכיח את יכולת הפירעון שלו במלואה או עלול לשבש את פריסת פירעון החוב, הבנק לא יאשר את הבקשה. החיסרון העיקרי במימון מחדש הוא שירידה בגובה התשלום החודשי גוררת אוטומטית הגדלה של תקופת ההלוואה. מצד שני, במצבים קשים, החלטה כזו עשויה להיות הנכונה היחידה, למרות תשלומי יתר משמעותיים.

החזר מוקדם של משכנתא

"DeltaCredit" אינו קובע הגבלות כלשהן עבור לקוחות המעוניינים להחזיר את החוב בטרם עת. לאחר הנפקת הלוואת דיור וחתום על כל הניירות, הלווה יקבל פריסת תשלומים אשר על פי ההסכם יחויבלצפות. "DeltaCredit" משתמשת רק בתכנית קצבה, הכרוכה בתשלומים חודשיים באותו גודל. יחד עם זאת, בהתחלה, ביחס הריבית וגוף ההלוואה, החלק השולט יהיה הריבית.

ללקוח יש בכל עת את הזכות לפרוע את החוב באופן מלא או חלקי לנושה. לשם כך, על הלווה לכתוב בקשה לפעולה זו במועד (לפחות יום לפני התשלום המתוכנן).

כדי לסגור את ההלוואה באופן מיידי, על הלקוח להפקיד את כל הסכום החסר לחשבון הבנק. לאחר הגשת הבקשה, המנהל יחשב מחדש את החוב ויציין את גובהו המדויק. ביום המיועד, הסכום מחויב מחשבון הלווה. במידה והלקוח מעוניין להחזיר את המשכנתא באופן חלקי בלבד, כלומר לבצע סכום גבוה מהתשלום החודשי, גם הבנק לא יתערב. על פי תנאי ההסכם, מותר לפנות שוב ושוב לבנק בבקשה לזכות את הסכום המצוין בבקשה על החוב. לאחר הגעת הכסף, עובד הבנק יצור פריסת תשלומים מעודכנת, אשר עשויה להפחית את תקופת המשכנתא או את גודל התשלום הרגיל.

אם אתה פונה למוסד פיננסי בפעם הראשונה, יש לגשת במלוא הרצינות למילוי ההתחייבויות החוזיות שלך, מה שאומר שלפני חתימת הסכם, עליך ללמוד לעומק את חישוב התשלומים המלא, הלוואה תנאים וגודל העמלות. לא יהיה מיותר לקרוא בעיון את נוסח ההסכם שנכתבאותיות קטנות.

האם יכול להיות סירוב, מאילו סיבות?

"DeltaCredit" שומרת לעצמה את הזכות לדחות את הבקשה ולא לתת ללקוח הסברים כלשהם על ההחלטה. כדי למזער את הסבירות לדחייה, הלווה צריך לדעת מראש על הסיבות העיקריות שלה:

• הכנסה נמוכה,
• רווח לא יציב (חל על בעלים בודדים);
• היסטוריית אשראי פגומה;
• נוכחות של הלוואות עומדות;
• חוב על דיור ושירותים קהילתיים;
• הרשעה ללא ביטול.

בחישוב הפרמטרים של ההלוואה, הבנק קובע את הגודל האופטימלי של התשלום הרגיל. אם גודלו יעלה על 40% מההכנסה החודשית של הלווה, סביר להניח שהבנק יסרב בשל הסבירות הגבוהה לכשל בהלוואה. לרוב, על מנת להגדיל את סיכויי אישור המשכנתא, הבקשה מוגשת יחד עם לווים שותפים.

עיכובים בהלוואות קודמות גם מחמירות משמעותית את מצבו של המבקש. במידה והחוב עומד, יוטל על הלקוח נטל אשראי נוסף אשר ישפיע על כושר הפירעון שלו.

היום, DeltaCredit הוא הבנק היחיד ברוסיה שמתמחה באופן בלעדי ביישום תוכניות הלוואות משכנתא. התנאים שלו יהיו נוחים למי שיוכל להעריך באופן אובייקטיבי את יכולותיהם.