מהי הלוואה? ניתוח מפורט

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

המאמר מדבר על מהי הלוואה, למה הם לוקחים אותה, ועוסק בנושא של ארגוני מיקרו אשראי פופולריים בזמננו.

תקופות קדומות

אם אנו מחשיבים נושא כזה כמו הלוואות והלוואת כסף בריבית, אז התחייבויות כאלה קיימות מאז ומעולם. בהדרגה, עם התפתחות החברה, הופיעו בה היבטים מוסריים וחברתיים רבים, הטבועים בישויות רציונליות. למשל, פטריוטיות, עזרה חינם לקרובים, סוג של חובות מוסריות וכו'.

עם התפתחות יחסי סחורה-כסף, הופיעו גם אנשים אמידים שיכלו להעניק לאדם אחר ערכים חומריים בתנאי של החזר חובה בסכום גדול יותר, בדרך כלל בהתאם לזמן שעבורו נלקח החוב. אנשים כאלה נקראו בריבית, ומטבע הדברים, הם עשו את זה לא בלי רווח - הכל עניין של ריבית, או רכוש, שבביטחונו נלקחה הלוואה. לעתים קרובות, מלווי כספים, שרואים מצב חסר סיכוי, הציבו בכוונה תנאים שליליים ללווה, ולכן, בחברה, הם תמיד זכו ליחס שלילי בגדול.

בנקים

הרבה מאוחר יותר, הופיעו הבנקים הראשונים, שהתקשרו בהסכם הלוואה ונבדלו מרבית בתנאים ברורים.בשליטת הרשויות, כמו גם אפשרות לגידול הדרגתי בפיקדונות או בפעולות בנקאיות אחרות.

כיום, כמעט בכל המדינות המפותחות בעולם, הבנקים מציעים שירותי אשראי שונים, וזה כבר מזמן הפך לדבר שבשגרה: למרות שיעורי הריבית הגבוהים, אנשים עדיין משתמשים בהם בגלל הנוחות של קבלת כספים מיידית. כמו כן, לאחרונה, ארגונים המנפיקים הלוואות מיידיות הפכו פופולריים. אז מהי הלוואה? מה ההבדל שלה מהלוואה ואיך אפשר לקבל אותה אפילו בלי לצאת מהבית, למשל, לכרטיס בנק? אנחנו נבין את זה.

הגדרה

ראשית, בואו נסתכל על הטרמינולוגיה. הלוואה היא סוג מסוים של יחסי התחייבות, הסכם לפיו צד אחד מעביר לשני את הבעלות או הניהול הזמני של כמה נכסים מהותיים - כסף, רכוש, בתנאי של החזר חובה בתוך תקופה קצובה. הסכם כזה יכול להיות גם בחינם וגם בתשלום, ובדרך כלל נגבית ריבית על שירות כזה. לדוגמה, אם אדם לוקח הלוואה בסכום של 1000 רובל, אז הוא חייב להחזיר 1500 רובל. אז עכשיו אנחנו יודעים מהי הלוואה.

לב העניין

אבל אם יש הלוואות, למה ללוות? העניין הוא שקבלת הלוואה מהבנק יכולה לקחת זמן רב ומצריכה אישורי הכנסה רבים כדי שעובד הבנק שמנפיק את ההלוואה בטוח בתשואה שלה. כמו כן, לפי החקיקה הנוכחית, הריבית ותנאי ההלוואה אינם יכולים לחרוגנורמות שנקבעו במיוחד.

ובכן, הם מבקשים הלוואה כאשר יש צורך בכסף דחוף. בדרך כלל, ארגונים כאלה מנפיקים אותם, אם לא מיד, אז בתוך כמה שעות או ימים. ורובם אפילו לא דורשים דוחות הכנסה ומסמכים אחרים. אבל בשביל נוחות ומהירות כאלה, אתה צריך לשלם ריביות גבוהות ותאריכים צפופים. אז הבנו מהי הלוואה.

אגב, מספר שערוריות גדולות קשורות למוסדות מיקרו אשראי כאלה, מכיוון שהתנאים שבהם הם מנפיקים הלוואות שונים מאוד מאלה בנקאיים לרעה עבור הלקוח. אבל למה אנשים עדיין משתמשים בשירותים שלהם?

הכל קשור לאחוז הגבוה של אישור בקשות. לרשות הבנקים הגדולים עומד בסיס של חייבים ופשוט אנשים שלקחו או נטלו לעצמם הלוואות פעם, ובהתאם להיסטוריית האשראי מקבלים החלטה אם להמשיך לשתף פעולה עם הלקוח או לא. במילים פשוטות, מובטל עם הלוואות חסרות או חובות אחרים יידחה כמעט בוודאות. וארגונים המנפיקים מיקרו-קרדיטים יאשרו את הבקשה ויערכו הסכם הלוואה. מטבע הדברים, הם לא עובדים בהפסד, וכשהם צוברים חוב, הם פשוט מוכרים חובות לסוכנויות גבייה.

כרטיס בנק

עם התפתחות האינטרנט והטכנולוגיות הדיגיטליות, הופיעו לאחרונה ארגונים המעניקים הלוואה דחופה בכרטיס אשראי. מטעמי נוחות, כל הפעולות מתבצעות באמצעות הרשת, באמצעות מילוי טפסים אלקטרוניים באתר הארגון. זה מפרט את התנאיםקבלה, שיעור ריבית, תנאי החזר, צבירת עמלות איחור וכו'.

הם שונים מבחינת התמורה והמסמכים הנדרשים. בדרך כלל, כדי לקבל כספים, עליך לציין את פרטי הדרכון שלך, להעלות סריקה של כמה מסמכים ופרטי התקשרות. במידה והבקשה מאושרת, המפעיל יוצר קשר עם הלקוח לבירור הפרטים, והאדם מקבל הלוואה בכרטיס. אבל כשאתה עושה את זה, אתה צריך להיות זהיר מאוד וללמוד בפירוט את כל המסמכים והתנאים הרגולטוריים כדי למנוע בעיות בעתיד.