האם אפשר לקבל משכנתא ברוסיה ללא מקדמה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

משכנתאות ברוסיה קשורות לשעבוד לכל החיים, הסיבה לכך היא מחירי דיור גבוהים בהשוואה להכנסה ממוצעת וריביות גבוהות (מ-10% ומעלה). כתוצאה מכך, פריסת התשלומים למשפחה ממוצעת נמתחת כמעט עד לנקודת הפרישה. הטווח הממוצע של הלוואות משכנתא הוא 17 שנים. במהלך תקופה זו, הלווה משלם יתר על המידה פי שניים עד שלושה מעלות הדירה.

למרות התעריפים ה"דורסים", המשכנתאות בארצנו מבוקשות ומוצדקות. בדילמה של שכר דירה מול משכנתא, משכנתא נראית טוב יותר מכיוון שהתשלומים החודשיים הולכים לרכישת בית משלך במקום להיעלם לעלויות קבועות.

לעיתים קרובות, ללווה יש קשיים עם המקדמה, אלא עם היעדרו. מה לעשות אם עדיין לא צברתם את התשלום הראשון במשכנתא, אבל אתם כבר לא רוצים לשכור בית? כן, ואיך לחסוך כסף אם שכירת דירה "אוכלת" חלק מרשים מההכנסה!? לקיחת משכנתא ללא מקדמה נראית לרוב כפתרון הדיור היחיד עבור לווים רבים, אבלהאם זה אמיתי? מהן התכונות והמלכודות של הלוואה כזו?

נקודה חשובה - לקחת משכנתא ללא מקדמה אפשרית רק בשוק הנדל ן המשני, שכן ההלוואות במגזר הדיור הראשוני טומנות בחובן סיכונים גבוהים (מכירות כפולות, בנייה לטווח ארוך ועוד.). אם נוסיף לסיכונים אלו את ההסתברות לאי-פירעון של הלוואה ארוכת טווח שהונפקה ללא מקדמה, הסיכונים של הבנק גדלים פי כמה. מטבע הדברים, מוסדות האשראי אינם מוכנים ולא יעבדו בתנאים כאלה.

משכנתא אפס מקדמה מתאימה רק למי שיש לו משכורת יציבה וגבוהה, שכן התשלומים החודשיים יהיו גדולים. גם לגיל יש חשיבות: יש צורך לסגור את ההלוואה לפני גיל הפרישה של הלווה והערבים שלו.

כפי שהבנקים מאמינים בצדק, משכנתא ללא מקדמה היא עסק מסוכן למדי, ולכן הריבית במקרה זה תהיה גבוהה יותר מאשר עבור משכנתא עם מקדמה.

כמו כן יש לזכור כי בעת הגשת בקשה למשכנתא לדיור, תזדקקו לשירותי שמאי ולביטוח הנכס עצמו.

ישנן שתי דרכים לקבל משכנתא ללא מקדמה. האפשרות הראשונה היא להנפיק הלוואה צרכנית לתשלום ראשון ואת המשכנתא עצמה בבנק אחד. יחד עם זאת, ההכנסה אמורה לאפשר החזר של שתי ההלוואות, לכן אפשרות זו מתאימה ללווים בעלי כושר פירעון גבוה. לפי דרישות הבנקים, לא יותר מ-30% מההכנסה החודשית נטו צריך ללכת לפירעון הלוואת משכנתאלוֹוֶה. הכנסה נטו - כל ההכנסות המתועדות (שכר עבודה, פנסיה, הטבות וכו') בניכוי התחייבויות (הלוואות, מזונות).

האפשרות השנייה היא להבטיח דיור זמין אחר. יחד עם זאת, יש לקחת בחשבון שהבנק יתן הלוואה בגובה של לא יותר מ-90% מעלות הדירה, ובכך יקטין את הסיכון להפסדיה בעת ירידת מחירי הנדל ן. חלק מהבנקים אף מציעים למשכן את הדירה של אנשים קרובים (למשל הורים) של הלווה כמקדמה. תחום זה של הלוואות משכנתא מבוקש מאוד, מכיוון שהורים נוטים לעזור לילדיהם הבוגרים, אך גיל הטרום פרישה והפנסיה אינו מאפשר להם לקבל הלוואה לטווח ארוך. כאשר משעבדים דירה שנייה כמשכון, עליכם להבין שבמקרה של עיכובים במשכנתא אתם מסכנים את יקיריכם ומאבדים בעצמכם את המטרים הרבועים היקרים שלכם. לכן, חשוב להעריך את היכולות שלך בצורה נבונה, כדי להיות בטוח ביכולת שלך לשלם, בטווח הארוך לשמור ולהגדיל את ההכנסה שלך (משכורת).

לכן, אנשים צעירים כשירים עם שכר רשמי גבוה, עם היסטוריית אשראי חיובית, שרוצים לקנות דיור בשוק המשני, ובאופן אידיאלי, יש להם נדל ן נזיל בחינם (שלהם או צדדים שלישיים) עבור ערבות שנייה.