השקעות - מה זה? חפץ ותהליך השקעה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לכל האנשים, השאלה תמיד הייתה חשובה: "איך לחסוך ולהגדיל כסף?". אם אדם רוצה להרוויח את המקסימום כדי להבטיח עתיד לעצמו ולילדיו, אז יש צורך לחפש תשובה לשאלה זו. ואז יום אחד אדם מחפש כזה נתקל במילה "השקעה". שיטה זו היא שמבטיחה להגדיל את החיסכון המזומן שלך. אבל מה לעשות עם זה? מהי השקעה?

כלים

השקעה היא השקעה של כספים למטרות רווח. ישנם לא מעט כלים שונים זמינים כדי לאפשר זאת. מה זה? כלים לתהליך כמו השקעת כספים הם כל המקום שבו אתה יכול להשקיע כסף כדי לייצר הכנסה. כל השקעה אחרת (ללא מטרת יצירת הכנסה) היא חסות או צדקה. השקעה היא כל סוג של השקעה המספקת הזדמנות להגדיל את הסכום המושקע בטווח הקרוב (או ארוך - הכל תלוי באסטרטגיה ובצרכים של הפרטמשקיע) פרספקטיבה. מתברר שהכלים לתהליך שכזה יכולים להיות שונים מאוד - מספקולציות בנאליות ברכישה/מכירה ועד להשתתפות כספית בפרויקטים גדולים להקמה או פיתוח של שדות נפט, הכרוכים בדיבידנדים משמעותיים, בכפוף לביצוע מוצלח. מטבע הדברים, לאור מגוון כה רחב, יש סיווג מסוים.

סוגי קבצים מצורפים

1) השקעה אמיתית היא השקעה בייצור (תעשייה, בנייה, חקלאות). כמו כן, חלק מהנכסים הבלתי מוחשיים (זכויות יוצרים, פטנטים) שניתן להשתמש בהם לצרכי ייצור נופלים תחת סוג זה.

2) השקעה אינטלקטואלית היא השקעה בהסבה מקצועית, חינוך, מדע וכן הלאה. כמו כן, חלק מהנכסים הבלתי מוחשיים (זכויות יוצרים, פטנטים) שניתן להשתמש בהם לצרכים אינטלקטואליים נופלים תחת סוג זה.

3) השקעה פיננסית היא רכישת ניירות ערך, השקעת כספים בפיקדון וכן הלאה.

מכשירי ההשקעה הנפוצים ביותר

בספרות הכלכלית, אתה יכול למצוא דרכים כאלה להשקעה:

1) הפקדה (הפקדה בנקאית);

2) חיסכון פנסיוני ותוכניות ביטוח;

3) ניירות ערך (אג ח, מניות, אופציות, שוברים וכן הלאה);

4) מוצרי בנקאות מובנים;

5) קרנות נאמנות (קרנות נאמנות);

6) מבצעים שוניםקרנות נסחרות בבורסה;

7) השקעה בקרנות גידור;

8) השקעה במתכות יקרות (כסף, זהב, פלטינה);

9) קנייה או בנייה של נדל ן;

10) סוגי השקעות אלטרנטיביים - עתיקות, אמנות, איסוף, אבנים יקרות ועוד.

יש גם צורך להבין ש"אובייקט ההשקעה" הוא כל האמור לעיל (או משהו ספציפי מהרשימה). עם התפשטות האינטרנט, הכנסה פסיבית הפכה לזמינה להמונים. השקעה באינטרנט היא היכולת להשתמש ב-World Wide Web לביצוע עסקאות הקשורות לכל המכשירים באמצעות בנקאות אינטרנטית (המרת מטבעות, השקעת כסף בפיקדון, קניית יחידות או מניות וכן הלאה). אם יש לך הון התחלתי גדול, אתה יכול להתחיל לפתח עסק באינטרנט. יובהר כי מכל האמור לעיל, השקעה אמיתית היא סוג ההשקעה הדורש את כמות הכספים המקסימלית ולעיתים גם הזרקות הון אדירות, ולכן היא הרבה פחות נגישה.

סיכונים

השקעה היא תמיד סיכון. כל מכשיר מאופיין בעיקר במדד זה, כמו גם ברווחיות שלו. ישנם שלושה סוגים של קבצים מצורפים:

- סיכון נמוך;

- סיכון בינוני;

- סיכון גבוה.

יש קשר בין מידת הסיכון לרווחיות: ככל שהרווח הסביר גבוה יותר, ההשקעה מסוכנת יותר. היחס בין שני הקריטריונים הללו הוא שקובע את אסטרטגיית ההשקעה. כדאי לשקול את כל הסוגיםעוד.

סיכון נמוך

מכשירים עם סיכונים נמוכים נותנים הכנסה כמעט מובטחת. הריבית ניתנת להשוואה מותנית לתשואה על פיקדונות בנקאיים. קבוצה זו כוללת תוכניות חיסכון וביטוח, אג ח ממשלתיות ושטרות. ניתן לראות כי הרווחיות של מכשירים אלו מובטחת למעשה, וניתן להחזיר את כל ההון המושקע במלואו בחזרה למשקיע. הסיכון היחיד הוא סירוב המדינה או חברת הביטוח למלא את התחייבויותיהם.

אמצעי סיכון

קטגוריה זו כוללת:

- הפקדות בבנקים מסחריים;

- שטרות ואגרות חוב של בנקים מסחריים;

- מניות של קרנות שונות (אג"ח, קרנות נדל"ן);

- נכס להשכרה.

מכשירים בקבוצה זו נושאים סיכונים מסוימים (עד חמישים אחוז), ובמקרים מסוימים אף עשויים להגיע לאובדן מוחלט של כל ההון. בדרך כלל מתחים כלכליים עצומים כאלה מעוררים משברים עולמיים.

סיכון גבוה

כאן הרווחיות היא למעשה בלתי מוגבלת ויכולה להגיע לאחוזים מדהימים. סוג זה כולל מניות, עסק משלו, מסחר בסחורות ומטבעות, מניות של קרנות אינדקס וקרנות מניות. השקעה מסוג זה היא תמיד סיכון רציני, אבל גם רווח גדול. בתיקים גדולים, חלקם של מכשירים כאלה בדרך כלל אינו עולה על 1-15%. אובייקט השקעה בסיכון גבוה הוא קזינו שבו המזל משחק לעתים קרובות מאודתפקיד גדול, שכן חישובים מתמטיים תלויים יותר מדי במסת ההסתברויות.

תהליך השקעה

תהליך ההשקעה הוא קבוצה של תנועות כיווניות של זרימות פיננסיות שונות, רמות וצורות שונות. ישנם מספר תנאים לכך: זמינות של פוטנציאל משאבים מספיק המסוגל להבטיח התקדמות בהיקף הנדרש של גופים כלכליים. במנגנון זה, מושא ההשקעה הוא שאליו הופכים משאבי השקעה. תהליך כזה הוא אוסף של פעולות שמטרתן למשוך את החסכונות של יחידים וישויות משפטיות לשימושם באמצעות טרנספורמציה של הון חוזר וקבוע להשגת רווח מסוים. בעיקרון, רק שני צדדים מעורבים בכך: המיזם המבקש והמשקיע ישירות.

ניהול תהליך השקעות

כדי לעשות זאת, יש צורך לעקוב אחר האקלים הכלכלי של אזור ומפעלים מסוימים; להעריך את אקלים ההשקעות של מגזרי המשק והתעשיות; לפתח אסטרטגיות לפעילויות השקעה של ארגונים; לבצע רגולציה כלכלית ופיננסית של השוק והבורסות; להעריך את ההשפעה של תזרים ההשקעות על הארגון. השקעה אמיתית היא התהליך הגוזל ביותר זמן, לכן ישנם שלבים ונקודות בתהליך ההשקעה כמו:

- מוטיבציה להשקעה;

- זמינות של תוכנית פיתוח והצדקה של יעדים;

- פיתוחאסטרטגיה ותוכנית השקעה;

- ביטחון פיננסי יציב;

- ביטוח;

- לספק למגזר ההשקעות האמיתי את כל המשאבים הטכניים והחומריים הדרושים;

-רגולציה ומעקב אחר תהליך ההשקעה;

-הערכה של התוצאות ותכנון נוסף.

נכס פיננסי

השקעה היא שילוב של סוגים שונים של השקעות. נכסים פיננסיים הם מהנגישים ביותר כיום. פיקדון בנקאי הוא פעילות חיסכון והשקעה, ויש בו גם סיכון מינימלי. עם זאת, לאינפלציה יש השפעה שלילית ביותר על השקעות מסוג זה. וזה אומר שפיקדון בנקאי הוא אפילו לא מכשיר בעל הכנסה ממוצעת, וכל המהות שלו מסתכמת רק בחיסכון כסף. הנכסים הפיננסיים הנותרים אינם מובטחים, ולכן הערכת השווי שלהם מורכבת ומורכבת הרבה יותר, שכן היא דורשת ידע מעמיק למדי בתחום מסוים.

נכסים מוחשיים

השקעה "חומרית" של הון היא השקעות במתכות יקרות ובסוגים אחרים. מטבע הדברים, התשואה כאן גבוהה משמעותית מזו של פיקדונות. במהלך העשורים האחרונים, הזהב גם ירד וגם צמח משמעותית במחירו, אבל הצמיחה שלו הייתה מאוד לא יציבה. ניתן להשקיע במתכות יקרות באמצעות חוזים עתידיים, חשבונות מתכת ועוד. ניתן לכלול כאן גם נדל"ן.

מטבע חוץ ושוק המניות

היתרונות העיקריים של כאלהסוגי השקעות הם היכולת לבצע השקעות בנוכחות סכומי מינימום, אפשרות להפקדה מיידית ומשיכת כספים כמעט. החיסרון העיקרי יכול להיקרא הסיכון הגבוה ביותר לאבד חלק מהכספים המושקעים או את כולם. זה נכון במיוחד לשוק המט ח, שאינו מוסדר ברמת החקיקה, והברוקרים מעדיפים להירשם אך ורק מחוץ לחוף.