ביטוח אחריות חוזית: נוהל, תנאים, מסמכים והמלצות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

בעולם המודרני, תביעות ביטוח, מושגים וחוקים קשורים, כמו גם הניואנסים של ביטוח אזרחי דורשים תשומת לב מיוחדת. חשוב לא רק להבין מה בא לידי ביטוי בתוכן הסכם ביטוח אחריות אזרחית (CL), אלא גם להבחין בין התכונות הגלומות במקרים וסוגים שונים.

בנוסף, הרכב חבילת המסמכים הנדרשים והליך כריתת הסכם הם מידע חשוב לא פחות, ולכן הוא צריך להיות זמין באופן חופשי לכל אזרח. מה המשמעות של ביטוח אחריות חוזית?

מהו ביטוח הגנה אזרחית?

המאפיין העיקרי של הסכמים כאלה שנוסחו על בסיס ביטוח הגנה אזרחית הוא שהנושא שבו נכרת ההסכם הוא בעל אופי קנייני.

בתרגול זה, יש עמדה בלתי ניתנת לשינוי, זה גם הכלל הבסיסי - אם אדם גרם נזק, יהיה זהרכוש או פיזי, שנגרם לניזוק, אזי הוא מחויב לפצות במלואו על ההפסדים וההפסדים שנגרמו לו. לשם כך, ביטוח אחריות נעשה במסגרת החוזה.

פריטי החזר

• הוצאות רכוש של הנפגע. מאמר זה כולל לחלוטין את כל הרכוש והכיסוי הכספי שנתבע על ידי הנפגע על מנת לשחזר או להחזיר במלואו, או לתקן רכוש שניזוק על ידי האשם. זה נקרא כיסוי הנזק האמיתי שנגרם לקורבן על ידי העבריינים. לדוגמה, זה קובע חוזה של ביטוח חובה של אחריות אזרחית של בעל הרכב.
• הוצאות משפטיות שנגרמו לקורבן. כולל כסף שהאדם שסבל מאובדן הזכויות הוציא להשבתן. זה עשוי לכלול, למשל, עלויות הנובעות מהחזרת מוצרים או שירותים, עלויות משפטיות שונות.
• הכנסה שקיבל הנפגע. אם הרכוש שנפגע כתוצאה ממעשיו של העבריין הביא הכנסה לבעליו, הרי שהעבריין מחויב לפצות את סכום הגמלה שאבדה לתקופה מסוימת ובתנאים מסוימים. נוהל זה מצוין בבירור במאמר החמישה עשר של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית.
• פיצוי על נזק שנגרם לבריאותו ולחייו של הקורבן.

ראוי לציין שביטוח אחריות על פי החוזה במקרה זה יחול לא רק על פעולות הרסניות (הרסניות) במהותן, אלא גם על מקריםחוסר מעש הכרוך בגרימת נזק לקורבן.

סיווג אחריות

האחריות האזרחית מחולקת לשני מרכיבים: חוזי ולא חוזי.

במקרה חוזי, הכללים, החובות והאחריות, כמו גם העונש על אי ציות, המפורטים בטקסט של החוזה הרלוונטי, כפופים לרגולציה.

GO מסוג חוזי מוגבל על ידי כללי הביטוח והנוהל, או החבות הקבועה בחוק או בהסכמה אישית של הצדדים לחוזה. תנאי חוזה ביטוח החבות יידונו להלן.

כלומר, יש שתי אפשרויות. ראשית: המסגרת שבה מבוצע החוזה מוסדרת על ידי צורות חקיקה ומגבלות אחריות מוגבלות מבחינה משפטית. האפשרות השנייה: שני הצדדים לחוזה מסכימים באופן עצמאי על היקף האחריות - מי, איך ולמה יהיה אחראי.

כל ההסכמים המוסדרים בחוזה חייבים להיות מאוייתים בבירור, כל התנאים, הסכומים והזכויות חייבים להיות קבועים.

הצורה הלא חוזית של הגנה אזרחית (היא נקראת גם נזיקין) מוסדרת רק בחוק ובפעולות משפטיות רגולטוריות אחרות.

הנפוץ ביותר הוא ביטוח אחריות חוזית.

יש לציין כי ישנם משטרי אחריות שונים. לדוגמה, ישנם סוגים שונים של תביעות משפטיות, תלוי אם נעשה שימוש בחוזה או עוולה:

• לפי תנאימקור הנזק.
• לפי חוק ההתיישנות.
• על נטל ההוכחה.
• בהיעדר או נוכחות של פיצוי על נזק מוסרי.
• מצבים אחרים. הבחנה כזו בין הגנה אזרחית היא הכרח במקרה שתתרחש פעולה בלתי חוקית הקשורה להתחייבויות על פי החוזה.

דוגמה היא המקרה שבו לנוסע שסבל מפעולות המוביל יש את הזכות לבחור באופן עצמאי את אופן הביצוע השיפוטי ואת סוג כתב התביעה.

למה ייתכן שתצטרך לחתום על חוזה ביטוח אחריות?

תכונות

הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית מתקן כמה תכונות הנלוות להפעלת חוזה ביטוח הגנה אזרחית. זה מפורט בפרק ה-48, במאמר מס' 932:

1. רק מבוטח בודד אחד יכול לבטח מפני הסיכון של חבות שעלול להיווצר עקב הפרת חוזה.
2. המוטב עשוי להיות גם מבוטח. יחד עם זאת, אין זה משנה אם הדבר נקבע בחוזה או לא, לטובת מי זה נכרת (לטובת המבוטח, המוטב, אנשים אחרים, לא לטובת איש).
3. הסיכון המבוטח לחבות הנובע מהפרת חוזה נקבע בחוק.

סוגי חוזים

כיום, ישנם מספר חוזי הביטוח הנפוצים ביותר, המשקפים מקרים שונים בעלי אופי ביטוחי ואחריות אזרחית השונה מסוגים אחריםאחריות.

סוגי ביטוח סיכון אחריות כוללים:

• ביטוח של מפתח הגנה אזרחית.
• מפעיל סיורים.
• בעלי רכב. זהו חוזה ביטוח אחריות של בעל הרכב.
• נובלי משא או מובילי נוסעים.
• חוזה ביטוח אחריות לפגיעה.

בתהליך של בחינת תכונות הביטוח מסיבות שונות והגנה אזרחית, לא יהיה מיותר להקדיש תשומת לב מיוחדת לכל אחד מסוגי החוזים הנ ל.

חוזה ביטוח של מפתח הגנה אזרחית

בהתאם לתיקונים שאומצו בחוק הפדרלי, על היזמים למלא התחייבויות מסוימות בנוגע להעברת שטחי מגורים לאותם משתתפים המופיעים בהסכם שנחתם.

הספקת סוג של בטחונות היא התחייבות כזו. ישנן מספר דרכים לבחור הפקדה:

1. ערבות בנקאית.
2. חוזה ביטוח אחריות אזרחית של היזם כנגד הסיכון שעלול להיווצר עקב מחדל.

במקרה זה, חוזה הביטוח יצטרך להיחתם עוד לפני הגשת כל המסמכים הדרושים במסגרת הסכם הבנייה המשותפת או חוזה בנייה אחר עם Rosreestr.

בעת כריתת הסכם כזה, מטרת הביטוח תהיה האינטרסים הרכושיים של המבוטח (במקרה זה, היזם), הקשורים קשר בל יינתק עם האינטרסיםמוטבים, כלומר משתתפים בבנייה משותפת.

מקרה ביטוח הוא אי מילוי התחייבויותיו של היזם להשכיר דיור למשתתפים בהסכם בניה משותפת. במקרה זה, יש לחשב את כל סכומי הביטוח וההפסדים בהתאם להסכם הבנייה המשותפת.

חוזה ביטוח חובה של אחריות אזרחית של מפעיל הטיולים

אם מדברים על היחסים החוזיים לגבי חוזה הנסיעות, וברירת המחדל של מפעיל הטיולים (שהוא במקרה זה המבוטח), אזי לקוחות המשרד (שהם המוטבים) רשאים להגיש תביעות בכתב לכיסוי כל ההוצאות שנגרמו, כולל מספר ועלות הסיור עצמו.

במקרה זה, חוק פדרלי מס' 132 פועל כמעשה החקיקה השולט, ומקבע את היסודות של פעילויות תיירות, כמו גם את הכללים לביטוח הגנה אזרחית.

במקרה של ביטוח ביטוח אחריות אזרחית של מפעיל הטיולים עלולים להיות:

• הפסדים שנוצרו כתוצאה מאי מילוי מוחלט או מילוי לא נאות של המבוטח בהתחייבויותיו.
• נוכחות של מצבים לא מוגדרים במוצר התיירות.
• הפרת אמצעים להבטחת בטיחות הלקוח של מפעיל הטיול במהלך ארגון הטיול או ישירות בתהליך הטיול.

לפי הסכם זה, פיצויי הביטוח כוללים את הסכומים הקבועים בחוזה ביטוח החבות של מפעיל הטיולים, וכן פיצוי בגין הנזק שנגרם בפועל למוטב.

ביטוח הגנה אזרחיתבעלי רכב

בהתאם לחקיקה התקינה כיום בשטח הפדרציה הרוסית, כל בעל רכב או בעל צי מוניות מחויב לערוך חוזה ביטוח חובה עם חוזה ביטוח, הלא הוא OSAGO.

סוג זה הוא הנפוץ ביותר בשוק עבור שירותים כאלה כיום. אירועי הביטוח העיקריים במסגרת הסכם OSAGO כוללים:

• נזק שנגרם לנוסע או לרכב אחר כתוצאה מתאונה.
• נזק לרכוש, לא כולל נזק לבריאותו של הקורבן.
• לא יותר משני כלי רכב מעורבים בתאונה. כל זה נקבע בחוזה של ביטוח אחריות חובה של בעלי רכב.

שני כלי הרכב המעורבים בתאונה חייבים במדיניות OSAGO.

חוזה ביטוח אחריות אזרחית של הספק

במקרה זה, אחריותו של המוביל מוסדרת בחוק הפדרלי מס' 67. בהתאם לחוק זה, כל הישויות המשפטיות, החברות, הארגונים, הארגונים המספקים שירותים לכל סוג של תחבורה נדרשים לבטח את ההגנה האזרחית שלהם אם הם נושאים נוסעים.

למעט הרכבת התחתית והמוניות מסוג נוסעים, החוק מחייב את המובילים המפעילים את אמצעי התחבורה הבאים לבטח את נוסעיהם:

• רכבת. יתרה מכך, ניתן ביטוח להובלה לכל מרחק. מוסדר גם על ידי אמנת תחבורה רכבת.
• אוויר. ביטוחהכרחי להובלה למרחקים מכל מרחק, לרבות במסוקים. פעילות זו מוסדרת על ידי קוד האוויר. מה עוד צריך חוזה ביטוח אחריות אזרחית לבעלי רכב?
• ימי. הפעילות מוסדרת בקוד הניווט הימי. כשמדובר בהובלת סחורות.
• מים פנימיים. הבקרה מתבצעת על בסיס קוד תעבורת המים הפנימיים.
• קרקע. קטגוריה זו כוללת חשמליות, אוטובוסים, טרוליבוסים, מטרו, תחבורה מונוריל. הרגולציה מתבצעת על בסיס אמנת תחבורה בכבישים ותחבורה חשמלית עיליית עירונית.

חוזה ביטוח אחריות ציבורית לנזקים

הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית והחוק לביטוח מכילים הוראות לגבי אחריות, שניתן לכלול בטופס החוזי והנזיקי של הסדרת הפיצויים עבור אירועי ביטוח. כלומר:

1. מותר לבטח את סיכון ההגנה האזרחית של המבוטח עצמו בהתאם לחוזה שבו הוא נושא בהתחייבויות מסוימות במקרה של נזק או נזק לאנשים אחרים.
2. החוזה חייב בהכרח לציין את האחראי. אחרת, כל האחריות תיפול על המבוטח.
3. חוזה ביטוח הגנה אזרחי לנזק או נזק נחשב תמיד כנחתם לטובת הנפגע. לא משנה אם יש לך ביטוחמבוטח.

מה עוד יכול להיות חוזה ביטוח אחריות חובה?

ביטוח צד שלישי

אם נשקול סוג זה בדוגמה של הסכם המתייחס לעבודות בנייה והתקנה, יתברר מה מהווה ביטוח הגנה אזרחית לצדדים שלישיים.

במקרה זה, החוזה עשוי להיחתם על ידי היזם, שיהיה המבוטח הראשון, הקבלן הראשי, שיהיה השני, והאדם המבוטח ישירות ופועל כמוטב.

החפץ יכול להיות גם ריבית רכוש וגם נזק, נזק שעלול להיגרם לצדדים שלישיים במהלך עבודות בנייה והתקנה, או עבודה הקשורה לביצוע.

במקרה זה, סיכוני ביטוח מוכרים:

• נזק שנגרם לבריאות או לחיים של צדדים שלישיים.
• נזק לרכוש צד שלישי.
• אסירים במקרה אחד פגעו ברכוש, בבריאות ובחיים של צדדים שלישיים.

מסמכים נדרשים וסדר רישום

ביטוח של כל סוג של הגנה אזרחית מתבצע תמיד בהתאם לנוהל מסוים.

הליך זה מוסדר על ידי קוד כללי הביטוח. הם כוללים:

• יש להגיש בקשה בכתב שתכיל בקשה למתן שירותי ביטוח. לאחר מכן מתקיימת פגישה של שני הצדדים לניהול משא ומתן, בה נדון הכל בליהתחייבויות ותנאים של החרגה. יחד עם זאת, נציג חברת הביטוח מחויב ליידע את האזרח על כל התנאים, הסיכונים האפשריים וההטבות הספציפיות לכל אחד מהמוצרים המוצעים.
• בהתאם לעקרון תום הלב בענף הביטוח, על אדם או ארגון המספקים שירותים כאלה להודיע ללקוחותיו על תנאי החוזה ביושר ובמלא.
• לאחר דיון בתנאים, ההסכם משקף את רצון בעל הפוליסה.
• החוזה חייב להכיל מידע כגון שם המשפחה, השם הפרטי, שם המשפחה ואנשי הקשר של בעל הפוליסה.
• יש להסכים ולציין את סכום ביטוח הסיכון בגין גרימת נזק לרכוש.
• יש לציין גם את תקופת הביטוח, הפרמיות, הסוג וכן את השיטה שבה יבוצעו התרומות.
• פריט נפרד צריך לציין מקרים שאינם מבוטחים, ועם התרחשותם לא יחול פיצוי.

לפיכך, ביטוח הגנה אזרחית הוא אמצעי כפייה מסוים ברמת המדינה, הקבוע בחוק, בקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, או בחוזה ביטוח סיכון אחריות המתאים לסוג מסוים, המוחל כאשר יש הפרה של זכויות ויש צורך לשחזר אותן כאשר נגרם נזק או פציעה ויש לתקן.

זו הסיבה שהמסגרת המשפטית כל כך חשובה. הוא נועד להסדיר יישום של אמצעים מסוימים שמטרתם לספק את צרכיו של הנפגע על חשבון העבריין או העבריין,פגע בו.