מהן הלוואות ליחידים: סוגים, טפסים, האפשרויות הרווחיות ביותר

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

הפופולריות של הלוואות בנקאיות לאנשים פרטיים גדלה מדי שנה. מוסדות פיננסיים מציעים ללקוחותיהם את כל המוצרים החדשים שנועדו לענות על הצרכים הפיננסיים של הלווים. לעתים קרובות, אפילו העובדה של תשלום יתר של ריבית לא מונעת מאדם פרטי לקבל הלוואה.

אזרח עושה עסקה כזו עם מוסד אשראי כאשר הכספים שלו אינם מאפשרים לו להשיג את המטרה הרצויה. למשל, לקנות דירה או לבצע תיקונים, במקרה של נסיבות בלתי צפויות. הבנקים מציעים תוכניות הלוואות שונות. על הלקוח רק לבחור את המטרה, התנאים ולספק את המסמכים הדרושים לרישום. אילו הלוואות יש בבנקים, ננתח במאמר זה.

רלוונטיות של הלוואות מודרניות

בנקים מנפיקים ברצון הלוואות לאנשים פרטיים, אך בתנאי אשראי שונים. כמובן, אתה יכול לחסוך את הסכום הדרוש בעצמך, אבל זה ייקח הרבה מאוד זמן. ואינפלציה יכולה להפחית מערך הסכום שנצבר. לכן, רוב האנשיםבחר באפשרות הנוחה ביותר כדי לענות על צרכים פיננסיים - הלוואה.

סוגי הלוואות ליחידים לפי תנאים

ניתן לסכם הסכם הלוואה בין הבנק ללווה לתקופת זמן אחרת. בהתאם לכך, ניתן להבחין בין סוגי ההלוואות הבאים:

1. לטווח קצר, ככלל, תקופת ההחזר של הלוואה כזו אינה עולה על שנה.
2. אמצע טווח - מגיל שנה עד 5 שנים.
3. הלוואות לטווח ארוך ניתנות לתקופה ארוכה של עד 30 שנה (לדוגמה, הלוואת משכנתא).

צורה ומטבע

בהתחשב בשאלה מהן הלוואות, ראוי לציין שהן:

• cash;
• ללא מזומן.

בכל מטבע:

• rubles;
• euro;
• dollars.

לאחרונה מונפקות הלוואות, בעין או בצורת כרטיס אשראי. ואם בנקים מנפיקים לרוב מזומן במסגרת תוכניות ממוקדות, אז כמעט כל אזרח יכול לקבל כרטיסים עם הגבלה מסוימת לצרכים שונים.

Purpose

מהן הלוואות? הקבוצה הגדולה ביותר היא המטרה המיועדת. הפופולריים ביותר כוללים:

1. צרכן - למטרות שונות.
2. הלוואה לרכב - לרכישת רכב חדש או משומש.
3. משכנתא - לרכישת דיור.
4. חינוכית - לקבל איש מקצוע גבוה יותרהשכלה או הכשרה מתקדמת.
5. אוברדראפט היא הלוואה שבה מעבירים כספים על ידי הבנק לכרטיס פלסטיק עם החזר ריבית ולתקופה קצרה.
6. הלוואה לנאמנות - סכומים קטנים לתקופה קצרה ומסמך אחד.
7. הלוואת חוב למטרות דחופות.

אשראי צרכן

לרוב, הכסף בבנק במסגרת תוכנית זו נלקח לתיקונים או לרכישת מכשירי חשמל ביתיים, או למטרות דומות אחרות. שם כיוון ההלוואות מדבר בעד עצמו. ההלוואה ניתנת כדי לענות על הצרכים הספציפיים של אדם פרטי.

אילו הלוואות צרכניות יש? תנאי ההלוואה הם לטווח בינוני. אך ישנם מקרים בהם הלוואה צרכנית מונפקת לאדם פרטי על בסיס ארוך טווח - יותר מ-50 חודשים.

התנאים לקבלת הלוואה הם: הכנסה יציבה, היסטוריית אשראי טובה, זמינות בטחונות וכן הלאה. ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, סכום התשלום העודף גדול יותר.

הסכום, בהשוואה לתוכניות אחרות, אינו גדול במיוחד. אבל מבחינת ריביות, יש גם הצעות בנקאיות טובות יותר. פרמטר זה עשוי להיות שונה בבנקים שונים, בהתאם לתנאים מסוימים, כגון: זמינות בטחונות וערבים, תקופה, היסטוריית אשראי, יכולות פיננסיות של אדם פרטי.

תוכניות צרכנות מבוקשות בקרב לקוחות מכיוון שהסכום מופק ללא ציון המטרה, לכן, הלווה קיבל את הכסף ויכול להיפטר ממנו לפי שיקול דעתו.

הלוואה לרכב

אחד מסוגי המימון הממוקד, המונפק אך ורק לרכישת רכב. סכומי ההלוואה גדולים והריביות נמוכות. מה יותר משתלם מהלוואה צרכנית. אפשר להוריד את התעריף עוד יותר אם קונים רכב מקומי, ולא רכב זר. מבין כל סוגי ההלוואות, זוהי אחת התוכניות הממוקדות המבוקשות ביותר.

לפי מועד - הלוואה לטווח בינוני, המונפקת בין שנה ל-5 שנים לרכב מקומי, ואם נרכש רכב זר, התקופה גדלה ל-10 שנים.

בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב, תנאי מוקדם הוא העמדת הרכב הנרכש כבטוחה לבנק במועד פירעון ההלוואה וכן ביטוח חובה של חיי הלקוח, בריאותו וחפץ. של החוזה - המכונית. ללא עמידה בתנאים אלה, ההלוואה לא תונפק.

הבנק עשוי לדרוש ממך לספק את חבילת המסמכים הבאה:

• שני מסמכי זיהוי - נדרש דרכון ואחד שני לבחירה - תעודה מזהה צבאית או רישיון נהיגה;
• אישור ממשרד הגיוס הצבאי לגברים בגיל גיוס שאינם יכולים לשרת בצבא מכל סיבה שהיא;
• תעודת הכנסה;
• תעודות לידה של ילדים, אם יש, ואחרים.

הרשימה המדויקת של המסמכים הנדרשים תסופק על ידי עובד בנק, מכיוון שהיא שונה עבור כל מוסד פיננסי.

מהן הלוואות לבית?

הלוואת משכנתא שהונפקה לרכישהדיור כלשהו. על חשבון כספי האשראי ניתן לרכוש גם דירה וגם בניין פרטי למגורים. מ ר משלו ניתן לקנות על חשבון תוכנית צרכנית או משכנתא. האפשרות הראשונה מתאימה למי שכבר יש לו כמות מסוימת. גודלה של הלוואה צרכנית, ככלל, אינו עולה על מיליון רובל.

למי שיש לו הון התחלתי מינימלי, מתאימה הלוואות משכנתא. הסכום גדול, הטווח ארוך והריביות מינימליות.

לפני שאתה לוקח משכנתא, אתה צריך להעריך בצורה נבונה את היכולות הפיננסיות שלך, כי התשלום החודשי די גדול. אם אדם פרטי אינו מסוגל להחזיר את החוב במסגרת הסכם משכנתא, אזי הדיור יועבר לבנק, והאזרח לא יישאר ללא כלום.

תנאי מוקדם הוא תשלום ראשוני, שהוא כ-15% מסכום ההלוואה הכולל. בעלי תמיכת מדינה בצורה של הון לידה יכולים להעביר אותה לחשבון התשלום הראשון. ייתכן שיידרש ערב להשגת.

אנשים שרוצים לקנות בית משלהם או להרחיב את המטרים הרבועים הקיימים תוהים לעתים קרובות מהי משכנתאות. בנקים מציעים כעת את התוכניות הבאות:

• לדיור משני;
• לנדל"ן בבנייה;
• תחת בנייה של בית פרטי;
• לרכישת קרקע;
• לנדל"ן בפרברים.

הלוואה לחינוך

אחד מסוגי ההלוואות ליחידים. שונהריבית נמוכה ודחיית תשלום עד סיום הלימודים. ברוב המקרים, ההלוואות לאזורים כאלה נעשית על חשבון תמיכת המדינה, שבגללה מופחתת הריביות של הלוואות ממוקדות לחינוך. חשוב לציין כי מר. תמיכה לא זמינה בכל הבנקים. רשימת מוסדות החינוך המוענקים מצומצמת. הכל תלוי בשיתוף הפעולה בין הבנק למוסד החינוכי. במקרים מסוימים, אתה יכול לערוך חוזה חוב ללימודים במדינה אחרת.

אוברדרפט

לווים מתעניינים לעתים קרובות באיזה סוג הלוואות ב-Sberbank ובבנקים אחרים עבור אנשים פרטיים בסכום קטן עם עיבוד מהיר. אוברדרפט הוא אחד מהם. אם מעבירים לעובד משכורת לכרטיס חיוב בנקאי, והתשלום הבא עוד רחוק, בעוד שיש צורך בסכום התואם את השכר כבר עכשיו, ניתן ללוות אותו מהבנק באותה העברה לכרטיס. ברגע שההעברה מהמעסיק תגיע לכרטיס, הכספים המושאלים של הבנק יהפכו ללא זמינים. היתרון של הבנק הוא בהחזרת סכום ההלוואה וריבית על גבי. במקרה של אי החזר של משיכת היתר, ניתנים קנסות וסירוב להלוואה לאחר מכן.

הלוואה בנאמנות

נעשה פופולרי בקרב לקוחות. ההלוואה אינה ממוקדת, ולכן אין צורך ליידע את הבנק לגבי הכוונות לאילו צרכים מונפק הכסף. סכום החוזה קטן, הריביות אינן הגבוהות ביותר. אתה יכול לקבל הלוואת נאמנות עם דרכון בלבד.

הלוואה מועילה אם אין זמן לאסוף את המסמכים הדרושים ואתם צריכיםסכום לא משמעותי.

הלוואה למטרות דחופות

סוג נוסף של הלוואת נאמנות. הוצא ללא ערבות וללא בטחונות. הוא מופק במהירות - כ-5 דקות, ורק עם דרכון, אין צורך במסמכים נוספים. הסיכונים הבנקאיים מתקזזים על ידי שיעורי ריבית גבוהים.

העסקה הטובה ביותר

זה לא מספיק רק לדעת מהן הלוואות, חשוב להיות מסוגל לבחור את אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר עבורך. הרי, כך או אחרת, יהיה צורך להחזיר את הכסף שיתקבל, וסכום ההחזר יעלה על הסכום שהנפיק המוסד הפיננסי.

בהחלט בלתי אפשרי לקבוע איזו הלוואה היא הרווחית ביותר לאדם מכמה סיבות:

• מטרות הלוואה שונות;
• תנאי בנק שונים;
• משך הסכם החוב וכו'

אם לווה לוקח הלוואה למטרות מסוימות, למשל לרכישת רכב, אז מתאימה הלוואה ממוקדת - הלוואת רכב, לרכישת בית - הלוואת משכנתא.

במקרה שאתה צריך סכום לא משמעותי, אך נחוץ בדחיפות, אתה יכול להגיש בקשה להלוואת נאמנות או הלוואה למטרות דחופות.

לאדם פרטי שאינו רוצה להקדיש את הבנק לתוכניות שלו להוצאת כספים שאול, מיועדת הלוואה צרכנית. כדי לשלם עבור השכלה מקצועית, לקוח יכול לבקש הלוואת מטרה גם בבנק שאיתו האוניברסיטה שלו משתפת פעולה.

לפני שאתה הולך לבנק, אתה צריך לאסוףמידע על סוג הלוואות שיש בארגון זה, התנאים להנפקתן, שיעורי ריבית, מניות שוטפות, מסמכים הדרושים לעריכת הסכם חוב.