תנאי הלוואת משכנתא: מסמכים, מקדמה, ריביות, תנאים

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

אנשים רבים בימינו מתעניינים בתנאים של הלוואת משכנתא. דיור הכרחי לכולם, אבל לא כולם יכולים לרכוש אותו מיד. בשל היעדר סכום הכסף הנדרש והעלות הגבוהה של "מטרים רבועים" הרצויים. ובכן, רבים פונים למשכנתאות, אבל אתה יכול לספר על התנאים שבהם היא ניתנת ביתר פירוט.

מידע כללי

מלכתחילה, ראוי לציין במה שונה סוג זה של הלוואה מהלוואה רגילה. הנקודה הראשונה היא התזמון. משכנתאות ניתנות ל-5-50 שנים. אבל לרוב זה נלקח בגיל 15-25 (בממוצע). וזה גם הרבה. משכנתאות ניתנות רק לצרכי דיור. כלומר לרכישת בית, דירה או עבודות בניה. והניואנס השלישי טמון בהתחייבות. בתפקידו נמצא הרכוש הנרכש. לבנק חייב להיות משהו שהוא יכול למכור ולחלץ אם הלקוח לא יכוללשלם חובות.

זהו התנאים וההגבלות הכלליים של הלוואת משכנתא. אם אתה מאמין לסטטיסטיקה, אז זה מבחינתו שאחוז תשלומי היתר הוא הגבוה ביותר. אבל הם לא מאוד בולטים, מכיוון שאדם מוסר אותם לתקופה ארוכה. בנוסף, לחלקם פשוט אין ברירה אחרת. עם זאת, הרבה יותר קל להבין את הנושא הזה עם דוגמה ויזואלית.

שירותי Sberbank

במוסד פיננסי זה, הלוואות נלקחות לרוב. ומשכנתאות אינן יוצאות דופן, וזה לא מפתיע, כי Sberbank הוא הטוב, האמין והמצליח ביותר בארץ. ומציע שירות טוב.

מהם התנאים להלוואת משכנתא ב-Sberbank? די רווחי. אבל הדרישות ללקוחות מתאימות.

בוא נגיד שאדם שומר לעצמו דירה בחמישה מיליון רובל. אין לו מספיק כסף, אז הוא התחיל להתעניין במשכנתא, למשל, ל-5 שנים בשיעור של 11.5%. הוא יצטרך לתרום בצורה של 1,000,000 רובל. מדובר ב-20% מהסכום. בסך הכל הבנק, בתיאוריה, ילווה לו ארבעה מיליון. הוא יאושר לבקשה, אך במקרה שהוא מקבל משכורת בסברבנק ומשולם לו לפחות 115,000 רובל בחודש כשכר. בכל חודש הוא ייתן כ-88,000 רובל. וכתוצאה מכך, סכום התשלום המופרז יהיה כ 1,280,000 רובל. רווחי או לא - כל אחד יחליט בעצמו.

תשלומי יתר לתקופות ארוכות

ואם ניקח בחשבון תנאים אחרים? אותו סכום הלוואה ומקדמה, אבל ההלוואה תונפק לא ל-5, אלא ל-30 שנה - מה קורהבמקרה הזה? שום דבר טוב, כי כל חודש עם משכורת של 60 אלף רובל. אדם יצטרך לשלם 40 אלף רובל. כתשלומים, וכתוצאה מכך, סכום התשלום המופרז יהיה 10,900,000 רובל, תוך התחשבות בעובדה שאדם "לווה" מהמדינה פי 2.5 פחות. אלו הם התנאים להלוואת משכנתא בסברבנק. זה לא בדיה - אפשר לבדוק הכל, כי עכשיו יש מחשבונים מקוונים מיוחדים לזה.

מה אתה צריך מהלקוח?

לכן, תנאי הלוואת המשכנתאות ב-Sberbank נדונו בקצרה לעיל. כעת תוכלו להתעמק בנושא ולדבר על מה שמוסד אשראי צריך מהלקוח הפוטנציאלי שלו על מנת לתת אור ירוק להלוואה.

הראשון הוא הגיל. ניתן לקבל משכנתא החל מגיל 21. הגיל המקסימלי מוגבל, ככלל, ל-65 שנים, אבל זה כמה שאדם צריך להיות בזמן החזר החוב. נכון, Sberbank הידוע לשמצה נבדל על ידי המסגרת המורחבת שלו. יש להם גיל מקסימום של 75.

הקריטריון החשוב ביותר הוא ותק. באופן כללי, זה צריך להיות לפחות שנה. ו-6 חודשים - במקום העבודה האחרון. רצוי לא "לקפוץ" ממפעל אחד למשנהו - הבנק לא סומך על אנשים כאלה.

אבל התנאים החשובים ביותר להלוואת משכנתא נעוצים ברמת ההכנסה. אדם צריך להרוויח מספיק. כי מדי חודש הוא יחויב לתת לבנק 40-50% מהכנסתו. אגב, העדיפות של הבנק היא תמיד אותם אנשים שיש להם השקעות רווחיות (למשל, מניות). אם ללקוח יש השקעות בזהב, ניירות ערך וחוזים עתידיים (אופציות), תצטרך לאשר זאת. אלו הם התנאים להלוואת משכנתא.

מה עוד נחשב?

זה לא כל התנאים של הלוואות משכנתא של המדינה. הבנק יכול לקחת בחשבון גם את הכנסות המשפחה הקרובה של הלקוח (במקרה שהם ערבים) ומקורות רווח מאושרים נוספים. לדוגמה, מהשכרת נדל ן.

כמו כן, לאדם לא צריך להיות כל חובות. היסטוריית אשראי אידיאלית היא סיכוי ישיר להלוואה.

אגב, חשובה גם נוכחותו של שותף ללווה. לקוחות זוגיים (בעל ואישה) מקבלים משכנתאות בתדירות גבוהה יותר מלקוחות בודדים. כי כששני אנשים ערבים לתשלום בבת אחת, אתה לא צריך לדאוג לגבי אחריותם. בנוסף, סך ההכנסה גדול יותר. וללווים שותפים עם ילדים (שניים או יותר) יש זכות להשתמש בהון לידה - להחזיר להם את המקדמה או חלק מההלוואה. מדובר בהלוואת משכנתא מועדפת. אחרת, התנאים זהים לאלה של לקוחות מקטגוריות אחרות.

תנאים, ריבית ועמלות

תנאי המשכנתא הם פשוטים אך רבים. כפי שצוין קודם, ניתן לבקש הלוואה מסוג זה לתקופה אחרת. אבל הבנק עצמו קובע זאת. זה תלוי בגיל הלקוח, בהכנסתו ובגודל ההלוואה. ברור שאם אדם רוצה ללוות 2,000,000 רובל, אז הוא לא יקבל אותם במשך שנה. אם, כמובן,המשכורת שלו אינה 250,000 רובל לחודש. אבל אנשים עם הכנסה כזו לא לוקחים הלוואות של שני מיליון, אז זה אפילו לא יכול להיחשב כדוגמה.

גם התרומות שונות. לדוגמה, Sberbank הידוע לשמצה מציע למשתתפים בפרויקט משפחה צעירה לתרום רק 10% מהעלות הכוללת של הדיור. ואם יש ילד, הגודל שלו יקטן ל-5%. אותו יתרון, מפגין תנאים טובים להלוואת משכנתאות במוסקבה.

הריבית בבנקים כמעט זהה. זה משתנה בממוצע בין 12 ל-14%.

Documents

ובכן, התנאים של הלוואת משכנתא די ברורים בקצרה. ועכשיו לגבי המסמכים הדרושים.

כדי שאדם יקבל "קדימה" מהבנק להלוואה, הוא יצטרך לאסוף חבילה שלמה של מסמכים. הדבר החשוב ביותר הוא בקשה למשכנתא ושאלון. אתה צריך גם עותק של הדרכון שלך, תעודת ביטוח, תעודת זיהוי, תעודת זהות צבאית (לגברים), מסמך על חינוך, נישואין/גירושין, לידת ילדים, וגם ספר עבודה. כמו כן מסופקת גרסה מצולמת באישור המעסיק. וכמובן, המסמכים האלה שהם הוכחה להכנסה.

כתוספת, ייתכן שתזדקק לתעודת רישום (פרופיסקה), עותקים של הדרכונים של כל מי שגר עם הלווה הפוטנציאלי, וגם מסמכים המאשרים שהאדם מחזיק ברכוש יקר ערך מסוים. עם זאת, אם נדרש משהו למעט מערך המסמכים הסטנדרטי, האדם יקבל הודעה.הכי חשוב לא לשכוח את המקורות.

הצעות לצבא

הם ראויים לתשומת לב מיוחדת. הלוואת משכנתא צבאית מספקת תנאים אחרים, נוחים יותר. מלכתחילה, כל עובד במסגרת החוזה חייב להירשם בשקל. זוהי מערכת חיסכון. מדי שנה יועבר סכום כסף מסוים לחשבון הצבאי, זהה לכולם. בשנת 2015, למשל, זה היה 245,880 רובל בשנה. לאחר שלוש שנים של השתתפות במערכת, הצבא יכול להגיש דו"ח אם ברצונו לקבל תעודה שתקנה לו זכות לקבל הלוואה ממוקדת לדיור מבנק. לגבי איזה נדל"ן - זה כבר נקבע בהמשך.

ואז הצבא הולך לבנק למשכנתאות שמשתף פעולה עם ש ח, פותח שם חשבון שאליו הוא מעביר את כל הכסף שנצבר. הם משלמים את תשלום המשכנתא הראשון. ואז מגיע סיום הסכם ההלוואה. החלק הטוב ביותר הוא שהמשכנתא משולמת על ידי FGKU Rosvoinipoteka מהתקציב הפדרלי. והסכום המוחזר מדי חודש שווה ל-1/12 מהתרומה במימון השקלים. נכון, יש אזהרה אחת - בזמן החזר ההלוואה הצבא חייב להיות בן 45 לפחות.

נושא המשכנתאות נראה פשוט. אבל למעשה, הוא מכיל הרבה ניואנסים חשובים. העיקרי שבהם הוא תנאי הלוואות המשכנתא (במוסקווה ובערים אחרות של הפדרציה הרוסית). ויש לקחת אותם בחשבון אם יש צורך להגיש בקשה להלוואה. עלינו לנסות לעשות הכל כדי להשיג זאת בתנאים הנוחים ביותר.