משכנתא: טווח מינימום, תנאים לקבלת. תקופת מינימום של משכנתא צבאית

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

גג מעל הראש הוא מה שכל אדם צריך. אבל, למרבה הצער, לא כולם יכולים להרשות זאת לעצמם. ולחלקם פשוט אין מספיק כסף. ואז המשכנתאות באות לעזרה. תקופת המינימום, לפי נתונים רשמיים, היא שנה. אבל האם זה באמת?

מידע כללי

מלכתחילה, אני רוצה לומר שהפרקטיקה מכירה שלושה תנאים של הלוואת משכנתא: קצר, בינוני וארוך. אין תקנים לגבי משך הזמן שלהם. במקרה זה, הכל נקבע ישירות על ידי הבנק. ישנם ארגונים המסכימים כי התקופה להחזרת משכנתא על ידי לקוח היא 12 חודשים. אחרים מתעקשים על 2-3 שנים.

אחרי הכל, בגלל העובדה שאנשים לוקחים משכנתא, הבנקים מרוויחים כסף טוב. על ידי תשלום ריבית ללקוחות. והכמויות גדולות. אחרי הכל, הדיור עכשיו לא זול, ואנשים לוקחים הלוואות מתאימות. וגם בנקיםזה רווח טוב. ומשתלם להם יותר שהלקוח ישלם ריבית כמה שיותר זמן.

מידע על תנאים

אבל בכל זאת ישנה אפשרות שהבנק יאשר לאדם שירות כזה כמשכנתא לטווח קצר. תקופת המינימום היא שנה. אל תשמחו בטרם עת, מכיוון שהלקוח יצפה להרבה ניואנסים.

קח, למשל, את השירות של הארגון הפיננסי הפופולרי ביותר ברוסיה - Sberbank. נניח שאדם טיפל בדירה תמורת 5 מיליון רובל. התשלום הראשוני יהיה 750,000 אלף רובל. התעריף הוא 15% לשנה. ניתן לאשר משכנתא לאדם בתנאים כאלה רק אם הוא יכול לשלם כ-385,000 רובל בחודש! יחד עם זאת, על פי הכללים, הסכום שניתן כחוב לא יעלה על 40-50% מהכנסת הלקוח. מסתבר שאדם צריך להרוויח כ-800 אלף רובל בחודש. נשאלת השאלה: האם אדם בעל הכנסה כזו זקוק בדרך כלל למשכנתא? אחרי הכל, קל יותר לחכות ולקנות בית במזומן.

אבל חזרה לנושא. בתנאים כאלה, תשלום יתר על המשכנתא לשנה יהיה כ-355 אלף רובל. והסכום הכולל ששולם יהיה שווה ל~4.6 מיליון רובל (בנוסף, אל תשכח את המקדמה). עם זאת, זו דוגמה אחת. כל אחד יכול לחשב הכל בעצמו, כי בשביל זה יש מחשבון משכנתא.

דרישות ללווה

כדאי לדבר בקצרה על איזה סוג של אנשים יכולים להיחשב ללקוחות בנק פוטנציאליים. כי אתה צריך לעמוד בדרישות מסוימות כדי לקבל משכנתא.

גיל -תנאי ראשון. על המבקש להיות בן 21 לפחות בזמן הגשת הבקשה. וניתן לאשר לו הלוואת דירה רק אם יוכל להחזיר אותה לפני שימלאו לו 60.

גם וותק חשוב. המינימום הוא שנה. ובמקום העבודה האחרון - 6 חודשים. סביר יותר שאדם יקבל הלוואה לטווח ארוך אם הוא עובד לטובת אותו מוסד במשך זמן רב. זה מדבר על היציבות והאחריות שלו. את גובה ההכנסה, אגב, יש לאשר באישור מס הכנסה 2 איש. וככל שאדם מרוויח יותר, כך ייטב.

ריבית ועמלות

תעריף שנתי עשוי להשתנות. בדרך כלל מ-9% ל-17%. זה תלוי בהרבה גורמים. מגובה השכר של הלווה, אופן אישור ההכנסה, גובה המקדמה, סוג הריבית ואפילו תקופת ההלוואה. משכנתא לשנה, למשל, תהיה משתלמת יותר מהלוואה ל-15 שנה. כאן העיקרון הוא כזה: ככל שהטווח גבוה יותר, הריבית גבוהה יותר. אגב, הריבית הצפה זולה יותר ב-1-2%. כי מעט אנשים סומכים עליה. הרי ריבית צפה מחושבת לפי נוסחה מסוימת, המצוינת בחוזה. בדרך כלל היא קשורה לשיעורים בשוק הבינבנקאי. לדברי מומחים, ריבית משתנה היא המועילה ביותר עבור אנשים שרוצים לקחת הלוואה לטווח ארוך. אז אם אתם מתכננים משכנתא ל-10 שנים, כדאי לשקול זאת כאפשרות לחסוך כסף.

ועוד כמה מילים על המקדמה. זה חובה, ובדרך כלל נע בין 10 ל-30 אחוז. אם אפשר, עדיף להפקיד את הסכום המקסימלי. כי זה יצליחלהוריד את התעריף. ואם אתה רוצה את התנאים הטובים והנוחים ביותר, אז עדיף לפנות לבנק שעל הכרטיס שלו אדם מקבל משכורת. אותו מחשבון משכנתא יעזור לך לחשב את ההטבה הפוטנציאלית.

תוכנית מיוחדת

ברצוני להקדיש תשומת לב מיוחדת למשכנתא הצבאית. כולם שמעו עליה, אבל לא כולם יודעים מה היא בדיוק. והנקודה פשוטה. חוק שיטת המשכנתאות הצבורות למתן דיור לצבא נותן להם אפשרות לרכוש דירה הרבה לפני סיום השירות.

איך הולך? לצבא נפתח חשבון חיסכון שמתחדש מדי חודש על ידי המדינה. בממוצע, כ 250,000 רובל מצטברים בשנה. 36 חודשים לאחר השתתפותו בתכנית, הצבא יכול להגיש בקשה למסמך שיזכה אותו בקבלת הלוואת דיור ממוקדת. בנוסף, הוא בוחר נדל ן העומד בדרישות משרד ההגנה של הפדרציה הרוסית, חברת ביטוח, בנק ורצונו שלו. אחר כך הוא פונה למוסד פיננסי שמלווה לאנשי צבא. לאחר מכן הוא פותח חשבון ומעביר אליו את הכסף שנצבר בעבר במהלך השתתפותו בתוכנית. זה יהיה המקדמה שלו.

סכום ההלוואה המקסימלי לאנשי צבא הוא, לפי נתוני 2015, 2,200,000 רובל. לאחר הבהרת כל הניואנסים ובדיקת המסמכים, נחתם חוזה. ואז הווריד מקבל תעודה רשמית המאשרת את בעלותו על המקרקעין הרשום.

תשלומים ותנאים

הלוואה שהונפקה לשרת במסגרת התוכנית הנ"ל אינה צריכה להיפרע על ידו. התשלומים מתבצעים על ידי FGKU "Rosvoenipoteka". והכסף נלקח מהתקציב הפדרלי. התשלום החודשי מחושב לפי עיקרון מסוים. זה 1/12 מסכום התרומה הממומנת. כלומר, אם הצטברו מיליון רובל על חשבון איש שירות, אז ישולמו עבורו כ-84 אלף רובל מדי חודש. מסתבר שזה די רווחי.

תקופת המינימום למשכנתא צבאית היא 36 חודשים (כלומר שלוש שנים). למקסימום יש גם מגבלות. בזמן הפדיון, החייל לא יהיה בן יותר מ-45 שנים.

כפי שמראה בפועל, התוכנית באמת רווחית. אם אתה מאמין לסטטיסטיקה של לפני שנתיים, אז קצת פחות מ-100 אלף אנשי צבא רכשו דיור לפי זה. הסכום הכולל באותו זמן הסתכם ב-143 מיליארד רובל.

הלוואה בגיבוי ממשלתי

בקשר להידרדרות המצב בשוק הבנייה פותחה תוכנית חברתית. סובסידיות הוצעו לקטגוריות מסוימות של אזרחים, שבזכותן רכישת דיור הפכה אמיתית יותר עבורם. התוכנית החברתית הרלוונטית ביותר היא משכנתא הנתמכת על ידי המדינה המיועדת למשפחות צעירות. תנאי ההחזר שלו זהים למקרים רגילים. המקסימום המותר הוא 30 שנה.

לקבל סבסוד זה לא קל. לפני ההצטרפות לתור, עליך לאסוף מסמכים ולבדוק את עצמך כמשתתף פוטנציאלי בתוכנית לעמידה בדרישות. לכל אחד מבני הזוג ישאזרחות רוסית ולהיות רשום באזור המארח לפחות 11 שנים. הגיל של כל אחד חייב להשתלב במסגרת מגיל 18 ועד 35. מהמסמכים תזדקקו לתעודת נישואין ודרכונים. אם יש ילדים, אז מסמכים המאשרים את נוכחותם. כל ילד בתוספת 5% לסבסוד. למשפחה המורכבת משני שותפים, הסכום המוקצה הוא 30% מעלות הדיור.

תצטרך גם דוחות הכנסה, דוחות חשבון אישי ועותק של פנקס החיסכון.

תנאים של בנקים שונים

כדאי לדבר ביתר פירוט על התנאים המוצעים למשפחות צעירות על ידי המוסדות הפיננסיים המפורסמים ביותר העוסקים במתן שירותים כגון משכנתאות. תקופת המינימום נקבעת על בסיס אישי. אבל המקסימום שונה עבור כולם.

לדוגמה, Sberbank מציע משכנתאות ל-30 שנה. סכום ההלוואה האפשרי הוא 3,200,000 רובל. התעריף הוא 12% לשנה, חובה לשלם 20% מעלות הדיור.

"RosselkhozBank" עוסק גם במתן שירותים כגון משכנתאות. התקופה המינימלית היא שנה, המקסימום הוא 30 שנה. סכום ההלוואה האפשרי הוא 20,000,000 רובל, נדרש תשלום ראשוני של 10%. התעריף השנתי הוא 14%.

"VTB 24" מבקש תרומה של 20%. ניתן למשוך כסף מהאישור לקבלת סבסוד. אך מומלץ להשתמש בו לקניית דיור בבניין חדש, ולבקש הלוואה בנקאית על מנת לשלם את יתרת הסכום. אגב, VTB 24 מאפשר לך להשתמשהון אימהי. הם יכולים לשלם את התשלום הראשון.

אודות הטבה

אז, די כבר נאמר על כמה זמן הם נותנים משכנתא ומה צריך לרישום שלה. אפשר לומר כמה מילים על האפשרויות הרווחיות ביותר הזמינות עבור הלוואות לדיור.

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף היא לקנות בית בבנייה. זה זול ב-30% מהמוכן. החיסכון ברור. עדיף לשקול רכישת דירה בבית שבניין לפחות שליש - הסבירות שהיא תושלם ויופעל כמה שיותר מהר היא מקסימלית. יתרון נוסף הוא שאדם יקבל דיור נקי לחלוטין וחדש. ומכיוון שהפריסה של מבנים חדשים היא מודרנית ואופטימלית, הוא יוכל לבחור את הפרויקט המתאים ביותר עבורו.

והיתרון של משכנתאות הוא שבנקים רבים משתפים פעולה עם מפתחים (ולהיפך). וזה אומר ריבית מינימלית ותנאים נוחים ללקוח.

התזמון הטוב ביותר

באופן כללי, משכנתאות והלוואות אינן הפתרון הרווחי ביותר לבעיה פיננסית, שכן אדם צריך להעמיס על עצמו חובות. אבל אם אין אפשרות אחרת, יש רק מוצא אחד - לבחור את התנאים הנוחים והחסכוניים ביותר.

מבחינה ויזואלית, נראה שהמשכנתאות לטווח המקסימלי הן הרווחיות ביותר. נניח שאדם לקח הלוואה של 2,000,000 ומדי שנה במשך 30 שנה הוא נותן לבנק רק ~ 20,500 רובל, במקום ~ 45,600, שהוא יצטרך להיפרד מהם אם יוציא הלוואה ל-5 שנים. אבל רק במקרה של תקופה מקסימלית, תשלום יתר שלה יהיה כ 5,400,000 רובל!בהתחשב בכך שהוא תפס רק 2,000,000 r. אבל במקרה של הלוואה ל-5 שנים, הוא ישלם יותר מדי רק 665,000 רובל. אז עדיף לחשוב מאה פעמים לפני שמסכים לתנאי זה או אחר.