איך לחסוך כסף לדירה עם משכורת קטנה: עצות שימושיות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

שכר הוא מקור ההכנסה העיקרי של הרוב המכריע של האנשים עלי אדמות. גודלו משתנה ממדינה למדינה, בין תעשיות ובין התמחויות. אך ניתן לצמצם את צרכיו של אדם, המכוסים במשכורת, למכנה יחיד - רמת חיים נוחה. האם זה תמיד אמיתי?

איך לקנות נדל"ן עם משכורת?

בעיית הדיור ברוסיה היא חריפה. הממשלה נוקטת במספר צעדים המסוגלים, אם לא לשחרר לחלוטין את האזרחים מבעיית הדיור, אז להקל במידה משמעותית. מבחוץ אולי נראה שהאמצעים האלה הם כמו טיפה בים: מספר המשפחות חסרות הבית לא יורד. יש כאן גורמים רבים, כמו הגידול הדמוגרפי של האוכלוסייה, בידול מחירי הנדל ן ביחס לאזורים, מעמדם החברתי של האזרחים וחוקים טריטוריאליים.

ללא קשר לאמצעים ממשלתיים, כל אזרח חייב לדאוג כיצד לחסוך כסף לדירה בתנאי הפתיחה האישיים שלו. מההתחלה, אתה צריך לגלות כי מוכן אוניברסליאין הנחיות בנושא זה. ישנן מספר הזדמנויות שיכולות לתרום לרכישת מ ר יקרים. עליך גם להדגיש מספר גורמים שבהם תלוי הסיכוי להשתמש בהזדמנויות אלה.

גורמים קשורים

השאלה איך לחסוך כסף לדירה יכולה להישאל על ידי משפחה או אזרח חופשי. למעמד החברתי של אזרח יש חשיבות רבה, שכן מדיניות המדינה בפתרון בעיות דיור מכוונת בעיקר לקטגוריות משפחתיות של אזרחים. אבל זה לא הגורם היחיד. גורמים נוספים:

סוג העסקה. עובדי כפיים, ללא כישורים והשכלה, מקבלים משכורות קטנות. כמות משמעותית יותר של הכנסה נופלת על חלקם של עובדי ידע בעלי כישורים מתאימים: רואי חשבון, בנקאים, עובדי חברות ביטוח, נציגי עסקי התקשורת וקטגוריות דומות אחרות

אם אזרח שחושב איך לחסוך כסף לדירה עובד בעבודה עם כישורים נמוכים, אז הגיוני להחליט לשפר את כישוריו ולעבור לעבודה עם הכנסה גבוהה יותר. ההסמכה אינה מעידה על 5 שנות לימוד באוניברסיטה. קורסים קצרי מועד להכשרת מומחים, יחד עם חריצות במשך 1-2 שנים, מביאים את הביצועים הפיננסיים האישיים לרמה חדשה. לדוגמה, נשים יכולות להיות מאפרות או קוסמטיקאיות, גברים יכולים גם למצוא מקצוע שהם אוהבים אם הם רוצים.

עבודה רשמית. למרות העבודה הפעילה של הרשויות הפיסקאליות,מגזר הצללים של הכלכלה ברוסיה ממשיך להתקיים. על פי נתוני 2017, חלקו של מגזר הצללים עומד על כ-30%. בהתאם לכך, מספר מסוים של אזרחים עובדים ללא הסכם עם המעסיק וללא רישום רשמי. הכנסה המתקבלת בדרך זו אינה נרשמה בשום מקום ואינה מחויבת במס. אם נדרשת הוכחה רשמית של הכנסה, עובד עסק הצללים לא יכול לספק אישור

השלב השני בתוכנית שנקראת "איך לחסוך כסף לדירה" צריך להיות לגליזציה של עבודה ושכר. זה מבטיח מספר יתרונות, עליהם יידונו בפרקים אחרים של החומר.

מצב משפחתי. כפי שכבר ציינו, למשפחה יש יותר הזדמנויות מרווק חופשי. ראשית, אתה יכול לסמוך על השתתפות בתוכניות ממשלתיות. שנית, יש סיכוי לקבל הון לידה. שלישית, התשואה הכוללת טובה יותר מאחת

גורמים בלתי נמנעים

עכשיו, בקצרה על מה שאתה צריך לסבול מההתחלה. הנחת היסוד היא כזו: נדל ן הוא המצרך היקר ביותר בכל הזמנים. זה מגיע למי שמכיר את תנאי המציאות הבאים:

• רכישת כל נכס דורשת הון. לא קטן.
• כמות ההון תלויה ברמת החיים של העיר שבה אתה מתכנן לקנות דיור.
• אז טמון הפרדוקס הבנאלי של החיים: היכן שהדיור זול יותר, אין הזדמנויות; היכן שיש הזדמנויות רבות, המחירים מופקעים. דוגמאות: מוסקבה, לונדון, סינגפור ולארק.
• התנאי הבא הוא נוכחות של הכנסה יציבה ומוצקה. זה לגבי משכנתאות. אבל בהתחשב ברמת החיים בערים הגדולות, בדרך כלל לא ההכנסה של כל אזרח מכסה את המשכנתא.
• בהמשך השאלה מאיפה משיגים כסף לדירה, אנחנו מגיעים למסקנה שיש צורך להרחיב את היכולות שלנו.
• זה יכול להיות העסק שלך או עזרה מההורים שלך.

האם אוכל לחסוך מהמשכורת שלי?

כן, אתה יכול. לאחרונה, The Village סקר אפשרויות כאלה עבור כל הערים הגדולות בעולם. התוצאות מרשימות. לדוגמה, אם מוסקוביט טיפוסי מרוויח יותר מ-8,000 דולר בשנה לאחר מסים, אז הוא צריך להפריש את שכרו למשך 15 שנים כדי שיוכל להרשות לעצמו כ-50 מ ר. מ' מחוץ למרכז.

אבל הבריטים יצטרכו לחכות עוד יותר: עם הכנסה שנתית של 34,000 דולר, הם צריכים לחסוך את הסכום הזה למשך 19 שנים. לתושבי סנט פטרסבורג יש חדשות טובות: עם הכנסה של 6,600 דולר או יותר בשנה, הם יכולים לקנות דירה בעוד 10 שנים.

השאלה מאיפה משיגים כסף לדירה בהיקפים כאלה היא משימה אינדיבידואלית לכל אחד. למרבה המזל, התנאים ההתחלתיים זהים לכולם: מעודדים לעשות עסקים, לכולם יש גישה למידע. באותו אופן, אתה יכול ללמוד טכנולוגיות וכיוונים חדשים בעסקים.

בהתחשב בשאלה שהוצגה במקור, אפשר לומר שאפשר לצבור שכר לרכישת דירה, רק באופן תיאורטי. בפועל, המיזם הזהאתה יכול לשים את כל חייך בהם לא יהיה מקום למנוחה, בידור, או אפילו את הרכיבים הנחוצים ביותר, כמו בגדים ואוכל. הרבה יותר נחמד לשקול אפשרויות כיצד להרוויח כסף עבור דירה לאחר שהזדמנויות התעסוקה מורחבות מעט.

משכנתא

משכנתא היא הזדמנות מצוינת למי שיש לו הכנסה יציבה ותוכניות גדולות לעתיד. המהות של ההליך פשוטה: הרוכש בוחר דיור, הבנק משלם עם המוכר, ובעל הבית החדש משלם בבנק. זאת ועוד, החישובים יתחשבו ביכולותיו האישיות: ההחזר החודשי מחושב תוך התחשבות בסל הצרכנים לכל בן משפחה ורמת הכנסה.

משכנתא הוא אחד השירותים העיקריים של כמעט כל הבנקים בארץ. ויש כ-650 כאלה, כלומר פוטנציאל של 650 אפשרויות מימון לכל אזרח, שבהן הוא יכול ללוות כסף לדירה ולהחזיר אותה בריבית. וכאן מתברר תפקיד הלגליזציה של הכנסה ופעילות עבודה: הבנקים עובדים רק לפי מסמכים.

הצעות משכנתא מעניינות תמיד ניתן למצוא ברשימת השירותים של Sberbank, Renaissance Credit, VTB-24. שיעורי הריבית בדרך כלל משתנים מעט - ב-2-4%. הדרישות הן סטנדרטיות בכל מקום: זמינות הון ראשוני - מ-10% מעלות הדיור, זמינות מקורות הכנסה קבועים והיכולת לאשר את העובדות הללו באופן רשמי.

תוכניות ממשלתיות

תוכניות ממשלתיות מספקות סיוע פיננסי לאנשים מסוימיםקטגוריות של אזרחים. אם אזרח תוהה איך להרוויח כסף עבור דירה, אז הוא צריך קודם כל להזין את מספר הקטגוריות הזכאיות להשתמש בתוכניות ממשלתיות.

היום, יש כמה תוכניות בקנה מידה גדול בעלות משמעות פדרלית. דוגמה חיה היא "משפחה צעירה" ו"דיור". תנאי המשפחה הצעירה הם כדלקמן:

• עובדת רישום הנישואין לא לפני שנה אחת.
• גיל בני הזוג הוא עד 35 שנים.
• יש ילדים.
• צורך בדיור או דיור טוב יותר.

אותם כללים חלים על תוכנית הדיור. הסיוע יכול להינתן בצורה של הטבות והלוואות. הסכום המרבי בשנת 2018 יכול להגיע ל-2.2 מיליון רובל. כדאי גם להסתכל מקרוב על תוכניות אזוריות. תוכניות מקומיות עשויות להיות שונות מעט מהתוכניות הפדרליות מבחינת התנאים.

לדוגמה, תושבי סנט פטרסבורג יכולים לסמוך על סוגי הסיוע הבאים:

• נהוג לשלם כ-30,000 רובל עבור כל מטר רבוע של דיור.
• אם המבקש משתתף בתוכנית הפדרלית, הוא יכול לסמוך על תמיכה של עד 70%, 30% מהם מוקצים מהתקציב הפדרלי, והשאר מתקציבים מקומיים.
• +5% לילד.
• כל משפחה תקבל לפחות 40% מעלות הדיור.

ישנן גם תוכניות משותפות המיושמות בין סוכנויות ממשלתיות ובנקים פרטיים. המוביל בענף זה, כמו גם בסוגים אחרים של שירותים פיננסיים, הוא Sberbank. כסף עבור דירה בסברבנק מופק בשיעור ממוצע של 7-8%. על המשתתף להגיש את האישור לבנק תוך 3 חודשים ממועד קבלתו. על בסיסו נפתח חשבון על שם המבקש. לבקשת הבנק, כספים יועברו לחשבון זה.

חשבון זה נותן את הזכות לצרף כספים עצמיים או הון לידה לסכום זה. הכספים יכולים לשמש לרכישת דיור או שטחים שאינם למגורים העומדים בדרישות הטכניות והחוקיות של הבנק.

כדי לבנות או להרחיב

למד כיצד לחסוך כסף עבור דירה במוסקבה, לא כדאי להוזיל אפשרויות דיור אחרות: בניית בית פרטי או הרחבת דיור קיים.

במקרה הראשון, הכספים מוקצים באותם היקפים כמו בקניית דירה. למבקש יש שתי אפשרויות לקבל:

1. עם סיום הבנייה, הצגת כל ההמחאות והקבלות לרכישת שירותי בנייה וחומרי בניה.
2. לפני תחילת הבנייה, על בסיס היתרים לאתר והסכם שירות עם הקבלן.

כסף עבור דירה מהמדינה יכול לשמש לשיפור תנאי החיים. לכל אזור במדינה קיימת נורמה קבועה של דיור לאדם. הממוצע הארצי הוא לפחות 18 מ ר לאדם.

אם אנחנו מדברים על משפחה צעירה, אז שטח המגורים צריך להיות לפחות 42 מ ר. יש גם קריטריונים לתנאי החיים: דיור חייב להיות אזור שירות, תקשורתרשת ולא אמורה להיות במצב חירום.

המבקש חייב להודיע לרשויות המוניציפליות המקומיות על עובדות אלה. על הנציג לבדוק את הדיור, לערוך מפרט טכני ולחוות חוות דעת על הצורך בשיפור התנאים. רשימה מלאה של מסמכים מצוינת ברשויות המקומיות. הכסף שמתקבל עבור דירה למשפחה צעירה צריך לשמש לתיקון דירה ישנה או לקניית בית מרווח יותר.

כדאי להסתכל גם על התוכניות של בנקים פרטיים. לדוגמה, Sberbank הוא שותף פעיל של המדינה ביישום תוכנית הדיור. על פי הצו של ממשלת הפדרציה הרוסית, תוכנית זו תהיה בתוקף עד 2020.

תוכניות בנקאיות כוללות הנפקת הלוואה לדירה בריבית נמוכה יותר. אתה יכול גם להשיג תעריפים נמוכים עוד יותר אם אתה הופך ללקוח תאגידי של הבנק הנבחר, אם אתה משתמש בפרויקטי שכר, כורת חוזה ביטוח או פותח הפקדה בבנק.

יש לזכור שהתוכניות מתייחסות לא רק למשפחות שלמות, אלא גם למשפחות שבהן יש רק הורה אחד. הילד יכול להיות שלו או מאומץ. ההורה המקבל במשפחות חד הוריות יכול להיות האב או האם.

היכן להשיג את ההון הראשוני?

כדי לקבל הלוואה עבור דירה או סיוע ממשלתי, עליך לעמוד במלוא הדרישות. אחד התנאים החשובים לבנקים הפרטיים הוא שיש למבקש מקדמה. בדרך כלל סכום זה מתחיל מ-10%.לדוגמה, אם הנכס הנרכש עולה 6.5 מיליון רובל, המקדמה חייבת להיות לפחות 650,000 רובל.

ישנן מספר אפשרויות לפתרון בעיה זו:

• משתתפי תוכניות ממשלתיות יכולים לתרום תעודה לסבסוד.
• ניתן להשתמש בתעודה להון לידה גם לרכישת דיור. יש רק לבדוק עם הבנק מראש אם יש לו הסמכה לפעילות מול רשויות ממשלתיות.
• להשאלה. יחד עם זאת, עליכם לזכור שבעתיד הקרוב תצטרכו להחזיר את החוב הזה במקביל לתשלומי המשכנתא.

אפשרות רכישה והשכרה

מדבר על איך לחסוך כסף לדירה, ועצות מסוג זה מלוות לרוב בהצעות להשתתף בפרויקטים מפוקפקים עם החזר של יום אחד ואפילו עם טריקים אזוטריים כמו עצימת עיניים ולדמיין כל הזמן שה- דירה כבר נקנתה. דרושה תוכנית עם אפשרויות אפשריות כדי לא להתרחק מהמטרה ולא להיגרר להצעות מפוקפקות. הונאה בנדל ן נפוצה מאוד.

העצה הבאה עשויה להיות שימושית למי שעדיין יש לו מקום מגורים, אך אין לו מספיק כסף לדירה. מיושם בהצלחה בערים גדולות. השורה התחתונה היא שהקונה רוכש נכס נזיל בעזרת בנק, ואז משכיר אותו בערך במחיר הקרוב לתשלומי המשכנתא החודשיים. כתוצאה מכך, הדירה תיקנה, והשוכרים משלמים עליה. בהחלטה זו לא מוזכרת נזילות הדיור לשווא. היא צריכה להיות ראשונהלהפוך נוזל להשכרה: ציפוי נוח, פנים ותשתיות.

יש סיכונים הקשורים לעלות אחזקת דירה, לתקופת חילופי דיירים, לתיקונים שוטפים ובעיקר למגורים במקום בתקופה זו. אבל זכור ששום עסקה פיננסית אינה נטולת סיכון.

בנייה משותפת

בניה משותפת נפוצה בקרב אנשים המשתייכים לארגון אחד או למבנה אחד. בשורה התחתונה נבנה בניין דירות בכספים משותפים, שיסופק בסופו של דבר למגורים על ידי כל המשתתפים בבנייה המשותפת.

כמה אנשים יכולים לארגן אפשרות זו מיוזמתם. הכספים שנגבו משמשים לרכישת מגרש ולשכירת קבלן. גם חברות בנייה יכולות להיות היוזמות. אבל המציאות מכירה יותר מדי מקרים שבהם הבנייה לא הושלמה, ואנשים לא יכלו להחזיר את הכסף. בוצעו מספר שינויים בחקיקה נגד תוצאות כאלה. כעת הקבלנים נדרשים להחזיק לפחות 10% מהעלות הכוללת של הפרויקט בהון המורשה שלהם ולבטח סיכונים אישיים.

בכל מקרה, כדאי לשקול היטב השתתפות בבנייה משותפת.

רכישה בתשלומים

השאלה איך לגייס כסף לדירה רלוונטית עבור מיליוני אזרחי המדינה. בפתרון בעיה זו, כל השיטות המשפטיות טובות. העזרה והתמיכה של יקיריהם יכולה להיות עזרה טובה. אם הם יכולים לאסוף עבור התשלום הראשוני -נהדר. אם אחד מהם יכול אפילו לעזור עם עצות או תמיכה מוסרית, זה גם שווה הרבה.

אבל עדיף אם מישהו מהמעגל שלך יסכים למכור דיור בתשלומים, מכיוון שזרים מאוד לעתים רחוקות מסכימים לעסקה כזו. וזה לגמרי חוקי. הקוד האזרחי מפרט את ההליך לעיבוד עסקאות כאלה.

המפלה היא שעלות הדיור נקבעת בזמן העסקה ועליה להישאר ללא שינוי עד הסוף. אבל השוק לא יציב. אם המחירים יעלו, המוכר רשאי לחזור בו מהעסקה. אם הם נופלים, הקונה עלול להתחרט. אך בכל מקרה, יוזם הפסקת החוזה יצטרך לשלם קנס במידה והעסקה תתבצע בהתאם לכל כללי הדין. מנקודת מבט זו חשובה מהימנות הצדדים בעניין זה.