רכב בתשלומים: כל הניואנסים של הרכישה

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

עבור אנשים רבים, הדבר שהם רוצים לקנות בתחילת חייהם העצמאיים הוא מכונית. לא כל אחד יכול להרשות לעצמו לקנות רכב טוב. רכב הוא כלי תחבורה הכרחי, במיוחד אם הוא משמש לנסיעה למקום העבודה ולנסיעות עסקים תכופות. עבור אותה קטגוריה של אנשים שאין להם מספיק כסף לרכוש רכב, מכונית בתשלומים תהיה הדרך החוצה. למעשה, הליך זה הוא מתן הלוואה ללא ריבית לרכישת דגם רכב ספציפי.

קצת היסטוריה

לראשונה על מתן הלוואה ללא ריבית לרכישת רכב, התחילו לדבר בתחילת שנות ה-80 של המאה העשרים. במהלך תקופה זו, החליטה אחת מיצרניות הרכב האמריקאיות הגדולות למכור את המוצר שלה, תוך מתן תנאי תשלום מועדפים ללקוחותיה. אם לא היה לאדם מספיק כסף לרכישת רכב, אז הוצעה לו האפשרות להפקיד חלק מהכסף באופן מיידי, ושאר הסכום התחלק על פני מספר מסוים של חודשים. שיטה זו שופרה כל הזמן, ועד מהרה החברה הפכה לפופולרית מאוד בקרב המתחרים, והעולם דיבר עלההלוואה הראשונה לרכב ללא ריבית - ההזדמנות לקנות רכב בתשלומים.

השורה התחתונה הייתה שחברת הרכב שילמה את החלק החסר מהכסף עבור הקונה בעצמה, אך לאחר מכן העבירה אותו לבנק כהלוואה. המוסד הבנקאי לא פדה את החוב לאלתר ולא את כל הסכום, אלא בהנחה. בתחילה, הקונה נאלץ לשלם לפחות 30% עבור המכונית. סכום דמי הכניסה עשוי להשתנות, זה היה תלוי בתקופה שעבורה סופקה תוכנית התשלומים.

בארצנו, ההזדמנות לרכוש רכב חדש בתשלומים הופיעה די לאחרונה.

הבדלים בין תשלומים והלוואות

הלוואה ותוכנית תשלומים לרכישת רכב, בעצם, הם מושגים די דומים. בכל מקרה, זה ללוות כסף לקניית רכב, אבל אם תסתכל, יש ביניהם כמה הבדלים:

1. תזמון. הלוואה ניתנת לתקופה ארוכה, הסכם ההלוואה הנפוץ ביותר הוא 5-10 שנים, בעוד שהסכם מכירת רכב בתשלום נערך לרוב לשנה, או אפילו מספר חודשים.
2. הריבית על הלוואת רכב היא בדרך כלל 15-20%. מפרסומות ניתן להסיק כי התשלום מופק כהלוואה ללא ריבית, אך על הרוכשים להיות מודעים לכך שלמעשה אין ריבית אפסית, בסיום הסכם זה היא קרובה מאוד לאפס, אך היא לא. עובדי הבנק טוענים ששיעור התשלומים הוא 0, 5% או 1%.
3. מקדמה. בזמן הקנייהמכוניות באשראי, זה יכול להיות פחות מ-10% מערך הסחורה. מכירת רכבים בתשלומים מתבצעת בביצוע תשלום ראשוני של 20-30% לפחות, וברוב המקרים 50% מהעלות הכוללת.

רכישת סחורה בתשלומים כרוכה בתשלום סכום גדול בבת אחת, ושאר החוב משולם בתשלומים, כאשר כל החוב יפרע תוך שנה או שנתיים לכל היותר.

למי יש את הזכות לכרות חוזה

רכב חדש נרכש בתשלומים על ידי אנשים שיכולים להיות לקוחות של בנקים ולחתום חוזים בשמם. בקניית סחורה בסוכנות רכב ולא משלמים את כל עלות הרכב, חלק מהכסף מוחזר על חשבון החברה, אך כל החוב מועבר לבנק עמו סיכם העוסק הסכם..

בכל מקרה, הקונה חייב להיות בעל יכולת חוקית ובגיל חוקי. במקביל, מגבלת הגיל מחושבת תוך התחשבות בן כמה יהיה הרוכש עד למועד תשלום החלק האחרון של החוב. לכן, בעת ביצוע העסקה, אזרח חייב להיות לא יותר מגיל 64 לפי הסכם תשלומים לשנה ולא יותר מגיל 63 - למשך שנתיים.

מסמכים בסיסיים נדרשים לסגירת עסקה

כדי לרכוש רכב בתשלומים, יש צורך להגיש חבילת מסמכים לעיון עובדי סוכנות הרכב. זה הרבה פחות מאשר בעת הגשת בקשה להלוואה, והוא מורכב מהניירות הבאים:

• בקשה לאפשרות לשלם בתשלומים.
• עותק של הדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית המעוניין בכךרכוש רכב.
• עותק של רישיון הנהיגה של הקונה.

מסמכים המאשרים את כושר הפירעון של הקונה, כגון עותק של ספר עבודה או אישור הכנסה, אינם נדרשים בעת כריתת הסכם זה.

מלכודות

כל אדם שמחליט לבצע רכישה ללא סכום הקרן של שווי הרכב חייב להבין שההשלכות של אי תשלומי חובות עלולות להיות חמורות, עד פינוי הרכב. רק אזרח שיש לו הכנסה יציבה יכול לקנות רכב בתשלומים ללא ריבית.

הקונה חייב להבין שהוא יכול להחזיר את החוב רק לשנה או לכל היותר שנתיים. אי אפשר להימנע מתשלומים. בעת כריתת הסכם תשלומים, נערכת פריסת תשלומים. אם אדם שהוא הרוכש של הרכב אינו יכול לשלם, אזי הוא מאוים לא רק בצבירת ריבית מאוחרת, אלא גם בהסבה בהלוואה חדשה. לרוב, בתנאי הסכם התשלומים קיים סעיף לפיו, במידה והתשלום של חלק מהסכום איחור למשך יום לפחות, נערך אוטומטית הסכם הלוואת רכב בשיעור של 15 לפחות. %.

איך נקבעים תנאי התשלומים

אם לקונה אין מספיק כסף להגשים את חלומותיו, הוא יכול לקנות רכב בתשלומים. החוזה נחתם עם נציגיםסוכנות בה עומד הרכב למכירה. התנאים תלויים במידה רבה בהסכמים בין הנהלת הסלון למוסד הבנקאי, וכן בכמה מוכנה סוכנות הרכב לשלם לבנק עבור מתן הזדמנות זו ללקוחותיו.

מכיוון שאשראי ללא ריבית, למעשה, אינו קיים, על הקונה להבין שלפחות חצי אחוז, אך סוכנות הרכב משלמת באופן עצמאי למוסד הפיננסי. ישנם גם תנאים שעל הקונה למלא על מנת לערוך את החוזה הנ ל. חובה לעשות ביטוח. תוכנית התשלומים, בבסיסה, היא תוצר של שלושה ארגונים: סוכנות רכב, מוסד בנקאי וחברת ביטוח.

תנאים נוחים בדרך כלל מכסים דגם מסוים של רכב, שנבחר באופן עצמאי על ידי סוחר החברה. ואז הבנק נכנס ל"משחק", איתו פיתחה סוכנות הרכב שותפויות. המוסד הבנקאי משלם עבור דגם ספציפי בהנחה, והסכם התשלומים עם הקונה מציין את מלוא העלות של הסחורה. ההבדל הזה בין העלות המלאה של המכונית לבין המחיר המוזל הוא ההכנסה האמיתית של הבנק מעסקה זו.

לרוב, בקניית רכב, נדרש ביטוח, שיעלה 2-3% יותר לרוכש רכב בתשלומים.

עלויות נוספות

בעת כריתת הסכם הלוואה ללא ריבית, בקניית רכב יש לערוך פוליסת ביטוח. חברות ביטוח הרכב העיקריות ברוסיה הן CASCO ו- OSAGO. הסכומים שיידרשולשלם תלוי בגורמים שונים: במותג ודגם המכונית ובשנת הייצור. פרמיות ביטוח גבוהות נקבעות עבור מכוניות יוקרה יקרות, וכן עבור מכוניות ספורט.

בנוסף לעלויות הביטוח, רכב בתשלומים ידרוש עלויות נוספות עבור חשבונות בנק לביצוע תשלומים. מדובר בהוצאות בסך 10 עד 20 אלף רובל עבור פתיחת חשבון בנק והכנת כרטיס.

רכישת רכב משומש בתשלומים

לטענת מומחים, רכב מיד לאחר היציאה מהסלון מאבד 20% מערכו הכולל, ולאחר מספר שנים - חצי מהסכום. אין שום דבר לא טבעי ברצון של אדם לקנות רכב משומש. ההזדמנות לקנות מכוניות משומשות בתשלומים ניתנת על ידי בנקים רבים, כמו גם המוכרים של כלי רכב משומשים עצמם. מוסדות בנקאיים קובעים מגבלות על גיל המכונית, קונים בודדים מספקים הזדמנות זו, ללא קשר לשנת הייצור של המכונית. הבנק מספק תכנית תשלומים במקרים בהם גילה של מכונית מתוצרת מקומית אינו עולה על 5 שנים, ושל זר אינו עולה על 10.

מכוניות עם קילומטראז' בתשלומים נרכשות על ידי כריתת חוזה מכירה המסומן "תוכנית תשלומים". בעת ביצוע עסקה, עליך לציין את המחיר האמיתי של הסחורה, כדי שאם יש בעיות בתשלומים, לא תצטרך להפסיד כסף.

האם התשלומים רווחיים

רכישת רכב בהלוואה ללא ריבית או בתשלומים מועילה רק לאותה קטגוריה של אנשיםבעלי הכנסה טובה יציבה ומשלמים את הסכומים הנדרשים בזמן. כל מי שמאחר בתשלום חוב יכול ליפול לשעבוד חסר תקווה.

בנוסף לסיכון, לתכנית התשלומים יש רק היבטים חיוביים: הליך כריתת הסכם מפושט, יש צורך בהגשת מינימום מסמכים לבחינת הבקשה, תקופת התשלום קצרה, מוקדמת החזר החוב מותר.

השאלה עם תקופת חסד מיוחדת

החקיקה מספקת תוכנית שבאמצעותה אתה יכול לקנות רכב בתשלומים עם מה שנקרא תקופת חסד. זה תקף בפתיחת חשבון עם אפשרות שימוש בכרטיס פלסטיק. רוכש הרכב אינו מחויב בריבית על ההלוואה במהלך התקופה הנקובת בחוזה. בנוסף, ניתן להפקיד כל סכומים, גם אם הם גבוהים משמעותית מאלה המצוינים בלוח התשלומים.

לרוב, תקופת חסד כזו נמשכת שנה, ואם הקונה משלם את כל עלות הרכב בזמן זה, אז למעשה מתברר שהוא קנה את הרכב בתשלומים.