הלוואות משכנתא בנקאיות: דרישות, מסמכים וסקירות

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

לאחר שיצרו יחידה חדשה בחברה - המשפחה, אנשים רבים חושבים על הצורך בדיור משלהם. עם זאת, כעת רכישת דירה / בית היא תענוג יקר למדי. לאור זאת, לא כולם יכולים להרשות לעצמם הגשמת חלום כזה. אבל אל תתעצבן! בשל הימצאות בבנקים של מוצר כמו הלוואות משכנתא, ניתן לפתור את הבעיה עם היעדר כמות הכספים המתאימה.

בנקים המנפיקים הלוואות משכנתא: קריטריוני בחירה

כאשר מחליטים לקחת הלוואה לרכישת נדל ן, עליך להיות אחראי לבחירת ההצעה המתאימה ביותר ולמלווה אמין. אם כמה משכנתאות בנקאיות ניתנות להקצאה חיובית בריבית נמוכה, אז אחרים עשויים לדרוש הצגת חבילת מינימום של מסמכים. לכן, קשה מאוד לומר בדיוק איזה מוצר יהיה האופטימלי ביותר עבור לווה בודד. לקוח שמחליט לפנות לבנק שנותן הלוואת משכנתא צריך להחליט בעצמו מה חשוב ונוח לו יותר; ועל סמך זה, נוטים לבחור נושה כזה או אחר.

כדי להקל איכשהו את בחירת ההצעה הטובה ביותר, אתה צריךשקול את הנקודות העיקריות שיש לשים לב אליהן תחילה:

1. אמינות הבנק. ניתן למצוא מידע זה בסטטיסטיקה מיוחדת.
2. נוכחות של ביקורות חיוביות ושליליות.
3. ריבית.
4. נדרש סכום מקדמה.
5. תנאי אשראי.
6. נוכחות או היעדר עמלות נוספות, כולל עמלות נסתרות (ניתן לברר זאת רק על ידי לימוד קפדני של סעיפי הסכם ההלוואה).
7. שיטות החזר הלוואות וכו'.

בהתבסס על קריטריונים אלה, ניתן יהיה לבחור את הבנקים המעניינים ביותר להלוואות משכנתאות. וכבר ביניהם - אחד מתאים.

לאחר מכן, יוצגו הלוואות משכנתא מבנקים עם הביצועים הפיננסיים הטובים ביותר, ייבחנו הדרישות והתנאים העיקריים שלהם להנפקת הלוואות.

Sberbank

מוסד פיננסי זה נמצא במקום הראשון מבין המוסדות המנפיקים הלוואת משכנתא לדירה. הבנק קיבל עמדה מובילה בזכות הכמות הגדולה ביותר של הלוואות שניתנו לרכישת נדל ן. וכנראה לא בכדי! הרי הוא לא מתאמן בביצוע עמלות נסתרות, הוא עובד ביושר ובאמינות. אולי מסיבה זו Sberbank זכה להרבה ביקורות חיוביות.

אבל לא כולם יכולים לסמוך על קבלת הלוואת משכנתא מהבנק הזה. אז, הארגון מציג כמה דרישות עבור הלווים שלו. הם:

• הגיל של הלקוח חייב להיות 21+ עד השעהכריתת החוזה ולא יותר מ-75 שנים בעת סגירת החוב.
• ניסיון בעבודה - לפחות שישה חודשים במקום העבודה האחרון ומשנה ב-5 השנים הקודמות.

במקביל, על הלווה להציג את המסמכים הבאים:

• מילוי טופס הבנק.
• מסמך זיהוי, כלומר הדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית.
• מסמכים המאשרים את יכולת הפירעון הפיננסית של הלווה.

אם הבנק הנדון שמנפיק הלוואות משכנתא מרוצה מהמידע שנמסר, הוא יציע להנפיק הלוואה ללקוח בתנאים הבאים (מוצג המוצר הרווחי ביותר בתמיכת המדינה):

• הריבית היא מ-11.4% לשנה.
• סכום ההלוואה מ-300,000 עד 3,000,000 רובל (עבור אזורים) ו-8,000,000 רובל (עבור מוסקבה ואזור מוסקבה, סנט פטרסבורג ואזור לנינגרד).
• תקופת ההלוואה בין 12 ל-360 חודשים.
• תשלום ראשון של 20% מעלות הנדל"ן שנרכש באשראי.

VTB Bank of Moscow

בנק הלוואות משכנתאות זה דורג במקום השני בביצועים פיננסיים. רק אנשים שעומדים בדרישות הבאות יכולים להגיש בקשה להלוואה במוסד הנקוב:

• אזרחות הפדרציה הרוסית/אזרחות זרה.
• גיל הלווה הוא 21-60 שנים. יחד עם זאת, בעת כיסוי המשכנתא, לא יהיה בן יותר מ-75.
• תעסוקה ברוסיה.
• ניסיון בעבודה החל מחודש מתום תקופת הניסיון ומשנה לכל התקופההחיים.
• גברים מתחת לגיל 27 חייבים להגיש הוכחה לשירות צבאי או אי גיוס לבנק.

במקרה זה, יהיה עליך להציג את התיעוד הבא:

• מסמך זיהוי.
• מסמך שני לבחירה (SNILS או רישיון נהיגה, או תעודת זהות צבאית, או תעודת זהות צבאית, או דרכון של מלח).
• מסמכים המאשרים עבודה והכנסה.

תנאי ההלוואה יהיו כדלקמן (מוצר עם תמיכת מדינה):

• ריבית מ-11.15% לשנה.
• סכום הלוואה מ-500 אלף רובל.
• תקופת הלוואה עד 360 חודשים.
• מקדמה מ-20%.

Gazprombank

לאחרונה החלו להנפיק הלוואות משכנתא מבנקים תוך התחשבות בתמיכת המדינה. גזפרומבנק אינו יוצא דופן כאן. הוא מנפיק את ההלוואה הנוחה ביותר לרכישת דירה בתנאים הבאים:

1. ריבית מ-8.85% לשנה.
2. סכום הלוואה עד 3 (עבור אזורים מסוימים - 8) מיליון רובל.
3. תקופת אשראי עד 360 חודשים.
4. מקדמה מ-20%.

VTB 24

כפי שהוזכר לעיל, לבנקים למשכנתאות יש את היתרונות והחסרונות שלהם. אולי התנאים המוצעים ב-VTB 24 יהיו העדיפים ביותר עבור רבים. והם:

• ריבית מ-11.4% לשנה.
• סכום הלוואה 600,000-8,000000 רובל.
• תקופת הלוואה 12-360 חודשים.
• זמינות של כספים עצמיים מ-20%.

FC "פתיחה"

המקום החמישי במונחים של כדאיות פיננסית בדירוג, המורכב מבנקים שנותנים הלוואות משכנתא, נלקח על ידי בנק Otkritie. תנאי ההלוואה שלו הם:

• הריבית היא מ-11.3% לשנה.
• סכום ההלוואה מ-625 אלף עד 75 מיליון רובל לאזורים ו-150 מיליון רובל למוסקבה, אזור מוסקבה, סנט פטרסבורג ואזור לנינגרד.
• תקופת הלוואה 60-360 חודשים.
• זמינות של מקדמה בין 20 ל-80% מעלות הדיור.

Rosselkhozbank

זהו מוסד פיננסי בדירוג שישי המעניק הלוואות לרכישת נדל ן בתנאים הבאים:

• ריבית מ-11.3% לשנה.
• סכום ההלוואה מ-100,000 עד 3,000,000 רובל עבור אזורים ו-8,000,000 עבור מוסקבה, אזור מוסקבה, אזור סנט פטרסבורג ולנינגרד.
• תקופת הלוואה 1-360 חודשים.
• תשלום ראשון מ-20% ממחיר הדירה/הבית.

הלוואות המשכנתא הרווחיות והאמינות ביותר מבנקים נדונו לעיל. כדי לקבל הלוואה לרכישת נדל ן במוסד מסוים, תצטרך לעמוד בדרישות מסוימות ולהציג רשימה מסוימת של מסמכים.

כפי שניתן לראות מהדרישות של רוב הבנקים, הכי הרבההתנאים שבהם נתקלים לעתים קרובות ללווים הם כדלקמן:

• גיל מגיל 21 עד גיל 75 עד למועד הפירעון המלא של החוב.
• אזרחות רוסית.
• בעל שנה של ניסיון בעבודה.

המסמכים הנדרשים הם כדלקמן:

• תעודת זהות (כלומר, דרכון של אזרח בפדרציה הרוסית).
• מסמך נוסף מהרשימה שהציע הבנק.
• מסמכים המאשרים עבודה והכנסה קבועה.

עם זאת, זה לא מספיק כדי לקבל הלוואה. ישנם ניואנסים רבים נוספים שתוכל ללמוד עליהם על ידי פנייה לסניף הבנק הנבחר.