Sberbank - בנק מסחרי או מדינה?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

JSC Sberbank הוא המוסד הפיננסי הגדול ביותר לא רק ברוסיה, אלא גם במדינות חבר העמים. יש לו רשת גדולה של חטיבות. תחום הפעילות העיקרי של המוסד הוא מתן מגוון רחב של שירותי השקעות ובנקאות. בעל המניות העיקרי ובמקביל מייסד המוסד הפיננסי הוא הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. הוא זה שמחזיק ביותר ממחצית מההון הרשום ומנתח הצבעה. כ-40% מהמניות נמצאות בבעלות חברות זרות. תפקיד נשיא המוסד ויו ר ההנהלה שייך לגרמן גרף.

קצת היסטוריה

Central Sberbank החלה את ההיסטוריה שלו ב-1841. באותה תקופה הוציא הקיסר ניקולאי 1 צו על הקמת בנקי חיסכון. הקופה הראשונה נפתחה כבר בשנת 1842 בשטח סנט פטרבורג. ב-1987 היא היא ששימשה בסיס להקמת קופת חיסכון והלוואות לאוכלוסייה, לרבות ישויות משפטיות. מבנה המוסד הפיננסי כלל 15 בנקים בעלי אופי רפובליקני. באותה תקופה, זה היה מאוד בעייתי לומר חד משמעית, סברבנק -מוסד פיננסי מסחרי או ציבורי. החל מקיץ 1990, על פי החלטת המועצה העליונה של רוסיה, "הבנק הרפובליקני" הוכר רשמית כרכוש הפדרציה הרוסית. עד סוף שנת 1990 הפך המוסד הפיננסי לבנק. ב-1991 כבר ניתן היה לענות באופן חד משמעי על השאלה האם סברבנק הוא בנק מסחרי או ממלכתי. לאחר שהמוסד הפך לרכושו של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, הוא קיבל מעמד רשמי של בנק מסחרי במניות.

רגעי משבר וסיוע ממשלתי

בתקופת ברירת המחדל ב-1998, המוסד הפיננסי התמודד בהצלחה עם הבעיות לא רק הודות לעמלות גבוהות יותר עבור שירותים, אלא גם בזכות תמיכת המדינה. מניות Sberbank נמצאות ברובן בבעלות הבנק המרכזי של רוסיה, מה שמסביר את האינטרס של הממשלה בתפקוד המוסד. תוכנית דומה של תמיכה הדדית סייעה למוסד הפיננסי לצאת גם מהמשבר של 2008. כך, ב-2010 הבנק כבר ביטל לחלוטין את העמלות הכרוכות במשכנתאות, הלוואות צרכניות והלוואות רכב. אנשים זוכו בתעריפים בודדים. מצב זה גרם לקושי כאשר שקלו אם Sberbank הוא בנק מסחרי או ממלכתי, שכן המוסד הציע תוכניות מועדפות רבות בתקופה שלאחר המשבר.

בנק מחוץ לרוסיה

בשנת 2012, הבנק הגדול ביותר ברוסיה כבר קיבל את התואר המוביל בהנפקת כרטיסי אשראי. כמות ההלוואות שהונפקו עד כההסתכם ביותר מ-150 מיליארד רובל. במקביל, בוצעה מכירה של 7.6% מהמניות בסכום כולל של יותר מ-5 מיליארד רובל. התשובה לשאלה: האם Sberbank הוא בנק מסחרי או ממלכתי? טמון במבנה שלו. למוסד הפיננסי שלוש חברות בת בחבר העמים. סניפים של המוסד הפיננסי פועלים בהצלחה באוקראינה, קזחסטן ובלארוס. משרדי נציגות זמינים גם באירופה. אלו הן Sberbank Europe AG עם משרד באוסטריה, DenizBank עם משרד ראשי בטורקיה ו- Sberbank Switzerland AG עם נציגות רשמית בגרמניה. משרדי הנציגות של הארגון עדיין נמצאים בהודו ובסין.

פעילות הבנק היום

התשובה לשאלה אם Sberbank הוא מדינה או בנק מסחרי ברורה. המבנה המסחרי תופס עמדה מובילה מבחינת היקף הנכסים, כמו גם מבחינת מספר חשבונות הסדר של לקוחות עסקיים, מהם לפחות מיליון. למרות העובדה שמניות Sberbank נמצאות בעיקר בבעלות הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, הוא ממשיך לפרוח כמוסד עצמאי, המהווה לפחות 45% מהפיקדונות הפרטיים בשוק המקומי. כ-11 מיליון אנשים מקבלים שכר דרך המוסד הפיננסי, יותר מ-12 מיליון אנשים מקבלים פנסיה. המוסד הפיננסי התקין כ-19,000 כספומטים ו-70,000 מסופי שירות עצמי ברחבי הארץ והנפיק יותר מ-30 מיליון כרטיסי פלסטיק. מספר העובדים במשרד הראשי עלה מזמן על המספר של 240 איש.הרשת הטריטוריאלית כוללת 18 אלף יחידות. האפליקציות Sberbank Online@yn ו-Mobile Bank מפותחות באופן פעיל. לבסיס הלקוחות של מערכות מרוחקות יש לפחות 5.4 מיליון משתמשים.

נתונים כלליים

"Sberbank", שהמערכת שלו נרחבת מאוד, מציעה מגוון רחב של שירותים, החל מסוגי הלוואות שונים ועד שירותי תיווך. בין לקוחות המכון המסחרי יש לא רק אנשים פרטיים, אלא גם לקוחות עסקיים, המהווים 1/5 מתיק ההלוואות. נכסי המוסד הפיננסי מתבדלים באופן הבא: תיק ההלוואות תופס 71% (73% מתיק ההלוואות הינן הלוואות המונפקות למפעלים וארגונים), תיק ניירות הערך מכסה 14%, מזומן בחשבונות ובמזומן - 5%. ההתחייבויות בנויות באופן הבא: פיקדונות קמעונאיים מהווים 46%, יתרות חשבון ארגוני 23%, הון עצמי בטווח של 15% והלוואות בין בנקאיות מכסות 11%.

צורת בעלות: "Sberbank of Russia" - בנק מסחרי או מדינה?

הצד התיעודי של הנושא מאוד סותר. בואו ננסה להבין בהדרגה אם Sberbank הוא בנק ממלכתי או מסחרי. לפי סוג פעילותו ובהתבסס על כל הכתוב לעיל, המבנה מקיים פעילות מסחרית בלבד. לגבי צורת הבעלות, היא בבעלות המדינה. איפהההון המורשה, כרכוש של הבנק המרכזי, הוא בפורמט של רכוש פדרלי. בנק מסחרי נמצא בבעלות חלקית של המגזר הציבורי של המשק. יחד עם זאת, המדינה אינה נושאת באחריות כלשהי לחובות הבנק, והבנק לחובות המדינה. העובדה שמוסד פיננסי משתייך לקטגוריה של חברות מניות פתוחות מעידה על המבנה המסחרי שלו. בהתאם למספר הרישום של המיזם, הוא שייך לקטגוריה של רכוש רוסי מעורב עם חלק מהרכוש הפדרלי.