כרטיס אוברדרפט - מה זה? מה המשמעות של כרטיס משיכת יתר?

2024 מְחַבֵּר: Howard Calhoun | [email protected]. שונה לאחרונה: 2023-12-17 10:27

כל הפרטים והישויות המשפטיות שיש להם חשבון בנק יכולים, אם ירצו, לבקש הלוואה בצורה של משיכת יתר. המילה "הלוואה" ברורה היום אפילו לתלמיד בית ספר, אבל לא כולם יודעים מה המשמעות של חשבון אוברדרפט ומדוע אי אפשר לקרוא לו הלוואה.

למה לפתוח משיכת יתר

אם אתה צריך לסגור חור במחזור התשלומים, אז אתה יכול לקבל לא הלוואה בנקאית עם ריביות ענק, אלא משיכת יתר. נניח שיש לך חשבון בנק, אתה משתמש בו לא רק כדי להרוויח, אלא גם כדי לנכות סכומים מסוימים ללקוח. בשלב מסוים הסכום הנדרש לא היה בחשבון, ויש להעביר את הכסף במהירות האפשרית. קבלת הכספים לחשבונך אמורה להתרחש תוך יום, אך הלקוח אינו יכול לחכות. להעברת כספים בדחיפות ללקוח, נעשה שימוש בכרטיס אוברדרפט. אין לבלבל סוג זה של הלוואה עם הלוואה או עסקה פיננסית אחרת. בהרשמה מונפק סוג מסוים של כרטיס - משיכת יתר.

דוגמאות ודמויות קונקרטיות

להמונח היה מובן יותר "כרטיס אוברדרפט", מה זה, הנה דוגמה קונקרטית עם מספרים שעליהם אתה יכול להבין איך סוג זה של הלוואה עובד.

בבוקר, ליזם יש 10,000 רובל במאזן שלו. באותו יום הוא הולך לבנק וחותם על הסכם לפתיחת מגבלת אוברדראפט בסכום של 1,000,000 רובל. באמצעות נייר, היזם נותן פקודה לבנק בסכום של 100,000 רובל. הכסף הדרוש מועבר על ידי הבנק לצד שכנגד, לרבות באמצעות משיכת יתר. מסתבר שיזם האוברדראפט חייב לבנק 90,000 רובל, אבל עדיין יש לו 910,000 רובל בגבול, שבהם הוא יכול להשתמש במידת הצורך.

נניח שלמחרת יזוכה סכום של 120,000 לחשבון היזם (לדוגמה, הצד שכנגד העביר את הכסף). חוב ההלוואה בדמות משיכת יתר נפרע, ומשחזרת שוב מגבלת הכספים הפנויה בה יוכל היזם להשתמש. מתברר כי למחרת לרשותו שוב סכום של 1,000,000 רובל. הנה דוגמה מצוירת עבורך, החושפת את מהות השאלה מהו כרטיס בנק משיכת יתר.

לאיזה מטרות אוכל להוציא את תקרת הכסף שהונפק על ידי הבנק

כמעט כל בנק מפעיל שליטה על הכספים שהוא נתן בהלוואות לישות משפטית או ליחיד. אם ללווה יש עסק משלו, משיכת היתר משמשת לתשלום חשבונות, תשלום שכר, מיסים, ביצוע תשלומים מראשלעבודה, החזרי הלוואות וכו'. הבנק לא יאפשר לכם להשתמש במגבלת המזומנים אם שכחתם לשלם מיסים או הלוואות וכבר הוטל עליהם קנס. אם ללווה יש מקרה כזה, הבנק אפילו לא יאפשר לו לרכוש נכסים לא שוטפים באמצעות משיכת יתר.

חוב כוח עליון או כרטיס אוברדרפט

אי אפשר לחזות מה יקרה מחר, איך העסק שלך יתנהל. אם לא חישבת את היכולות שלך וסכום הכסף הנדרש לא הלך לחשבון הבנק שלך, אז זה לא הדבר הגרוע ביותר, בתנאי שמגבלת ההלוואה הבנקאית לא נפגעה. כרטיס אוברדרפט - מה זה ביחס לחוב בנקאי?

אם בכל זאת השתמשת בהלוואה מסוג זה, וקבלת הכסף בבנק לא התרחשה לפני המועד הנקוב בהסכם, אזי התשלום יכול להתבצע במזומן בקופה של הבנק. אם ללווה יש חשבון שני, שאליו מגיע כסף כל הזמן, אז אתה יכול להעביר אותם לזה שבו יש חוב משיכת יתר. כל העסקאות הושלמו תוך יום עסקים אחד.

בעת חתימת החוזה, עליך לציין בבירור את התאריך שבו עליך להפקיד כספים. ככלל, זהו היום ה-30 מפתיחת מסגרת האשראי. חלק מהבנקים מבקשים לכסות את החוב עד ליום ה-20 בכל חודש, ללא קשר לתאריך פתיחת המגבלה.

באיזה תנאים אוכל לפתוח כרטיס אוברדרפט

כדי להגיש בקשה להלוואה בנקאית, הלווה צריך לעתים קרובות להיות בעל חבורה של אישורים ומסמכים המאשרים את יכולתו לשלם. אם נדרש סכום כסף גדול, ייתכן שיידרשו גם ערבים. כרטיס משיכת יתר "Sberbank" Visa Classic מסופק ללא שעבוד רכוש. מספיק שהבנק יראה את הקבלות החודשיות שלך על הכספים לחשבון. על סמך גובה מחזור המזומנים מתקבלת החלטה כמה תינתן לך משיכת יתר. ייתכן שהנושה ידרוש ערבים, זה יכול להיות מנהל המיזם, הבעלים, הבעלים המשותף ואנשים נוספים הקשורים לסוג הפעילות שלך.

מי עשוי להידחות את הנפקת הכספים

כרטיס אוברדרפט - מה זה, האם ניתן לכולם? נראה שאם יש חשבון שמקבל באופן קבוע סכום כסף מסוים, אז למה שהבנק יסרב להנפיק משיכת יתר? מסתבר ששימוש בחשבון אינו מספיק, יש להצטייד גם בהיסטוריית אשראי חיובית. לפני קבלת החלטה, הבנק יבדוק לא רק מבקש אחד, אלא את המיזם כולו. אם נראה לו שבעוד חודשיים היא תחוסל או לא תניב הכנסה, אז סביר להניח שההלוואה תישלל. בנוסף, חשבון העו ש של המבקש חייב להיות בעל מחזור של שלושה חודשים לפחות.

למרות שכל בנק ניגש לדרישה האחרונה בהתבסס על נקודת המבט שלו. יש מקרים כאלה: לקוח חשוב הגיש בקשה למסגרת משיכת יתר, שפתח לאחרונה חשבון בבנק זה, אך יש לו חשבונות בבנק זה שנים רבות.מוסדות פיננסיים אחרים. הבנק יכול לפנות לאותם ארגונים המבצעים את מחזור כספי הלקוח, ועל סמך מידע זה לקבל החלטה על מסגרת האשראי. כאשר בוחנים בקשה, הם מתעניינים לא רק בסכום הכספים החודשי שנזקף לחשבון, אלא גם בתדירות העברת הכסף.

תנאי הסכם האוברדראפט

אם התוצאה חיובית, נערך הסכם עם הלווה ל-180 ימים או יותר. כל 30 יום יש למלא את הסכום בחשבון על מנת לכסות את החוב משיכת יתר. עם פירעון מלא של החוב לבנק, ללווה יש זכות לסיים את החוזה. כמו כן מותר לערוך הסכם חדש לאחר 180 יום. הריבית על הסכם כזה תמיד הייתה פחותה מאשר על הלוואה בנקאית. התנאים למתן אוברדראפט הרבה יותר נאמנים, שכן ריבית על שימוש בכסף נגבית רק על יתרת החוב בסוף יום העבודה.

עם החוב שנוצר, לבנק יש את הזכות לדרוש את כספו בהקדם האפשרי, ואם יש לך מצב כזה, אזי מסופקים לך רשימה שחורה והיסטוריית אשראי גרועה. משיכת יתר ניתנת במטבע אחד, לווה אחד ובנק אחד.

ההלוואה הטובה ביותר

כרטיס אוברדראפט - מה זה עבור הלווה: הטבה או חור בחוב? לעתים קרובות אדם לא יכול לתכנן את ההוצאות שלו, וכשהוא מקבל משכורת, הוא מתחיל לקנות שלל דברים מיותרים. ברגע האחרון הוא נזכר שהדבר החשוב ביותר לא נרכש, ולא הכלהתשלומים מתבצעים בזמן. אתה יכול לפנות לקרובי משפחה וחברים לעזרה, אבל לא לכולם יש חברים כאלה שיכולים להלוות באופן חופשי את סכום הכסף הדרוש למספר שבועות.

לא כולם אוהבים להלוות כסף. רבים מונחים על ידי העיקרון הבא: אם אתה רוצה שאדם יעזוב את חייך, הלוו לו כסף. למה לבדוק את התיאוריה בפועל, עדיף פשוט לסרב לחובות, בהתייחס לזמנים פיננסיים קשים. למה לעשות עיקוף כשאפשר ללוות מהבנק לאותם שבועיים, ואפילו בריבית נמוכה.

אוברדראפט כסוג של הלוואות

מה המשמעות של כרטיס בנק משיכת יתר? ביטוי זה מתורגם מאנגלית כ"חשבון יתר". בכל רחבי העולם, שירות זה צובר פופולריות מדי שנה לא רק בקרב אנשי עסקים, אלא גם בקרב מעמד הפועלים הרגיל. אתה יכול לחשב באופן עצמאי איזו מגבלה הבנק יכול לפתוח עבורך אם הבקשה תאושר. סכום האוברדראפט לא יעלה על השכר הממוצע של הפונה במשך שלושה חודשים. אם התרומות הן בעלות אופי רגיל, הלקוח יכול למשוך כסף מהחשבון עד לפקיעת ההסכם.

מה המשמעות של כרטיס אוברדרפט עבור אדם פרטי? שכרו של כל אדם עובד מועבר לכרטיס. אם הבנק יחליט לפתוח מסגרת אשראי, משתמע מכך שהאוברדראפט יכוסה בשכר. במקרה של פיטורי עובד, יהיה צורך להחזיר את האוברדראפט במלואו תוך מספר ספוריםימים.